El presupuesto es uno de los pasos fundamentales de la gestión financiera personal. El término, desafortunadamente, se ha abusado y golpeado tanto que se ha convertido en un cliché ”. Independientemente de esto, sin embargo, sigue siendo un proceso muy importante a través del cual se pueden administrar las finanzas personales y corporativas.

Simplemente haciendo un presupuesto no es suficiente, el presupuesto debe prepararse de manera ordenada para que sea eficaz. Entonces, sin más demora, veamos los 4 pasos que pueden mejorar su proceso de presupuestación.

Paso 1: Entrada – Salida

Este es el primer paso para hacer un presupuesto. Cálculo de la entrada y salida de efectivo total. La entrada de efectivo comprende los ingresos totales que obtiene una persona o un hogar. Esto puede incluir ingresos por salario y otras fuentes, como ganancias por deudas e inversiones, etc. Conocer el nivel de ingresos es importante ya que esto determinará las tasas de ahorro y gasto.

Calcular el flujo de salida puede llevar un poco más de tiempo que calcular los ingresos. Una forma sencilla de calcular la salida es mirar el extracto bancario mensual y calcular cuánto es el gasto mensual. Es mejor tomarse un promedio de cuatro a seis meses.

Idealmente, la salida debe ser menor que la entrada. Si su flujo de salida es mayor que su flujo de entrada, entonces este es un motivo de grave preocupación. Está gastando de más y, por lo tanto, debe tomar medidas correctivas instantáneas para que sus gastos estén por debajo de su nivel de ingresos.

Paso 2: Determine la tasa de gasto y ahorro

Según la oficina de estadísticas, la tasa promedio de gasto de los hogares en los Estados Unidos es aproximadamente del 80%. Esta es una tasa de gasto bastante alta que deja poco espacio para acumular ahorros. Esta estadística por sí sola muestra que la sociedad estadounidense está más orientada al gasto que al ahorro, una tendencia que puede no ser muy saludable si consideramos la gestión financiera personal de los hogares individuales.

La elaboración de presupuestos requiere un análisis cuidadoso y la determinación de las tasas de ahorro y gasto. Una vez que haya calculado su flujo de entrada y salida, puede calcular fácilmente la tasa de ahorro y gasto. Esta tarea puede resultar más sencilla si utiliza cualquier aplicación de presupuesto personal.

Si sigue los patrones de ahorro y gasto de un estadounidense promedio, sus tasas básicas de ahorro y gasto deberían estar alrededor del 20% y el 80%, respectivamente. Ahora que tiene sus tarifas base, puede diseñar una estrategia para aumentar o disminuir estas tarifas para lograr sus objetivos financieros.

Una persona u hogar promedio puede alcanzar fácilmente una tasa de ahorro del 30% al 40% sin cambiar drásticamente su estilo de vida. Los individuos u hogares más comprometidos pueden incluso lograr una tasa de ahorro del 65% si se vuelven minimalistas y adoptan Estilo de vida FUEGO .

Si su tasa de ahorro actual es del 20% y su objetivo es lograr un ahorro del 35%, entonces es preferible proceder paso a paso. Adopte un enfoque escalonado, establezca metas personales para lograr un aumento del 2% en la tasa de ahorro cada mes. Esto debería darle un objetivo de 7 a 8 meses para alcanzar la cifra de ahorro del 35%.

Paso 3: Medidas de reducción de costos

Tener una alta tasa de gasto es un signo de derrochador, lo que no es necesariamente un rasgo negativo si tiene los ingresos para mantenerlo. Sin embargo, si está buscando lograr algún objetivo financiero y sus gastos se interponen en el camino de ese objetivo, deberá cambiar algunos hábitos para lograr su objetivo.

La reducción de costos no tiene por qué suceder de una vez. No debe esperar que lleve su tasa de ahorro del 20% al 35% de la noche a la mañana, como discutimos en la última sección. Opte por un enfoque escalonado. Empiece con pequeños pasos e intente reducir los gastos que parezcan innecesarios.

i- Ofertas de descuento

Una forma sencilla de empezar a reducir el gasto es buscar ofertas de descuento. Las tiendas producen ofertas de descuento de vez en cuando, intente aprovechar esas ofertas para beneficiarse de costos más bajos.

ii- Haz una lista de la compra y apégate a ella

Hacer una lista de la compra es otro cliché en el universo tan cliché del presupuesto. Sin embargo, es uno de los trucos más antiguos de los libros. Cuando no hacemos una lista de nuestras compras, tendemos a gastar de más simplemente porque nuestro hábito de compra impulsiva entra en acción.

Hacer una lista nos mantiene enfocados y ayuda a evitar el gasto excesivo. Trate de reunir a todos los miembros de la familia mientras hace la lista para que todos sepan lo que necesitan. La compra impulsiva no debe eliminarse por completo, de lo contrario, ¿de qué sirve ganar dinero? También es importante darse un capricho a usted mismo y a su familia.

Por lo tanto, es preferible mantener un límite de soporte para las compras impulsivas. Puede dedicar una cierta suma de dinero a su hábito de compra impulsiva y asegurarse de respetar ese límite.

iii- Deshágase de la televisión por suscripción, vaya a Netflix y relájese

Si está buscando un régimen de reducción de costos más agresivo, intente eliminar los gastos de los que puede prescindir. Si tiene una suscripción a un periódico, quizás la cancele y lea las noticias en línea.

¿Tiene una suscripción de televisión y una suscripción de transmisión en Netflix, Amazon Prime y Disney +? Bueno, ¿por qué no deshacerse de la suscripción a la televisión? Ahorrará al menos cien dólares, quizás más si se hubiera suscrito a más canales. La audiencia de canales de televisión por suscripción se está reduciendo de todos modos. Entonces, ¿por qué no ahorrar y ceñirse a los servicios de transmisión que ofrecen contenido a pedido?

iv- Camine más, conduzca menos

Trate de reducir el costo de combustible y mantenimiento de su automóvil caminando siempre que sea posible. Si tiene que cruzar la cuadra, intente caminar en lugar de usar el automóvil. No solo ahorrará costos de combustible, sino que también será beneficioso para su salud.

v- Mercado de agricultores vs cadenas de tiendas

Compre verduras frescas en el mercado de agricultores local, donde los precios son mucho más baratos para las verduras frescas. Las cadenas de tiendas como Walmart cobran más debido a su marca, limpieza y empaque. Si está buscando seguir un régimen de reducción de costos, simplemente puede comprar verduras y frutas en el mercado de agricultores local.

Paso 4: Fondo de emergencia

Hacer un presupuesto no se trata solo de reducir costos, también se trata de planificar el futuro. Este es un grave error que cometen muchas personas. Al presupuestar y establecer el objetivo para la tasa de ahorro, es importante establecer un fondo de emergencia.

Se puede crear un fondo de emergencia en una cuenta corriente o de ahorros separada en un banco. El propósito de la cuenta de ahorros es actuar como un colchón financiero en caso de cualquier emergencia financiera. Las reparaciones de la casa y el automóvil pueden ser necesarias en cualquier momento, aquí es cuando los fondos de emergencia pueden ser útiles y evitar que recurra a un banco para obtener un préstamo personal para financiar sus gastos de emergencia.

Por lo tanto, siguiendo los 4 pasos mencionados anteriormente, el proceso de presupuestación se puede simplificar y mejorar. Recuerde que el propósito es aprender buenos hábitos de administración financiera personal a través del proceso de elaboración de presupuestos. Sería mejor usar cualquier aplicación de presupuesto gratuita o pagada, la mayoría de las aplicaciones de primera línea vienen con información, análisis y pautas sobre cómo mejorar el presupuesto y alcanzar sus objetivos financieros. ¡Todo lo que se necesita es un poco de esfuerzo y fuerza de voluntad!

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