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… antes de hablar de Gestión Financiera Personal, tenga en cuenta esto:
La deuda es la base del sistema económico moderno, es el pegamento que mantiene unido al sistema y sin deuda, simplemente no sería posible imaginar la sociedad global actual. Esto puede sonar extraño pero es cierto. La deuda durante los últimos cien años ha jugado un papel clave en la configuración de la sociedad.
La deuda es un factor que aumenta la liquidez de las personas y / o grupos de personas o empresas, lo que les permite adquirir bienes y servicios que de otro modo no habrían podido adquirir.
Mira las hipotecas, por ejemplo. Cualquier individuo de la clase trabajadora no puede permitirse pagar en efectivo por la compra de su casa. Una hipoteca permite a las personas comprar su propiedad y luego pagarla en términos diferidos. Del mismo modo, las empresas no pueden permitirse comprar propiedades, fábricas o equipos costosos. Todo ello se les pone a su disposición mediante un arrendamiento que les permite desarrollar su actividad económica pagando los activos productivos a largo plazo.
Incluso los países no pueden funcionar sin deuda. Los países necesitan deuda para completar sus megaproyectos y financiar la escasez de efectivo. Los ejemplos pueden seguir y seguir, pero el punto se ha establecido. En el último siglo, la deuda ha permitido que la sociedad global crezca a pasos agigantados.
Esto plantea la pregunta de si la deuda es una parte tan integral de la sociedad, nos guste o no. También debe haber una forma de gestionar esta deuda porque demasiada deuda tampoco es algo muy bueno. Si no se gestiona adecuadamente, la deuda puede convertirse en una carga que puede volverse muy difícil de sobrellevar.
Esto nos lleva al concepto muy importante de gestión financiera personal .
Gestión financiera personal
La gestión financiera personal es un concepto muy importante que es quizás uno de los conceptos más descuidados en nuestra sociedad. Nuestra sociedad global se basa en la deuda y, por esta razón, cada individuo debe estar equipado con las habilidades para gestionar esa deuda. La gestión financiera personal y de la deuda es una habilidad tan importante como la cocina y otras habilidades de supervivencia. Nuestro sistema educativo no le da tanta importancia como debería.
En un mundo ideal, a los estudiantes se les debe enseñar sobre la gestión financiera personal desde el nivel primario para que cuando crezcan en la adolescencia, ya tengan buenos hábitos financieros personales que les ayuden a construir un futuro financiero seguro sin cometer los errores que la mayoría de de nosotros somos propensos a.
Hay muchas personas que simplemente no comprenden o no siguen las habilidades básicas de administración financiera personal para optimizar sus funciones de ahorro, gasto e inversión. Desarrollamos malos hábitos financieros personales, como la compra impulsiva, y esto hace que muchas personas acumulen sus deudas de tarjetas de crédito, lo que eventualmente conduce a una mala calificación crediticia ya que no pagan sus facturas a tiempo o se declaran en quiebra en el proceso de hacerlo.
Tener buenos hábitos de administración financiera personal puede conducir a una mejor administración financiera, lo que permite a las personas mantener sus puntajes crediticios y seguir siendo solventes ante los ojos de las agencias de crédito y las instituciones crediticias.
¿Por qué es importante la solvencia crediticia?
La solvencia es una medida de la capacidad de una persona para pagar cualquier préstamo. Siempre que vayas a contratar una hipoteca, un préstamo de coche, un préstamo personal o incluso un seguro. El prestamista verifica su solvencia para asegurarse de que pueda pagar el préstamo o no.
¿Cómo se puede verificar la solvencia crediticia?
Hay tres oficinas de crédito principales en los EE. UU. Que registran y compilan datos para el historial de transacciones basadas en crédito de cada individuo. Lo que esto significa simplemente es que cada vez que realice un pago de su préstamo o deuda de tarjeta de crédito o cada vez que pague sus facturas a tiempo. Esto se registra. Todo pago realizado a tiempo registra un impacto positivo en el informe crediticio, mientras que todo pago atrasado, quiebra, morosidad u orden judicial registra un impacto negativo en el informe crediticio.
El informe de crédito que compilan las tres agencias sirve como tarjeta de informe de crédito para cualquier individuo que tenga su historial de crédito. Los prestamistas miran el informe crediticio para determinar la solvencia de un individuo. Los informes de crédito también vienen con puntajes de crédito que son simplemente su solvencia en forma cuantificada.
Los buenos hábitos de gestión financiera personal pueden ayudar a las personas a mantener un buen informe crediticio y una buena puntuación crediticia, manteniendo así su solvencia crediticia alta para mantener el acceso a productos financieros de primer nivel.
Los prestamistas no otorgan préstamos a personas con puntajes de crédito malos o bajos. Cuanto más alto sea su puntaje, más apalancamiento tendrá para negociar tarifas más baratas con su prestamista. Cuanto menor sea su puntaje, más cara se volverá su deuda.
Invertir durante una pandemia
Después de ahorrar y gastar, uno de los elementos más importantes de la gestión financiera personal es la inversión, que, irónicamente, también es uno de los elementos más descuidados. Las personas pueden optimizar hasta cierto punto sus ahorros y gastos, pero se olvidan de invertir.
Invertir los ahorros es la forma de convertir sus ahorros en riqueza a lo largo del tiempo. El clima financiero actual es turbulento con una crisis económica que se avecina en el horizonte. Por lo tanto, es aún más importante seguir buenos hábitos de gestión financiera personal a fin de prepararse para la crisis económica que se avecina.
Sin embargo, invertir los ahorros también es algo muy arriesgado, por lo que, en primer lugar, es necesario tener buenas habilidades de gestión financiera personal. Sin embargo, aquí hay algunos puntos clave que debe recordar para evitar cometer errores de inversión durante estos tiempos de prueba.
- Siempre que intente invertir, evalúe el riesgo de esa inversión. Las acciones, por ejemplo, son generalmente una buena opción de inversión, pero la pandemia ha vuelto los mercados de valores muy volátiles. Por lo tanto, debe tener cuidado al diseñar su estrategia de inversión. Quizás busque un activo más estable como los metales preciosos.
- Busque flujo de capital. Esto significa tratar de identificar dónde se están enfocando los grandes jugadores como Warren Buffet. Los inversores inteligentes como Buffet pueden leer bien el mercado y seguir su estrategia de inversión puede ser una forma segura de evitar cualquier debacle de inversión importante.
- Se paciente. La inversión requiere paciencia, no puede convertir sus ahorros en riqueza de la noche a la mañana. Los ahorros requieren tiempo para madurar y crecer exponencialmente. Lo mejor que puede hacer es invertirlos en una opción rentable.
- Diversifique su cartera para evitar pérdidas considerables. La diversificación es una estrategia clave seguida y adoptada por todo inversor experimentado. Esta es una forma segura de evitar perder todos sus ahorros de una sola vez. Simplemente significa que actúa con sensatez al no poner todos sus huevos en una canasta. Si tiene ahorros para invertir, divídalos en varias clases de activos.
La gestión financiera personal es, por tanto, un concepto clave que las personas deben aprender para mantener su solvencia y aumentar sus reservas para capear la crisis financiera que se avecina en el horizonte.
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