Modelo bancario del futuro

En artículos anteriores , hemos hablado de qué es la revolución fintech y cómo ha alterado la banca tradicional. Este artículo retomará esa discusión y la llevará un poco más lejos.

Uno de los mayores errores cometidos tanto por las nuevas empresas de tecnología financiera como por la industria bancaria en la última década fue verse como competidores.

Fintech comenzó con la idea principal de hacer obsoleta la banca tradicional. Una idea que en sí misma no era tan mala porque las fintech están volviendo obsoleta la banca tradicional. Sin embargo, el problema es que los bancos son demasiado importantes para volverse obsoletos tan fácilmente.

Si se ha dado cuenta, siempre que hay un colapso financiero, los gobiernos se apresuran a salvar a las grandes corporaciones y las corporaciones más grandes que se salvan primero son los bancos.

El crédito se ha convertido en el tejido de esta sociedad y los bancos pueden considerarse tejedores en este escenario. Es por eso que la última década no vio el avance de la tecnología financiera tan rápido como debería haberlo hecho porque se enfrentó a las instituciones que mantienen a la sociedad en funcionamiento.

Los bancos tampoco estaban inicialmente abiertos a las fintech porque históricamente los bancos han sido las instituciones más avanzadas tecnológicamente.

Los bancos se apresuraron a transformar sus libros manuales en computadoras cuando se introdujeron por primera vez. Del mismo modo, los bancos fueron los primeros en utilizar Internet para acelerar el procesamiento de transacciones y los sistemas de comunicación.

Sin embargo, el auge de las fintech ha sido una excepción en la tradicional apertura a la tecnología que han mostrado los bancos. Esta excepción se produjo porque, en primer lugar, las fintech se identificaron a sí mismas como competidoras y, en segundo lugar, porque las fintech tenían como objetivo apostar por un sistema bancario descentralizado, que está en desacuerdo con el sistema bancario centralizado actual.

Esta es una de las razones por las que cuando se lanzaron las criptomonedas hace más de una década, muchas autoridades reguladoras actuaron en su contra. Incluso en 2021, cuando bitcoin se cotiza más alto que nunca, no se utiliza como medio de intercambio, que era el propósito original. En cambio, bitcoin hoy se usa principalmente como una tienda de valor y se ha convertido en un activo comercial.

Modelo bancario del futuro

La pandemia ha provocado muchos cambios. Uno de los principales cambios ha sido la voluntad de las startups fintech y los bancos de trabajar entre ellos. Por lo tanto, ahora que ambos han comenzado a verse mutuamente como beneficiosos para el otro, el avance del sector fintech, en particular, será más rápido que antes.

Entonces, ¿cómo va a cambiar todo esto la modelo bancario del futuro ? Bueno, primero echemos un vistazo a la situación actual. Si sus necesidades bancarias son tan simples como depositar sus ahorros y retirar sus fondos, es posible que no se haya encontrado con muchos obstáculos, pero si sus necesidades bancarias son incluso un poco más que ahorros y retiros básicos, entonces comprenderá que en lo que respecta a los bancos. les preocupa que todavía se encuentren en la edad oscura.

Comencemos primero con el proceso de apertura de la cuenta. Para la mayoría de los bancos, el proceso de apertura de cuenta requiere que envíe sus datos de identidad, comprobante de trabajo, facturas de servicios públicos y, si es un extranjero que intenta abrir una cuenta en un país que está visitando, deberá presentar cartas de referencia de su banco en su país de origen. Todo esto lo hace extremadamente lento y engorroso para los clientes.

Compare esto con la apertura de una cuenta en Apple Pay o cualquier otra aplicación de billetera digital. Es casi fluido trabajar con estas aplicaciones de tecnología financiera, razón por la cual la gente prefiere estas aplicaciones a los bancos tradicionales. Los bancos solían tener el monopolio de las funciones de ahorro, inversión y préstamos, pero el auge de la tecnología financiera ha terminado lentamente con ese monopolio.

Hay aplicaciones de inversión financiera en las que las personas que nunca antes habían invertido en nada, ahora invierten con tan solo $ 1000 en ahorros. Ahora están integrando aplicaciones de presupuesto e inversión, que no solo enseñan los conceptos básicos de administración financiera personal a los clientes, sino que también planifican su estrategia de inversión.

Existen aplicaciones que replican la cartera de inversores inteligentes y luego permiten a los usuarios construir sus carteras a través de algoritmos, para replicar el rendimiento que generan los inversores inteligentes. Además, las aplicaciones de robo advisor (como Moneyfarm ) se han hecho cargo del espacio de gestión de riesgos y ahora están asesorando a los clientes de una manera más transparente y económica.

Anteriormente, estos servicios solían ser dominio exclusivo de los bancos, las nuevas empresas de tecnología financiera se están apoderando de estos servicios lentamente. La gente está respondiendo positivamente a estos servicios que ofrecen las fintechs porque la gente confía en las fintech más que en los bancos.

¿Por qué? Porque las fintech ofrecen mayor transparencia, bajo costo y diversidad de opciones. Los bancos, por otro lado, cobran tarifas más altas que no son tan transparentes como se proyectan a sí mismos y no ofrecen diversidad en las opciones.

¿Pero esto no convierte a las fintech y los bancos en competidores entonces? Anteriormente discutimos que los bancos y las fintech ahora están tratando de colaborar entre sí ? Bueno, sí. Si bien esto los convirtió en competidores, los bancos se han dado cuenta de que para mantenerse relevantes deben pasar por la transformación. En otras palabras, han aceptado lo inevitable.

Entonces, lo que veremos en el futuro es que los bancos tendrán nuevas empresas de tecnología financiera como su interfaz. En algún nivel, veremos la integración entre las fintechs y los bancos con fintech a cargo del front-end, mientras que las tareas de back-end, como la resolución de disputas, el procesamiento de pagos y la aprobación regulatoria, etc., serán responsabilidad exclusiva de los bancos.

En otras palabras, en el futuro, es posible que no tenga que ir a un banco para abrir su cuenta bancaria. Es posible que incluso no tenga que descargar la aplicación de un banco digital para abrir una cuenta bancaria. Posiblemente puede abrir su propia cuenta bancaria a través de Facebook o Whatsapp. Esta no es una idea descabellada. WeChat Pay y Whatsapp Pay ya están presentes como soluciones de pago. Con unas pocas integraciones más, las plataformas como estas también pueden facilitar la apertura de cuentas bancarias y así cambiar el modelo bancario tal como lo conocemos. En el futuro, todas sus necesidades bancarias pueden satisfacerse a través de Facebook o Whatsapp, sin tener que ver el interior de un banco.