Insurtech

Insurtech es una terminología que es una amalgama de seguros y tecnología, que se refiere al uso de tecnología en la industria de seguros. Este término está inspirado en fintech, que nuevamente fue una mezcla de finanzas y tecnología. Del mismo modo, insurtech se refiere al uso de la tecnología en el campo de los seguros. Se trata principalmente de empresas de tecnología que ingresan al sector de seguros para atender a una base de clientes más conocedores de la tecnología de la era moderna.

La aceptación global de insurtech muestra que este será un concepto de amplia adopción en el futuro. Esto se debe a que el factor subyacente de insurtech es que la industria tiene un gran potencial de crecimiento. Insurtech está trayendo innovación a la industria, como ofrecer pólizas ultra personalizadas, seguro social y usar nuevos flujos de datos para controlar las primas de precios.

Entendiendo Insurtech

El seguro ha sido uno de los negocios financieros más antiguos y requiere personas con experiencia para ejecutarlo. Antes, la metodología que se utilizaba para garantizar pólizas rentables para la empresa se hacía con la ayuda de una tabla actuarial para asignar a los solicitantes de pólizas una categoría de riesgo.

Pero este enfoque hace que algunas personas paguen más de lo que deberían debido a que se utiliza un nivel básico de datos para agrupar a las personas. Insurtech se está utilizando para gestionar estos datos y los problemas de análisis de frente. Es capaz de hacer esto mediante el uso de entradas de todo tipo de dispositivos, desde el seguimiento GPS del automóvil hasta los rastreadores de actividad en la muñeca.

Además de estos desarrollos, las nuevas empresas de insurtech también están utilizando otros métodos, como la inteligencia artificial (IA) entrenada en aprendizaje profundo, para administrar las tareas de los corredores y también encontrar la combinación adecuada de pólizas para la cobertura individual.

Además, también se utilizan aplicaciones para recopilar todas las pólizas en una plataforma con el fin de garantizar un control, una gestión y una creación de seguros bajo demanda efectivos para microeventos a fin de recrear coberturas grupales personalizadas y reembolsos grupales.

¿Cómo funciona Insurtech?

Siempre ha sido una tarea tediosa poder comprar una póliza de seguro. Esto se debe a muchas razones, la principal es tratar con agentes de ventas que están más interesados en sus propias comisiones que en el mejor interés del cliente. En segundo lugar, la cantidad de papeleo que hay que hacer también es un proceso largo que puede llevar semanas y, al final, llegar a saber que la cobertura ha sido denegada por cualquier motivo. Además, hay mucha jerga involucrada debido a que se vuelve difícil para un hombre común entender las políticas.

Insurtech ha supuesto una revolución en todos los factores que hacían que obtener un seguro fuera una actividad inútil y que consumía mucho tiempo. Ha hecho que obtener cobertura sea más accesible al reducir los costos para las aseguradoras y los asegurados. Además, con el uso de la tecnología, se ha vuelto más fácil acelerar todo el proceso. Además, los clientes tienen la opción de investigar, comparar y comprar seguros en línea desde la comodidad del teléfono y la computadora. El impacto de insurtech es de gran alcance en casi todos los aspectos del sector de seguros, desde el seguro de vivienda hasta el seguro de discapacidad.

Esto también ha hecho que sea conveniente para las personas y las empresas obtener acceso a los productos y servicios de seguros rápidamente, al mismo tiempo que ahorran tiempo y problemas a los que se enfrentaban anteriormente al comprar un seguro. Los clientes tienen varias opciones de seguro a su disposición y también tienen la posibilidad de personalizar los planes de seguro de acuerdo con sus necesidades y preferencias.

Además, existen otros beneficios de insurtech, como aplicaciones, dispositivos de monitoreo automático y herramientas de seguimiento portátiles. Ha hecho posible que cualquier persona solicite una póliza de seguro, incluidos los propietarios de pequeñas empresas.

Áreas de aplicación clave de Insurtech

Las siguientes son las cinco áreas clave en las que insurtech puede crear cambios evolutivos.

Verificación de identidad del cliente

Las políticas Know Your Customer (KYC) son realmente importantes para las compañías de seguros, reaseguradoras y corredores. Este proceso puede llevar bastante tiempo porque recopilar tanta información de diferentes clientes siempre ha sido un trabajo tedioso. Con insurtech, ahora es posible diseñar y desarrollar bases de datos para almacenar información tan gigantesca sobre los clientes.

Gestión de reclamaciones

Según el informe de PwC, con la tecnología blockchain es posible desarrollar una versión única de los documentos de reclamo que se pueden monitorear y evaluar en tiempo real. Esto significa que todas las partes involucradas en un reclamo pueden gestionar el proceso simultáneamente.

Con blockchain, también es posible integrar todos los documentos en el proceso de siniestros para aseguradores. Esto no solo facilita la gestión de reclamaciones, sino que también ayuda a reducir los costos de administración de reclamaciones.

Otro aspecto de insurtech por el cual está facilitando la gestión de reclamos es a través de elementos de contratos inteligentes que permiten la automatización de muchos procesos. Esto ayuda a aumentar la flexibilidad y la transparencia al mismo tiempo que mejora la relación entre los clientes y las aseguradoras.

Formulación de contratos inteligentes

Insurtech ha introducido el concepto de contratos inteligentes sin papel. Básicamente es un contrato de blockchain entre dos o más partes. Los protocolos de cadena de bloques automatizados ayudan a autenticar y facilitar la negociación y la gestión del cumplimiento del contrato.

Esto trae muchos beneficios. Los contratos inteligentes aceleran la eficiencia y la velocidad de la gestión de reclamaciones. El registro, la autenticación y la implementación del acuerdo se han vuelto más fáciles ya que todo está siendo monitoreado por una computadora y no hay intervención del asesor de siniestros.

Detección de fraude y prevención de riesgos

Insurtech puede ser muy útil cuando se trata de detectar y eliminar errores con la ayuda de un depósito digital descentralizado. Esto ayuda aún más a establecer un historial de transacciones completo y auténtico de los titulares de pólizas, lo que elimina la duplicación y la participación de terceros.

Procesando pago

Insurtech también ha sido bastante útil para agilizar los pagos de primas de seguros y siniestros. Por ejemplo, los titulares de pólizas de seguros de automóviles pagan cuotas de forma continua de acuerdo con la proporción de millas recorridas.

Conclusión

La industria de seguros tenía una gran necesidad de innovación y disrupción, e insurtech está aquí para crear los cambios necesarios, reemplazando las metodologías tradicionales de estas empresas. Ya ha logrado grandes avances en áreas como el proceso de solicitud en línea, la gestión automatizada de reclamaciones de suscripción y la prevención del fraude, por nombrar algunas. Hay importantes beneficios que la industria experimentará con insurtech en el futuro.