O orçamento é uma das etapas fundamentais da gestão financeira pessoal. O termo, infelizmente, foi usado em demasia e tão batido que se tornou um clichê ”. Apesar disso, no entanto, continua a ser um processo muito importante por meio do qual as finanças pessoais e corporativas podem ser administradas.

Apenas fazendo um despesas não basta, o orçamento tem de ser preparado de forma ordenada para ser eficaz. Portanto, sem mais delongas, vamos dar uma olhada nas 4 etapas que podem melhorar o seu processo de orçamento.

Etapa 1: Entrada – Saída

Este é o primeiro passo para fazer um orçamento. Calculando a entrada e saída de caixa total. A entrada de caixa compreende a renda total que uma pessoa ou família está ganhando. Isso pode incluir receitas de salários e outras fontes, como lucro de dívidas e investimentos, etc. É importante saber o nível de renda, pois isso determinará as taxas de poupança e gastos.

Calcular o fluxo de saída pode consumir um pouco mais de tempo do que calcular a receita. Uma maneira simples de calcular a saída é examinar o extrato bancário mensal e calcular quanto é a despesa mensal. É melhor levar em média quatro a seis meses.

Idealmente, a vazão deve ser menor que a entrada. Se o seu fluxo de saída for mais do que o seu fluxo de entrada, então este é um sério motivo de preocupação. Você está gastando demais e, portanto, precisa tomar medidas corretivas imediatas para reduzir seus gastos abaixo do seu nível de renda.

Etapa 2: determinar a taxa de gasto e economia

De acordo com a agência de estatísticas, a taxa média de gastos das famílias nos Estados Unidos é de aproximadamente 80%. Essa é uma taxa de gastos bastante alta que deixa pouco espaço para acumular economias. Essa estatística por si só mostra que a sociedade americana está voltada para gastar em vez de economizar, uma tendência que pode não ser muito saudável se considerarmos a gestão financeira pessoal de famílias individuais.

A orçamentação requer uma análise cuidadosa e determinação das taxas de poupança e despesas. Depois de descobrir o fluxo de saída e a entrada, você pode calcular facilmente a taxa de economia e gasto. Essa tarefa pode se tornar mais fácil se você usar qualquer aplicativo de orçamento pessoal.

Se você seguir os padrões de economia e gasto de um americano médio, suas taxas básicas de economia e gasto devem ser em torno de 20% e 80%, respectivamente. Agora que você obteve suas taxas básicas, pode planejar uma estratégia para aumentar ou diminuir essas taxas para atingir seus objetivos financeiros.

Uma pessoa ou família média pode facilmente atingir uma taxa de poupança de 30% a 40% sem mudar drasticamente seu estilo de vida. Indivíduos ou famílias mais comprometidos podem até atingir uma taxa de poupança de 65% indo ao minimalista e adotando Estilo de vida FIRE .

Se sua taxa de economia atual é de 20% e você pretende atingir uma economia de 35%, é preferível prosseguir passo a passo. Adote uma abordagem em camadas, estabeleça metas pessoais para atingir um aumento de 2% na taxa de economia a cada mês. Isso deve dar a você uma meta de 7 a 8 meses para atingir o valor de economia de 35%.

Etapa 3: Medidas de corte de custos

Ter uma alta taxa de gastos é um sinal de perdulário, o que não é necessariamente uma característica ruim se você tiver renda para sustentá-lo. Se, no entanto, você está procurando atingir algum objetivo financeiro e seus gastos estão atrapalhando esse objetivo, você precisará mudar alguns hábitos para atingir seu objetivo.

O corte de custos não precisa acontecer de uma vez. Você não deve esperar reduzir sua taxa de poupança de 20% para 35% durante a noite, como discutimos na última seção. Escolha uma abordagem em camadas. Comece com pequenos passos e tente cortar despesas que pareçam desnecessárias.

i- Ofertas de desconto

Uma maneira simples de começar a reduzir as despesas é procurar ofertas de desconto. As lojas criam ofertas de desconto de vez em quando, tente aproveitar essas ofertas para se beneficiar de custos mais baixos.

ii- Faça uma lista de compras e cumpra-a

Fazer uma lista de compras é mais um clichê no universo tão clichê do orçamento. No entanto, é um dos truques mais antigos dos livros. Quando não fazemos uma lista de nossas compras, tendemos a gastar mais simplesmente porque nosso hábito de comprar por impulso entra em ação.

Fazer uma lista nos mantém focados e ajuda a evitar gastos excessivos. Tente reunir todos os membros da família enquanto faz a lista para que todos saibam do que precisam. A compra por impulso não deve ser eliminada completamente, caso contrário, de que adianta ganhar dinheiro? Também é importante cuidar de você e sua família.

É, portanto, preferível manter um limite de faixa para compra por impulso. Você pode dedicar uma certa quantia de dinheiro para o seu hábito de compra por impulso e certificar-se de que segue esse limite.

iii- Livre-se da TV por assinatura, vá para a Netflix e relaxe

Se você está procurando um regime de corte de custos mais agressivo, tente eliminar despesas desnecessárias. Se você tem uma assinatura de jornal, talvez cancele-a e leia as notícias online.

Tem uma assinatura de TV, bem como uma assinatura de streaming no Netflix, Amazon Prime e Disney +? Bem, por que não abandonar a assinatura de TV? Isso economizará pelo menos cem dólares, talvez mais se você tiver se inscrito em mais canais. A audiência dos canais de TV por assinatura está reduzindo de qualquer maneira. Então, por que não economizar e se limitar a serviços de streaming que oferecem conteúdo sob demanda.

iv- Ande mais, dirija menos

Tente reduzir os custos de combustível e manutenção do seu carro caminhando sempre que possível. Se você tiver que atravessar o quarteirão, tente caminhar em vez de usar o carro. Não só irá poupar custos com combustível, mas também será benéfico para a sua saúde.

v- Farmer’s market vs cadeias de lojas

Compre vegetais frescos no mercado local, onde os preços são muito mais baratos para vegetais frescos. Redes de lojas como o Walmart cobram mais por causa de sua marca, limpeza e embalagem. Se você está procurando um regime de corte de custos, pode simplesmente comprar vegetais e frutas no mercado local.

Etapa 4: Fundo de Emergência

Orçamentar não se trata apenas de cortar custos, mas também de planejar o futuro. Este é um erro grave que muitas pessoas cometem. Ao fazer o orçamento e definir a meta para a taxa de poupança, é importante criar um fundo de emergência.

Um fundo de emergência pode ser criado em uma poupança separada ou em uma conta corrente em um banco. A finalidade da conta poupança é servir de colchão financeiro em caso de qualquer emergência financeira. Os reparos na casa e no carro podem ser necessários a qualquer momento. É quando os fundos de emergência podem ser úteis e impedem que você peça um empréstimo pessoal a um banco para financiar suas despesas de emergência.

Portanto, seguindo as 4 etapas mencionadas acima, o processo de orçamentação pode ser simplificado e melhorado. O objetivo, lembre-se, é aprender bons hábitos de gestão financeira pessoal por meio do processo de elaboração do orçamento. Seria melhor usar qualquer aplicativo de orçamento gratuito ou pago, a maioria dos aplicativos top de linha vem com ideias, análises e orientações sobre como melhorar o orçamento e atingir seus objetivos financeiros. Basta um pouco de esforço e força de vontade!

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