Puntos clave a considerar antes de entrar en una asociación Banco-Fintech

En un mundo donde la banca digital se está convirtiendo en la norma, los bancos tradicionales se están asociando con empresas Fintech para sobrevivir. Si bien esto puede ser un gran movimiento para ambas empresas, forjar una asociación exitosa entre los bancos y las empresas de tecnología financiera no siempre es fácil.

Los grandes bancos no son conocidos por su capacidad para asumir riesgos. Sin embargo, a medida que la revolución digital se abre camino a través de las finanzas y sigue quitando cuota de mercado a los bancos, asumir riesgos se convierte en una necesidad. Como resultado, muchos bancos buscan nuevas empresas fintech para asociarse en un esfuerzo por seguir siendo competitivos. Este movimiento tiene sentido financiero para ambas partes.

Los bancos pueden usar su infraestructura y capital para financiar la innovación de las empresas emergentes de fintech mientras aprovechan la agilidad de la empresa emergente. Por otro lado, las empresas de tecnología financiera tienen acceso a licencias bancarias y una gran base de clientes que de otro modo no habrían tenido si tuvieran que hacerlo solos.

Si bien esta relación simbiótica es importante para cualquier banco y empresa fintech que busque tener éxito, no siempre es fácil. Desde diferentes modelos comerciales hasta culturas muy diferentes y requisitos de cumplimiento complejos; establecer una relación exitosa entre la banca y la tecnología financiera requiere una cuidadosa planificación y consideración.

Entonces, veamos tres factores clave que los bancos y las fintech deben considerar antes de asociarse.

Reguladores

La relación con los reguladores es un punto importante que deben considerar tanto los bancos como las fintech antes de iniciar cualquier tipo de asociación.

Antes de asociarse con una empresa fintech, es importante que los bancos consideren qué tan bien están regulados. Las Fintech deben cumplir con las leyes federales y estatales, por lo que es importante asegurarse de que su socio potencial esté en regla con los reguladores correctos. Si usted es un banco, también debe hacer las siguientes tres preguntas sobre cómo su socio fintech planea manejar los obstáculos regulatorios que probablemente surjan en el futuro.

• ¿Qué pasos tomarán para hacer un seguimiento y seguir las regulaciones a medida que cambien?
• ¿Qué requisitos legales se aplican a sus servicios actuales?
• ¿Su software tiene licencia o está certificado, y qué licencias o certificaciones deben tener?

La gestión del cumplimiento puede ser una tarea abrumadora tanto para los bancos como para las fintech. Para asegurarse de que la relación sea exitosa, es importante que ambas partes tomen las medidas necesarias para gestionar el cumplimiento. Esto incluye la designación de un experto interno o la nominación de un miembro sénior de su equipo para entablar una relación con los organismos reguladores. También es importante que los bancos desarrollen un programa de gestión de proveedores con supervisión de sus socios.

Seguridad de datos

La seguridad de los datos es una preocupación importante tanto para los bancos como para las empresas fintech. Para garantizar una asociación exitosa, es importante que ambas partes tomen las medidas necesarias para proteger los datos. ¿Qué tipo de medidas de seguridad tienen implementados sus socios fintech? ¿Cómo se relaciona la seguridad de los datos con las políticas y los procedimientos existentes, y qué tipo de protección existe para los datos confidenciales de los clientes? Todas estas son preguntas que los bancos deben hacerse antes de cualquier asociación.

Sin embargo, la seguridad de los datos es solo un aspecto de la protección de datos. También es importante que tanto los bancos como las fintech sepan cómo pretenden sus socios lidiar con una violación de datos una vez que ocurra. ¿Existe un plan para minimizar el daño y evitar que vuelva a ocurrir? ¿Qué harían si sucediera lo peor y cómo informarían a sus clientes y socios? Todas estas son preguntas que deben responderse antes de iniciar cualquier tipo de asociación.

El equipo

Conocer al equipo que dirige la fintech en la que está invirtiendo es una de las tareas más importantes.

El factor humano siempre se pasa por alto en fintech. Podemos entender por qué a veces, dada la cantidad de dinero involucrada y las complejidades involucradas que requieren experiencia en el campo de las finanzas o la ciencia de datos, pero no se puede negar que se requiere al menos cierto grado de inteligencia emocional. Es bastante fácil pasar por alto este hecho cuando se entregan casos de uso del mundo real.

Para un banco que se está asociando con una fintech, particularmente una joven, es absolutamente vital analizar el equipo detrás de la idea.

En primer lugar, deberían fijarse en el propio liderazgo empresarial. En esto, deberían estar los fundadores y las personas clave que manejan los asuntos diarios de la empresa fintech. Necesitan hacer una verificación de antecedentes adecuada y analizar qué tan competentes y bien conectados son estos líderes.

En segundo lugar, los bancos deben observar de cerca a su equipo de desarrollo de productos y asegurarse de que tengan la combinación adecuada de personas con una visión sólida del producto.

En este sentido, contar con un cofundador técnico, gerentes de producto e ingenieros de software es ideal.

En tercer lugar, los bancos deben fijarse en los equipos de marketing y atención al cliente de la empresa fintech. ¿Tienen una buena comprensión de los desafíos del mercado? ¿Es su presencia digital lo suficientemente fuerte? Finalmente, deben observar de cerca qué tan bien han podido promocionarse, cuánto reconocimiento de marca han podido generar y qué tipo de clientes han atraído.

El hecho es que un banco que se asocia con una fintech no solo quiere la tecnología o la oferta de productos de ellos, sino que también busca un equipo sólido que comprenda sus propias necesidades comerciales.

Los beneficios de asociarse con una empresa fintech son claros, pero es importante tomarse el tiempo para hacer la diligencia debida antes de celebrar cualquier acuerdo. Asegúrese de tener una comprensión clara de la relación con los reguladores, las medidas de seguridad de datos implementadas y quién estará a cargo del programa. Con una planificación cuidadosa, tanto los bancos como las empresas de tecnología financiera pueden cosechar los frutos de una asociación fructífera.