Os empréstimos parcelados afetam sua pontuação de crédito?

Os empréstimos parcelados afetam sua pontuação de crédito? Vamos ver…

A Pontuação de Crédito é uma forma de avaliar sua capacidade de crédito, que é usada pelos credores antes de aprovar qualquer produto baseado em dívida. A pontuação de crédito é criada a partir de seu relatório de crédito, compilado pelas agências de relatórios de crédito. Nos EUA e no Reino Unido, o relatório de crédito é compilado pelas três principais agências de relatórios de crédito, a saber:

Essas agências de crédito começam a acumular seu histórico de crédito a partir do momento em que você se torna legalmente um adulto. Cada transação baseada em crédito que você realiza é informada a essas agências. Essas transações podem incluir qualquer novo empréstimo ou dívida, reembolso de dívida, reembolso de contas de serviços públicos, reembolso no prazo ou após, uso de cartão de crédito, etc.

Não apenas isso, mas o relatório de crédito também anota qualquer inadimplência, falência e ordens judiciais emitidas contra o indivíduo. O relatório de crédito é um documento muito detalhado. Uma pontuação de crédito é uma tentativa de condensar o relatório de crédito detalhado em um número que possa retratar a qualidade de crédito de um indivíduo em um único olhar.

As pontuações FICO nos EUA são as pontuações de crédito mais comumente usadas. A pontuação FICO sobe para 850, que é considerada a melhor pontuação que alguém poderia ter. A pontuação FICO também pode ser avaliada. Essa classificação não é universal e os credores podem seguir seus próprios critérios de classificação, mas, em geral, essa classificação se aplica.

Excelente: 800 a 850
Muito bom: 740 a 79
Bom: 670 a 739
Razoável: 580 a 669
Fraco: 300 a 579

Os indivíduos devem ter como objetivo manter sua pontuação de crédito acima de 800 a qualquer momento. Por quê? Simplesmente porque ter uma pontuação de crédito mais alta lhe dá acesso a melhores produtos e serviços financeiros e dá a você uma vantagem para negociar termos e taxas com os credores. No entanto, permanecer na categoria boa também é bom, mas essa categoria está muito perto da zona de perigo que está abaixo dela.

Pontuações de crédito mais altas são consideradas seguras, enquanto as pontuações de crédito mais baixas são consideradas arriscadas pelos credores. Por quê? Simplesmente porque uma pontuação de crédito mais baixa se traduz em má disciplina financeira e histórico de crédito fraco. A baixa pontuação de crédito significa que o indivíduo não tem sido muito bom em manter sua credibilidade, o que é visto como um sinal arriscado pelos credores.

A pontuação de crédito, no entanto, é seu relatório de crédito em forma quantificada. O que significa que o relatório de crédito é composto por diferentes áreas de seu relatório de crédito. Por exemplo, a divisão da pontuação de crédito mencionada abaixo é uma informação pública comumente disponível.

Histórico de pagamento – 35%
O valor total devido – 30%
Comprimento do histórico de crédito – 15%
Tipos de crédito – 10%
Novo crédito – 10%

Isso mostra que a pontuação de crédito é composta por diferentes áreas. Ao analisar isso, pode-se entender as áreas que têm maior impacto na pontuação de crédito. A partir dessa lista, pode-se verificar que o histórico de pagamentos tem o maior impacto na pontuação de crédito. Se você simplesmente pagar suas contas e dívidas em dia, poderá ter um impacto muito grande em sua pontuação de crédito.

O valor total devido representa 30%. Isso significa que quanto mais dívidas se tiver, pior será a pontuação de crédito. Deve-se, portanto, ter como objetivo manter o montante total da dívida em qualquer ponto em níveis administráveis.

O comprimento do histórico de crédito corresponde a quase 15% da pontuação de crédito. O que isso significa é que quanto mais antigo for o seu histórico de crédito, melhor será para você. É por isso que, se você tem cartões de crédito ou contas bancárias antigas que não usa mais, não seria uma ideia tão brilhante desativar esses cartões ou contas. Em vez disso, tente fazer algumas transações por meio desses cartões e contas a cada mês, apenas para mantê-los ativos para que possam registrar um impacto positivo em seu relatório de crédito. 15% pode não parecer muito, mas aos poucos pode ter um impacto considerável na pontuação de crédito geral.

Os tipos de crédito e o novo crédito juntos formam uma contribuição de 20% para a pontuação de crédito. Isso também pode ser chamado de “mix de crédito”. Isso significa que é muito importante ter dívidas e empréstimos diversos em qualquer ponto. Quanto mais diversificado for o seu mix de crédito, melhor será para sua pontuação de crédito.

Agora que entendemos como a pontuação de crédito é composta e o que mais a afeta. Vamos tentar responder à pergunta original:

Bem, isso depende. Sempre que um indivíduo faz um novo empréstimo, isso tem um impacto ligeiramente negativo na pontuação de crédito. Se, no entanto, você já tem várias dívidas, o impacto de obter um novo empréstimo parcelado pode ser mais profundo do que você esperava.

Em segundo lugar, é muito importante pagar o empréstimo dentro do prazo. Se você contrair um empréstimo parcelado e pagá-lo em dia, esses reembolsos oportunos acabarão melhorando sua pontuação de crédito. O que é uma coisa boa por si só, já que sua pontuação de crédito pode aumentar se todos os pagamentos forem feitos dentro do prazo.

Também é muito importante tomar um empréstimo de um credor que realmente se reporta a todas as três ou a qualquer uma das três agências de crédito. Se o credor não se reportar a essas entidades, tomar o empréstimo parcelado terá efeito nulo em sua pontuação de crédito. Não será bom nem mau, porque a sua atividade de crédito simplesmente passará despercebida. No entanto, deve-se ter em mente que os credores que não se reportam às agências de crédito podem não ser muito confiáveis e podem ser predatórios.

Como observação final, não importa o tipo de dívida que você contraia, certifique-se de pagá-la a tempo, pois isso terá o maior impacto na pontuação de crédito. Adote bons hábitos de gestão financeira pessoal para nunca perder um pagamento e tente livrar-se de dívidas.