Vivid Money Review (2021) | Este Banco Móvel pode ser o maior desafiante da Revolut na Europa?

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O que é Vivid Money? | Vivid Money Review

Vivid Money é uma aplicação bancária móvel que oferece ofertas de cashback e coloca todas as suas finanças num só lugar.

Gerir as suas finanças com o Vivid Money é simples – desde receber o cashback nas despesas diárias até investir, a app tem tudo.

Vamos descobrir toda a informação que você precisa sobre Vivid Money, incluindo as suas características, taxas e muito mais.

Vivid Money Features – O que oferece o Dinheiro Vivo? | Vivid Money Review

Como mencionado acima, Vivid Money é uma app de finanças pessoais multifunções que une as seguintes funcionalidades num só local:

Conta bancária gratuita. Independentemente do tipo de conta Vivid Money que abre, terá uma conta bancária alemã gratuita alimentada pelo SolarisBank – a principal plataforma bancária da Europa com uma licença bancária alemã completa.
Cartão de débito gratuito. Receberá um cartão de débito metálico exclusivo assim que se inscrever numa conta Vivid Standard ou Vivid Prime.
Ligue os cartões existentes. Pode ligar até 2 cartões físicos e 3 cartões virtuais à sua conta Vivid Money.
Pagamentos convenientes. Pagar com o Vivid Money é rápido, simples e gratuito. Você pode fazer transferências e pagamentos instantâneos sem quaisquer taxas extras. Também pode configurar pagamentos regulares, encomendas permanentes e débitos diretos a partir da aplicação Vivid Money.
Você ganhará dinheiro até €150 por mês com os programas Prime Cashback, Super Deals e Champion. Este cashback irá automaticamente para o seu Stock Rewards Pocket, permitindo-lhe investir nas suas ações da empresa preferida.
Você pode investir em mais de 1.000 ações dos EUA e da UE e ETFs com até €0,01, sem comissões. Além disso, você terá acesso a eur a divisas USD a taxas interbancárias com uma marcação baixa. Também terá acesso aos seus lucros de investimento instantaneamente.
Você pode investir em 10 criptomoedas, incluindo Bitcoin, Ethereum e Litecoin sem taxas adicionais. Além disso, pode começar a investir com apenas 0,01€ e ter acesso instantaneamente às suas devoluções.
Gaste a análise. A funcionalidade de categorização automática permite-lhe gerir as suas despesas, decompondo as suas compras por categorias. Também pode codificar as categorias para organizar ainda melhor as suas transações.
Ferramentas de orçamento. Desaça os limites para determinadas categorias e receba notificações assim que as exceder para controlar os seus hábitos de gastos.
Bónus de referência. Você ganhará 20€ por cada amigo aprovado que se junta ao Vivid Money através do seu link de referência.
Programa Super Deals. Ganhe até 50€ de cashback por 8 semanas quando convidar os seus amigos para se juntarem ao Vivid Money. O seu amigo também ganhará até 50€ por 4 semanas quando se juntarem à sua referência.
Apoio ao cliente 24 horas por dia. Você pode usar o suporte de chat ao vivo 24/7 em inglês, alemão e francês. Ou pode enviar um e-mail à equipa de apoio Vivid em support@vivid.money.
Levantamentos de dinheiro grátis em todo o mundo. Pode levantar até 1.000 euros por mês em todo o mundo, sem pagar quaisquer taxas.

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Tipos de conta Vivid Money | Vivid Money Review

Inscreva-se no Vivid Money, pode escolher entre 2 níveis de conta: Standard e Prime. Cada conta Vivid Money vem com diferentes benefícios e, em última análise, taxas mensais diferentes.

Features	Vivid Standard	Vivid Prime
Account management fee	● €0 per month	● €9.90 per month (free for first 3 months)
Debit cards	● Physical metal debit card: First card free, subsequent cards at €20 each (maximum 2 cards) ● Virtual debit cards: €1 each (maximum 3 cards)	● Physical metal debit card: First card free, subsequent cards at €20 each (maximum 2 cards) ● Virtual debit cards: First card free, subsequent cards at €1 each (maximum 3 cards)
Finance management features	● Free German banking account ● Make global payments, money transfers and direct debits without any fees. ● Create up to 15 free Pocket accounts with separate SEPA-eligible IBAN ● Hold up to 40 currencies in separate pockets	● Free German banking account ● Make global payments, money transfers and direct debits without any fees. ● Create up to 15 free Pocket accounts with separate SEPA-eligible IBAN ● Hold up to 107 currencies in separate pockets
No-commission cash withdrawal	● Up to €200 per month	● Up to €1,000 per month
Currency exchange at interbank rates	● Up to 40 currencies available ● No limits for currency exchange	● Over 100 currencies available ● No limits for currency exchange
Cashback	● Up to €20 per month ● 10% from the Champion program	● Up to €100 per month ● 10% from the Champion program ● Up to 10% on popular personalised brands ● 3% on all purchases in restaurants and cafes outside of Europe ● 1% on all purchases outside of Europe ● 0.1% on all other purchases

Is Vivid Money Legit & Safe to Use? | Vivid Money Review

A Vivid Money é uma solução bancária legítima e regulada que salvaguarda os seus dados e fundos utilizando medidas de segurança reforçadas, incluindo:

Garantia de depósito – O Sistema Alemão de Garantia de Depósitos (DGS) protege os seus fundos até 100.000€ que estão armazenados na sua conta Vivid Money.
Tecnologia avançada de segurança – a aplicação Vivid tem uma gama de funcionalidades de segurança melhoradas, incluindo reconhecimento facial 3D, impressão digital e autorização de código PIN para manter a sua conta segura.
Cartão de débito seguro e sem detalhes – o cartão de metal Vivid não apresenta quaisquer detalhes do cartão gravado em relevo ou laser, tais como um número de cartão, data de validade e CVV. Desta forma, o seu dinheiro ainda está seguro mesmo quando perde o cartão.
Detalhes do cartão virtual resettable – o seu cartão de débito virtual Vivid Money vem com detalhes do cartão que reiniciam depois de fazer compras online usando-o.

Custos e Limites Vivid Money | Vivid Money Review

Monthly subscription fee	Vivid Prime costs €9.90 per month
ATM fees	3% fee for withdrawals below €50
Additional card fee	Physical cards come with a €20 fee each
Virtual card fee	Each Vivid virtual card costs €1
Vivid Invest fees	0.5% mark-up for the currency exchange rate

Vivid Money Pros & Cons | Vivid Money Review

Prós:

Uma solução bancária móvel conveniente tudo-em-um
Opção de escolha entre adesão gratuita e paga
Pode começar a investir com até €0,01
Receberá dinheiro de volta nas suas compras regulares.

Contras:

Taxa de levantamento de multibanco relativamente elevada (3% para levantamentos abaixo de €50)
Atualmente, uma conta de investimento só está disponível para residentes da Alemanha, França e Espanha

Como abrir uma conta sobre o Dinheiro Vivo? | Vivid Money Review

Abrir uma conta sobre o Vivid Money é um processo rápido e simples. Tudo o que precisa fazer é visitar o
site vivid Money
e inserir o seu número de telefone ou endereço de e-mail para começar.

Em alternativa, pode descarregar diretamente uma aplicação no seu smartphone
(iPhone
ou
Android)
para iniciar o processo de inscrição.

Uma vez descarregado a aplicação Vivid Money, você será obrigado a fornecer as suas informações pessoais e verificar a sua identidade.

Quem pode abrir uma conta de dinheiro vivo?

O Vivid Money está disponível para qualquer residente da UE, que tenha pelo menos 18 anos.

Verificando a sua identidade

Devido aos regulamentos bancários, apoiados pelo Solarisbank e pelo German Deposit Guarantee Scheme (DGS), terá de verificar a sua identidade para se juntar à plataforma Vivid Money.

O processo de verificação pode variar dependendo de vários fatores, incluindo:

A sua nacionalidade
O seu país de residência
O tipo de ID que usas

Mas em geral, depois de descarregar e lançar a aplicação Vivid Money no seu smartphone, será solicitado que verifique a sua identidade usando vídeo ou verificação de fotos.

Documentos necessários para a verificação de vídeo

Passaporte
Cartão de identidade

Saiba mais sobre os tipos de documentos aceites para verificação de vídeo por país
aqui
.

Documentos necessários para a verificação de fotografias

Os documentos elegíveis para verificação de fotos dependem da sua nacionalidade. Aqui está a lista detalhada de países dentro da UE e que tipo de documento precisará para verificar a sua identidade:

Country of residence	Eligible documents
Austria	Passport / national ID
Belgium	Passport / national ID
Bulgaria	Passport / national ID
Croatia	Passport / national ID
Cyprus	Passport
Czech Republic	Passport / national ID
Denmark	Passport
Estonia	Passport
Finland	Passport / national ID
France	Passport / national ID
Greece	Passport / national ID
Hungary	Passport / national ID
Ireland	Passport / national ID
Italy	Passport / national ID
Latvia	Passport / national ID
Liechtenstein	Passport / national ID
Luxembourg	Passport / national ID
Netherlands	Passport / national ID
Norway	Passport
Poland	Passport / national ID
Portugal	Passport / national ID
Romania	Passport / national ID
Slovakia	Passport
Slovenia	Passport / national ID
Spain	Passport / national ID
Sweden	Passport / national ID
Switzerland	Passport / national ID

Note que uma vez que o Vivid Money é uma solução bancária online, não precisa de visitar nenhuma sucursal física para se registar. Todos os procedimentos são feitos online.

Em que língua pode verificar a sua identidade?

O idioma em que pode verificar a sua identidade depende se passa por verificação através de video-call ou no upload de uma imagem.

Se passar pelo processo de verificação de identidade através de video-call, só pode fazê-lo em inglês ou alemão.

Se confirmar a sua identidade através de imagens, pode concluir o processo no idioma que selecionou na sua aplicação – Inglês, Alemão, Francês ou Espanhol.

Descarregar a Aplicação Vivid Money | Vivid Money Review

A aplicação Vivid Money está disponível para smartphones iPhone

e Android.

Vivid Money Pockets | Vivid Money Review

O que é um Bolso de Moeda?

Um Bolso de Moeda onde guarda o seu dinheiro para diferentes fins, incluindo dinheiro para gastos diários e poupanças para algo especial.

Enquanto o seu Bolso de Moeda será criado em Euros por padrão, você pode ter o seu dinheiro em qualquer outra moeda. Se é membro da Vivid Prime, existem 107 moedas disponíveis para si; como utilizador Standard, pode escolher entre 40 moedas.

Pode criar vários bolsos para diferentes utilizações ou utilizar o Main Pocket padrão para todos os seus gastos com vivid.

O que se pode fazer com um bolso de moeda?

Edite o seu bolso

Assim que criar o seu Bolso de Moeda, pode personalizá-lo adicionando-lhe o seu nome e imagem. Basta navegar para a secção Definições do seu Bolso de Moeda e fazer alterações.

Cubra-o

Para começar a usar o seu Bolso de Moeda, terá de depositar dinheiro nele transferindo dinheiro usando o IBAN ou solicitando dinheiro a outro utilizador vivid.

Encontrará os seus requisitos bancários na secção de definições do seu Bolso de Moeda. Os requisitos da conta euro também estão disponíveis na sua secção de perfil.

Transferir dinheiro

Se já tem dinheiro no seu Bolso Vivo, pode movê-lo entre diferentes bolsos, tocando no botão De transferência dentro do Bolso de Moeda.

Ligue os seus cartões

Para efetuar pagamentos utilizando o seu cartão físico ou virtual existente através da Vivid, terá de o ligar à sua conta Vivid.

Ao comprar usando o seu cartão vinculado Vivid, a Vivid cobrar-lhe-á primeiro do bolso a moeda que é igual à moeda da operação solicitada. Se não tiver fundos suficientes no bolso atual, eles cobrarão então a sua conta euro – o bolso principal. Caso os fundos sejam ainda insuficientes, a autorização será recusada.

Adicionar e trocar moedas

Pode adicionar e deter várias moedas no seu Bolso de Moeda. Para os membros Vivid Prime, existem 107 moedas disponíveis, enquanto os utilizadores standard podem escolher entre 40 moedas.

A taxa de câmbio Live é aplicada automaticamente quando compra ou vende qualquer moeda dentro da aplicação Vivid Money.

Note que em alguns casos – por exemplo, quando os mercados cambiais estiverem fechados – será cobrada uma pequena taxa de aumento.

Partilhe o seu bolso

Pode convidar os seus amigos que já são utilizadores da Vivid para o seu bolso para economizar e gastar os seus fundos juntos.

Para partilhar o seu bolso, basta tocar no botão Dar Acesso dentro da secção De Bolso de Moeda e selecione a pessoa que pretende convidar.

Investindo com Vivid Money | Vivid Money Review

Abertura de um Bolso de Investimento

Para abrir um bolso de investimento, primeiro precisa de ter uma conta Vivid Money ativa.

Se já é membro do Vivid Money, basta clicar em “bolso novo” e selecionar um “bolso de investimento” no campo do tipo bolso.

Assim que o fizeres, terás de passar por um pequeno questionário sobre os teus conhecimentos, experiência e objetivos de investimento.

Em que países estão disponíveis os serviços de investimento?

Atualmente, os serviços de investimento só estão disponíveis para residentes na Alemanha, França e Espanha. No entanto, a empresa planeia expandir a sua opção de investimento para outros países da UE e do EEE.

Crypto Pocket | Vivid Money Review

Em que países está disponível o Crypto Pocket?

Atualmente, a Vivid Money apenas presta serviços de criptomoedas aos contribuintes na Alemanha, Espanha, França e Itália.

No entanto, a empresa planeia expandir os seus serviços de criptomoedas para outros países da UE e do EEE no futuro.

Que criptomoedas suporta o dinheiro vivo?

Com o Vivid Money, pode investir em 10 das criptomoedas mais populares, incluindo Bitcoin, Litecoin e Ethereum.

Moedas Fracionárias

Com a Vivid Money, pode começar a investir com até €0,01. Isto só é possível porque vivid oferece moedas fracionárias.

Mas o que significa moeda fracionada? As moedas fracionárias não são moedas cripto reais, mas sim um produto de investimento que permite investir em criptomoedas. Desta forma, pode investir em apenas uma fração da moeda, beneficiando das suas variações de preço como faria no caso de ter investido numa moeda normal.

Apoio ao Cliente Vivid Money | Vivid Money Review

A Vivid Money oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 horas por dia, 7 horas por dia, e pode contactar de 2 maneiras:

Chat ao vivo na app
E-mail em support@vivid.money

O apoio ao cliente está disponível em línguas inglesa, alemã e francesa.

Veredicto de revisão de dinheiro vivo: O dinheiro vivo vale a pena?

No geral, o Vivid Money é uma excelente plataforma para quando se procura uma solução bancária tudo-em-um. A aplicação é especialmente benéfica para viajantes frequentes, compradores e pessoas que ponderam começar em investimentos.

O que é bom, Vivid Money tenta oferecer soluções personalizadas para qualquer um. Como resultado, o plano Vivid Standard oferece uma gama de benefícios sem quaisquer taxas. No entanto, a conta Vivid Prime recompensa-o com bónus de cashback mais elevados, levantamentos sem taxas mais elevados e acesso a mais moedas estrangeiras.

Afinal, a Vivid Money oferece atualmente um teste gratuito de 3 meses para quando entrar na plataforma pela primeira vez. Você pode aproveitar estes 3 meses livres de adesão para decidir se Vivid Money é uma plataforma de que você pode beneficiar no futuro.

Vivid Money FAQs | Vivid Money Review

O Vivid Money oferece uma versão grátis?

Sim, o Vivid Money oferece um Vivid Prime gratuito de 3 meses, permitindo-lhe experimentar todos os benefícios da subscrição Prime.

O que acontece depois do meu período experimental para vivid Prime terminar?

Após o seu período experimental para Vivid Prime termina, terá 2 opções:

Ou continua como membro da Vivid Prime por 9,90€ por mês
Ou reduza a sua conta e continue como membro da Vivid Standard por 0€ por mês.

Se decidir fazer upgrade para Vivid Prime, pode fazê-lo diretamente a partir da aplicação a qualquer momento.

Quanto tempo demoram as transações recebidas?

As transações recebidas geralmente demoram 1 dia útil para definir na sua conta. No entanto, o tempo de transação pode variar dependendo do banco do beneficiário, devido às diferentes horas de trabalho que cada banco pode ter.

Por exemplo, se o seu amigo lhe enviar dinheiro na sexta-feira às 21:00, receberá-o na segunda ou terça-feira, dependendo de quando o banco do seu amigo processará a transação no seu fim.

Em alternativa, se o seu amigo lhe enviar dinheiro na quarta-feira às 7 da manhã, poderá recebê-lo à noite, mas o mais tardar na quinta-feira.

Posso apagar uma moeda de um bolso?

Sem dúvida! Se já não precisar da moeda selecionada no seu bolso, deve seguir os passos abaixo:

Selecione o bolso com a moeda que pretende eliminar
Passe a moeda que pretende eliminar para a esquerda
Toque no botão “Eliminar”
Confirme que deseja apagá-lo

Note que só pode apagar uma moeda se o seu saldo for 0. Se tiver algum dinheiro, a Vivid irá lembrá-lo de transferi-los para outro bolso ou trocá-lo por outra moeda.

Caso apague todas as moedas de um bolso, o seu bolso será fechado.

Porque é que a minha abertura do Investment Pocket pode ser rejeitada?

Existem algumas razões pelas quais a Vivid Money pode rejeitar o seu pedido para um Bolso de Investimento, tais como:

Não és residente e contribuinte em França. Enquanto os residentes da Alemanha e da Espanha também são elegíveis para a abertura de um Bolso de Investimento, Vivid apenas aceita algumas candidaturas destes países.
Com base nas respostas que forneceu no questionário enquanto abre o seu Bolso de Investimento, a Vivid poderá rejeitar o seu pedido.
Vivid conduz um cheque sobre lavagem de dinheiro em todos os membros que pedem a abertura de um bolso de investimento. Respectivamente, poderá ser-lhe exigido que forneça informações ou documentos adicionais. Pode também acontecer que a Vivid seja obrigada por lei a rejeitar a sua aplicação relativa à abertura de um Investment Pocket para si.