Discutimos muito sobre os diferentes aspectos da fintech em nossos artigos anteriores . Portanto, neste artigo, veremos alguns dos casos de uso das fintechs, para que nossos leitores possam entender como essa tecnologia revolucionária está mudando nosso presente e futuro.

Como você já deve saber, fintech se refere ao uso de tecnologia inovadora. Isso não inclui apenas o blockchain, mas qualquer tecnologia. Blockchain é simplesmente um driver importante, por isso é muito mencionado.

Os casos mais básicos de fintech incluem:

• Caixas eletrônicos
• Cartões sem contato
• Cartões digitais
• Reconhecimento facial

Esses são os usos mais básicos da tecnologia no setor financeiro. Vejamos agora alguns dos outros casos de uso que estão criando um grande impacto no mercado.

Consultor Digital | Casos de uso de Fintechs

O aprendizado de máquina e a IA estão sendo usados para criar consultores digitais e treinadores financeiros para ajudar as pessoas a gerenciar suas finanças pessoais de uma maneira melhor. Viu-se que uma das principais razões pelas quais as pessoas passam pela deterioração da pontuação de crédito é a falta de boas habilidades de gestão financeira pessoal.

Existem empresas que criaram assistentes digitais que podem usar os dados para as economias, investimentos, receitas e despesas dos clientes, analisá-los e ajudar os usuários a administrar melhor suas finanças.

Esses assistentes digitais, não apenas cutucam e orientam o usuário a tomar as decisões financeiras corretas, mas também enviam lembretes oportunos para que os usuários não percam nenhum pagamento. Esses consultores digitais podem ser criados usando a PNL, que é um modelo de aprendizado de máquina que processa a linguagem humana.

Os consultores digitais fazem parte do foco centrado no cliente que a indústria fintech assumiu recentemente. O foco da indústria nos últimos anos foi cada vez mais o desenvolvimento de back-end de aplicativos fintech. No entanto, recentemente a mudança foi nos aplicativos centrados no cliente porque os dados sugerem que as pessoas estão respondendo positivamente aos aplicativos fintech no mercado, mas há uma necessidade clara de melhorar a interface do usuário e o foco no cliente.

Os consultores digitais são, portanto, uma forma de garantir que os clientes ou usuários finais da fintech consigam interagir com a tecnologia de maneira harmoniosa.

Chatbots | Casos de uso de Fintechs

Em um dos artigos anteriores , discutimos como os chatbots foram desenvolvidos inicialmente para candidatos a faculdades ou universidades. O sucesso dos primeiros chatbots levou à criação de chatbots mais especializados que não são empregados, ou melhor, implantados por instituições financeiras, como grandes bancos, para ajudar seus clientes a navegar por seus dados bancários.

O Bank of America, por exemplo, usa um chatbot chamado Érica , para ajudar os clientes a navegar por seus dados financeiros. Com a Erica, é possível realizar uma busca e localização rápida, economizando tempo e esforço dos clientes para pesquisar seu histórico financeiro.

Se, por exemplo, um cliente da BoA deseja encontrar um determinado conjunto de transações dos últimos dez anos, o cliente pode simplesmente pedir a Erica que procure essas transações específicas e Erica obterá os detalhes. O bot também pode ser usado para descobrir o saldo total, débitos e créditos.

Avaliação da capacidade de crédito | Casos de uso de Fintechs

O processo de avaliação da qualidade de crédito de indivíduos sempre foi permeado de subjetividade. Quem decide qual é a credibilidade de um indivíduo? As três agências de crédito nos EUA mantêm um registro das transações de crédito de cada pessoa física nos EUA, que é compilado na forma de um relatório de crédito.

Esse relatório de crédito é então usado por instituições financeiras e credores para avaliar a qualidade de crédito de um indivíduo. Os credores podem usar IA para avaliar automaticamente o risco associado a um indivíduo e, em seguida, com base na avaliação de risco, a IA pode oferecer automaticamente os produtos e serviços financeiros relevantes aos requerentes.

Alguns dos principais credores online estão usando IA para garantir que seu sistema de empréstimo seja totalmente transparente. Plataformas como No convés e o PayPal usa IA do ponto de partida até o fim de seu aplicativo. Uma vez que o requerente submete os documentos necessários, o algoritmo determina a credibilidade do indivíduo e então oferece os produtos e termos relevantes ao requerente.

O requerente então escolhe a oferta e o empréstimo é subscrito. Usando essa tecnologia, os sites de empréstimo conseguiram não apenas acelerar o tempo de processamento, mas também reduzir custos e melhorar a experiência do cliente.

Registro de ativos | Casos de uso de Fintechs

Qual é o primeiro problema que vem à sua mente quando você vai comprar um carro ou uma casa? Isso é legítimo? O carro está registrado? O imposto está pago? A casa está registrada? Essas são algumas das perguntas mais comuns que todo comprador passa.

O mesmo vale para obras de arte. Como você pode ter certeza de que a obra de arte que está comprando é genuína? E se alguém lhe vender uma réplica de Picasso?

É fácil falsificar os documentos de registro de um carro ou uma casa e ainda mais fácil criar uma réplica de qualquer obra de arte famosa.

É aqui que entra o blockchain. Recentemente, uma startup de blockchain chamada Proxeus introduziu uma maneira de registrar carros clássicos no blockchain. Isso significa que, se você registrar seu carro na blockchain, os detalhes do registro se tornarão imutáveis. Eles não podem ser excluídos nem alterados. Além disso, essa informação torna-se de conhecimento público e, portanto, pode ser analisada por qualquer pessoa. Isso acabará com a fraude e criará mais transparência na compra e venda de ativos de alto valor no futuro. A Proxeus começou com carros de luxo, mas conforme a blockchain se move em direção à adoção em massa, isso se tornará a norma.

De forma similar, Protocolo Codex é uma startup que lançou uma forma de registrar obras de arte clássicas, para que o comprador saiba que está comprando uma obra de arte genuína e não uma réplica barata.

Além dos casos de uso discutidos acima, existem muitos outros casos de uso que estão testando o território desconhecido da fintech. Este é um novo horizonte para a humanidade, que contém muitas promessas e imenso potencial. Estamos testando e aprendendo como pode ajudar a mudar nossa sociedade para melhor.

O que você sente sobre tudo isso?