Cos’è l’assicurazione auto?

Assicurazione auto è parte integrante del possesso di un’auto, negli Stati Uniti e in molti altri paesi non è possibile possedere un’auto senza avere un’assicurazione auto. È quindi molto importante comprendere l’assicurazione auto in modo da poter ottenere il meglio dalla tua polizza.

Questo articolo si propone di rispondere alle principali domande che riguardano come ottenere una buona assicurazione auto.

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L’assicurazione auto è obbligatoria in molte parti del mondo. I proprietari di auto acquistano un’assicurazione auto per coprire i rischi associati alla guida di un’auto e al rischio di incidenti. L’assicurazione auto fornisce copertura da incidenti causati dal conducente o da terzi, avendo l’assicurazione auto fornisce quel cuscino finanziario quando accade l’imprevisto e l’inevitabile.

Ogni polizza di assicurazione auto comporta un premio mensile, questo è l’importo che il titolare della polizza deve pagare per mantenere in vigore la polizza assicurativa. La maggior parte delle polizze di assicurazione auto hanno una durata di 12 mesi, dopodiché possono essere rinnovate ed estese. Esistono anche polizze assicurative auto a breve termine che consentono ai proprietari di auto di contrarre un contratto di assicurazione per un periodo più breve.

Le polizze di assicurazione auto a breve termine sono le migliori per le persone che non guidano frequentemente e quindi non vogliono pagare la loro assicurazione auto quando non utilizzano l’auto.

Quanto costa l’assicurazione auto?

Il costo di un’assicurazione auto può essere associato a una serie di fattori diversi. Le agenzie di assicurazione, esaminano il merito di credito dell’individuo prima di esaminare qualsiasi altro fattore. L’affidabilità creditizia consente alle agenzie di assicurazione auto di determinare quanto rischio finanziario possono associare all’individuo.

Gli individui con un punteggio di credito elevato possono sperare di ottenere buoni tassi, possono anche negoziare termini e condizioni favorevoli mentre gli individui con un punteggio di credito basso otterranno tassi più alti e avranno un potere negoziale inferiore. È quindi molto importante valutare la propria solvibilità prima di stipulare un’assicurazione auto. Se il tuo punteggio di credito è basso, è consigliabile dedicare del tempo per migliorarlo. Durante questo periodo, tuttavia, non sarai in grado di guidare la tua auto.

Oltre al punteggio di credito, ci sono altri fattori che i fornitori di assicurazioni auto cercano. Per esempio

Fattore età: L’età è anche un fattore cruciale quando si tratta di assicurazione auto. Le agenzie di assicurazione auto hanno una politica di considerare le persone sotto i 25 anni come conducenti rischiosi e ogni anno che si aggiunge alla tua età dopo i 25 anni è un punto positivo per l’individuo perché con l’aumentare dell’età, le agenzie assicurative considerano il conducente un guidatore sicuro. Quindi, se hai meno di 25 anni, preparati a ottenere tariffe più elevate.
Fattore di esperienza: I fornitori di assicurazioni auto considerano anche il numero di anni in cui l’individuo ha guidato. Più esperienza si ha, migliori saranno le tariffe. I giovani conducenti saranno quindi nella fascia più costosa dello spettro. Ricorda, le agenzie di assicurazione vedono i costi in termini di rischio.
Record passato: Il record passato del conducente è considerato anche dalle agenzie di assicurazione. Gli assicuratori possono recuperare la cronologia di guida, il numero di multe e i biglietti che sono stati prenotati contro il conducente. Tutti questi dettagli aiutano l’agenzia a costruire un profilo per valutare il rischio associato al richiedente / individuo.

Oltre ai fattori sopra menzionati, ci sono anche altri fattori che le agenzie di assicurazione considerano al momento della definizione dei termini e delle tariffe. Questi fattori possono anche aiutare gli acquirenti di polizze ad adottare misure per ridurre il costo dell’assicurazione.

Tipo di auto

Il tipo di auto è una considerazione importante per l’assicurazione auto. Un’auto che ha un buon track record di sicurezza stradale, che è dotata di tutte le più recenti caratteristiche di sicurezza stradale avrà un premio inferiore perché un’auto sicura ridurrà il rischio per l’agenzia assicurativa. Ciò significa che la maggior parte delle auto a prezzo medio avrà un premio assicurativo ragionevole allegato.

Considerando che le supercar più costose e le auto sportive dotate di caratteristiche ad alte prestazioni avranno un premio assicurativo elevato a causa dell’alto rischio ad esse associato.

Il numero di funzioni di sicurezza non è l’unico fattore, ma anche il prezzo è un fattore. Un’auto ad alte prestazioni può avere caratteristiche di sicurezza ma poiché ha un prezzo elevato, significa che qualsiasi lavoro di riparazione avrà anche un costo elevato, rispetto a un’auto a prezzo medio.

Ciò significa semplicemente che, anche se Tesla e altre auto a guida autonoma sono relativamente più sicure, ma hanno un premio assicurativo elevato perché costano più della tua auto a prezzo medio medio.

Guida difensiva

Un altro fattore che i sottoscrittori di polizze devono considerare prima di stipulare un’assicurazione è il loro stile di guida. Sì, il modo in cui guidi ha effettivamente un impatto importante sul costo della tua assicurazione. Oggigiorno le agenzie assicurative utilizzano tutte le tecnologie più recenti per valutare il rischio associato al contraente della polizza. Usano tracker per determinare come guida il conducente. La velocità media e altre abitudini di guida possono dipingere un quadro per le agenzie assicurative che possono quindi utilizzare per determinare lo stile di guida.

Si consiglia pertanto agli acquirenti di polizze di seguire un corso di guida difensivo prima di stipulare una polizza di assicurazione auto. Perché? Perché questo cambierà le loro abitudini di guida e li renderà un guidatore più sicuro, in modo che le agenzie assicurative attribuiscano un tasso di rischio inferiore al tuo stile di guida. Che tu ci creda o no, avere uno stile di guida difensivo può permetterti di ottenere un premio inferiore.

Un altro modo per ridurre il premio da pagare è accettare di pagare una franchigia più elevata per la polizza assicurativa. La franchigia è semplicemente l’importo che tu, ovvero l’assicurato, pagherai prima che la polizza assicurativa entri in azione. Ad esempio, se subisci un incidente e la tua auto richiede riparazioni per un valore di $ 6000. Quindi pagherai i primi $ 1000 e il resto del costo sarà a carico dell’agenzia assicurativa.

Un modo comune per ridurre il premio assicurativo è accettare di pagare una franchigia più elevata. Questo dimostra alle agenzie assicurative che sei disposto ad assumerti il rischio extra. Le agenzie di assicurazione vedono questo come un modo per trasferire il rischio al titolare della polizza, motivo per cui possono accettare un premio inferiore.