Modèle bancaire du futur

Dans les articles précédents , nous avons discuté de ce qu’est la révolution fintech et de la façon dont elle a perturbé les banques traditionnelles. Cet article va reprendre cette discussion et aller un peu plus loin.

L’une des plus grandes erreurs commises à la fois par les startups fintech et le secteur bancaire au cours de la dernière décennie a été de se considérer comme des concurrents.

La Fintech a commencé avec l’idée principale de rendre la banque traditionnelle obsolète. Une idée qui en soi n’était pas trop mauvaise car la fintech rend la banque traditionnelle obsolète. Le problème, cependant, est que les banques sont trop importantes pour être rendues obsolètes aussi facilement.

Si vous avez remarqué, chaque fois qu’il y a une crise financière, les gouvernements se précipitent pour sauver les grandes entreprises et les plus grandes entreprises qui sont sauvées en premier sont les banques.

Le crédit est devenu le tissu de cette société et les banques peuvent être considérées comme des tisserands dans ce scénario. C’est pourquoi la dernière décennie n’a pas vu la fintech progresser aussi rapidement qu’elle aurait dû, car elle se heurtait aux institutions qui maintiennent la société en marche.

Les banques n’étaient pas non plus ouvertes à la fintech au départ, car les banques étaient historiquement les institutions les plus avancées sur le plan technologique.

Les banques ont rapidement transformé leurs manuels en ordinateurs lorsque les ordinateurs ont été introduits pour la première fois. De même, les banques ont été les premières à utiliser Internet pour accélérer le traitement des transactions et les systèmes de communication.

Cependant, l’essor de la fintech a été une exception dans l’ouverture traditionnelle à la technologie dont les banques ont fait preuve. Cette exception s’est produite parce que la fintech s’est d’abord identifiée comme un concurrent et, d’autre part, parce que la fintech visait à opter pour un système bancaire décentralisé, ce qui est en contradiction avec le système bancaire centralisé actuel.

C’est l’une des raisons pour lesquelles, lorsque les crypto-monnaies ont été lancées il y a plus de dix ans, de nombreuses autorités réglementaires se sont opposées à elles. Même en 2021, lorsque le bitcoin se négocie plus haut que jamais, il n’est pas utilisé comme moyen d’échange, ce qui était l’objectif initial. Au lieu de cela, le bitcoin est aujourd’hui principalement utilisé comme réserve de valeur et est devenu un actif commercial.

Modèle bancaire du futur

La pandémie a beaucoup changé. L’un des principaux changements a été la volonté des startups de fintech et des banques de travailler ensemble. Ainsi, maintenant que les deux ont commencé à se considérer mutuellement bénéfiques l’un pour l’autre, l’avancement du secteur fintech, en particulier, va être plus rapide qu’auparavant.

Alors, comment tout cela va-t-il changer le modèle bancaire du futur ? Eh bien, regardons d’abord la situation actuelle. Si vos besoins bancaires sont aussi simples que de déposer votre épargne et de retirer vos fonds, vous n’avez peut-être pas rencontré beaucoup d’obstacles, mais si vos besoins bancaires sont même un peu plus que l’épargne et les retraits de base, vous comprendrez cela en ce qui concerne les banques. sont préoccupés par le fait qu’ils sont encore dans les âges sombres.

Commençons par le processus d’ouverture de compte en premier. Pour la plupart des banques, le processus d’ouverture de compte vous oblige à soumettre vos informations d’identité, une preuve de travail, des factures de services publics et si vous êtes un étranger essayant d’ouvrir un compte dans un pays que vous visitez, vous devrez produire des lettres de référence de votre banque dans votre pays d’origine. Tout cela le rend extrêmement lent et encombrant pour les clients.

Comparez cela avec l’ouverture d’un compte sur Apple Pay ou toute autre application de portefeuille numérique. Il est presque transparent de travailler avec ces applications fintech, c’est pourquoi les gens préfèrent ces applications aux banques traditionnelles. Les banques avaient autrefois le monopole des fonctions d’épargne, d’investissement et de prêt, mais l’essor de la fintech a lentement mis fin à ce monopole.

Il existe des applications d’investissement financier où des personnes qui n’avaient jamais investi dans quoi que ce soit auparavant, investissent maintenant avec aussi peu que 1 000 $ d’économies. Ils intègrent désormais des applications de budgétisation et d’investissement, qui non seulement enseignent les bases de la gestion financière personnelle aux clients, mais planifient également leur stratégie d’investissement.

Il existe des applications qui répliquent le portefeuille d’investisseurs intelligents et permettent ensuite aux utilisateurs de constituer leurs portefeuilles grâce à des algorithmes, afin de reproduire le rendement généré par les investisseurs intelligents. De plus, les applications robo advisor (comme Moneyfarm ) ont repris l’espace de gestion des risques et conseillent désormais les clients de manière plus transparente et moins coûteuse.

Auparavant, ces services étaient le domaine exclusif des banques, les startups fintech prennent lentement en charge ces services. Les gens réagissent positivement à ces services offerts par les fintechs parce que les gens font plus confiance aux fintech qu’aux banques.

Pourquoi? Parce que les fintechs offrent une plus grande transparence, un faible coût et une diversité d’options. Les banques, en revanche, facturent des frais plus élevés qui ne sont pas aussi transparents qu’ils se projettent et n’offrent pas de diversité d’options.

Mais cela ne fait-il pas alors de la fintech et des banques des concurrents? Plus tôt, nous avons discuté que les banques et la fintech essaient maintenant de collaborer entre elles ? Hé bien oui. Bien que cela en ait fait des concurrents, les banques ont réalisé que pour rester pertinentes, elles doivent passer par la transformation. En d’autres termes, ils ont accepté l’inévitable.

Donc, ce que nous verrons à l’avenir, c’est que les banques auront des startups fintech comme front-end. À un certain niveau, nous verrons l’intégration entre les fintechs et les banques, la fintech prenant en charge le front-end, tandis que les tâches back-end telles que la résolution des litiges, le traitement des paiements et l’approbation réglementaire, etc. deviendront la seule responsabilité des banques.

En d’autres termes, à l’avenir, vous n’aurez peut-être pas à vous rendre dans une banque pour ouvrir votre compte bancaire. Vous n’aurez peut-être même pas besoin de télécharger l’application d’une banque numérique pour ouvrir un compte bancaire. Vous pouvez éventuellement ouvrir votre propre compte bancaire via Facebook ou Whatsapp. Ce n’est pas une idée exagérée. WeChat Pay et Whatsapp Pay sont déjà présents en tant que solutions de paiement. Avec quelques intégrations supplémentaires, des plateformes comme celles-ci peuvent également faciliter l’ouverture de compte bancaire et ainsi changer le modèle bancaire tel que nous le connaissons. À l’avenir, tous vos besoins bancaires pourront être satisfaits via Facebook ou Whatsapp, sans jamais voir l’intérieur d’une banque.