Bancos y Asistentes Virtuales

Los bancos han existido durante siglos, y en ese tiempo han visto muchos cambios. Pero en la era digital actual, lo que está en juego es más alto que nunca.

Los bancos deben adaptarse o se verán superados por las empresas fintech que pueden ofrecer productos y servicios innovadores de manera rápida y eficiente. afortunadamente, los bancos están adoptando el cambio digital con la ayuda de las empresas fintech.

Así es como lo están haciendo.

IA y asistentes virtuales

Según IoT Analytics , para 2025 el mundo verá alrededor de 27 mil millones de dispositivos conectados. Como tal, cada vez más consumidores buscan comodidad, lo que significa que es vital que los bancos puedan brindar este tipo de servicio si quieren mantenerse por delante de la competencia. En ninguna parte es más evidente esta necesidad que con los asistentes automáticos o asistentes virtuales.

Sin embargo, antes de proceder a ver cómo los bancos están usando los asistentes virtuales, veamos primero las preocupaciones muy claras que existen con la adopción masiva de la IA.

Uno de los mayores inconvenientes de usar IA para los bancos es que puede conducir a una toma de decisiones sesgada. Por ejemplo, si un banco usa IA para decidir si aprueba o no un préstamo, el algoritmo puede estar sesgado contra ciertos datos demográficos, como mujeres o minorías.

Otro inconveniente de usar IA para los bancos es que puede ser costoso. Los bancos necesitan invertir en tecnología y personal que pueda mantenerla y operarla. Además, los bancos deben asegurarse de que sus datos estén seguros y protegidos de los piratas informáticos.

Siempre existe el riesgo de que la IA cometa errores. Si un sistema de IA toma una mala decisión, podría costarle dinero al banco o incluso hacer que pierda clientes.

Finalmente, el mayor inconveniente o al menos un tema de conversación, por ahora, es el impacto de la IA en la fuerza laboral humana. Si los bancos y otras empresas adoptan flujos de trabajo basados en IA, esto conducirá a una reducción significativa de la fuerza laboral humana, lo que generará desempleo. Si bien esto siempre ha sido una preocupación clara relacionada con la automatización, no ha podido impedir la velocidad a la que la IA está “tomando el control”.

¿Qué es un Asistente Virtual?

Un asistente virtual es un programa de software basado en inteligencia artificial que realiza tareas o servicios para un usuario. Los asistentes virtuales se pueden usar para una variedad de propósitos, como programar citas, administrar listas de tareas pendientes y brindar servicio al cliente.

¿Los asistentes virtuales son rentables?

El número de fusiones y adquisiciones de bancos y fintechs ha aumentado en los últimos años. Los bancos ahora se han dado cuenta de que ya no pueden pasar por alto la revolución fintech porque está impactando directamente en su negocio.

Como resultado, muchos bancos están adquiriendo firmas fintech e incorporando sus productos y servicios para administrar las actividades de back-end y front-end. Algunos bancos están tomando el asunto en sus propias manos al diversificarse en el sector fintech mediante el desarrollo de soluciones internas.

En cualquier caso, fintech se está apoderando de la industria bancaria. Uno de los primeros casos de uso que vimos de fintech en la banca es el uso generalizado de asistentes virtuales.

Los bancos están ahorrando dinero con asistentes virtuales mediante la automatización de procesos que de otro modo requerirían empleados humanos. Por ejemplo, se puede usar un asistente virtual para responder las consultas de los clientes, lo que puede reducir la necesidad de que los empleados del banco manejen las llamadas de atención al cliente. Los asistentes virtuales también se pueden usar para monitorear saldos de cuentas y transacciones, lo que puede ayudar a los bancos a prevenir el fraude.

¿Cómo utilizan los bancos los asistentes virtuales?

Los bancos pueden usar asistentes virtuales de varias maneras, pero la mayoría de las veces se los proporcionan a los clientes como:

• Un asistente personal para necesidades bancarias y financieras (como pagar facturas y consultar saldos de cuentas)
• Un asesor que proporciona información personalizada sobre las finanzas del usuario (por ejemplo, sugerencias sobre dónde puede ahorrar dinero un usuario)
• Un conserje para completar tareas que el banco normalmente no maneja (por ejemplo, reservar viajes o administrar préstamos para automóviles)

Con estos servicios fácilmente disponibles para sus clientes, los bancos pueden seguir siendo competitivos sin sacrificar la comodidad.

Casos de Uso de Asistentes Virtuales

Empresas fintech como Kasisto , por ejemplo, aprovechan los avances en inteligencia artificial (IA) para crear asistentes virtuales que pueden comunicarse directamente con los clientes. Uno de esos asistentes es KAI, un asistente inteligente que utiliza procesamiento de lenguaje natural y aprendizaje automático para responder preguntas sobre asuntos bancarios y de finanzas personales. Los datos recopilados por KAI luego se anonimizan y se proporcionan a los bancos para que puedan mejorar sus productos.

Los analistas predicen que los asistentes virtuales serán aún más populares en el futuro. Ya los estamos viendo en todas partes, incluso en la web, en el hogar, en los automóviles y en los teléfonos en forma de Siri y Alexa.

Otro ejemplo es Ally Bank . El banco ha desarrollado Ally Assist, que es un asistente de IA basado en texto y voz para su aplicación de banca móvil. Ally Assist se puede utilizar para responder consultas de los clientes, como solicitudes de información, pagos, depósitos y transferencias. Ally Assist utiliza el aprendizaje automático para aprender de sus usuarios y luego se basa en sus datos para anticipar las necesidades de los usuarios.

Bank of America tiene una serie de aplicaciones de inteligencia artificial que utiliza para una variedad de propósitos. Estos incluyen la detección de fraudes, la prestación de servicio al cliente y el aumento de la eficiencia. El banco también utiliza Watson de IBM para proporcionar a los agentes de servicio al cliente un motor de intuición, que les ayuda a comprender mejor las necesidades de los clientes y reaccionar ante ellas.

Erica es una representante de servicio al cliente de Bank of America impulsada por inteligencia artificial. Puede responder a las preguntas de los clientes y ayudarlos con sus necesidades bancarias.

Dicho todo esto, una cosa está clara: los bancos se están adaptando rápidamente para mantenerse al día con la competencia de las empresas fintech. Los asistentes virtuales son una forma y, a medida que avanzan las cosas, es posible que veamos que los bancos cambien su forma por completo en el futuro.