Beeinflussen Ratenkredite Ihre Kreditwürdigkeit?

Beeinflussen Ratenkredite Ihre Kreditwürdigkeit? Wir werden sehen…

Der Kredit-Score ist eine Methode zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit, die von Kreditgebern verwendet wird, bevor ein schuldenbasiertes Produkt genehmigt wird. Der Kredit-Score wird aus Ihrer Kreditauskunft erstellt, die von den Kreditauskunfteien erstellt wird. In den USA und in Großbritannien wird die Kreditauskunft von den drei großen Kreditauskunfteien erstellt, nämlich:

Diese Kreditauskunfteien sammeln Ihre Kreditwürdigkeit ab dem Moment, in dem Sie legal erwachsen werden. Jede von Ihnen durchgeführte kreditbasierte Transaktion wird diesen Büros gemeldet. Diese Transaktionen können neue Kredite oder Schulden, die Rückzahlung von Schulden, die Rückzahlung von Stromrechnungen, die Rückzahlung an oder nach der Zeit, die Verwendung von Kreditkarten usw. umfassen.

Nicht nur das, sondern auch die Kreditauskunft vermerkt alle gegen den Einzelnen erlassenen Delinquenz-, Insolvenz- und Gerichtsbeschlüsse. Die Kreditauskunft ist ein sehr detailliertes Dokument. Ein Kredit-Score ist ein Versuch, die detaillierte Kreditauskunft zu einer Zahl zusammenzufassen, die die Kreditwürdigkeit einer Person auf einen Blick darstellen kann.

FICO-Scores in den USA sind die am häufigsten verwendeten Kredit-Scores. Die FICO-Punktzahl steigt auf 850, was als die beste Punktzahl angesehen wird, die jemals jemand haben könnte. Die FICO-Punktzahl kann ebenfalls bewertet werden. Diese Einstufung ist nicht universell und Kreditgeber können ihre eigenen Einstufungskriterien befolgen, aber im Allgemeinen gilt diese Einstufung.

Hervorragend: 800 bis 850
Sehr gut: 740 bis 79
Gut: 670 bis 739
Messe: 580 bis 669
Schlecht: 300 bis 579

Einzelpersonen sollten versuchen, ihre Kreditwürdigkeit jederzeit über 800 zu halten. Warum? Ganz einfach, weil Sie mit einer höheren Kreditwürdigkeit Zugang zu besseren Finanzprodukten und -dienstleistungen haben und die Möglichkeit haben, mit Kreditgebern über Konditionen und Zinssätze zu verhandeln. Es ist jedoch auch in Ordnung, in der guten Kategorie zu bleiben, aber diese Kategorie befindet sich zu nahe an der darunter liegenden Gefahrenzone.

Höhere Kredit-Scores gelten als sicher, während niedrigere Kredit-Scores von Kreditgebern als riskant eingestuft werden. Warum? Einfach, weil ein niedrigerer Kredit-Score zu einer schlechten Finanzdisziplin und einer wöchentlichen Kredit-Historie führt. Eine niedrige Kreditwürdigkeit bedeutet, dass die Person ihre Kreditwürdigkeit nicht sehr gut aufrechterhalten konnte. Dies wird von den Kreditgebern als riskantes Zeichen angesehen.

Der Kredit-Score ist dennoch Ihre Kreditauskunft in quantifizierter Form. Dies bedeutet, dass die Kreditauskunft aus verschiedenen Bereichen Ihrer Kreditauskunft besteht. Zum Beispiel ist die unten erwähnte Aufteilung des Kredit-Scores allgemein verfügbare öffentliche Information.

Zahlungsverlauf – 35%
Der geschuldete Gesamtbetrag – 30%
Kreditlaufzeit – 15%
Arten von Krediten – 10%
Neuer Kredit – 10%

Dies zeigt, dass sich die Kreditwürdigkeit aus verschiedenen Bereichen zusammensetzt. Wenn man dies analysiert, kann man die Bereiche verstehen, die den größten Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben. Aus dieser Liste ist ersichtlich, dass der Zahlungsverlauf den größten Einfluss auf die Kreditwürdigkeit hat. Wenn Sie Ihre Rechnungen und ausstehenden Gebühren einfach pünktlich bezahlen, können Sie einen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Der geschuldete Gesamtbetrag beträgt 30%. Dies bedeutet, dass je mehr Schulden man hat, desto schlechter wird die Kreditwürdigkeit. Man sollte daher versuchen, die Gesamtverschuldung zu einem bestimmten Zeitpunkt auf einem überschaubaren Niveau zu halten.

Die Kreditlaufzeit beträgt fast 15% der Kreditwürdigkeit. Dies bedeutet, dass je älter Ihre Bonität ist, desto besser wird es für Sie sein. Wenn Sie alte Kreditkarten oder alte Bankkonten haben, die Sie nicht mehr verwenden, ist es daher keine gute Idee, diese Karten oder Konten zu deaktivieren. Versuchen Sie stattdessen, jeden Monat einige Transaktionen über diese Karten und Konten abzuwickeln, um sie aktiv zu halten, damit sie einen positiven Einfluss auf Ihre Kreditauskunft haben. 15% scheinen nicht zu viel zu sein, aber Stück für Stück kann dies einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkreditbewertung haben.

Die Arten von Krediten und neuen Krediten bilden zusammen einen Beitrag von 20% zur Kreditwürdigkeit. Dies kann auch als „Credit Mix“ bezeichnet werden. Dies bedeutet, dass es sehr wichtig ist, zu jedem Zeitpunkt verschiedene Schulden und Kredite zu haben. Je vielfältiger Ihr Kreditmix ist, desto besser ist er für Ihre Kreditwürdigkeit.

Jetzt, da wir verstehen, wie sich die Kreditwürdigkeit zusammensetzt und was sie am meisten beeinflusst. Versuchen wir, die ursprüngliche Frage zu beantworten:

Nun, das hängt davon ab. Wenn eine Person einen neuen Kredit aufnimmt, wirkt sich dies leicht negativ auf die Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie jedoch bereits mehrere Schulden haben, sind die Auswirkungen eines neuen Ratenkredits möglicherweise schwerwiegender als erwartet.

Zweitens ist es sehr wichtig, das Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen. Wenn Sie ein Ratendarlehen aufnehmen und es rechtzeitig zurückzahlen, verbessern diese rechtzeitigen Rückzahlungen letztendlich Ihre Kreditwürdigkeit. Das ist an sich schon eine gute Sache, da Ihre Kreditwürdigkeit steigen kann, wenn alle Zahlungen pünktlich erfolgen.

Es ist auch sehr wichtig, einen Kredit von einem Kreditgeber aufzunehmen, der tatsächlich an alle drei oder eines der drei Kreditbüros berichtet. Wenn der Kreditgeber diesen Unternehmen nicht Bericht erstattet, hat die Aufnahme des Ratenkredits keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Es wird nicht gut und es wird nicht schlecht sein, weil Ihre Kreditaktivität einfach unter dem Radar geht. Es muss jedoch berücksichtigt werden, dass Kreditgeber, die sich nicht bei den Kreditauskunfteien melden, möglicherweise nicht sehr glaubwürdig und räuberisch sind.

Als abschließende Bemerkung, egal welche Art von Schulden Sie aufnehmen, um sicherzustellen, dass Sie sie rechtzeitig zurückzahlen, da dies den größten Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben wird. Nehmen Sie gute persönliche Finanzmanagementgewohnheiten an, damit Sie nie eine Rückzahlung verpassen und versuchen, schuldenfrei zu werden.