I prestiti rateali influenzano il tuo punteggio di credito?

I prestiti rateali influenzano il tuo punteggio di credito? Vediamo…

Il punteggio di credito è un modo per valutare la tua solvibilità, che viene utilizzato dagli istituti di credito prima di approvare qualsiasi prodotto basato sul debito. Il punteggio di credito viene creato dal tuo rapporto di credito che viene compilato dagli uffici di segnalazione del credito. Negli Stati Uniti e nel Regno Unito, il rapporto di credito è compilato dai tre principali uffici di segnalazione del credito, vale a dire:

Queste agenzie di credito iniziano ad accumulare la tua storia creditizia dal momento in cui trasformi legalmente un adulto. Ogni transazione basata sul credito che effettui viene segnalata a questi uffici. Queste transazioni possono includere qualsiasi nuovo prestito o debito, rimborso del debito, rimborso della bolletta delle utenze, rimborso a tempo o dopo, utilizzo della carta di credito ecc.

Non solo questo, ma il rapporto di credito annota anche qualsiasi insolvenza, fallimento e ordini del tribunale emessi contro l’individuo. Il rapporto di credito è un documento molto dettagliato. Un punteggio di credito è un tentativo di condensare il rapporto di credito dettagliato in un numero che può ritrarre l’affidabilità creditizia di un individuo a una sola occhiata.

I punteggi FICO negli Stati Uniti sono i punteggi di credito più comunemente utilizzati. Il punteggio FICO sale a 850, che è considerato il miglior punteggio che chiunque possa avere. Il punteggio FICO può anche essere valutato. Questa classificazione non è universale e gli istituti di credito possono seguire i propri criteri di valutazione, ma in generale si applica questa classificazione.

Eccellente: da 800 a 850
Ottimo: da 740 a 79
Buono: da 670 a 739
Giusto: da 580 a 669
Scarso: da 300 a 579

Gli individui dovrebbero mirare a mantenere il loro punteggio di credito superiore a 800 in qualsiasi momento. Perché? Semplicemente perché avere un punteggio di credito più alto ti dà accesso a prodotti e servizi finanziari migliori e ti dà la leva per negoziare termini e tariffe con i finanziatori. Tuttavia, anche rimanere nella categoria buona va bene, ma questa categoria è troppo vicina alla zona di pericolo che si trova al di sotto di essa.

I punteggi di credito più alti sono considerati sicuri mentre i punteggi di credito più bassi sono considerati rischiosi dai prestatori. Perché? Semplicemente perché un punteggio di credito inferiore si traduce in una scarsa disciplina finanziaria e una storia di credito settimanale. Un punteggio di credito basso significa che l’individuo non è stato molto bravo a mantenere la propria affidabilità creditizia, questo è visto come un segnale rischioso dai finanziatori.

Il punteggio di credito, tuttavia, è il tuo rapporto di credito in forma quantificata. Il che significa che il rapporto di credito è composto da aree diverse dal tuo rapporto di credito. Ad esempio, la suddivisione del punteggio di credito menzionata di seguito è comunemente disponibile come informazione pubblica.

Cronologia dei pagamenti – 35%
L’importo totale dovuto – 30%
Durata della storia creditizia – 15%
Tipi di credito – 10%
Nuovo credito – 10%

Ciò dimostra che il punteggio di credito è composto da diverse aree. Analizzando questo, si possono comprendere le aree che hanno il maggiore impatto sul punteggio di credito. Da questo elenco, si può vedere che la cronologia dei pagamenti ha il maggiore impatto sul punteggio di credito. Se paghi semplicemente le bollette e le quote in sospeso in tempo, puoi avere un impatto molto grande sul tuo punteggio di credito.

L’importo totale dovuto è pari al 30%. Ciò significa che più debito si ha, peggiore sarà il punteggio di credito. Si dovrebbe quindi mirare a mantenere l’importo totale del debito in un dato punto a livelli gestibili.

La lunghezza della storia creditizia ammonta a quasi il 15% del punteggio di credito. Ciò significa che più vecchia è la tua storia creditizia, meglio sarà per te. Questo è il motivo per cui se hai vecchie carte di credito o vecchi conti bancari che non usi più, non sarebbe un’idea così brillante disattivare quelle carte o conti. Cerca invece di ottenere alcune transazioni tramite quelle carte e conti ogni mese, solo per mantenerli attivi in modo che possano registrare un impatto positivo sul tuo rapporto di credito. Il 15% potrebbe non sembrare troppo, ma a poco a poco può avere un impatto considerevole sul punteggio di credito complessivo.

I tipi di credito e il nuovo credito insieme formano un contributo del 20% al punteggio di credito. Questo può anche essere chiamato “Credit Mix”. Ciò significa che è molto importante avere debiti e prestiti diversi in un dato momento. Più diversificato è il tuo mix di crediti, migliore sarà per il tuo punteggio di credito.

Ora che abbiamo capito come è composto il punteggio di credito e cosa lo influenza di più. Proviamo a rispondere alla domanda originale:

Bene, questo dipende. Ogni volta che un individuo prende un nuovo prestito, ha un impatto leggermente negativo sul punteggio di credito. Se tuttavia hai già più debiti, l’impatto dell’ottenimento di un nuovo prestito rateale potrebbe essere più profondo di quanto ti aspettavi.

In secondo luogo, è molto importante rimborsare il prestito in tempo. Se prendi un prestito rateale e lo restituisci in tempo, questi rimborsi tempestivi finiranno per migliorare il tuo punteggio di credito. Il che è di per sé una buona cosa, poiché il tuo punteggio di credito può aumentare se tutti i pagamenti vengono effettuati in tempo.

È anche molto importante contrarre un prestito da un prestatore che riferisce effettivamente a tutte e tre o una qualsiasi delle tre agenzie di credito. Se l’istituto di credito non fa rapporto a queste entità, la sottoscrizione del prestito rateale non avrà alcun effetto sul tuo punteggio di credito. Non andrà bene e non sarà male, perché la tua attività creditizia passerà semplicemente sotto il radar. Va tuttavia tenuto presente che gli istituti di credito che non riferiscono alle agenzie di credito, potrebbero non essere molto credibili e potrebbero essere predatori.

Come osservazione di chiusura, indipendentemente dal tipo di debito che prendi per assicurarti di ripagarlo in tempo poiché questo avrà il maggiore impatto sul punteggio di credito. Adottare buone abitudini di gestione finanziaria personale in modo da non perdere mai un rimborso e cercare di liberarsi dai debiti.