Der Aufstieg der Neo-Banken

Eine Neobank ist ein Finanzinstitut, das Bankprodukte und -dienstleistungen anbietet, aber kein physisches Filialnetz hat. Es ist eine digitale Bank, aber auch mehr als nur eine digitale Bank.

Neobank-Kunden führen ihre Bankgeschäfte über eine mobile App oder ein Online-Banking-Portal durch. Neobanken sind dafür bekannt, eine breitere Palette von Dienstleistungen und Produkten zu einem günstigeren Preis als traditionelle Banken anzubieten. Einschließlich einer vollständigen, rein digitalen Suite von Girokonten mit Funktionen wie Sofortbenachrichtigungen, nahezu perfekter Kreditwürdigkeitsprüfung ohne harte Belastung Ihrer Kreditauskunft und der Möglichkeit, Zahlungen am selben Tag kostenlos zu leisten.

Neobanken können in zwei große Typen unterteilt werden.

• Eine Full-Stack-Neobank benötigt keinen physischen Platz, da sie keine Filiale benötigt, in die Kunden hineingehen können. N26 und Monzo sind Paradebeispiele für eine Full-Stack-Neobank.
• Eine Front-End-orientierte Neobank, die sich bei Bankdienstleistungen auf eine herkömmliche Bank verlässt und ihren Kunden digitale Dienstleistungen anbietet. Payoneer ist ein Paradebeispiel für diese Art von Neobank.

Neobanken vs. traditionelle Banken

Neobanken können eine Reihe von Vorteilen gegenüber traditionellen Banken haben, darunter:

• Keine Filialanforderungen, d. h. keine physische Infrastruktur und geringe Kosten.
• Bauen Sie digitales Vertrauen durch fortschrittliche Technologie mit wenig menschlicher Interaktion und ohne Papierkram auf.
• Kunden können ihr Konto mit Informationen nahezu in Echtzeit vollständig kontrollieren, was bedeutet, dass sie immer wissen, wie viel Geld sie haben und wohin ihr Geld fließt.
• Niedrigere Kosten, weniger Kapital und regulatorische Anforderungen bedeuten, dass Neobanken die Gebühren, die sie ihren Kunden berechnen, senken und höhere Sparquoten anbieten können.
• Genossenschaftliches Eigentum bedeutet, dass die meisten Neobanken im Besitz einer Reihe von Investoren und nicht eines einzelnen Eigentümers oder weniger Aktionäre sind, was bedeutet, dass mehr Kontrolle in den Händen der Kunden liegt.
• Mehr Transparenz. Neobanken sind technologisch in der Lage, mehr Informationen mit Kunden zu teilen. Dazu gehören die Gebühren, die sie erheben, und wie ihr Geld angelegt wird.
• Bessere mobile Produkte. Nicht alle Neobanken verwenden künstliche Intelligenz, aber es ist ein weiterer Vorteil, um das Banking für Kunden schneller und einfacher zu machen. Es fördert auch das Sparen durch Funktionen wie Aufrundungen, bei denen kleine Einkäufe auf das nächste Pfund aufgerundet und die Differenz auf ein Sparkonto eingezahlt wird.
• Mehr finanzielle Inklusion. Neobanken können Dienstleistungen für diejenigen anbieten, die von traditionellen Banken unterversorgt sind. (hauptsächlich wegen fehlender ständiger Adresse).

Der offensichtlichste Vorteil, der mit der Nutzung einer Neobank einhergeht, besteht darin, dass sie in der Regel technologisch fortschrittlicher sind als herkömmliche Banken, genau wie Mobiltelefone und Smartwatches technologisch fortschrittlicher sind als herkömmliche Mobiltelefone.

Da Neobanken nicht die gleichen technologischen Engpässe haben, die mit dem Betrieb einer physischen Filiale einhergehen, können sie ein Kundenerlebnis auf einem Niveau bieten, das ihre Eltern einfach nicht erreichen können.

Anwendungsfälle

Neobanken werden oft verwendet, um sich auf Startups zu beziehen, die ihre eigenen Finanzprodukte durch den Einsatz digitaler Technologie abwickeln, aber auch etablierte Unternehmen wie N26 und die Fidor Bank können als Neobanken betrachtet werden. Es ist nur so, dass ihre Eltern bereits dabei waren, als sie beschlossen, in den Zug aufzuspringen.

Startups bieten jetzt alles von Girokonten bis hin zu Peer-to-Peer-Kreditdiensten an. Dazu gehören Monzo, Revolut, Starling Bank, N26 und Tandem. Und dann gibt es noch andere, die ein viel breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen anbieten – nicht nur Neobanken im strengen Sinne.

Dazu gehört Curve, das sowohl ein App-basiertes Girokonto als auch eine digitale Karte anbietet, aber auch Ripple – das sich mit Santander zusammengetan hat, um internationale Geldüberweisungen in weniger als einer Minute anzubieten.

Zukunft der Neobanken

Neobanken haben im Vergleich zu traditionellen Banken, die Jahre vor ihnen gegründet wurden, noch großen Nachholbedarf. Aber die Vorteile von Neobanken gegenüber traditionellen Banken könnten sich als zu groß erweisen, als dass Kunden widerstehen könnten.

Neobanken werden sicherlich unsere Denkweise über Banking verändern und es besteht eine gute Chance, dass sie sie eines Tages ersetzen werden, aber davon sind wir noch weit entfernt, weil herkömmliche oder traditionelle Banken immer noch „zu groß“ sind, um ersetzt zu werden .

Während Neobanken in den letzten zwei Jahren gewachsen sind, zeichnen sie derzeit ein Bild davon, wie das Banking in Zukunft aussehen wird. So wie sich die Welt verändert hat, erscheint es höchst unwahrscheinlich, dass Kunden in Zukunft in Banken gehen oder stundenlang mit Bankvertretern sprechen müssen, nur um unsere Anfrage zu erklären.

• Wer will schon zwei Tage auf eine grenzüberschreitende Transaktion warten, wenn Ripple das Gleiche in Sekundenschnelle erledigen kann?
• Wer will schon Bargeld am Geldautomaten abheben, wenn der Markt mit E-Wallets wie Paypal, Google Pay, Apple Pay usw. gesättigt ist?
• Wer möchte riskante P2P-Plattformen nutzen, um Krypto zu kaufen, wenn er seine Karte oder E-Wallet verwenden kann, um Krypto direkt von einer vertrauenswürdigen Börse zu kaufen?
• Wer möchte schon einen Anlageberater beauftragen, wenn er einfach einen Roboterberater verwenden kann, um das Portfolio seiner Wahl nachzuahmen und seine Ersparnisse automatisch in sein Portfolio zu übertragen?

Die Menschen wollen Komfort und Neobanken geben genau das.

Dies sind die Bereiche, in die traditionelle Banken eher früher als später investieren werden, und wenn große Banken für diese Effizienz kommen, werden sie mit Neobanken fusionieren, um Synergien zu schaffen und an der Spitze der Finanzwelt zu bleiben, anstatt von Startups ersetzt zu werden Innovationen haben, aber keine Investitionen haben.

Unter dem Strich werden wir also für eine Weile mehr Neobanken auftauchen sehen, aber die traditionellen Banken werden schließlich mit ihnen fusionieren. Für Investoren ist dies ein gutes Signal, vielversprechende Neobanken auszuloten und in sie zu investieren, bevor ihre Aktienkurse in die Höhe schießen.