Cos’è l’Insurtech?

L’assicurazione è un’attività complessa e altamente regolamentata che tocca ogni parte della nostra vita. Ma con l’evolversi del business, anche la tecnologia si evolve. Insurtech è una branca della fintech che tenta di combinare l’assicurazione con le tecnologie emergenti.

Insurtech sta reinventando il settore assicurativo e sconvolgendo il settore. Insurtech non è solo una parola alla moda per descrivere un nuovo settore, è un modello di business dirompente che sta trasformando il modo in cui compriamo assicurazioni.

Problemi con il modello di business assicurativo tradizionale?

Il modello di business assicurativo convenzionale ha fatto il suo corso. Anche se il suo tempo non è ancora finito, l’emergere dell’insurtech ha messo in luce le debolezze del modello di business.

1- Scartoffie

Il modello di business assicurativo tradizionale o convenzionale è ingombrante. Il problema più grande sono le scartoffie. I clienti non sono più interessati a firmare tonnellate di scartoffie, che contengono un gergo legale incomprensibile che nessuno legge.

I clienti vogliono efficienza e Insurtech ha cercato di portare tale efficienza utilizzando diverse tecnologie nel settore assicurativo.

2- Mancanza di personalizzazione

Un altro problema con l’attuale modello di business delle compagnie assicurative è che raggruppano i contraenti in base ai loro profili di rischio. Questi profili di rischio si basano su vari punti dati raccolti dalle compagnie di assicurazione. Il problema con questo approccio è che ogni gruppo ha individui con profili di rischio diversi, ma poiché appartengono a un gruppo, tutti pagano la stessa tariffa.

Ad esempio, un gruppo può contenere individui con profili di rischio compresi tra il 10% e il 20%. Ora una persona con un rischio del 10% ha un profilo di rischio inferiore rispetto a una persona con un rischio del 20%. Tuttavia, poiché entrambi sono raggruppati insieme, entrambi devono pagare lo stesso premio.

Questo non è molto efficiente, ma le compagnie assicurative si attengono a questo approccio perché l’assegnazione dei premi caso per caso non è fattibile per loro. È qui che entra in gioco Insurtech.

Le società insurtech utilizzano tecnologie come l’analisi dei big data per raccogliere molti più punti dati dai loro clienti rispetto alle compagnie assicurative convenzionali. Questi punti dati aggiuntivi aiutano le società insurtech a creare profili di rischio più accurati, consentendo loro di creare un piano assicurativo molto personalizzato per ogni cliente.

Di conseguenza, le società insurtech hanno modelli di prezzo migliori rispetto alle compagnie assicurative convenzionali.

Cosa può fare meglio Insurtech?

Le società Insurtech sono società che hanno creato un nuovo modo di risolvere un problema nel settore assicurativo. La loro innovazione e la loro attenzione al cliente li ha resi una categoria a sé stante. Alcune delle società Insurtech sono tanto diverse quanto il settore stesso.

Le società Insurtech stanno introducendo diverse tecnologie per rivoluzionare il settore assicurativo. Diamo un’occhiata ad alcune di queste tecnologie innovative.

Robo consulenti

Le compagnie assicurative convenzionali fanno molto affidamento sulla capacità e sull’efficienza dei loro broker per vendere polizze assicurative. Ciò aggiunge costi aggiuntivi per le risorse umane. Molte aziende insurtech utilizzano robo-advisor e chatbot, che sono fondamentalmente bot che utilizzano l’intelligenza artificiale e il deep learning per raccogliere punti dati dal cliente prima di consigliarlo.

Le società Insurtech possono fornire ai propri clienti chatbot per gestire le proprie polizze. In effetti, alcune società insurtech hanno sviluppato chatbot per i propri casi d’uso. Questi chatbot svolgono varie attività come rispondere a domande o riempire la tua politica, ecc.

I robo-advisor stanno cambiando il modo in cui compriamo l’assicurazione consentendoci di gestire la nostra assicurazione da soli. I robo-advisor possono estrarre i tuoi dati e elaborare un piano personalizzato in pochi istanti. A differenza delle loro controparti umane, i robo-advisor sono accessibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Man mano che gli algoritmi migliorano, migliorano anche le prestazioni dei robo-advisor. La curva di efficienza delle aziende insurtech continuerà quindi a migliorare nel tempo. I robo-advisor stanno diventando molto comuni nel settore fintech. Esistono molte app di investimento per robot che consentono agli utenti di investire i propri risparmi in varie opzioni di investimento a scopo di lucro.

Questo non vuol dire che le compagnie assicurative smetteranno di usare agenti umani. Gli agenti umani portano una grande quantità di entrate per il settore insurtech. I robo advisor sono modi molto più efficienti e molto più economici per fornire soluzioni tecnologiche ai propri clienti.

Micro – Assicurazione

Un altro nuovo concetto che sta emergendo con l’insurtech è la microassicurazione. Perché limitare l’assicurazione sulla vita, sulla salute, sulla casa e sull’auto? E se volessi prendere in prestito l’auto di un amico e hai bisogno di un’assicurazione solo per questa istanza? E se le compagnie assicurative potessero offrire un’assicurazione su richiesta?

Hai un’auto che usi a malapena? Perché allora dovresti pagare l’assicurazione quando non usi nemmeno l’auto tutti i giorni? In una situazione del genere, una polizza di microassicurazione che si applica solo quando guidi l’auto dovrebbe essere un’opzione migliore per te.

Modifica dei processi di back-end

Insurtech non riguarda solo l’innovazione di prodotti e servizi. Sta inoltre svolgendo un ruolo chiave nel cambiare il modo in cui operano le compagnie assicurative. Attualmente, le compagnie assicurative hanno processi molto inefficienti che devono essere aggiornati.

Ad esempio, molte compagnie assicurative sono sedute su preziose pile di dati come la storia dei sinistri e altri dati dei clienti che possono essere analizzati per una migliore gestione del rischio. Ma queste aziende non possono utilizzare questi punti dati perché stanno ancora operando con la tecnologia legacy.

L’aggiornamento all’analisi dei dati, ai modelli cloud e di machine learning consentirà anche alle compagnie assicurative convenzionali di utilizzare la potenza dei dati per diventare più efficienti, potendo così fornire prodotti migliori e un migliore servizio clienti ai propri clienti.

Il futuro del settore assicurativo?

Queste nuove tecnologie stanno riducendo il costo dell’assicurazione e fornendo un’esperienza cliente molto più personalizzata rispetto alle compagnie assicurative convenzionali. Poiché la tecnologia continua a crescere, le società insurtech possono fornire un miglior rapporto qualità-prezzo e premi più economici.

Il futuro dell’insurtech sembra luminoso poiché queste tecnologie continuano a svilupparsi nel tempo. Continueremo a vedere le società insurtech introdurre tecnologie più avanzate che modelleranno il settore assicurativo in quello che avrebbe dovuto essere per tutto questo tempo.