Questi tempi sono duri e sta diventando ancora più difficile a causa della crisi finanziaria in corso. Solo negli ultimi dieci mesi circa molte persone si sono indebitate a causa della crisi finanziaria creata dalla situazione del Coronavirus.
Essere indebitati è un pesante fardello di cui si dovrebbe cercare di sbarazzarsi il prima possibile. Tuttavia, non è sempre possibile per le persone uscire dal debito con successo senza danneggiare il loro punteggio di credito. Ciò accade perché la maggior parte delle persone semplicemente non ha la conoscenza richiesta della gestione finanziaria personale.
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Cos’è la gestione finanziaria personale?
La gestione finanziaria personale implica sapere come gestire, risparmiare, spendere e investire il denaro in modo efficiente. La gestione finanziaria personale dovrebbe idealmente essere insegnata nelle scuole fin dalla tenera età in modo che gli studenti crescano imparando buone abitudini di gestione finanziaria personale. Questo, tuttavia, è un settore trascurato dal nostro sistema educativo. Fortunatamente ci sono molte applicazioni di gestione finanziaria personale disponibili per aiutare a gestire le finanze.
Importanza della gestione finanziaria personale per la riduzione del debito
L’importanza della gestione finanziaria personale aumenta molte volte quando una persona si indebita. L’indebitamento, come detto sopra, è un pesante onere finanziario e quindi richiede una pianificazione strategica. La consapevolezza delle buone abitudini di gestione finanziaria personale può aiutare molte persone a gestire i propri debiti senza danneggiare i propri punteggi di credito mancando i pagamenti.
Passi per uscire dal debito
Come detto sopra, uscire dal debito richiede una pianificazione strategica. Con una corretta pianificazione, non solo si può ridurre il peso del debito, ma anche uscirne rapidamente. Quindi esaminiamo un approccio graduale che puoi adottare per uscire dal debito.
1- Budgeting
Il budget è la base di una buona gestione finanziaria personale. Nel momento in cui parli di budget a qualcuno, le persone iniziano ad accigliarsi perché questa parola è stata abbattuta così tanto. Tuttavia non c’è altro modo per dirlo. Il budget è un processo chiave che sta alla base della gestione finanziaria.
Hai mai visto una funzione aziendale senza budget? Le aziende hanno più budget che le aiutano a raggiungere i loro obiettivi mensili e annuali. Allo stesso modo, anche i paesi hanno bisogno di un budget per funzionare correttamente. Allora perché siamo arrivati a resistere al concetto di creare budget adeguati per le nostre famiglie?
Prima dell’era delle applicazioni per smartphone, realizzare i budget era un compito che richiedeva tempo, ma ora che ci sono dozzine di applicazioni, è possibile creare i budget settimanali e mensili abbastanza facilmente.
Esistono applicazioni in grado di monitorare la tua spesa e darti informazioni su come migliorare la spesa e il tasso di risparmio. Con un po ‘di tempo e fatica, si possono migliorare i propri risparmi e il tasso di spesa, che, come leggerete più avanti, giocano un ruolo cruciale nell’uscita dal debito.
Il budget, quindi, è un passaggio fondamentale se si vuole uscire dai debiti.
2- Risparmio vs spesa
È assolutamente vitale lavorare su questi due tassi. Il tuo tasso di risparmio ti mostra quanto risparmi in media. Negli Stati Uniti, il tasso di risparmio medio si aggira intorno al 10-15% era al picco del blocco del Covid-19 a marzo, questo tasso ha raggiunto il picco di oltre il 30%.
Una famiglia media può facilmente risparmiare circa il 30-40% del proprio reddito senza apportare drastici cambiamenti al proprio stile di vita. FUOCO gli appassionati possono risparmiare fino al 60-65% ma questo richiede impegno e un cambiamento completo nello stile di vita.
La ragione per aumentare il tasso di risparmio è creare un reddito extra che può essere utilizzato per aumentare i rimborsi del debito. Dicono che ogni centesimo risparmiato è un centesimo guadagnato e quando sei in debito ogni centesimo risparmiato è un centesimo rimborsato.
Anche il tasso di spesa deve essere controllato. La riduzione del tasso di spesa richiede disciplina finanziaria. Idealmente, ciò dovrebbe avvenire in più fasi in modo da poterti abituare al cambiamento delle tue abitudini di spesa. Cerca di iniziare riducendo tutte le spese non necessarie all’inizio. Prova a cercare sconti e saldi, cerca alternative più economiche ai prodotti che acquisti. Stai pagando l’abbonamento alla tv via cavo, i servizi di streaming e Internet? Perché non sbarazzarsi dell’abbonamento alla tv via cavo e passare ai servizi di streaming.
Questo dipenderà molto dalle tue preferenze personali, abitudini, simpatie e antipatie. Non ci può essere una strategia unica per tutti. L’obiettivo dovrebbe essere quello di ridurre gradualmente il livello di spesa in modo da poter avere il maggior numero di risparmi possibile.
3- Crea più flussi di reddito
Questo è uno dei passaggi più importanti per uscire dal debito. Se hai un’unica fonte attiva di reddito come un lavoro 9-5, allora farai fatica a uscire dai debiti. È qui che molte persone rimangono bloccate e quando iniziano a sentire la tensione finanziaria, cercano di cercare un secondo lavoro.
L’idea è di non lasciarlo fino a quando non è troppo tardi. Prova a creare più flussi di reddito il prima possibile. Covid-19 è stata dura per molti, ma è anche cambiata molto, una di queste è stata l’ascesa del freelance. Se hai un lavoro diurno, puoi usare le tue capacità per fare il freelance da casa quando non sei al lavoro e nei fine settimana.
Se non hai tempo per lavorare come freelance, prova a creare un flusso di reddito passivo. Esistono numerosi modi per creare flussi di reddito passivi. I flussi di reddito passivo non richiedono molti investimenti in termini di tempo ed energia. Se fatti bene, i flussi di reddito passivo possono rivelarsi molto gratificanti.
La creazione di più flussi di reddito ti darà quel cuscino finanziario extra, puoi utilizzare il reddito extra per estinguere rapidamente il debito e anche tenere da parte alcuni risparmi e investirli.
4- Investire i risparmi
Investire il risparmio è un passaggio fondamentale. Molte persone tendono a ignorarlo quando sono in debito, ma investire i propri risparmi è un passaggio che non dovrebbe mai essere ignorato. Sì, quando si è indebitati, il costo opportunità dell’investimento è l’aumento dei rimborsi. Ma questo costo di opportunità ne vale la pena perché qualunque cosa risparmi e investi oggi, si moltiplicherà e diventerà il tuo cuscino finanziario in futuro. Non sai mai cosa ti riserva il futuro, quindi è importante prepararsi per il futuro mentre si cerca di migliorare il presente.
Quindi, questa era la guida passo passo su come uscire da debito . Seguendo questi quattro passaggi, puoi migliorare le tue finanze personali e metterti su un percorso per liberarti dai debiti.
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