Revisión de Moneyfarm

¿Qué es Moneyfarm?

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Moneyfarm se describe típicamente como un robo advisor inversor . Básicamente es un software que le proporcionará una estrategia de inversión a medida.

En pocas palabras, Moneyfarm hace lo que sin duda haría un asesor económico tradicional. Establece su cuenta de inversor y también toma una decisión sobre una estrategia. Luego le permite aplicar esta guía desde la comodidad de su propio sofá.

No es necesario que se preocupe por elegir acciones o realizar un seguimiento de los mercados todos los días. ¡Lo cual es realmente genial!

Con Moneyfarm, se está beneficiando de la comprensión de inversión mixta de un grupo bien informado.

Moneyfarm es una plataforma en línea y también basada en aplicaciones para invertir. Su objetivo es hacer que la inversión sea fácil, accesible y también asequible.

La plataforma ofrece tres productos principales: Acciones y Acciones ISA, la Cuenta de Inversión Financiera General y la Pensión (SSIP).

Moneyfarm es solo uno de los roboconsultores minoritarios que integran los desarrollos automatizados de la innovación financiera con un toque humano. Se ofrecen consultores financieros si es necesario para ayudar con el proceso de desarrollo de una cartera o responder consultas de detalles relacionadas con las necesidades específicas de un cliente.

Moneyfarm busca ayudar a los inversores a cumplir sus objetivos de inversión mediante el uso de tres actividades particulares: desarrollar una cartera diversificada en todo el mundo, mantener los costos y también monitorear los costos lo más bajo posible, y mediante un reequilibrio automatizado de la cartera para administrar el riesgo.

Aquí hay un resumen de la organización de Moneyfarm antes de involucrarnos con más detalles en su estrategia:

– Los activos bajo gestión: Moneyfarm le revela fácilmente sus propiedades bajo administración.

– Monto mínimo de depósito: No hay un grado mínimo de inversión financiera para abrir una cuenta con Moneyfarm. Los inversores pueden comenzar desde ₤ 1 y completar a medida que los fondos estén disponibles. Sugieren que los clientes depositen un mínimo de 1.500 libras esterlinas para tener una cartera idealmente equilibrada.

– Detalles de asignación de activos y carteras: Usos de Moneyfarm Teoría moderna de la cartera y también la versión de portafolio confiable para construir perfiles para clientes. Hacen uso de fondos cotizados en bolsa para producir una cartera de inversiones financieras que ayude a los financieros a cumplir sus objetivos con el equilibrio adecuado de riesgo y también un incentivo potencial.

– Tarifa: Los cargos oscilan entre el 0,70% y el 0,40%, dependiendo de cuánto se gaste con ellos.

– Tipos de cuenta disponibles: Moneyfarm tiene tres opciones de tipo de cuenta: Cuentas generales de inversión (gravadas) , Acciones y también Acciones Cuenta de Ahorro Individual , y también un Pensión personal autoinvertida (SIPP) .

Lado institucional de Moneyfarm

Moneyfarm se estableció en marzo de 2011 como un servicio de gestión patrimonial de bajo costo y sin estrés.

Actualmente es uno de los mayores asesores de riqueza digital de Europa.

Inicialmente, es una empresa con sede en Italia que se ramificó directamente en el Reino Unido a principios de 2016 y está autorizada y también administrada por la Autoridad de Conducta Financiera. También están respaldados por el Plan de compensación de servicios financieros, lo que sugiere que todo lo que les adjunte hasta 85.000 libras esterlinas está asegurado.

A pesar de una reciente represión gubernamental contra los robo advisors, Moneyfarm continúa expandiéndose. En septiembre de 2019, la compañía anunció que elevó 40 millones de libras esterlinas en fondos de la Serie B, la ronda de financiamiento más grande realizada por un administrador europeo de rango amplio en la actualidad, de Allianz Asset Management.

Moneyfarm tiene actualmente 50.000 clientes activos y también ₤ mil millones de UAM (activos bajo gestión).

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¿Cómo hacer el registro de Moneyfarm? | Revisión de Moneyfarm

Cuando se registre en Moneyfarm, se le pedirá que responda un formulario.

Las preguntas de este formulario son para identificar su perfil de inversor.

El perfil identificará qué sugerencias le dará Moneyfarm cuando sea el momento de producir su cartera.

La inversión no es un servicio único para todos. Diferentes personas tienen diferentes preferencias y hostilidad al riesgo.

A continuación se muestran algunos ejemplos del tipo de preguntas con las que se encontrará:

– ¿Por qué estás invirtiendo?
– ¿Cuánto estás invirtiendo?
– ¿Cuánto puede asignar mensualmente / anualmente?
– ¿Cuál es su principal fuente de ingresos?

Este formulario es lo que hace posible que Moneyfarm defina entre todas las alternativas posibles lo que es mejor para usted.

Algunas capturas de pantalla de este proceso:

Tan pronto como haya respondido a la encuesta, se le proporcionará a su cuenta una pantalla que sin duda le ofrecerá sus carteras asesoradas, como esta:

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Vea una asignación de cartera real de Moneyfarm

El lado positivo es que puede crear una cartera a medida totalmente gratuita haciendo uso de la herramienta de cartera de Moneyfarm sin comprometerse con la plataforma. Pruébalo aquí .

Registrarse es gratis y no hay obligación de aportar dinero.

La herramienta sugiere una cartera con una combinación de activos en función de la cantidad de tiempo que pretenda invertir además de su perfil de riesgo (según lo determinado por el conjunto de preguntas de riesgo de Moneyfarm). La siguiente imagen muestra lo que puede esperar ver. Este nivel de transparencia es definitivamente una ventaja.

Tan pronto como se financia la cuenta, Moneyfarm llega al trabajo asignando el efectivo de acuerdo con la estrategia y el asesor automático supervisa la asignación de activos para garantizar que se mantenga equilibrada.

Esto asegura que la cuenta de riesgo de la cartera se mantenga regular y que el inversionista no se vea expuesto a ningún tipo de riesgo adicional que no requiera o no pueda manejar.

¿Cómo transferir mis fondos a Moneyfarm? | Revisión de Moneyfarm

La transferencia de su dinero a Moneyfarm se realiza de la misma forma que con otros bancos convencionales o empresas monetarias.

Tan pronto como tenga una cuenta con ellos, solo necesita acceder al tipo de transferencia que se puede encontrar a través de la página de su cuenta.

Las transferencias directamente a su ISA Moneyfarm no contarán en la dirección de su 20.000 ₤ asignaciones anuales, sin embargo, vale la pena señalar que si está transfiriendo desde una ISA en efectivo, su efectivo no se colocará en una ISA en efectivo con Moneyfarm, ya que no ofrecen este producto en este momento.

Además, si se está moviendo desde una plataforma de inversión con carteras personalizadas, su dinero no será comprado por las mismas empresas o fondos (a menos que por coincidencia haya elegido exactamente los mismos ETF que el equipo de Moneyfarm).

En términos de tiempos de procesamiento de transferencias, Moneyfarm está al mismo nivel que los principales rivales y también tardan entre 15 y 30 días en terminar de depender de su proveedor anterior.

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¿Moneyfarm es para mí? ¿Para quién es Moneyfarm? | Revisión de Moneyfarm

Moneyfarm es una manera maravillosa para que las personas que son completamente nuevas en inversiones comiencen rápida y fácilmente. Su necesidad mínima de ₤ 1 lo hace perfecto para aquellas personas que recién están comenzando a acumular algo de efectivo y quieren colocarlo para usarlo.

Al mismo tiempo, Moneyfarm también puede ser utilizado por personas de alta riqueza neta, ya que proporciona un método básico para realizar un seguimiento de todas sus inversiones y también puede ser un medio excelente para diversificar aún más la cartera de uno.

Si está buscando un método sencillo de administrar sus inversiones y también hacerlo en un medio confiable de obligación tributaria, Moneyfarm definitivamente puede ser lo que está buscando.

¿Quién debería tener en cuenta Moneyfarm?

Moneyfarm es ideal para particulares:

• Quienes deseen destinar al menos 1.500 ₤. Aquellos que deseen invertir cantidades más pequeñas deben mirar Nutmeg, que tiene una inversión mínima de ₤ 500 o Wealthsimple, que no tiene un monto mínimo de inversión financiera.
• Personas que desean versatilidad. Moneyfarm no tiene tarifas de salida y también es ideal para aquellos que desean mantener abiertas sus opciones futuras evitando cualquier tipo de bloqueos.
• Aquellos que buscan obtener un retorno de la inversión mucho mejor posible, con una entrada mínima en términos de tiempo o conocimiento.
• Aquellos que tengan como objetivo invertir mediante Acciones gestionadas y también Acciones ISA o Pensión (SSIP)
• Aquellos que deseen comprar ETF sin tener que conquistar el campo minado de qué comprar
• Aquellos que quieran un experto en inversión humana, así como un testimonio preliminar de inversión financiera.

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¿Qué servicios ofrece Moneyfarm? | Revisión de Moneyfarm

Moneyfarm utiliza a sus clientes tres servicios de inversión principales compuestos por Acciones y también Acciones ISA , a Cuenta de pensión (SIPP) y también un Cuenta de inversión general así como también tienes la opción de invertir tu dinero en una selección de 7 carteras. Cada cartera como un número relacionado con ella; 1 es el riesgo más bajo y también 7 el más alto.

Sus fondos se distribuirán entre estos instrumentos financieros:

• Dinero en efectivo.
• Efectivo y bonos del gobierno a corto plazo.
• Bonos gubernamentales de mercados desarrollados.
• Bonos ligados a la inflación.
• Crédito de grado de inversión.
• Crédito de alto rendimiento y bonos gubernamentales de mercados emergentes.
• Renta variable de mercados desarrollados.
• Renta variable de mercados emergentes.
• Materias primas y bienes raíces.

Como componente de su recapitulación de productos, Moneyfarm también es claro con respecto a las diferentes naciones en las que sin duda se invertirán sus fondos.

Claramente, esto difiere según sus ansias de riesgo.

Por ejemplo, aquellos con una cartera de bajo riesgo (1), seguramente tendrán el 66% de sus fondos comprados en los mercados del Reino Unido sin que se compre absolutamente nada en los países emergentes y también en las materias primas. Sin embargo, si tiene la cartera de mayor riesgo (7), solo el 11% de sus fondos estará en los mercados del Reino Unido y el 13% se comprará en países emergentes; Ciertamente, el 50% también se gastará en el mercado de valores de EE. UU. Al elegir la cartera de alto riesgo.

Entonces, a continuación se muestran los tres productos principales:

Cuenta ISA Moneyfarm | Revisión de Moneyfarm

ISA representa un Cuenta de ahorros individual . Se inició como una campaña del gobierno del Reino Unido para utilizar a las personas como una forma libre de impuestos de conservación e inversión.

Cualquier ciudadano a partir de los 16 años puede abrir una ISA y comenzar a ahorrar aproximadamente 20.000 ₤ sin obligación tributaria.

Cuando estas regulaciones entraron en vigor, usted tenía una “asignación” ISA particular para invertir en acciones y participaciones, de un total de 20.000 ₤.

Gracias a una modificación en la legislación, teniendo en cuenta que desde 2015 puedes utilizar tu asignación sin limitaciones. ¡Esto implica que puede colocar los 20.000 ₤ en acciones y acciones y no tiene obligación tributaria!

Si usted es un novato o un financiero experimentado que quiere adoptar un enfoque de no intervención, entonces las mejores acciones de inversión financiera y también acciones de ISA deben:

1. Ayudarle a analizar el grado de riesgo de inversión (y, por tanto, la posible pérdida) que desea asumir.

2. Desarrolle una cartera diversificada para usted (para que sus huevos no estén listos en una sola canasta).

3. Mantenga los gastos tan reducidos como sea posible (ya que estos se comen directamente en sus retornos), lo que podría implicar hacer uso de fondos de inversión financiera fáciles, así como fondos cotizados en bolsa llamados ETF.

4. maximice el rendimiento de su inversión invirtiendo estratégicamente su efectivo.

5. Ayudarle a realizar un seguimiento y también a evaluar su cartera (o hacerlo por usted).

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Comenzar una ISA de acciones y acciones con Moneyfarm es un método excelente para sumergir los dedos de los pies cuando se trata del mundo de las inversiones financieras.

Sin embargo, es necesario que realice el primer depósito o transferencia de al menos 1.500 ₤. A diferencia de otros jugadores importantes como HL, AJ Bell y Fidelity, donde puede comenzar con tan solo ₤ 25, así como establecer una contribución de débito regular mensual.

Su artículo ISA, sin embargo, es versátil y puede retirar fondos y reemplazarlos en el mismo año exacto sin roer su mesada.

Sin embargo, en términos de rendimiento, por lo general, sus clientes disfrutan de su ROI, que ha mostrado ganancias estables a largo plazo desde que la empresa estableció su sucursal en el Reino Unido en 2016.

Al igual que en cualquier cuenta de inversión, existe un riesgo relacionado, sin embargo, rara vez han visto cifras negativas. Su cartera ultra cautelosa no le convierte en mucho más de lo que ciertamente generarían algunas cuentas que devengan intereses con tasas altas (aunque generalmente están restringidas a una cantidad baja), así como en los últimos 12 meses que han hecho. retornos particularmente fuertes del 3.38%.

En el lado opuesto del rango, su cartera más riesgosa ha obtenido ganancias del 16.72% en los últimos 12 meses y también promedió un rendimiento anualizado del 12.4% dado que 2016, que es bastante sobresaliente teniendo en cuenta la caída que enfrentaron muchas personas en 2018. .

¿Cómo transferir mi ISA a Moneyfarm?

Trasladar su ISA actual a una ISA de Moneyfarm requiere que complete solo un formulario rápido. Moneyfarm negocia con su proveedor ISA actual, cierra su cuenta anterior y transfiere los fondos.

Esto lleva entre 15 y 30 días.

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Cuenta de pensión Moneyfarm (SSIP) | Revisión de Moneyfarm

De manera similar a la Cuenta de Inversión General y la ISA de Acciones y Acciones, su pensión se invierte en una cartera sugerida en función de su objetivo de ahorro, su apetito por el riesgo, la fecha de jubilación preparada y la cantidad de inversión prevista.

Moneyfarm tiene una conveniente calculadora de planes de pensiones en el sitio web para ayudarlo a determinar cuánto necesita contribuir en función de su edad, la vejez preferida y el valor deseado del plan de pensiones.

¿Cómo trasladar mis pensiones a Moneyfarm?

Si tienes varias pensiones, puedes incorporarlas con Moneyfarm. Esto hace que sea más fácil vigilarlos y puede ahorrarle dinero.

Al igual que la ISA, hay un tipo que debe enviar para hacer esto, y Moneyfarm ciertamente administrará el resto.

Se trata de sus proveedores actuales en su lugar para transferir sus pensiones a su cuenta Moneyfarm. Moneyfarm cubrirá cualquier tipo de costo que su antiguo proveedor de servicios le cueste dejar.

La transferencia tarda entre 3 y 4 semanas.

Disposición del plan de pensiones

El retiro de pensiones es la alternativa para acceder a su plan de pensiones durante toda su jubilación.
Tienes la opción de:

– Retirar figura redonda.
– Tener ingresos constantes.
– Elija hacer ambas cosas, como y cuando.

Puede retirar hasta el 25% del impuesto sobre el bote de su plan de pensión de forma gratuita. El resto se queda en inversiones dándole la posibilidad de crecer también mucho más.

Puede acceder a este servicio después de cumplir 55 años.

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¿Qué opciones de retiro de pensiones hay en Moneyfarm?

Suma global de inicio de pensión (PCLS)

Una cifra de ronda inicial de pensión es cuando retira aproximadamente el 25% de su pensión como una cifra redonda o en cuotas y deja el resto invertido. Tiene seis meses para empezar a cobrar el resto de su pensión.

Disminución de ingresos por acceso flexible.

Esta alternativa le permite acceder a su plan de pensiones como un ingreso imponible, así como ajustar la cantidad y el cronograma de las liquidaciones cuando lo necesite, así como dejar gastado el resto de su plan de pensiones. Puede incorporar esto con el PCLS.

Cifra redonda de pensiones de fondos no cristalizados.

Esta opción le permite eliminar los montos acumulados de su plan de pensiones cuando así lo desee. Hasta el 25% de cada retiro está libre de impuestos, mientras que el 75% restante está sujeto al impuesto sobre las ganancias. Dejas gastado el resto de tu plan de pensiones para que tenga la oportunidad de seguir expandiéndose. Esta alternativa no se puede emparejar con PCLS.

Costos de retiro del plan de pensiones:

– Sin costo para entrar en retiro.
– Sin gastos de administración.
– Sin cargos por retiro.
– Sin costos por cambiar su fondo.

Ventajas de la obligación del impuesto sobre sucesiones.

La disposición del plan de pensiones incluye algunas ventajas fiscales de sucesiones después de su fallecimiento. Cualquier tipo de fondos que quedan en su plan de pensiones se transfieren a sus beneficiarios sin impuesto a la herencia.

Pueden quedarse para utilizar la reducción como pueda. Es posible que mantengan la obligación del impuesto sobre la renta sobre los pagos si muere después de los 75 años.

Los SIPP son un excelente método fiscalmente eficiente para ahorrar para su jubilación mientras obtiene un aumento del 25% del gobierno federal también, y eso no es como dinero totalmente gratis.

La gran característica de Moneyfarm Pension es que también permiten que su empresa agregue dinero a su plan de pensiones.

El hecho de que Moneyfarm compra principalmente ETF significa que pueden mantener los costos del fondo razonablemente reducidos, lo cual es excelente para aquellos que tienen fondos de pensión más bajos y, además, ser un servicio de robo advisor también tiene algunas ventajas.

Aunque hay algunos grandes consultores monetarios, todos podemos cometer errores y, lo que es peor, se reconoce que algunos expertos no se preocupan realmente por los intereses de sus clientes, sino que sus propios bolsillos, en cambio, resultan en malas ganancias para los clientes.

En general, su producto SIPP es perfecto para una persona que solo está pensando en iniciar un fondo de pensiones propio.

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Cuenta general de inversiones | Revisión de Moneyfarm

La cuenta de inversión general de Moneyfarm le permite invertir con tarifas bajas. Recibe la misma asistencia práctica y sugerencias que recibe con la ISA y la pensión. A medida que obtiene una desgravación libre de impuestos al comprar acciones y acciones ISA, normalmente solo elegiría esta opción si realmente ha consumido su asignación de ISA y aún desea proceder a invertir.

A diferencia de Stocks and Shares ISA, no hay ningún tipo de restricción sobre cuánto puede invertir exactamente (excepto el recomendado de 1.500 ₤). Cualquier tipo de impuesto sobre las ganancias dependerá de la cantidad de ganancias que obtenga, así como de la desgravación fiscal de las ganancias de capital para el año.

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Funciones de Moneyfarm | Revisión de Moneyfarm

En comparación con las otras plataformas del mercado, Moneyfarm es muy completo en cuanto a funciones y herramientas. Eche un vistazo a todos los que se enumeran a continuación:

Apoyo humano: Moneyfarm cuenta con profesionales capacitados que pueden ofrecer asistencia práctica y aclarar las preguntas que la gente hace a través del chat. No solo obtendrá las mejores recomendaciones, sino que también tendrá todo un equipo de personas a su disposición para ayudarlo con los medios.
Moneyfarm no solo toma su efectivo y lo descuida, como muchos otros consultores que existen. Están comprometidos a brindarle calidad y también un servicio importante.

Monitoreo siempre activo: Todas las carteras de Moneyfarm son vigiladas día y noche por un equipo de expertos humanos que conforman un Comité de Inversiones, reequilibrándolos siempre que sea necesario. Moneyfarm emplea a numerosas personas para garantizar la máxima satisfacción del consumidor. Varias de estas personas son lo que Moneyfarm llama “expertos en cartera”. Estos individuos son financieros experimentados y también educados que día tras día monitorean el desempeño de las carteras. Sin duda, estos especialistas modificarán la composición de las carteras para alcanzar el grado óptimo de rentabilidad.

Centro de asesoramiento: El nuevo Centro de asesoramiento sobre inversiones simplifica y hace que sea menos complicado para las personas obtener recomendaciones de inversión de forma periódica, lo que incita regularmente a los consumidores a actualizar la información esencial para asegurarse de que su cartera siga satisfaciendo sus objetivos financieros.

Tarifas simples: Las tarifas se calculan de acuerdo con el total de Activos bajo administración que tiene en todas sus carteras de Moneyfarm, lo que significa que si invierte con Moneyfarm en una variedad de formas (por ejemplo, ISA y también una pensión), se le compensará pagando menos.

Aplicación movil: La aplicación móvil de Moneyfarm le permite evaluar su cartera, evaluar la eficiencia, analizar la asignación de posesión y retirar efectivo de su cuenta.

Servicios y herramientas de investigación: Moneyfarm es efectivamente un tipo de solución “provista para usted”, en la que no tiene la capacidad de adaptación para crear su propia cartera a medida.

Esto sugiere que no verá el estudio de investigación habitual y también las herramientas de análisis que podría encontrar con otras compañías de servicios de inversión financiera. Todavía proporcionan una amplia gama de información para sus clientes en su sitio.

Su área de ‘Insights’ incluye un sitio del blog donde puede filtrar convenientemente por tema; Mercados financieros, productos de inversión, economía del comportamiento, planificación financiera y, para todos los novatos en la inversión, Investing 101, donde lo informan sobre todo, desde los conceptos básicos de la tasa de interés sustancial hasta la inflación, la equidad e incluso el PIB.

Nos gusta especialmente su sección de libros electrónicos, que actualmente presenta 7 guías completas sobre temas fascinantes basados en las finanzas, como la jubilación anticipada, FinTech y la compra del mercado de compra para alquilar.

Por último, también tienen una ventaja herramienta calculadora de plan de pensiones para ayudarle a determinar específicamente cuánto necesita conservar para la jubilación. Como era de esperar, las investigaciones han encontrado que los jóvenes, especialmente los millennials en la actualidad, no reconocen exactamente cuánto necesitan ahorrar para una jubilación productiva y aquellos que evalúan una corazonada generalmente están disponibles en números mucho menores de lo que realmente van a necesitar.

La herramienta está diseñada de manera extremadamente simple, ingresa su edad actual, la edad de jubilación deseada, el valor actual del bote de pensión y también sus ingresos anuales deseados en la vida de jubilado y calculará cuánto necesita colocar allí. cada mes – también tiene la opción de incluir su pensión estatal como un componente de los cálculos o de otra manera.

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¿Cómo invierte realmente Moneyfarm? | Revisión de Moneyfarm

Si bien un componente del atractivo de Moneyfarm es permitir que otra persona invierta por usted, no sería sensato simplemente hacer esto sin tener ningún tipo de idea de cómo Moneyfarm selecciona sus inversiones y también lo que compran.

Moneyfarm utiliza ETF para crear sus carteras.

Los ETF son instrumentos de inversión financiera que se crean para recrear el rendimiento de varios otros activos, como por ejemplo un índice. Si invierte en un ETF FTSE 100, su efectivo ciertamente se expandiría o disminuiría al mismo precio que el FTSE100. Esto se debe al hecho de que el ETF está compuesto por todas las acciones del FTSE 100. Simple, ¿no es así?

Naturalmente, se necesitaría una gran cantidad de dinero para que un específico compre realmente todas estas acciones, pero si se desarrolla un fondo común, como un ETF, esto se puede lograr fácilmente.

Sobre este tema, también es importante tener en cuenta que existen dos tipos distintos de ETF.

Por un lado, tenemos ETF físicos . Estos son los que podemos etiquetar como ETF “excelentes” o “reales”.

Estos ETF son los que definimos anteriormente. Cumplen con la tasa de una propiedad subyacente o colección de activos comprándolos realmente. Es por eso que los llamamos ETF físicos, ya que realmente tienen la propiedad física de los activos que rastrean.

Estos ETF son uno de los más confiables para rastrear realmente los ajustes en el costo en tiempo real.

Por otro lado, hay ETF de muestra , estos ETF no contienen realmente todos los activos subyacentes del índice que están rastreando, sino, como su nombre lo indica, una muestra de ellos.

Por lo tanto, un ETF de muestra que rastrea el FTSE 100 en realidad no tendrá una participación en todos los negocios de todas las empresas del FTSE 100.

Preferiría contener solo algunas de las empresas, posiblemente una de cada industria.
Esto puede provocar ciertas inconsistencias en el precio.

Sin duda, esto implicará más volatilidad, ya que el ETF estaría menos “extendido”. Una gran modificación en cualquier tipo de suministro tendrá un mayor resultado en el precio de los ETF.

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¿Qué tipo de ETF utiliza Moneyfarm?

Eso es una gran preocupación. En su mayor parte, Moneyfarm utiliza los ETF “excelentes”, los que realmente tienen las propiedades subyacentes.

Sin embargo, en los últimos años, Moneyfarm ha comenzado a hacer uso de varios de los ETF de muestra como resultado de algunas restricciones del mercado.

¿Cómo decide Moneyfarm qué ETF son los mejores para usted?

Moneyfarm hace esto analizando su perfil de riesgo, así como desarrollando carteras de acuerdo con la volatilidad.

La volatilidad no es específicamente lo mismo que el riesgo. La volatilidad mide la rapidez con la que se modifican los activos en el mercado.

La volatilidad y el riesgo son diferentes, están asociados. Si la volatilidad es alta, esto sugiere un riesgo aún mayor.

Entonces, de acuerdo con su resistencia al riesgo, que Moneyfarm identificó por su respuesta al formulario inicial, ciertamente se le dará una cartera con volatilidad equivalente.

Descubrimos que esta es una excelente manera de evaluar el riesgo y también de hacer coincidir una cartera con los clientes debido al hecho de que esto significa que las propiedades de su cartera se transformarán si terminan siendo demasiado peligrosas.

Si se considera que un ETF de su cartera ha aumentado su volatilidad y, por lo tanto, se ha vuelto más riesgoso, su ponderación ciertamente se minimizará en su cartera, o puede transformarse en otra preferible.

A diferencia de varios otros robo advisors, Moneyfarm no se limita a replicar a sus pares, sino que, de hecho, realiza su propia investigación y también invierte en lo que creen que es mejor, no simplemente en lo que parece ser prominente en ese momento.

Entonces, ¿cómo sería una cartera de Moneyfarm real?

A continuación, se muestra un ejemplo de una cartera de “riesgo medio”.

• Bonos gubernamentales en efectivo y a corto plazo 16,88%.
• Bonos gubernamentales de mercados desarrollados 5,51%.
• Bonos corporativos con grado de inversión 5,05%.
• Bonos ligados a la inflación 6,99%.
• Bonos de alto rendimiento y de mercados emergentes 13,42%.
• Renta variable de mercados desarrollados 49,68%.
• Renta variable de mercados emergentes en 4,44%.
• Dinero en efectivo 3,98%.

Como podemos ver, esta es una cartera bien diversificada con una buena variedad de instrumentos financieros.

Vemos que el componente más grande, virtualmente el 50%, está dedicado a “Renta variable de mercados desarrollados” . ¿Qué significa esto específicamente?

No tenemos una respuesta exacta de lo que están comprando, pero creemos que sería una especie de combinación de índices entre los mercados industrializados como Estados Unidos, Reino Unido, Europa y posiblemente algunos países asiáticos como Japón.

Esto significa que Moneyfarm probablemente ha adquirido ETF que siguen el SP500, el FTSE100 y quizás también una especie de Eurostoxx y Nikkei.

Una distinción fundamental entre Moneyfarm y algunos otros robo advisors es que en realidad te aconseja una cartera.

Moneyfarm ofrece orientación administrada a los clientes, por lo tanto, a sus consumidores se les paga por el mayor grado de defensa del consumidor que viene con recomendaciones reguladas sobre lo que ofrecen las propuestas de robo advisor de solo ejecución.

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Consejo de inversión

Moneyfarm está oficialmente autorizado para brindar orientación sobre sus inversiones financieras.

Utiliza algoritmos junto con el know-how con el objetivo de brindarle a su dinero las mejores posibilidades de crecimiento.

Moneyfarm le asegura que siempre estará comprando una cartera que sea ideal para usted, sus requisitos de inversión y su marco de tiempo. Tiene un centro de orientación para brindarle más información sobre dónde se invierte su dinero.

Además, un algoritmo se ejecuta mes a mes para garantizar que la cartera que compró siga siendo ideal para usted. Puede actualizar sus objetivos y ejecutar el apetito por el riesgo en cualquier momento.

Estrategia de inversión financiera

Moneyfarm tiene la intención de satisfacer sus objetivos de tres maneras :.

• Diversos activos y ubicación. Al seleccionar una variedad variada de activos y también cubrir una amplia gama de países, Moneyfarm tiene la intención de minimizar el riesgo y aumentar su desarrollo. Una de las formas en que Moneyfarm hace esto es mediante la utilización de fondos cotizados en bolsa (ETF).
• Precios de gestión. Moneyfarm mantiene reducidos sus gastos para aumentar sus ganancias.
• Mirar hacia el futuro. Moneyfarm para el futuro y estar al tanto de los cambios con una combinación de modificaciones tácticas y asignación táctica.

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Rendimiento de la cartera de Moneyfarm | Revisión de Moneyfarm

Moneyfarm ha estado invirtiendo efectivo en toda Europa durante algunos años y también tiene un historial de 3 años de hacerlo en el Reino Unido.

Si te registras en Moneyfarm (lo que no sugiere que tengas que invertir, ya que puedes divertirte con él completamente gratis) puede acceder a sus últimos datos de rendimiento del Reino Unido hasta enero de 2016, así como a sus propios rendimientos futuros previstos.

Como ejemplo, una Cartera de Moneyfarm 4 (riesgo medio) tenía un 34,8% de rentabilidad total de enero de 2016 a enero de 2020. Eso significa un 8,7% de rentabilidad anualizada . Un buen rendimiento considerable teniendo en cuenta que no hizo absolutamente nada. 🙂

Para darle un poco de contexto, un fondo de pensiones o mutuo típico, ofrecido en otras plataformas de inversión, con una combinación de inversión de riesgo medio similar (también reconocida como un fondo activo) arrojó un 19% durante la misma duración.

Si contrasta el rendimiento de la inversión de Moneyfarm con otras plataformas de inversión pasiva ¡Moneyfarm lo ha hecho realmente bien!

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Las carteras se construyen utilizando Teoría moderna de la cartera , y también puede incluir varias clases de activos, todos entregados utilizando ETF de bajo costo.

Las carteras pueden tener hasta catorce fondos distribuidos en múltiples activos, incluidas acciones, bonos y materias primas que cubren una serie de áreas geográficas (Reino Unido, Europa, EE. UU., Mercados emergentes, etc.), varias monedas (libra esterlina, dólar estadounidense, euro). , etc.) así como a industrias (financieras, sanitarias, energéticas, etc.).

Una cartera de instancia de Máximo Riesgo (nivel 7) podría distribuirse así:

Esta cartera se inclina audazmente hacia la renta variable, sin embargo, se amplía en varios mercados para garantizar que el inversor sea revelado al mercado de valores mundial en lugar de solo a su propio país de origen.

En resumen, Moneyfarm tiene una estrategia inteligente para manejar su cartera y también su rendimiento de inversión ha sido realmente sólido y también se acerca a Nutmeg, su mayor competidor.

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Moneyfarm vs nuez moscada

Nutmeg es el administrador de inversiones en línea más popular con un conocimiento de marca sustancial entre el público en general.

Es un competidor directo de Moneyfarm, ya que ambos ofrecen perfiles ETF de bajo costo con un enfoque en la simplicidad de uso del consumidor.

Vamos a compararlos.

Comparación de tarifas de Moneyfarm vs Nutmeg

La tabla que se muestra a continuación compara las tarifas cobradas por Moneyfarm y también por Nutmeg en sus carteras administradas:

Curiosamente, Nutmeg minimizó sus costos de administración en 2018 a los indicados anteriormente para ser comparable a Moneyfarm, sin embargo, Moneyfarm modificó su estructura de tarifas en febrero de 2020.

Comparación del rendimiento de Moneyfarm vs Nutmeg

Moneyfarm se lanzó a principios de 2016 en el momento en que los mercados de inversión estaban cayendo.

Las cifras de rendimiento de Moneyfarm a principios de 2016 recomiendan que no arrojó ningún tipo de dinero y también, como se describió anteriormente, esto probablemente se debió a que no se invirtió totalmente en el mercado.

Por lo tanto, es más justo al hacer un contraste para ver el desempeño en 2017, 2018 y también 2019.

Como puede ver a continuación, la estrategia mucho más consciente de Moneyfarm significa que se quedaron atrás Nutmeg en 2017 (cuando el mercado de valores se recuperó), pero luego superó a Nutmeg en 2018 cuando los mercados eran mucho más impredecibles.

En lo que fue un año fuerte para ambos, Moneyfarm eclipsó un poco a Nutmeg una vez más en 2019.

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Tarifas de Moneyfarm | Revisión de Moneyfarm

Todo eso suena fantástico pero lo sabemos que no hay almuerzo gratis! 🙂

Los cargos de Moneyfarm, al igual que varios otros corredores y asesores robóticos, se calculan como una parte de la cantidad de dinero invertida.

Este porcentaje disminuye a medida que aumenta el efectivo invertido:

Sus costos de gestión se dividen esencialmente en dos componentes; los gastos y cargos relacionados con la entrega de su solución (la tarifa de administración de Moneyfarm) y los precios y también los cargos asociados con los instrumentos monetarios que compran, Comisión del fondo subyacente así como Propagación del mercado .

Profundizando en las tarifas:

Comisión del fondo subyacente. Moneyfarm compra principalmente ETF y también esta es la tarifa del fondo relacionada con esos ciertos instrumentos. Con Moneyfarm, esta es una tarifa uniforme del 0,20%.

Diferencial del mercado. De lo contrario, también se conoce como el costo de la transacción y puede variar según dónde y cuándo Moneyfarm realice su inversión. El costo puede ser aproximadamente del 0,09%.

Negociación y también otras tarifas. El aspecto fantástico del servicio hecho por usted, así como este marco de precios transparente, es que no hay cargos de suscripción adicionales para utilizar la solución y no hay tarifas comerciales, que con varios otros proveedores de servicios pueden costar hasta ₤ 13.95 por operación. Este cargo puede ser aún mayor en los corredores clásicos, lo cual es horrible e injusto considerando que tenemos jugadores como Libre comercio donde puedes comerciar SIN COMISION .

Por cierto, encuentra aquí un COMPARTIMIENTO 100% GRATIS para que comiences con ellos.

Tasas de pensión. La estructura de tarifas del plan de pensiones de Moneyfarm coincide con la de su cuenta ISA y la cuenta de inversión general que revisamos anteriormente. Además, basan sus tarifas en sus fondos totales en todas las cuentas, no solo en una.

Un gran punto adicional es que No cargar cualquier tipo de tarifa administrativa para las retiradas de su cuenta de pensión, lo cual, dependiendo del valor del bote, podría verlo ahorrando cientos al año en comparación con otros proveedores convencionales.

El efecto de las tarifas reducidas en comparación con los supervisores de amplio rango convencionales es considerable, particularmente cuando los valores de la cartera superan los ₤ 1.000.000.

Para muchos inversores, que puede parecer una gran cantidad de dinero, sin embargo, con la estrategia de inversión adecuada y también con costos reducidos, puede ocurrir más rápido de lo que cree.

En una inversión de 1.000.000 de ₤, hay un ahorro de 1538,33 ₤ al mes , que es dinero que puede ir a su bolsillo en lugar del bolsillo de un corredor.

Además, seguramente pagará los costos de los fondos subyacentes actualmente en un promedio del 0,20%, ya que Moneyfarm utiliza inversiones pasivas conocidas como fondos cotizados en bolsa (ETF).

Este es el medio menos costoso para invertir, ya que muchos fondos administrados por supervisores de fondos (denominados fondos activos) que se ofrecen a través de plataformas de fondos importantes tienen cargos de fondos de entre 1,5-2,5% que se suma a la tarifa facturada por la plataforma de inversión.

La propia investigación de Moneyfarm sugiere que están casi 1.2% más barato que invertir a través de Hargreaves Lansdown, casi un 3% menos costoso que hacer uso de un administrador de rango amplio y también un 4.8% menos costoso que gastar con un asesor económico. La principal conclusión es que Moneyfarm es definitivamente una forma asequible de invertir.

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Pros y contras de Moneyfarm | Revisión de Moneyfarm

Pros de Moneyfarm

• Moneyfarm maneja su cartera por usted, sin necesidad de molestarse en hacer ajustes.
• Retiros gratis.
• Muy buena aplicación móvil
• Sin gastos de salida.
• Acciones y Acciones ofrecidas por ISA.
• Tarifas bajas (en comparación con la competencia)
• Excelente soporte al cliente.
• Regulado por FCA.
• Fácil de usar.
• Posibilidades de diversificación dentro de su inversión.
• Todo se hace por usted tan pronto como define su tolerancia al riesgo y perspectiva de tiempo.

Contras de Moneyfarm

• No es muy práctico. Si buscas bricolaje, es posible que esto no sea para ti.
• Se recomienda un mínimo de ₤ 1500 para comenzar a invertir.
• Solo 7 carteras. otras plataformas suelen tener más alternativas.
• Solo se ofrece en el Reino Unido e Italia.
• Posibilidades limitadas de inversión financiera.

Un poco más sobre las ventajas de Moneyfarm

La verdadera preocupación es ¿Por qué debería utilizar Moneyfarm en lugar de un asesor financiero típico?

Dado que ahora tiene una buena idea de cómo funciona Moneyfarm y lo que tiene para ofrecer, es muy fácil ver todos los beneficios que obtendrá cuando invierta con ellos:

• Tarifas bajas: Al comparar Moneyfarm con el mercado de inversiones en su totalidad, podemos afirmar con seguridad que ofrecen precios operativos y de mantenimiento mucho más bajos.
  Los consultores financieros tradicionales cobran comisiones sustanciales, mientras que los fondos de cobertura generalmente cobran al menos el 1% además de cobrar cargos al ingresar y salir de ellos.
• Requisitos mínimos bajos: Esta es solo una de las características más atractivas, ya que puede comenzar a recargar solo 1 libra. Hace diez años, una persona habría necesitado un mínimo de £ 10,000 libras esterlinas para obtener exposición directa a los productos financieros (fondos, ETF) que Moneyfarm ofrece en la actualidad.
• Asistencia humana: Realmente obtienes lo mejor de ambos mundos con Moneyfarm. Por un lado, obtiene la efectividad de una IA innovadora.Por otro lado, obtiene la asistencia constante de todos los empleados de Moneyfarm que se utilizan para mantener y perfeccionar este sistema, además de solucionar cualquier inquietud que tenga y también evaluar y mejorando sus inversiones financieras cada día.
• Sencillez y también comodidad de uso: Tanto la aplicación como el navegador web son fáciles de navegar y fáciles de usar. En realidad, no es necesario ser experto en tecnología de ninguna manera para comprender rápidamente cada una de las características y las opciones que Moneyfarm necesita usar.
• Fiscalmente eficiente: Con Moneyfarm, puede maximizar su asignación ISA ya sea iniciando una cuenta ISA con ellos desde cero, o también transfiriéndoles su ISA actual.

Y un poco más sobre las desventajas de Moneyfarm

• Oportunidades de inversión limitadas: Si bien Moneyfarm tiene acceso a una gran cantidad de activos, es posible que los inversores más capacitados se desanimen de utilizar esta aplicación de software. Los comerciantes con más conocimientos podrían pensar en crear sus propias carteras mediante el uso de una cuenta de agente de bolsa real que simplemente les brinde acceso a todas las demás posibilidades de inversión. Moneyfarm no le permite desarrollar su propia cartera, no también con la cuenta de inversión financiera básica, pero reconoce que este atributo puede estar disponible en el futuro.
• Solo se ofrece en el Reino Unido e Italia: Desafortunadamente, Moneyfarm está disponible en el Reino Unido y en Italia, lo que indica que para muchos europeos esta no es una alternativa válida. Con suerte, esto sin duda cambiará pronto en el futuro.

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¿Tendré que pagar una obligación fiscal sobre mis ingresos en Moneyfarm? | Revisión de Moneyfarm

Ya sea que pague la obligación tributaria y también cuánto pague dependerá de si invierte con la ISA, la cuenta de inversión general o el plan de pensiones y también exactamente la cantidad de ganancias que obtiene.

• Es como : Para las ISA, invierte libre de impuestos si está dentro de su asignación. La desgravación libre de impuestos para el año de obligación fiscal 2020/2022 es de 20.000 ₤.
• Cuentas generales de inversión: Sí, es posible que deba pagar la obligación tributaria por ganancias de financiamiento (CGT) sobre las ganancias que obtenga. Tiene una asignación libre de impuestos CGT anual de ₤ 12,000 en 2020/21, por lo que solo deberá pagar impuestos sobre cualquier tipo de ganancia por encima de esto.
• Pensiones: Las contribuciones a su pensión no tienen ningún costo fiscal. Si elige el retiro del plan de pensión, es posible que deba pagar el impuesto sobre las ganancias dependiendo de la opción que seleccione.

Servicio al cliente de Moneyfarm | Revisión de Moneyfarm

El servicio de atención al cliente de Moneyfarm ha sido bastante rápido y también útil para responder a nuestras consultas cuando los contactamos.

Tienen un sistema de chat casi en vivo que es como un intercomunicador, pero un poco mejor ya que no tardan horas en responder; Realmente vimos retroalimentaciones en mucho menos de 5 minutos, lo cual es virtualmente tan bueno como una conversación rutinaria en tiempo real.

Se ofrece a sus consultores responder a consultas de lunes a jueves de 9 a. M. A 7 p. M. Y también los viernes de 9 a. M. A 6 p. M.

Además, puede conectarse a ellos a través de correo electrónico, Twitter, Facebook Messenger y también el teléfono. Si tiene limitaciones de inmediato, incluso puede programar una llamada.

Asimismo, tienen una significativa Sección de preguntas frecuentes lo que se asegura de ayudarlo a abordar todas sus inquietudes básicas.

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Competidores de Moneyfarm | Revisión de Moneyfarm

Moneyfarm se compara extremadamente bien con sus pares en muchas áreas, pero sin duda tiene algunos puntos débiles en comparación con otros robo advisors.

La necesidad mínima de cuenta de ₤ 1 hace que Moneyfarm sea increíblemente atractivo para los inversores nuevos o sin experiencia (además, el mínimo sugerido de ₤ 1,500 es asequible).

Betterment y Hedgeable no tienen un mínimo, mientras que WiseBanyan tiene una necesidad de $ 1. Wealthfront, mientras tanto, lleva un $ 500 mínimo , mientras que SigFig necesita $ 2,000 y Ally Invest Management Portfolios pide $ 2,500 .

Otras empresas también tienen mayores mínimos, como FutureAdvisor ( $ 10,000 ), Cartera inteligente de Schwab ( $ 5,000 ), y también Capital Personal ( $ 25 000 ).

Sin embargo, ninguno de estos toca la cantidad de dinero de Vanguard $ 50 000 .

Sin embargo, con respecto a los cargos de administración, Moneyfarm comienza en 0,70%, lo que se ubica en el extremo mayor del espectro en comparación con otros asesores robóticos.

La comisión del 0,6% para la siguiente tasa es un poco más manejable, pero requiere un saldo de cartera considerable ( 20.000 ₤ ).

¿Es seguro Moneyfarm? | Revisión de Moneyfarm

Moneyfarm está autorizado y también controlado por el Autoridad de conducta financiera .

El efectivo de los clientes se mantiene por separado de los propios fondos de Moneyfarm . Su efectivo y sus inversiones financieras están rodeadas de una cuenta diferente.

Moneyfarm hace esto al nombrar una institución financiera custodio para mantener su efectivo e inversiones.

Es igualmente cubierto por el Plan de compensación de servicios financieros lo que indica que tanto como 85.000 ,000 de sus inversiones financieras están cubiertas si Moneyfarm fuera a quebrar.

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Conclusión Revisión de Moneyfarm

Habiendo dicho todo esto, ¿cuál es nuestra última valoración de Moneyfarm?

En primer lugar, digamos que Moneyfarm no es de ninguna manera único. Hay muchas otras alternativas por ahí, como señalamos anteriormente en la publicación, y también lo motivo ampliamente para que salga y haga su propia investigación.

Habiendo dicho esto, creemos que Moneyfarm se encuentra entre los asesores robóticos más efectivos que existen por algunas razones básicas.

• Moneyfarm tiene tarifas asequibles;
• Proporcionan un excelente apoyo al consumidor.
• Moneyfarm tiene un historial probado por encima del promedio.
• Moneyfarm está regulado y autorizado por la FCA y también tiene clientes que el efectivo se mantiene individualmente de los suyos, y también bajo el Plan de Compensación de Servicios Financieros, sus inversiones están protegidas tanto como 85.000 ,000 libras.
• La interfaz basada en navegador de Moneyfarm y la aplicación son fáciles de operar y comprender.

En pocas palabras, Moneyfarm ofrece un servicio realmente completo que permite a todo tipo de inversores exponerse fácilmente a los mercados.

Definitivamente debería pensar en hacer uso de Moneyfarm si desea invertir pero no sabe mucho sobre el mercado financiero. Si aún no tiene muchos fondos conservados, pero desea comenzar, este es el lugar para usted.

Además, si ya ha estado comprobando los medios para comprar ETF, Moneyfarm es un medio excelente para limitar todas las alternativas que existen.

Uno de los puntos fantásticos de Moneyfarm es que no tienes que dedicarte a largo plazo. Moneyfarm no tiene costos de licencia, a diferencia de los fondos de inversión.

Si está buscando un método pasivo sencillo y sin complicaciones para comprar la bolsa de valores, con una cartera adaptada a su perfil de riesgo y objetivos de ahorro financiero, Moneyfarm es absolutamente una solución en la que pensar.

El rendimiento de la cartera de Moneyfarm ha sido realmente excelente, aunque esto no siempre es una medida clara de los rendimientos futuros.

Sin embargo, si desea una manera fácil, económica y elegante de obtener un rendimiento decente, definitivamente vale la pena considerar Moneyfarm.

Para las personas del Reino Unido e Italia, Moneyfarm es un asesor automático que ofrece una composición de cartera bien profesionalizada a un bajo costo que puede ayudar a hacer crecer una pensión a su nivel máximo.

Moneyfarm es un artículo excelente para aquellos nuevos en el mundo del ahorro, así como para las inversiones que tienen una pequeña cifra redonda (mínimo de ₤ 1.500) que quieren proponer un lado para su futuro y también recargar mensualmente.

Como consultor robo, es una inversión maravillosa y fácil que requerirá muy poca administración en su esquina y también simplemente el monitoreo ocasional en su sitio o aplicación.

Se adapta a personas sin experiencia en inversiones, ya que solo un par de consultas seguramente medirán su apetito por el riesgo y también lo colocarán en una cartera que se adaptará a sus necesidades de la manera más efectiva y, si no funciona, también puede intercambiar tan transformado entre perfiles como quieras.

Es un artículo maravilloso para aquellos que desean tener un aporte mínimo para sus inversiones financieras pero aún desean ver un rendimiento mucho mejor que el que ingresan a los bancos con los productos típicos de ahorro financiero. Los cargos cobrados por Moneyfarm son competitivos y están en línea con varios otros servicios de robo advisor.

¿Ahora depende de ti? ¿Qué es lo que más te gustó de Moneyfarm? ¡Dinos!