¿Por qué fracasan las startups fintech?

Como emprendedor, puede tener grandes sueños para su startup fintech, incluso puede comenzar y lograr obtener financiamiento a través de inversores prestigiosos. Pero hay ciertos factores en los que muchos emprendedores de fintech se equivocan en su enfoque, lo que resulta en el fracaso de sus empresas emergentes de fintech.

El Wall Street Journal informa que hasta el 75 % de las nuevas empresas de fintech respaldadas por capital de riesgo fracasan. Este es un número muy grande y lo que lo hace aún más significativo es el hecho de que estas nuevas empresas de tecnología financiera fracasan después de obtener fondos de los capitalistas de riesgo.

Si es un emprendedor, comprenderá que llevar su puesta en marcha a la etapa en la que puede obtener financiación a través de VC no es una tarea fácil. Las startups que llegan a esta etapa pasan por múltiples pruebas y pruebas. Estas startups tienen:

• Una buena idea central
• Misión y objetivos establecidos
• Se han elaborado los fundamentos financieros.
• Los fondos de capital riesgo han dado luz verde a estas startups
• Tienen una base de clientes básica, sobre la cual pueden construir

Entonces, ¿dónde fallan estas nuevas empresas?

A partir de aquí, si una fintech sale mal, solo puede ser por unos errores muy graves de estrategia y planificación, que ni los bancos ni los inversores supieron ver. En este artículo, por lo tanto, vamos a ver algunos de los errores clave que cometen las nuevas empresas de fintech, que dan como resultado una tasa tan alta de fallas entre las nuevas empresas de fintech.

Error #1: Elegir al inversionista equivocado | ¿Por qué fracasan las startups fintech?

Los emprendedores se definen por su capacidad para asumir riesgos. No sólo pueden reunir factores de producción para manifestar sus ideas, sino que es el riesgo que son capaces de asumir lo que los define. Sin embargo, esto no significa que los empresarios siempre tengan la experiencia requerida para la idea que están tratando de desarrollar en una empresa.

Esta falta de experiencia se vuelve aún más pronunciada cuando observas las nuevas empresas de fintech. Las startups Fintech reúnen dos mundos muy complejos de finanzas y tecnología. Por lo tanto, cualquier emprendedor que busque una startup fintech debe tener el conocimiento y la experiencia necesarios en ambas industrias.

Sin embargo, esto no es tan común. Es difícil encontrar jóvenes emprendedores que tengan varios años de experiencia en los sectores financiero y tecnológico. Para compensar esta falta de conocimiento y experiencia relevantes, los empresarios recurren a los inversores que no solo pueden financiar la puesta en marcha, sino que también brindan la orientación técnica, la experiencia y el conocimiento que tanto necesitan.

Ahora, la razón por la que las startups fintech fracasan es porque los empresarios eligen a los inversores equivocados. Si un banco o cualquier otro inversionista financia una startup fintech, sin tener la experiencia y el conocimiento relevantes del sector en cuestión, entonces la startup obtendrá los fondos pero no la experiencia técnica (también conocida como dinero inteligente), necesaria para escalar el negocio de miles a millones de clientes.

Por lo tanto, para los emprendedores, es absolutamente vital hacer su tarea antes de buscar inversores para financiar sus nuevas empresas. Es posible que un inversionista que no tenga la experiencia adecuada pueda estar interesado en su puesta en marcha; optar por ese inversionista traerá los fondos pero no la experiencia técnica. En tal caso, puede ser mejor buscar inversores más adecuados o optar por la opción costosa de contratar profesionales experimentados para obtener esa ventaja técnica y competitiva.

Error #2: Problemas de cumplimiento | ¿Por qué fracasan las startups fintech?

Como se indicó anteriormente, los empresarios rara vez tienen las habilidades y la experiencia requeridas. Simplemente no es posible que una persona tenga conocimiento de todos los aspectos de la puesta en marcha, es por eso que tiene que contratar profesionales calificados y con experiencia.

Un área importante que se pasa por alto debido a la falta de experiencia técnica es (redoble de tambores) el cumplimiento de las normas y leyes locales . Las startups Fintech son muy diferentes de las startups de otros sectores porque están encerradas en dos sectores a la vez. Esto significa que los problemas de cumplimiento suelen ser más complejos para las empresas emergentes de fintech en comparación con las empresas emergentes “clásicas”.

No solo deben cumplir con las normas que rigen el sector tecnológico, sino también con las normas y reglamentos que rigen el sector financiero. Lo que suele suceder es que las nuevas empresas de fintech se topan con áreas grises o debido a la falta de previsión o simplemente debido a circunstancias cambiantes, quedan atrapadas en problemas de cumplimiento que pueden convertirse en amenazas existenciales.

Por ejemplo, muchos países no tienen regulaciones fintech actualizadas. Bitcoin está prohibido o prohibido en muchos países y donde no está prohibido, la ley guarda silencio. Una fintech que comercia con bitcoins en un país así puede intentar aprovechar la zona gris, pero ¿qué pasa si en el futuro ese país regula contra el uso de bitcoins? Esto es lo que sucedió en Pakistán en 2014 cuando el país prohibió el uso de bitcoins. Las empresas emergentes y los inversores terminaron no solo perdiendo sus fondos, sino que también tuvieron que enfrentarse a procedimientos judiciales.

Sin embargo, el país revirtió recientemente la prohibición, pero las criptomonedas aún no son legales en Pakistán, lo que hace que esta sea una zona gris. Ahora, comenzar una fintech en una zona gris es extremadamente peligroso porque no sabe de qué manera se establecerán las leyes y regulaciones.

Del mismo modo, fintech es una industria en constante desarrollo y avance. La creación de nuevas tecnologías y soluciones significa que las leyes y regulaciones deberán actualizarse constantemente, por eso es muy importante contar con expertos financieros y legales profesionales y experimentados en el equipo desde el primer día.

Error #3: Centrarse en el competidor equivocado | ¿Por qué fracasan las startups fintech?

Muchas startups fintech cometen el error de identificar incorrectamente a la industria bancaria convencional como su principal competidor. Si bien es cierto que el sector fintech tiene potencial para montar un sistema financiero alternativo que pueda rivalizar con el sistema bancario convencional . Sin embargo, es incorrecto identificar a los bancos como su principal competidor.

Los bancos y otras instituciones financieras son los beneficiarios e incluso se les puede llamar los arquitectos del sistema financiero convencional. Las nuevas empresas de Fintech pueden pretender rivalizar con ellas, pero también deben observar las realidades básicas. Las regulaciones y leyes apoyan principalmente a las instituciones financieras convencionales en comparación con las fintech.

Blockchain existe desde hace diez años y aún no se ha producido una adopción masiva. Esto demuestra que la industria bancaria convencional simplemente tiene acceso a vastas fuentes de financiamiento y poder burocrático con las que las fintech no pueden competir en este momento.

Mire cómo las economías siempre rescatan a los grandes bancos y las grandes empresas en lugar de las nuevas empresas. El colapso financiero de marzo de 2020 resultó en una relajación cuantitativa en la que los bancos centrales intervinieron para salvar primero a las grandes empresas y corporaciones. ¿Cuántas corporaciones se han ido debido a la recesión inducida por la pandemia? ¿Y cuántas pequeñas empresas y nuevas empresas han fracasado? Está claro que, hasta el momento, las nuevas empresas de tecnología financiera no pueden permitirse competir directamente con el sistema bancario convencional a pesar de que tienen la ventaja tecnológica y la experiencia sobre ellos.

La mejor estrategia, por el momento, es, por lo tanto, crear disrupción y evitar competir directamente con las instituciones financieras, en lugar de enfocarse en crear sinergias a través de asociaciones significativas. Fintech y las instituciones financieras convencionales pueden beneficiarse mutuamente al trabajar juntas, en lugar de identificarse como competidores.

Evitar estos errores puede ayudar a las empresas emergentes de fintech a reducir su tasa de fallas y ampliar su clientela.

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