Che cos’è il Debt Snowballing?

Pagare i debiti può essere un compito arduo, in particolare quando hai molti debiti da ripagare. Potrebbe renderti ansioso e persino causare depressione se non gestito nel modo giusto. La prima cosa che devi sapere è che anche se hai molti debiti, possono sempre essere saldati. Hai semplicemente bisogno di ideare una strategia, dopo aver considerato la tua situazione.

Considera il tuo reddito

La prima cosa che devi considerare quando sei indebitato è il tuo livello di reddito. Stai guadagnando abbastanza per ripagare i debiti in tempo e occuparti delle tue spese mensili? Se stai a malapena raschiando, ti consigliamo di cercare modi per aumentare il tuo reddito.

Puoi cercare lavori meglio retribuiti o provare a creare flussi di reddito passivi per integrare il tuo reddito mensile. Ciò dovrebbe essere integrato da misure di riduzione dei costi al fine di creare il maggior numero di risparmi possibile. Mentre sei indebitato, la tua priorità dovrebbe essere quella di ripagare i debiti.

Elabora una strategia per ripagare i debiti

Dovrai quindi elaborare una strategia per saldare i tuoi debiti. Per prima cosa, dovrai creare il tuo profilo di debito. Un profilo del debito è semplicemente un elenco del tuo debito. Puoi ordinarlo come preferisci. Ad esempio, è possibile inserire per primo il debito più basso, in ordine crescente di valore del debito.

Puoi estinguere in modo casuale ogni debito non appena dovuto, ma questa strategia funziona solo quando il tuo debito è a un livello gestibile. Se hai molti debiti e sei ansioso di come ripagarli, avrai bisogno di un’adeguata strategia di rimborso del debito. Perché? Perché in primo luogo non puoi permettere che la tua salute mentale si deteriora a causa dei debiti. Sì, il debito è un grande fardello e quando inizia a influenzare la tua salute mentale, diventa anche peggio.

È stato osservato che quando le persone iniziano a diventare ansiose per il rimborso del debito, possono scivolare mentalmente in un luogo molto oscuro. Ecco perché è necessaria una strategia per far credere loro di poter saldare il debito e mantenere alto il loro livello di motivazione.

La valanga di debiti è una di queste strategie che può aiutare le persone a ripagare i propri debiti pur essendo motivate. Va detto all’inizio che qualunque strategia tu scelga, impiegherai lo stesso tempo per estinguere il debito perché il tempo necessario per estinguere un debito dipende dal tuo reddito e non dalla strategia. Ma avere una strategia in atto aiuta a gestire il carico del debito e mantenere la concentrazione nel posto giusto.

Che cos’è il Debt Snowballing?

Debito a valanga è una tecnica popolare per ripagare i propri debiti concentrandosi prima sul debito più piccolo. Questa strategia è particolarmente valida perché aiuta i mutuatari a sviluppare slancio e motivazione man mano che procedono.

Quando ti concentri prima sui debiti più piccoli, provi un senso di realizzazione man mano che ogni debito viene estinto. Ciò crea fiducia e consente al mutuatario di rimanere in uno stato d’animo stabile.

Passi di valanga di debiti?

1. Elenca i debiti nell’ordine dal più piccolo al più grande.
2. Effettua pagamenti minimi su ogni debito
3. Usa i risparmi per estinguere il debito più piccolo
4. Passa al prossimo debito più piccolo.

L’ordine di cui sopra è abbastanza semplice. Per prima cosa, devi fare un elenco dei tuoi debiti. Con il debito più piccolo elencato per primo. Vediamo un esempio di come funziona. Supponiamo che questo sia il profilo del debito di un individuo.

Mese 1

Se una persona ha il profilo di debito sopra menzionato, il metodo della palla di neve del debito richiederebbe loro di elencare in primo luogo i debiti dal debito con valore più basso al debito con valore più alto.

Fare l’elenco è la parte facile. Successivamente, dovrebbero effettuare pagamenti minimi su ogni debito. Il pagamento minimo è l’importo minimo che puoi pagare su qualsiasi debito senza che ti vengano addebitate penali tardive. Controlla i tuoi documenti di debito per conoscere il limite minimo di debito per ogni debito. Se non sei sicuro, contatta i tuoi istituti di credito per scoprire il limite minimo, giusto per essere sicuro.

Ciò che farà è che in primo luogo ti permetterà di mantenere tutti i tuoi debiti attuali e attivi, senza perdere alcun pagamento.

Il passaggio successivo consiste nell’utilizzare l’importo aggiuntivo dei risparmi per rimborsare prima il debito più piccolo. Nei nostri esempi si supponga che John, il cui profilo di debito è stato indicato sopra, avesse accantonato $ 5000 per estinguere i suoi debiti ogni mese. Si può vedere chiaramente che se effettua il pagamento minimo su ogni debito, deve pagare solo $ 4750. Generare un risparmio di $ 250. I $ 250 extra risparmiati dovrebbero quindi essere diretti per estinguere prima il prestito personale.

L’importo totale del prestito con anticipo sullo stipendio è di $ 300 con $ 150 come minimo. Ciò significa che il risparmio extra di $ 250 può essere utilizzato per ripagare completamente l’importo rimanente di $ 150 per il prestito con anticipo sullo stipendio in una volta sola e John rimarrà ancora con $ 100. Questi $ 100 extra dovrebbero essere usati per ripagare il prestito con carta di credito.

Dopo un mese, quindi, il profilo del debito sarebbe questo

Mese 2

Si può vedere che utilizzando il metodo del debito a valanga, John ha saldato il suo prestito personale in un solo mese. L’attenzione dovrebbe ora essere concentrata sul prestito con carta di credito.

Si può vedere che ora ci sono risparmi extra di $ 400 (5000-4600). Questi risparmi possono essere tutti diretti verso l’estinzione del prestito con carta di credito prima. Dopo il secondo mese, il profilo del debito sarebbe quindi simile a questo

Mese 3

Se guardiamo al mese 4, possiamo vedere che John ha saldato con successo anche il debito della sua carta di credito e ora è rimasto solo con prestiti a medio e breve termine.

Mese 4

In 4 mesi, John ha saldato completamente i prestiti con Payday e carta di credito. Ora può concentrarsi sul ripagare il prestito auto. Una volta pagato, gli rimarranno solo prestiti a lungo termine, il che faciliterà la gestione finanziaria.

Si può vedere ora che il metodo del debito a valanga aiuta a focalizzare l’attenzione, aumentare la motivazione e saldare i debiti in modo ordinato. Man mano che ogni debito viene estinto, ottieni più soldi per estinguere i debiti rimanenti.

La valanga di debiti in realtà non riguarda la matematica o la finanza, si tratta principalmente di modelli comportamentali per aiutare le persone indebitate a pagare e gestire i propri debiti.

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