Por que as inicializações do Fintech falham?

Como empresário, você pode ter grandes sonhos para a sua startup de fintech, você pode até começar e conseguir obter financiamento por meio de investidores de prestígio. Mas há certos fatores que muitos empreendedores de fintech erram em sua abordagem, o que resulta no fracasso de seus empreendimentos de startup de fintech.

Jornal de Wall Street relata que até 75% das inicializações de fintech apoiadas por VC falham. Este é um número muito grande e o que o torna ainda mais significativo é o fato de que essas startups de fintech falham depois de garantir financiamento de VCs.

Se você for um empreendedor, compreenderá que não é uma tarefa fácil levar sua startup ao estágio em que possa garantir financiamento por meio de VCs. As startups que chegam a esse estágio passam por vários testes e tentativas. Essas startups têm:

• Uma boa ideia central
• Missão e objetivos estabelecidos
• Os fundamentos financeiros foram elaborados
• Os fundos de capital de risco deram luz verde a essas startups
• Eles têm uma base de clientes básica, com a qual podem construir

Então, onde essas startups dão errado?

Desse ponto em diante, se uma fintech dá errado, só pode ser por causa de alguns erros gravíssimos de estratégia e planejamento, que nem mesmo os bancos e investidores perceberam. Neste artigo, portanto, vamos dar uma olhada em alguns dos principais erros que as startups de fintech cometem, que resultam em uma taxa tão alta de falhas entre as startups de fintech.

Erro # 1: Escolher o investidor errado | Por que as inicializações do Fintech falham?

Os empreendedores são definidos por sua capacidade de assumir riscos. Eles podem não só reunir fatores de produção para manifestar suas idéias, mas é o risco que podem assumir que os define. Isso, entretanto, não significa que os empreendedores sempre tenham a experiência necessária para a ideia que estão tentando construir em uma empresa.

Essa falta de experiência se torna ainda mais pronunciada quando você olha para startups de fintech. As startups da Fintech reúnem dois mundos muito complexos de finanças e tecnologia. Portanto, qualquer empresário que pretenda uma startup de fintech precisa ter o conhecimento e a experiência necessários em ambos os setores.

No entanto, isso não é tão comum. É difícil encontrar jovens empreendedores com vários anos de experiência nos setores de finanças e tecnologia. Para compensar essa falta de conhecimento e experiência relevantes, os empreendedores se voltam para investidores que podem não apenas financiar a startup, mas também fornecer orientação técnica, experiência e visão técnica muito necessária.

Agora, porque as startups de fintech falham é porque os empreendedores escolhem os investidores errados. Se um banco ou qualquer outro investidor financiar uma startup de fintech, sem ter a experiência e o conhecimento relevantes do setor em questão, a startup obterá os fundos, mas não a experiência técnica (também conhecida como dinheiro inteligente), necessária para expandir o negócio de milhares para milhões de clientes.

Portanto, para os empreendedores, é absolutamente vital fazer o dever de casa antes de procurar investidores para financiar suas startups. É possível que um investidor que não tem a experiência certa possa se interessar pela sua startup, indo para esse investidor trará os fundos, mas não a expertise técnica. Nesse caso, pode ser melhor procurar investidores mais adequados ou optar pela opção cara de recrutar profissionais experientes para obter essa vantagem técnica e competitiva.

Erro nº 2: Problemas de conformidade | Por que as inicializações do Fintech falham?

Conforme afirmado acima, os empreendedores raramente possuem as habilidades e a experiência necessárias. Simplesmente não é possível que uma pessoa tenha conhecimento de todos os aspectos da startup, por isso deve contratar profissionais qualificados e experientes.

Uma área importante que é esquecida devido à falta de conhecimento técnico é (rufar de tambores) conformidade com os regulamentos e leis locais . As startups da Fintech são muito diferentes das startups de outros setores porque estão presas em dois setores ao mesmo tempo. Isso significa que os problemas de conformidade são geralmente mais complexos para startups de fintech em comparação com startups “clássicas”.

Eles não apenas precisam obedecer às regulamentações que governam o setor de tecnologia, mas também às regras e regulamentações que governam o setor financeiro. O que geralmente acontece é que as startups de fintech correm para áreas cinzentas ou devido à falta de previsão ou simplesmente devido a mudanças nas circunstâncias, ficam presas em problemas de conformidade que podem se tornar ameaças existenciais.

Por exemplo, muitos países não têm regulamentos de fintech atualizados. O Bitcoin é banido ou considerado ilegal em muitos países e, onde não é ilegal, a lei é omissa. Uma fintech lidando com bitcoins em um país pode tentar tirar vantagem da zona cinzenta, mas e se no futuro esse país regulamentar contra o uso de bitcoins? Foi o que aconteceu no Paquistão em 2014, quando o país proibiu o uso de bitcoins. Startups e investidores acabaram não apenas perdendo seus fundos, mas também tiveram que enfrentar processos judiciais.

No entanto, o país reverteu recentemente a proibição, mas as criptomoedas ainda não são legais no Paquistão, o que torna esta uma zona cinzenta. Agora, iniciar uma fintech em uma zona cinzenta é extremamente perigoso porque você não sabe de que maneira as leis e regulamentos serão resolvidos.

Da mesma forma, a fintech é uma indústria em constante desenvolvimento e avanço. A criação de novas tecnologias e soluções significa que as leis e regulamentações terão de ser constantemente atualizadas, por isso é muito importante ter especialistas financeiros e jurídicos profissionais e experientes na equipe desde o primeiro dia.

Erro # 3: focar no concorrente errado | Por que as inicializações do Fintech falham?

Muitas startups de fintech cometem o erro de identificar incorretamente o setor bancário convencional como seu principal concorrente. Embora seja verdade que o setor de fintech tem potencial para estabelecer um sistema financeiro alternativo que pode rivalizar com o sistema bancário convencional . No entanto, é errado identificar os bancos como seu principal concorrente.

Os bancos e outras instituições financeiras são os beneficiários e pode-se até chamá-los de arquitetos do sistema financeiro convencional. As startups da Fintech podem alegar rivalizá-las, mas também devem olhar para a realidade. Os regulamentos e as leis apoiam principalmente as instituições financeiras convencionais, em comparação com as fintechs.

O Blockchain existe há dez anos e a adoção em massa ainda está para ocorrer. Isso mostra que o setor bancário convencional simplesmente tem acesso a vastas fontes de financiamento e poder burocrático com os quais as fintechs não podem competir agora.

Veja como as economias sempre socorrem grandes bancos e grandes empresas em vez de empresas iniciantes. O colapso financeiro de março de 2020 resultou em flexibilização quantitativa, onde os bancos centrais intervieram para salvar as grandes empresas e corporações primeiro. Quantas empresas faliram devido à recessão induzida pela pandemia? E quantas pequenas empresas e startups falharam? É claro que as startups de fintech ainda não podem se dar ao luxo de competir diretamente com o sistema bancário convencional, embora tenham a vantagem tecnológica e o conhecimento sobre eles.

A melhor estratégia, por enquanto, é, portanto, criar disrupção e evitar competir diretamente com instituições financeiras, em vez disso, focar na criação de sinergias por meio de parcerias significativas. A Fintech e as instituições financeiras convencionais podem se beneficiar mutuamente trabalhando juntas, em vez de se identificarem como concorrentes.

Evitar esses erros pode ajudar as startups de fintech a reduzir sua taxa de falhas e aumentar a escala de seus clientes.

Você concorda? Alguma ideia? Por favor, comente abaixo!