Points clés à considérer avant de conclure un partenariat Banque-Fintech

Dans un monde où la banque numérique devient la norme, les banques traditionnelles s’associent aux entreprises Fintech pour survivre. Bien que cela puisse être une excellente décision pour les deux entreprises, il n’est pas toujours facile de forger un partenariat réussi entre les banques et les entreprises de technologie financière.

Les grandes banques ne sont pas connues pour leur capacité à prendre des risques. Cependant, alors que la révolution numérique fait son chemin dans la finance et continue de prendre des parts de marché aux banques, prendre des risques devient une nécessité. En conséquence, de nombreuses banques se tournent vers les startups fintech avec lesquelles s’associer pour rester compétitives. Cette décision est financièrement logique pour les deux parties.

Les banques peuvent utiliser leur infrastructure et leur capital pour financer l’innovation des startups fintech tout en profitant de l’agilité de la startup. D’autre part, les entreprises fintech ont accès à des licences bancaires et à une large clientèle qu’elles n’auraient pas eues autrement si elles devaient faire cavalier seul.

Bien que cette relation symbiotique soit importante pour toute banque et entreprise fintech qui cherche à réussir, ce n’est pas toujours facile. Des modèles commerciaux différents aux cultures très différentes et aux exigences de conformité complexes ; établir une relation bancaire et fintech réussie nécessite une planification et une réflexion minutieuses.

Examinons donc trois facteurs clés que les banques et les fintechs doivent prendre en compte avant de conclure un partenariat.

Régulateurs

La relation avec les régulateurs est un point majeur qui devrait être pris en compte par les banques et les fintechs avant de se lancer dans tout type de partenariat.

Avant de s’associer à une entreprise de technologie financière, il est important que les banques évaluent dans quelle mesure elles sont réglementées. Les Fintechs doivent respecter les lois fédérales et étatiques, il est donc important de s’assurer que votre partenaire potentiel est en règle avec les bons régulateurs. Si vous êtes une banque, vous devez également poser les trois questions suivantes sur la manière dont votre partenaire fintech prévoit de gérer les obstacles réglementaires susceptibles de se présenter à l’avenir.

• Quelles mesures prendront-ils pour suivre et suivre les réglementations à mesure qu’elles changent ?
• Quelles exigences légales s’appliquent à leurs services actuels ?
• Leur logiciel est-il sous licence ou certifié, et quelles licences ou certifications doivent-ils avoir ?

La gestion de la conformité peut être une tâche ardue pour les banques et les fintechs. Afin de s’assurer que la relation est fructueuse, il est important que les deux parties prennent les mesures nécessaires pour gérer la conformité. Cela comprend la nomination d’un expert interne ou la nomination d’un membre senior de votre équipe pour établir une relation avec les organismes de réglementation. Il est également important que les banques développent un programme de gestion des fournisseurs avec une surveillance sur leurs partenaires.

Sécurité des données

La sécurité des données est une préoccupation majeure pour les banques et les entreprises fintech. Afin d’assurer un partenariat réussi, il est important que les deux parties prennent les mesures nécessaires pour protéger les données. Quel type de mesures de sécurité vos partenaires fintech ont-ils mis en place ? Comment la sécurité des données est-elle liée aux politiques et procédures existantes, et quel type de protection est en place pour les données sensibles des clients ? Autant de questions que les banques doivent se poser avant tout partenariat.

Cependant, la sécurité des données n’est qu’un aspect de la protection des données. Il est également important pour les banques et les fintechs de savoir comment leurs partenaires ont l’intention de gérer une violation de données une fois qu’elle se produit. Y a-t-il un plan en place pour minimiser les dommages et éviter qu’ils ne se reproduisent ? Que feraient-ils si le pire se produisait et comment informeraient-ils leurs clients et partenaires ? Autant de questions auxquelles il faut répondre avant de conclure un quelconque partenariat.

L’équipe

Apprendre à connaître l’équipe qui gère la fintech dans laquelle vous investissez est l’une des tâches les plus importantes.

Le facteur humain est toujours négligé dans la fintech. Nous pouvons comprendre pourquoi parfois, étant donné le montant d’argent en jeu et les complexités impliquées qui nécessitent une expertise dans le domaine de la finance ou de la science des données, mais on ne peut nier qu’au moins un certain degré d’intelligence émotionnelle serait nécessaire. Il est assez facile de regarder au-delà de ce fait lorsque des cas d’utilisation réels sont livrés.

Pour une banque qui s’engage dans un partenariat avec une fintech, notamment jeune, il est absolument indispensable d’analyser l’équipe à l’origine de l’idée.

Tout d’abord, ils devraient examiner la direction de l’entreprise elle-même. À ce sujet, devraient être les fondateurs et les personnes clés qui gèrent les affaires quotidiennes de la société fintech. Ils doivent effectuer une vérification des antécédents appropriée et analyser la compétence et les relations de ces dirigeants.

Deuxièmement, les banques doivent examiner de près leur équipe de développement de produits et s’assurer qu’elles disposent de la bonne combinaison de personnes ayant une vision solide du produit.

À cet égard, avoir un co-fondateur technique, des chefs de produit et des ingénieurs logiciels est idéal.

Troisièmement, les banques doivent se pencher sur les équipes de support client et de marketing de la société fintech. Comprennent-ils bien les enjeux du marché ? Leur présence numérique est-elle suffisamment forte ? Enfin, ils doivent examiner de près dans quelle mesure ils ont réussi à se commercialiser, à quel point ils ont réussi à générer de la notoriété de la marque et à quel type de clients ils ont attiré.

Le fait est qu’une banque qui s’associe à une fintech ne veut pas seulement la technologie ou l’offre de produits de sa part, elle recherche également une équipe solide qui comprend ses propres besoins commerciaux.

Les avantages d’un partenariat avec une entreprise fintech sont clairs, mais il est important de prendre le temps de faire preuve de diligence raisonnable avant de conclure un accord. Assurez-vous de bien comprendre la relation avec les régulateurs, les mesures de sécurité des données en place et qui dirigera le spectacle. Grâce à une planification minutieuse, les banques et les entreprises de technologie financière peuvent récolter les fruits d’un partenariat fructueux.