Estes tempos são difíceis e estão cada vez mais difíceis por causa da crise financeira em curso. Só nos últimos dez meses, muitas pessoas ficaram endividadas por causa da crise financeira criada pela situação do Coronavirus.

Estar endividado é um fardo pesado do qual se deve tentar se livrar o mais rápido possível. No entanto, nem sempre é possível para as pessoas saírem das dívidas com sucesso sem prejudicar sua pontuação de crédito. Isso acontece porque a maioria das pessoas simplesmente não tem o conhecimento necessário de gestão financeira pessoal.

O que é gerenciamento financeiro pessoal?

A gestão financeira pessoal envolve saber gerir, poupar, gastar e investir o dinheiro de forma eficiente. O ideal é que a gestão financeira pessoal seja ensinada nas escolas desde tenra idade, para que os alunos cresçam aprendendo bons hábitos de gestão financeira pessoal. Essa, no entanto, é uma área negligenciada por nosso sistema educacional. Felizmente, existem muitos aplicativos de gerenciamento financeiro pessoal disponíveis para ajudar a gerenciar as finanças.

Importância da gestão financeira pessoal para redução da dívida

A importância da gestão financeira pessoal aumenta muitas vezes quando uma pessoa fica endividada. O endividamento, conforme afirmado acima, é um pesado encargo financeiro e, portanto, requer planejamento estratégico. Conscientizar sobre bons hábitos de gestão financeira pessoal pode ajudar muitas pessoas a administrar suas dívidas sem prejudicar sua pontuação de crédito por falta de pagamentos.

Passos para sair da dívida

Conforme afirmado acima, sair do endividamento requer planejamento estratégico. Com um planejamento adequado, pode-se não apenas diminuir o peso da dívida, mas também sair dela rapidamente. Portanto, vejamos uma abordagem passo a passo que você pode adotar para se livrar das dívidas.

1- Orçamentação

O orçamento é a base da boa gestão financeira pessoal. No momento em que você menciona orçamento para alguém, as pessoas começam a franzir a testa porque essa palavra foi muito abatida. No entanto, não há outra maneira de dizer isso. O orçamento é um processo-chave que está na base da gestão financeira.

Você já viu uma empresa funcionar sem orçamento? As empresas têm vários orçamentos que as ajudam a atingir suas metas mensais e anuais. Da mesma forma, os países também precisam de um orçamento para funcionar adequadamente. Então, por que resistimos ao conceito de fazer orçamentos adequados para nossas famílias?

Antes da era dos aplicativos para smartphones, fazer orçamentos costumava ser uma tarefa demorada, mas agora que existem dezenas de aplicativos, é possível fazer seus orçamentos semanais e mensais com bastante facilidade.

Existem aplicativos que podem rastrear seus gastos e fornecer informações sobre como melhorar os gastos e a taxa de economia. Com um pouco de tempo e esforço, pode-se melhorar sua taxa de poupança e gasto, que, como você vai ler mais adiante, desempenha um papel crucial para sair do débito.

O orçamento, portanto, é uma etapa essencial se você deseja se livrar das dívidas.

2- Poupança vs. Gastos

É absolutamente vital trabalhar nessas duas taxas. Sua taxa de economia mostra o quanto você economiza em média. Nos Estados Unidos, a taxa média de economia oscila em torno de 10% a 15% estava no pico do bloqueio da Covid-19 em março, essa taxa atingiu o pico de mais de 30%.

Uma família média pode facilmente economizar cerca de 30-40% de sua renda sem fazer mudanças drásticas em seu estilo de vida. INCÊNDIO os entusiastas podem economizar até 60-65%, mas isso requer compromisso e uma mudança completa no estilo de vida.

A razão para aumentar a taxa de poupança é criar uma renda extra que pode ser usada para aumentar o pagamento da dívida. Dizem que cada centavo economizado é um centavo ganho e, quando você está endividado, cada centavo economizado é um centavo pago.

A taxa de gastos também precisa ser controlada. Reduzir a taxa de gastos requer disciplina financeira. Idealmente, isso deve ser feito em fases, para que você possa se acostumar com a mudança em seus hábitos de consumo. Tente começar reduzindo todas as despesas desnecessárias no início. Procure buscar descontos e promoções, busque alternativas mais baratas aos produtos que compra. Você está pagando por assinatura de TV a cabo, serviços de streaming e internet? Por que não se livrar da assinatura de TV a cabo e mudar para serviços de streaming.

Isso vai depender muito de suas preferências pessoais, hábitos, gostos e desgostos. Não pode haver uma estratégia de tamanho único aqui. O objetivo deve ser reduzir o nível de gastos gradualmente para que você possa ter o máximo de economia possível.

3- Crie vários fluxos de renda

Esta é uma das etapas mais importantes para se livrar das dívidas. Se você tem uma única fonte de renda ativa, como um emprego das 9h às 17h, terá dificuldade para se livrar das dívidas. É aqui que muitas pessoas ficam estagnadas e quando começam a sentir dificuldades financeiras, procuram um segundo emprego.

A ideia é não deixá-lo até que seja tarde demais. Tente criar vários fluxos de renda o mais rápido possível. Covid-19 tem sido difícil com muitos, mas também mudou muito, uma delas foi o surgimento do freelancer. Se você tem um emprego diurno, pode usar suas habilidades como freelance de casa quando não estiver no trabalho e nos fins de semana.

Se você não tem tempo para trabalhar como freelance, tente criar um fluxo de renda passivo. Existem várias maneiras de criar fluxos de renda passivos. Os fluxos de renda passiva não requerem muito investimento de tempo e energia. Se feito da maneira certa, os fluxos de renda passivos podem ser muito recompensadores.

A criação de múltiplos fluxos de renda vai lhe dar aquele colchão financeiro extra, você pode usar a renda extra para saldar a dívida rapidamente e também manter de lado algumas economias e investi-las.

4- Invista a economia

Investir na economia é uma etapa crítica. Muitas pessoas tendem a ignorá-lo quando estão em dívida, mas investir suas economias é uma etapa que nunca deve ser ignorada. Sim, quando você está endividado, o custo de oportunidade do investimento é o aumento dos reembolsos. Mas esse custo de oportunidade vale a pena porque tudo o que você economizar e investir hoje se multiplicará e se tornará sua reserva financeira no futuro. Você nunca sabe o que o futuro reserva para você, portanto, é importante se preparar para o futuro enquanto tenta melhorar o presente.

Então, este foi o guia passo a passo sobre como sair do dívida . Seguindo essas quatro etapas, você pode melhorar suas finanças pessoais e se colocar no caminho de se livrar das dívidas.

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