De acordo com a imprensa brasileira aqui , aqui e aqui , Transferwise ilegalmente usou contas de clientes para enviar seus dinheiro do Brasil para sua sede no Reino Unido para evitar impostos locais.

Como isso aconteceu?

Recentemente, a Transferwise encerrou suas operações no Brasil. Alguns clientes especularam que estavam encerrando suas operações devido à legislação brasileira que é bastante confusa.

Mas no dia 12 de março, o parceiro local brasileiro da Transferwise, MS Bank, publicou um mensagem longa e detalhada em seu site e um vídeo no youtube o que explica a situação.

A história toda

O banco brasileiro MS Bank, que até 18 de fevereiro era responsável pelas operações de câmbio da inglesa TransferWise (hoje Wise) no Brasil, afirma ter identificado que a empresa londrina usava nomes e dados de mais de 600 mil clientes enviar dinheiro para o exterior de forma irregular e sem pagar impostos. De acordo com o banco, a suposta fraude envolveria cerca de £ 12.000.000,00.

A TransferWise nega ter cometido qualquer crime e diz que foi alvo de uma campanha de difamação do banco que era seu parceiro até o mês passado.

“A empresa fraudou transferências internacionais sem o conhecimento do banco e dos usuários da plataforma, envolvendo seus nomes em ilegalidades que podem levar a até seis anos de prisão”, diz o comunicado do MS Bank, divulgado no final da sexta-feira 12 de março.

Como mencionado, um vídeo divulgado pelo banco explica como ocorreu a suposta fraude. Os usuários da plataforma encomendaram uma quantidade em moeda estrangeira e, para efetuar a compra, fizeram um repasse por Transferência Bancária para o MS Bank para pagar a operação e obter o valor que pretendiam enviar para o exterior.

Segundo o banco, a TransferWise “manipulou a informação” e informou à instituição financeira que o cliente havia adquirido um valor em moeda estrangeira superior ao volume efetivamente contratado. O vídeo usa um exemplo hipotético em que um cliente pede € 1.000 e a TransferWise informa o MS Bank que o pedido foi de € 1.005 . A empresa sediada em Londres, então, guardou esse excedente e mandou para o exterior sem pagar os tributos devidos , ainda de acordo com o MS Bank.

No vídeo , o banco pede aos clientes que fizeram transações com TransferWise para verificar o Sistema de Registrato do Banco Central do Brasil , se os valores informados corresponderem exatamente às quantidades solicitadas em seus embarques. Caso contrário, o MS Bank pede aos consumidores que denunciem os casos ao Banco Central do Brasil.

Reclamações nas redes sociais

Após manifestação do Banco MS, os usuários que afirmam ter feito remessas internacionais via TransferWise postam nas redes sociais nas quais afirmam ter identificado diferenças no sistema do Banco Central do Brasil nos valores registrados pela autoridade e nos recibos fornecidos pelo TransferWise.

Um desses clientes é a advogada brasileira Stéphanie Leal, 26, que atualmente mora em Amsterdã. Ela diz que usou a plataforma TransferWise com frequência de 2019 até o mês passado. Ao ver o Vídeo do MS Bank , ela foi checar suas transferências no site do Banco Central do Brasil e encontrou uma inconsistência.

– Sempre fiz transferências de euros para reais (BRL – moeda oficial brasileira), e no Registrato No relato da, houve uma transferência em dólares, datada de 26 de novembro de 2020, para o Reino Unido, que eu não fiz. Achei estranho e decidi pesquisar minha história na TransferWise. Não tive nenhuma transferência no dia 26, mas tive uma no dia anterior, de euros para reais em valores muito semelhantes – ela diz.

Stéphanie afirma ter entrado com uma reclamação na ouvidoria do Banco Central do Brasil. Ela também foi às redes sociais para cobrar uma resposta da TransferWise, mas não recebeu uma resposta até agora.

O que dizem as empresas?

O presidente do Banco MS, Marcelo Sacomori, disse que o banco identificou algumas irregularidades no final de 2018, mas as considerou como erros no sistema. Como as inconsistências continuaram sendo identificadas, em 2019 a instituição decidiu notificar o Banco Central do Brasil e a Receita Federal (o “HMRC local”).

– Em setembro de 2020, o Banco Central do Brasil e a Receita Federal (HMRC local) concluíram que as operações eram irregulares . Em 17 de setembro, impomos unilateralmente à TransferWise a decisão de reter os impostos devidos em cada transação. Rompemos definitivamente a parceria por meio de nossa decisão em 18 de fevereiro e há duas semanas notificamos o Ministério Público Federal sobre o caso por entendermos que há crime contra o sistema financeiro.

Questionado sobre por que demorou cinco meses para romper a parceria com a TransferWise, Sacomori disse que o banco queria reunir mais evidências da suposta fraude e outras possíveis irregularidades, que ele não revela quais são.

– Tivemos que seguir alguns trâmites legais porque não podíamos levar isso imediatamente ao MPF, precisávamos coletar provas adicionais. Alguns eventos continuaram ocorrendo. Não posso dizer no momento o que são, mas levaram-nos no dia 18 de fevereiro para dizer que não havia mais – ele diz.

O executivo afirma que a instituição tinha dois contratos com a Transferwise: um com a matriz e outro com a subsidiária brasileira, e ambos não previam que a TransferWise fosse remunerada por operações de câmbio no início dos negócios da empresa no Brasil.

– Os contratos formalizaram que a empresa não ganharia dinheiro no Brasil, diziam que queriam aumentar a base de usuários – diz Sacomori.

Segundo ele, a Receita Federal (HMRC local) multou o MS Bank em mais de £ 2.000.000 no ano passado após constatar as irregularidades.

– Por lei, os bancos são responsáveis pelos atos de seus correspondentes financeiros, a multa foi paga por nós na véspera do (vencimento) – ele diz.

Reembolso em tribunal

Sacomori diz que o MS Bank pretende ir à Justiça contra a TransferWise para buscar indenização por perdas e danos ao banco e seus clientes.

Segundo ele, todas as alegadas irregularidades foram, quando identificadas, comunicadas pelo MS Bank à TransferWise, em particular à executiva Diana Ávila, diretora de expansão global da empresa com sede em Londres.

“Houve centenas de e-mails e dezenas de chamadas de vídeo sobre isso”, disse ele. Segundo ele, a comunicação entre as empresas sobre o assunto foi fluida.

Em seu site, a TransferWise informa aos clientes que não é possível fazer transferências envolvendo reais (BRL) no momento. Nas redes sociais, as pessoas relataram problemas para fazer transações desde 18 de fevereiro, quando o contrato com o MS Bank terminou.

O outro lado

A TransferWise Brasil em uma nota afirmou que “seguimos estritamente as leis tributárias e os regulamentos locais no Brasil e nos mais de 50 países em que operamos”.

A empresa diz que “está em vias de realizar operações de câmbio diretamente, sem a necessidade de intermediário” porque obteve licença do Banco Central do Brasil para operar no país em junho de 2020. A autorização efetiva só foi liberada em janeiro de 2021.

“A empresa não tem conhecimento de qualquer investigação ou denúncia em seu nome por parte de qualquer regulador ou outra autoridade, embora saiba que atualmente está sendo alvo de uma campanha difamatória de um ex-parceiro de negócios insatisfeito com o término da parceria”, diz a nota. de TransferWise.

Em um e-mail enviado a seus clientes em fevereiro, a TransferWise pediu desculpas aos consumidores e deu a entender que foi o banco quem quebrou o contrato, o que vai contra o que a empresa disse à imprensa brasileira.

“Lamentamos não termos enviado as notificações com antecedência, mas nossa parceria com o MS Bank foi repentinamente encerrada”, diz a mensagem obtida pela imprensa.

Em nota enviada à imprensa, a TransferWise Brasil também negou ter cometido atividades fraudulentas ou indevidas e disse que “tomará todas as medidas judiciais – civis e criminais – cabíveis contra os responsáveis pelos atos difamatórios”.