Selon la presse brésilienne ici , ici et ici , Transferwise a utilisé illégalement les comptes des clients pour envoyer leur l’argent du Brésil à leur siège au Royaume-Uni pour éviter les impôts locaux.

Comment est-ce arrivé?

Récemment, Transferwise a arrêté ses opérations au Brésil. Certains clients ont émis l’hypothèse qu’ils terminaient leurs opérations en raison de la législation brésilienne qui est assez désordonnée.

Mais le 12 mars, le partenaire local brésilien de Transferwise, MS Bank, a publié un message long et détaillé sur leur site Web et une vidéo sur YouTube ce qui explique la situation.

Toute l’histoire

La banque brésilienne MS Bank, qui jusqu’au 18 février était responsable des opérations de change de la société anglaise TransferWise (désormais appelée Wise) au Brésil, affirme avoir identifié que la société basée à Londres utilisait les noms et les données de plus de 600000 clients. pour envoyer de l’argent à l’étranger de manière irrégulière et sans payer d’impôts. Selon la banque, la fraude alléguée impliquerait environ 12 000 000,00 £.

TransferWise nie avoir commis un quelconque crime et affirme avoir été la cible d’une campagne de dénigrement de la banque qui était son partenaire jusqu’au mois dernier.

“La société a fraudé des virements internationaux à l’insu de la banque et des utilisateurs de la plateforme, impliquant leurs noms dans des illégalités pouvant conduire jusqu’à six ans de prison”, indique le communiqué de MS Bank, publié vendredi 12 mars.

Comme mentionné, une vidéo publiée par la banque explique comment la fraude présumée s’est produite. Les utilisateurs de la plate-forme ont commandé une quantité en devises étrangères et, pour effectuer l’achat, ils ont effectué un virement bancaire à MS Bank pour payer l’opération et obtenir le montant qu’ils avaient l’intention d’envoyer à l’étranger.

Selon la banque, TransferWise «a manipulé les informations» et a informé l’institution financière que le client avait acquis un montant en devises supérieur au volume effectivement contracté. La vidéo utilise un exemple hypothétique dans lequel un client commande 1000 € et TransferWise informe MS Bank que la commande était de 1005 € . La société basée à Londres a donc conservé ce montant excédentaire et l’a envoyé à l’étranger sans payer les impôts dus. , toujours selon MS Bank.

Dans la vidéo , la banque demande aux clients qui ont effectué des transactions avec TransferWise de vérifier Système d’enregistrement de la Banque centrale brésilienne , si les montants déclarés correspondent exactement aux quantités commandées dans leurs expéditions. Sinon, MS Bank demande aux consommateurs de signaler les cas à la Banque centrale brésilienne.

Réclamations sur les réseaux sociaux

Suite à la déclaration de MS Bank, les utilisateurs qui prétendent avoir effectué des envois de fonds internationaux via TransferWise ont posté sur les réseaux sociaux dans lesquels ils prétendent avoir identifié des différences dans le système de la Banque centrale brésilienne sur les valeurs enregistrées par l’autorité et celles sur les reçus fournis par TransferWise.

L’un de ces clients est l’avocate brésilienne Stéphanie Leal, 26 ans, qui vit actuellement à Amsterdam. Elle dit avoir fréquemment utilisé la plateforme TransferWise de 2019 au mois dernier. En voyant le Vidéo MS Bank , elle est allée vérifier ses virements sur le site de la Banque centrale brésilienne et a trouvé une incohérence.

– J’ai toujours effectué des virements de l’euro vers le reais (BRL – monnaie officielle brésilienne), et dans le Inscription Selon le rapport, il y a eu un virement en dollars, daté du 26 novembre 2020, vers le Royaume-Uni, ce que je n’ai pas fait. J’ai trouvé ça bizarre et j’ai décidé de chercher mon histoire chez TransferWise. Je n’ai eu aucun virement le 26, mais j’en ai eu un la veille, de l’euro au reais pour des montants très similaires – elle dit.

Stéphanie affirme avoir porté plainte auprès du médiateur de la Banque centrale brésilienne. Elle est également allée sur les réseaux sociaux pour demander une réponse de TransferWise mais n’a pas reçu de réponse jusqu’à présent.

Que disent les entreprises?

Le président de MS Bank, Marcelo Sacomori, a déclaré que la banque avait identifié certaines irrégularités fin 2018, mais les considérait comme des erreurs dans le système. Les incohérences continuant d’être identifiées, en 2019, l’institution a décidé d’en informer la Banque centrale brésilienne et la Receita Federal (le «HMRC local»).

– En septembre 2020, la Banque centrale brésilienne et la Receita Federal (HMRC locale) ont conclu que les opérations étaient irrégulières . Le 17 septembre, nous avons imposé unilatéralement à TransferWise la décision de retenir les impôts dus sur chaque transaction. Nous avons rompu définitivement le partenariat par notre décision du 18 février et il y a deux semaines, nous avons informé le ministère public fédéral de l’affaire car nous pensons qu’il y a un crime contre le système financier.

Interrogé sur la raison pour laquelle il a fallu cinq mois pour rompre le partenariat avec TransferWise, Sacomori a déclaré que la banque souhaitait rassembler plus de preuves de la fraude présumée et d’autres irrégularités possibles, ce qu’il ne révèle pas de quoi il s’agit.

– Nous avons dû suivre certaines étapes légales car nous ne pouvions pas porter cela immédiatement au MPF, nous devions collecter des preuves supplémentaires. Certains événements ont continué à se produire. Je ne peux pas dire pour le moment ce qu’ils sont, mais ils nous ont emmenés le 18 février pour dire qu’il n’y en avait plus – il dit.

L’exécutif déclare que l’institution avait deux contrats avec Transferwise: l’un avec le siège social et l’autre avec la filiale brésilienne, et tous deux ne prévoyaient pas que TransferWise serait rémunéré pour les opérations de change au début des activités de la société au Brésil.

– Les contrats ont officialisé que l’entreprise ne gagnerait pas d’argent au Brésil, ils ont dit qu’ils voulaient augmenter la base d’utilisateurs – dit Sacomori.

Selon lui, la Receita Federal (HMRC locale) a condamné la MS Bank à une amende de plus de 2 000 000 £ l’année dernière après avoir constaté les irrégularités.

– Selon la loi, les banques sont responsables des actes de leurs correspondants financiers, l’amende a été payée par nos soins la veille du (date d’échéance) – il dit.

Remboursement au tribunal

Sacomori dit que MS Bank a l’intention de saisir les tribunaux contre TransferWise pour demander une compensation pour les pertes et les dommages subis par la banque et ses clients.

Selon lui, toutes les irrégularités alléguées ont été, une fois identifiées, communiquées par MS Bank à TransferWise, en particulier à la cadre Diana Ávila, directrice de l’expansion mondiale de la société basée à Londres.

«Il y a eu des centaines de courriels et des dizaines d’appels vidéo à ce sujet», dit-il. Selon lui, la communication entre les entreprises sur le sujet était fluide.

Sur son site Internet, TransferWise informe les clients qu’il n’est pas possible pour le moment d’effectuer des virements impliquant des reais (BRL). Sur les réseaux sociaux, des gens ont signalé des problèmes de transaction depuis le 18 février, date à laquelle le contrat avec MS Bank a pris fin.

L’autre côté

TransferWise Brésil dans une note a déclaré que “nous suivons strictement les lois fiscales et les réglementations locales au Brésil et dans plus de 50 pays dans lesquels nous opérons”.

La société affirme qu ‘”elle est en train d’effectuer des opérations de change directement, sans avoir besoin d’un intermédiaire” car elle a obtenu une licence de la Banque centrale brésilienne pour opérer dans le pays en juin 2020. L’autorisation effective n’a été délivrée qu’en janvier 2021.

“L’entreprise n’a connaissance d’aucune enquête ou accusation en son nom de la part d’un régulateur ou d’une autre autorité, même si elle sait qu’elle est actuellement la cible d’une campagne diffamatoire de la part d’un ancien partenaire commercial mécontent de la résiliation du partenariat”, indique la note de TransferWise.

Dans un e-mail envoyé à ses clients en février, TransferWise s’est excusé auprès des consommateurs et a laissé entendre que c’était la banque qui avait rompu le contrat, ce qui va à l’encontre de ce que la société a déclaré à la presse brésilienne.

“Nous sommes désolés de ne pas avoir envoyé de notifications bien à l’avance, mais notre partenariat avec MS Bank a été soudainement rompu”, indique le message obtenu par la presse.

Dans la note envoyée à la presse, TransferWise Brasil a également nié avoir commis des activités frauduleuses ou abusives et a déclaré qu ‘”elle prendra toutes les mesures juridiques – civiles et pénales – applicables contre les responsables d’actes de diffamation”.