Insurtech

Insurtech est une terminologie qui est une fusion de l’assurance et de la technologie, se référant à l’utilisation de la technologie dans l’industrie de l’assurance. Ce terme s’inspire de la fintech qui était encore une fois un mélange de finance et de technologie. De même, l’insurtech fait référence à l’utilisation de la technologie dans le domaine de l’assurance. Il s’agit principalement d’entreprises technologiques qui entrent dans le secteur de l’assurance pour répondre aux besoins d’une clientèle plus férue de technologie de l’ère moderne.

L’acceptation mondiale de l’insurtech montre qu’il s’agira d’un concept largement adopté à l’avenir. En effet, le facteur sous-jacent de l’insurtech est que l’industrie a un grand potentiel de croissance. Insurtech apporte de l’innovation à l’industrie en proposant des polices ultra-personnalisées, une assurance sociale et en utilisant de nouveaux flux de données pour contrôler les primes de prix.

Comprendre Insurtech

L’assurance est l’une des plus anciennes entreprises financières et nécessite des personnes expérimentées pour la gérer. Auparavant, la méthodologie utilisée pour assurer la rentabilité des polices d’assurance pour l’entreprise se faisait à l’aide d’un tableau actuariel pour affecter les demandeurs d’assurance à une catégorie de risque.

Mais cette approche conduit certaines personnes à payer plus qu’elles ne le devraient en raison d’un niveau de données de base utilisé pour regrouper les personnes. Insurtech est utilisé pour gérer ces problèmes de données et d’analyse de front. Il est capable de le faire en utilisant les entrées de toutes sortes d’appareils, du suivi de voiture GPS aux trackers d’activité au poignet.

Outre ces développements, les start-ups insurtech utilisent également d’autres méthodes telles que l’intelligence artificielle (IA) formée à l’apprentissage en profondeur pour gérer les tâches des courtiers et également trouver la bonne combinaison de polices pour une couverture individuelle.

De plus, des applications sont également utilisées pour collecter toutes les polices sur une seule plate-forme afin d’assurer un suivi, une gestion et une création d’assurance à la demande efficaces pour les micro-événements afin de recréer une couverture de groupe personnalisée et des remises de groupe.

Comment fonctionne Insurtech ?

Il a toujours été une tâche fastidieuse d’être en mesure d’acheter une police d’assurance. Cela est dû à de nombreuses raisons, la principale étant de traiter avec des agents commerciaux qui sont plus intéressés par leurs propres commissions que par l’intérêt du client. Deuxièmement, la quantité de paperasse à remplir est également un long processus qui peut prendre des semaines et, en fin de compte, apprendre que la couverture a été refusée pour une raison quelconque. De plus, il y a beaucoup de jargon impliqué en raison duquel il devient difficile pour un homme ordinaire de comprendre les politiques.

Insurtech a révolutionné tous les facteurs qui faisaient de l’assurance une activité chronophage et futile. Il a rendu l’obtention d’une couverture plus accessible en réduisant les coûts pour les assureurs et les assurés. De plus, avec l’utilisation de la technologie, il est devenu plus facile d’accélérer l’ensemble du processus. De plus, les clients ont la possibilité de rechercher, de comparer et de souscrire une assurance en ligne à partir du confort d’un téléphone et d’un ordinateur. L’impact de l’insurtech est considérable dans presque tous les aspects du secteur de l’assurance, de l’assurance habitation à l’assurance invalidité.

Cela a également permis aux particuliers et aux entreprises d’accéder rapidement aux produits et services d’assurance tout en économisant du temps et des problèmes auxquels ils étaient auparavant confrontés lors de l’achat d’une assurance. Les clients ont à leur disposition diverses options d’assurance tout en ayant la possibilité de personnaliser les plans d’assurance en fonction de leurs besoins et préférences.

De plus, l’insurtech présente d’autres avantages tels que les applications, les dispositifs de surveillance automatique et les outils de suivi portables. Il a permis à quiconque de demander une police d’assurance, y compris les propriétaires de petites entreprises.

Principaux domaines d’application d’Insurtech

Voici les cinq domaines clés dans lesquels l’insurtech peut créer des changements évolutifs.

Vérification de l’identité du client

Les politiques Know Your Customer (KYC) sont très importantes pour les compagnies d’assurance, les réassureurs et les courtiers. Ce processus peut prendre beaucoup de temps car la collecte d’autant d’informations auprès de différents clients a toujours été une tâche fastidieuse. Avec insurtech, il est désormais possible de concevoir et de développer des bases de données pour stocker de telles informations gigantesques sur les clients.

Gestion des déclarations

Selon le rapport PwC avec la technologie blockchain, il est possible de développer une version unique des documents de réclamation qui peuvent être surveillés et évalués en temps réel. Cela signifie que toutes les parties impliquées dans une réclamation peuvent gérer le processus simultanément.

Avec la blockchain, il est également possible d’intégrer tous les documents dans le processus de réclamation des souscripteurs. Cela facilite non seulement la gestion des réclamations, mais contribue également à réduire les coûts d’administration des réclamations.

Un autre aspect de l’insurtech qui facilite la gestion des sinistres est grâce à des éléments de contrat intelligents qui permettent l’automatisation de nombreux processus. Cela contribue à accroître la flexibilité et la transparence tout en améliorant la relation entre les clients et les assureurs.

Formulation de contrat intelligent

Insurtech a introduit le concept de contrats intelligents sans papier. Il s’agit essentiellement d’un contrat de blockchain entre deux ou plusieurs parties. Les protocoles de blockchain automatisés aident à authentifier et à faciliter la négociation et la gestion de l’exécution du contrat.

Cela apporte beaucoup d’avantages. Les contrats intelligents accélèrent l’efficacité et la rapidité de la gestion des sinistres. L’enregistrement, l’authentification et la mise en œuvre de l’accord sont devenus plus faciles puisque tout est contrôlé par un ordinateur et qu’il n’y a aucune intervention de l’expert en sinistres.

Détection des fraudes et prévention des risques

Insurtech peut être très utile lorsqu’il s’agit de détecter et d’éliminer les erreurs à l’aide d’un dépôt numérique décentralisé. Cela permet en outre d’établir un historique complet et authentique des transactions des assurés, en éliminant les doubles emplois et l’implication de tiers.

Traitement des paiements

Insurtech a également été très utile pour rationaliser le paiement des primes d’assurance et des réclamations. Par exemple, les titulaires de polices d’assurance automobile paient des versements sur une base continue en fonction de la proportion de kilomètres parcourus.

Conclusion

L’industrie de l’assurance avait un besoin urgent d’innovation et de perturbation et l’insurtech est là pour créer les changements nécessaires, remplaçant les méthodologies traditionnelles de ces entreprises. Il a déjà fait des progrès majeurs dans des domaines tels que le processus de demande en ligne, la gestion automatisée des demandes de souscription et la prévention de la fraude, pour n’en nommer que quelques-uns. L’industrie bénéficiera d’avantages majeurs avec l’insurtech à l’avenir.