Devo pagar dívidas ou economizar?

A dívida desempenha um papel importante em nossas vidas hoje. Já cobrimos esse tópico com bastante detalhes em artigos anteriores. Sem dívidas, hoje simplesmente não é possível viver nossas vidas em um estado de conforto. Você precisa de dívidas para comprar sua casa, dívidas para comprar um carro novo e dívidas para financiar seu ensino superior.

A dívida é, portanto, inevitável. No entanto, com a dívida vem a responsabilidade de gerenciá-la de uma maneira que possa ser paga sem causar nenhum dano à sua pontuação de crédito ou ao relatório de crédito.

A dívida não é necessariamente ruim porque, como discutimos antes, ela nos permite viver uma vida de conforto e luxo, o que de outra forma não seria possível. No entanto, os problemas começam a se acumular quando a dívida que se tem não pode ser administrada. Seja qual for o caso, a dívida é um fardo que não há como negar. Tudo se resume a gerenciar esse fardo de maneira adequada.

Gestão Financeira Pessoal

Já discutimos em artigos anteriores a importância da gestão financeira pessoal. É a chave para administrar a dívida de maneira adequada. Os elementos da gestão financeira pessoal podem tornar a gestão da dívida muito fácil. No entanto, muitas pessoas simplesmente não seguem esses elementos ou princípios.

Dois princípios muito importantes quando se trata de gestão da dívida são

• Salvando
• Investimento

Importância da Economia

Poupança é uma parte muito importante da gestão da dívida ou do crédito. A poupança permite criar um colchão financeiro para o futuro. Na América, a propensão média para economizar é de cerca de 11% e durante o pico do bloqueio da Covid em março de 2020, essa propensão subiu para 30%.

Em geral, os americanos economizam cerca de 10% a 15% de sua renda, INCÊNDIO entusiastas levam essa porcentagem até 60% e 70% em alguns casos. Mas o fato é que economizar é uma parte importante de sua gestão financeira.

Quando você economiza uma certa quantia de sua renda a cada mês, cria uma reserva financeira para sempre que ocorrer a próxima emergência financeira. Você nunca sabe quando seu carro pode quebrar ou quando sua casa pode exigir manutenção e reparos de emergência. Da mesma forma, pode-se perder o emprego, especialmente nestes tempos financeiramente perigosos, quando a segurança no emprego já é muito baixa.

Em tal situação, ter economias à mão pode lhe dar um pouco de paz de espírito. Sem poupança, em caso de emergência financeira, a pessoa teria que recorrer ao endividamento ainda maior. Fontes de emergência de dívida podem incluir dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais ou os empréstimos mais arriscados do Payday ou Online P2P.

Importância do Investimento

A economia por si só não compensa uma boa estratégia financeira. A poupança precisa ser investida em opções de investimento lucrativas para crescer ao longo do tempo. O que muitas pessoas não entendem é a diferença entre ganhar renda e gerar riqueza. Seu trabalho diurno ativo lhe renderá sua renda, mas se você quiser ir para a geração de riqueza, isso não será possível com seu trabalho diurno.

Para a geração de riqueza, você deve separar as economias e investi-las e, com o tempo, suas economias se transformarão em economias que aumentam exponencialmente, transformando-se em riqueza. Todo esse processo pode levar cerca de 10 a 30 anos de cuidadosas decisões de poupança e investimento.

Muitas pessoas pensam que, enquanto estiverem endividadas, investir as economias não é uma opção. É verdade que poupar e investir torna-se muito difícil quando você está endividado, mas saldar a dívida e garantir o seu futuro são dois processos completamente diferentes.

Definição de Cenário

Vamos tentar olhar para isso metodicamente. Pode haver três cenários nesta situação

• Não pagando a dívida
• Pagando a dívida com poupança
• Manter um equilíbrio entre a poupança e o pagamento da dívida

Não pagando a dívida

Esta não é realmente uma opção que alguém gostaria de escolher. Sempre existe a possibilidade de você simplesmente decidir não pagar sua dívida, mas isso pode causar mais problemas. O não pagamento da dívida fará com que você seja declarado falido ou insolvente. Seus credores iniciarão processos judiciais contra você. Se você tiver dívidas garantidas, perderá a garantia e seu relatório de crédito também será prejudicado seriamente.

Pagando a dívida com poupança

Pode-se considerar pagar com economias como uma opção viável. Você pode desviar todas as suas economias para pagar a dívida e, depois que as dívidas forem pagas, você pode começar a economizar novamente. Essa abordagem está muito próxima do método da bola de neve da dívida.

No entanto, existe um risco muito elevado de se deparar com qualquer situação de emergência que pode acabar por colocá-lo em mais dívidas. Por exemplo, se você economizar $ 300 por mês, você gerará uma economia anual de até $ 3.600. Essa economia pode ser usada em caso de qualquer emergência financeira. No entanto, se você desviar essas economias para pagar seus empréstimos, poderá pagá-los antecipadamente, mas estará financeiramente exposto em caso de qualquer emergência.

No entanto, há uma chance de você ter sorte e não se deparar com nenhuma emergência financeira, neste caso, sua aposta será recompensada.

Talvez a melhor estratégia, neste caso, seja usar a poupança para saldar dívidas de curto prazo, como dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais e consignados. Usar suas economias para dívidas de longo prazo não é aconselhável, pois isso o deixará exposto por um longo período de tempo.

Manter um equilíbrio entre a poupança e o pagamento da dívida

A estratégia mais prudente talvez seja manter um equilíbrio entre o pagamento da dívida e a poupança. Isso pode colocar uma pressão financeira sobre você, mas ao adotar bons hábitos de gestão financeira, como cortar despesas, fazer e seguir orçamentos, você pode gerar economias e saldar suas dívidas ao mesmo tempo.

O benefício adicional dessa estratégia é que, uma vez que suas dívidas estejam totalmente pagas, você terá internalizado bons hábitos financeiros que o manterão livre de dívidas, para que possa desfrutar de sua merecida liberdade financeira.

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