Insurtech

A Insurtech é uma terminologia que é uma amálgama de seguros e tecnologia, referindo-se ao uso da tecnologia na indústria seguradora. Este termo é inspirado nas fintechs que voltaram a ser uma mistura de finanças e tecnologia. Da mesma forma, a insurtech refere-se à utilização da tecnologia no domínio dos seguros. Trata-se principalmente de empresas tecnológicas que entram no sector dos seguros para atender a uma base de clientes mais experiente em tecnologia da era moderna.

A aceitação global da insurtech mostra que este será um conceito de adoção alargado no futuro. Isto porque o fator subjacente à insurtech é que a indústria tem muito potencial de crescimento. A Insurtech está a trazer inovação para a indústria, como a oferta de apólices ultra-personalizadas, a segurança social e a utilização de novos fluxos de dados para controlar os prémios de preços.

Compreensão Insurtech

O seguro tem sido um dos negócios financeiros mais antigos e requer indivíduos experientes para geri-lo. Antes, a metodologia que estava a ser utilizada para garantir políticas lucrativas à empresa foi feita com a ajuda de uma tabela atuarial para atribuir os candidatos a políticas a uma categoria de risco.

Mas esta abordagem leva a que algumas pessoas paguem mais do que deveriam devido a um nível básico de dados utilizados para agrupar as pessoas. A Insurtech está a ser usada para gerir estes dados e análises de frente. É capaz de fazê-lo usando a entrada de todos os tipos de dispositivos, desde o rastreio de carros GPS até localizadores de atividade no pulso.

Para além destes desenvolvimentos, as start-ups da Insurtech também estão a usar outros métodos, como a inteligência artificial treinada em deep learning (IA) para gerir tarefas de corretores e também encontrar a combinação certa de políticas para cobertura individual.

Além disso, existe também o uso de apps para recolher todas as apólices numa única plataforma, de forma a garantir uma monitorização, gestão e criação de seguros a pedido eficazes para micro-eventos para recriar cobertura personalizada do grupo e descontos de grupo.

Como funciona a Insurtech?

Sempre foi uma tarefa aborrecida poder comprar uma apólice de seguro. Isto deve-se a muitas razões que o principal é lidar com agentes de vendas que estão mais interessados nas suas próprias comissões do que no melhor interesse do cliente. Em segundo lugar, a quantidade de papelada que tem de ser feita é também um longo processo que pode demorar semanas e, no final, conhecer que a cobertura foi negada por qualquer motivo. Além disso, há muito jargão envolvido devido ao qual se torna difícil para um homem comum compreender as políticas.

A Insurtech provocou uma revolução em todos os fatores que tornaram o seguro uma atividade morosa e fútil. Tornou a cobertura mais acessível, reduzindo os custos para as seguradoras e os tomadores de seguros. Além disso, com a utilização da tecnologia, tornou-se mais fácil acelerar todo o processo. Além disso, os clientes têm a opção de pesquisar, comparar e comprar seguros online a partir da conveniência do telefone e do computador. O impacto da insurtech é de grande alcance em quase todos os aspetos do sector dos seguros, desde o seguro de proprietários até ao seguro de invalidez.

Isto também tornou conveniente que indivíduos e empresas alcançassem rapidamente o acesso a produtos e serviços de seguros, poupando também tempo e problemas que eram anteriormente enfrentados durante a compra de seguros. Os clientes têm várias opções de seguro à sua disposição, ao mesmo tempo que dispõem da facilidade de personalizar planos de seguro de acordo com as suas necessidades e preferências.

Além disso, existem outros benefícios da insurtech, como apps, dispositivos de monitorização automática e ferramentas de rastreamento wearable. Tornou possível a qualquer pessoa solicitar uma apólice de seguro, incluindo pequenos empresários.

Principais áreas de aplicação da Insurtech

Seguem-se as cinco áreas-chave onde a insurtech pode criar mudanças evolutivas.

Verificação de Identidade do Cliente

As apólices Know Your Customer (KYC) são realmente importantes para companhias de seguros, resseguradoras e corretores. Este processo pode ser bastante moroso porque recolher tanta informação de diferentes clientes sempre foi um trabalho tedioso. Com a insurtech, tornou-se agora possível conceber e desenvolver bases de dados para armazenar tais informações sobre os clientes.

Gestão de Reclamações

De acordo com o relatório da PwC com a tecnologia blockchain, é possível desenvolver uma única versão de documentos de reclamação que possam ser monitorizados e avaliados em tempo real. Isto significa que todas as partes envolvidas numa reclamação podem gerir o processo simultaneamente.

Com o blockchain, também é possível integrar todos os documentos no processo de reclamações para subscritores. Isto não só facilita a gestão dos sinistros, como também ajuda a reduzir os custos da gestão dos sinistros.

Outro aspeto da insurtech pelo qual está a facilitar a gestão de sinistros é através de elementos de contrato inteligentes que permitem a automatização de muitos processos. Isto ajuda a aumentar a flexibilidade e a transparência, ao mesmo tempo que melhora a relação entre clientes e seguradoras.

Formulação de Contrato Inteligente

A Insurtech introduziu o conceito de contratos inteligentes sem papel. É basicamente um contrato de blockchain entre duas ou mais partes. Os protocolos de blockchain automatizados ajudam a autenticar e facilitar a negociação e a gestão da realização do contrato.

Isto traz muitos benefícios. Os contratos inteligentes aceleram a eficiência e a rapidez da gestão de sinistros. O registo, autenticação e implementação do contrato tornaram-se mais fáceis, uma vez que tudo está a ser monitorizado por um computador e não há intervenção do avaliador de reclamações.

Deteção de fraudes e prevenção de riscos

A Insurtech pode ser bastante útil quando se trata de detetar e eliminar erros com a ajuda de um depositário digital descentralizado. Isto ajuda ainda a estabelecer um histórico completo de transações autênticas de tomadores de seguros eliminando duplicação e envolvimento de terceiros.

Processamento de pagamentos

A Insurtech também tem sido bastante útil na racionalização dos pagamentos de prémios e sinistros de seguros. Por exemplo, os seguradores de seguros automóveis estão a pagar prestações numa base contínua, de acordo com a proporção de quilómetros percorridos.

Conclusão

O sector segurador estava numa enorme necessidade de inovação e perturbação e a insurtech está aqui para criar as mudanças necessárias, substituindo as metodologias tradicionais destas empresas. Já deu grandes passos em áreas como o processo de candidatura online, a gestão automatizada de pedidos de crédito e prevenção de fraudes para citar alguns. Há grandes benefícios que a indústria irá experimentar com a insurtech no futuro.