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O que é o Esketit? | Crítica Esketit
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Lançado em dezembro de 2020, o Esketit oferece uma maneira segura e simples de investir em empréstimos pessoais. Os empréstimos da Esketit são emitidos por originadores de empréstimos afiliados, o que torna o processo transparente e fácil de auditar.
Esketit é um mercado de empréstimo pessoal, também conhecido como plataforma de investimento P2P (peer-to-peer) – permitindo que você financie empréstimos para credores privados e obtenha um retorno pelo dinheiro investido.
A empresa está aberta a qualquer investidor que resida na UE ou EEE. Ele permite que qualquer membro invista em empréstimos pessoais emitidos por organizações microfinanceiras parceiras (chamadas de originadores de empréstimos).
A plataforma da Esketit afirma estar fornecendo as melhores práticas na indústria de empréstimos P2P e permitindo que você obtenha retornos premium.
Não importa se você é um investidor privado ou institucional, o valor mínimo de investimento na Esketit é de 10 euros.
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Como funciona o Esketit? | Crítica Esketit
Esketit é uma plataforma de empréstimos P2P (peer-to-peer) que permite a qualquer investidor investir em empréstimos pessoais. Veja como funciona a plataforma Esketit:
- Identifica investidores
- Executa a devida diligência
- Define os limites de empréstimo que os originadores do empréstimo podem solicitar
- Executa operações de contabilidade, reembolsos e pagamento de juros para todos os investimentos
- Executa a cobrança de dívidas
- Garante que todos os requisitos legais e regulamentares sejam mantidos
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Quem são os originadores dos empréstimos em Esketit? | Crítica Esketit
Ao lidar com a Esketit, você ouvirá bastante o termo originadores de empréstimos. Os originadores de empréstimos são empresas de microfinanças que emitem empréstimos disponíveis para você investir.
A Esketit tem parceria com originadores de empréstimos confiáveis na União Europeia para oferecer oportunidades de investimento de baixo risco, seguras e lucrativas.
O principal parceiro da Esketit Platform é o Creamfinance Group. O grupo oferece empréstimos ao consumidor on-line rápidos e convenientes, com o objetivo de disponibilizar dinheiro para todos. O Creamfinance Group opera atualmente em 5 mercados lucrativos, incluindo Letônia, República Tcheca, Espanha, Polônia e México.
Há um total de mais de 500 funcionários trabalhando arduamente nos bastidores, incluindo o hub de TI, que fica na Áustria.
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Quem é o dono do Esketit? | Crítica Esketit
Davis Barons e Matiss Ansviesulis – fundadores do muito bem-sucedido Grupo Creamfinance – são os dois co-fundadores que estão por trás da Esketit.
O Grupo Creamfinance por conta própria tem sido lucrativo desde seu início em 2012, atingindo 70 milhões em receitas em 2019.
Para fornecer mais segurança aos investidores da Esketit, Davis e Matiss empregam a abordagem ‘pele no jogo’.
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Abordagem ‘Pele no Jogo’ da Esketik | Crítica Esketit
‘Skin in the game’ é uma expressão comumente usada na indústria de finanças corporativas, referindo-se a quando os proprietários mantêm uma participação acionária em circunstâncias que investidores externos procuram investir.
Os fundadores da Esketit investiram na Esketit Loan Originators, e os Loan Originators estão investindo nos empréstimos. Isso significa que os fundadores da Esketit são donos da plataforma e dos originadores do empréstimo para garantir que os interesses da empresa se alinhem aos interesses dos investidores.
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Prós e Contras do Esketit | Crítica Esketit
Prós
- Investimentos mínimos baixos, a partir de 10 euros
- Originadores de empréstimos confiáveis
- Retornos atrativos (média de 12,78% ao ano)
- Funcionalidade de investimento automático
- Garantia de recompra
- Opção de mercado secundário
Contras
- Como qualquer investimento, os investimentos P2P também são arriscados
- Os investimentos da Esketit são ilíquidos – você não pode receber seu dinheiro até a data de vencimento do empréstimo
- Os empréstimos P2P ainda não são regulamentados (a lei aplicável entrará em vigor em novembro de 2021)
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Como Investir na Esketit? | Crítica Esketit
Investir na Esketit é um processo simples. Este é o guia passo a passo:
1. Cadastre-se
Envie um aplicação online formulário para começar a investir em empréstimos P2P com a Esketit.
2. Financie sua conta
Depois de se inscrever, você precisará financiar sua conta para começar a investir.
O valor mínimo que você pode investir com o Esketit é de € 10.
3. Selecione o empréstimo para investir
Existem duas opções para construir sua carteira de investimentos:
- Escolha suas preferências e parâmetros para configurar um portfólio de Auto Invest
- Filtre manualmente os empréstimos e invista no (s) seu (s) preferido (s)
4. Acompanhe o progresso
Esketit fornece ferramentas que permitem que você acompanhe seus investimentos, portfólio e retornos diariamente.
5. Obtenha sua receita
No final do período do empréstimo, você receberá o principal investido, mais os juros auferidos. Os fundos estarão disponíveis para você assim que o empréstimo for reembolsado.
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Abrindo sua conta Esketit | Crítica Esketit
Tornar-se um membro da Esketit é um processo simples e totalmente online. Aqui está o que é necessário para configurar sua conta Esketit:
- Crie sua conta usando um e-mail e número de telefone e defina uma senha forte
- Confirme seu endereço de e-mail para ativar sua conta
- Verifique sua identidade fornecendo um documento de identidade nacional ou passaporte
- Verifique sua conta bancária
- Financie sua conta Esketit
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E sobre o processo de verificação de identidade no Esketit? | Crítica Esketit
A verificação de identidade é uma parte essencial do seu processo de inscrição e é feita usando o Veriff – um provedor de verificação de identidade online. Você precisará fornecer ao Veriff uma foto do seu documento de identificação – seja a identidade nacional ou um passaporte. Leva até 48 horas para que sua conta seja verificada.
Verificação de conta bancária no Esketit | Crítica Esketit
Assim que sua identidade for verificada, você pode verificar sua conta bancária no Esketit. Para fazer isso, você precisará fazer um depósito (mínimo de 1 Euro) na Esketit Platform Ltd. por meio de transferência bancária. Este procedimento vincula sua conta bancária ao perfil de seu investidor.
A verificação da conta bancária pode levar até 48 horas – dependendo do seu banco.
Observe que, embora você possa verificar sua conta bancária com um depósito inicial de 1 euro, não é suficiente para começar a investir. O valor mínimo com que você pode começar a investir é de 10 euros.
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Como funcionam os processos de depósito e retirada no Esketit? | Crítica Esketit
Como faço para adicionar fundos no Esketit?
Para adicionar fundos à sua conta da Esketit, você deve fazer uma transferência de sua conta bancária para a conta da Esketit Platform Ltd. Navegue até a seção “Depósito e retirada” da plataforma para encontrar o número da conta bancária da Plataforma Esketit.
Certifique-se de inserir seu número de conta de investidor, que começa com INV-, no campo de referência de pagamento. Você pode encontrar esse número na seção “Visão geral da conta” da plataforma.
Como faço para sacar fundos do Esketit?
Para sacar seus fundos da Esketit, navegue até a seção “Depósito e saque da plataforma. Você verá quantos fundos estão disponíveis para saque no campo “Fundos disponíveis”. Basta especificar quanto deseja retirar e clicar no botão “Retirar”.
Os fundos solicitados serão transferidos para sua conta bancária vinculada.
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Qual é o investimento mínimo na Esketit? | Crítica Esketit
O limite mínimo de investimento para cada empréstimo é de 10 euros.
Em quais moedas estão os investimentos no Esketit? | Crítica Esketit
A moeda principal no Esketit é o Euro. As oportunidades de investimento na plataforma Esketit são listadas em euros e os originadores do empréstimo recebem financiamento em euros.
Posso fazer uma troca de moeda no sistema?
A Esketit não oferece opção de câmbio. Recomenda-se fazer uma troca de moeda assim que receber seus fundos em sua conta bancária.
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O que acontece depois que faço meu investimento no Esketit? | Crítica Esketit
Depois de investir no Esketit, seus fundos serão transferidos diretamente para o originador do empréstimo.
Na data de vencimento, você receberá o reembolso do principal, enquanto recebe o pagamento dos juros do seu investimento mensalmente.
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Quais são os retornos esperados do Esketit? | Crítica Esketit
A taxa de juros de cada empréstimo é especificada no Contrato de Cessão Onerosa e os juros exatos são calculados de acordo com ele. O retorno do seu investimento é calculado desde o primeiro dia em que você investiu até que o contrato de empréstimo atinja o vencimento.
Esta é a fórmula para calcular os juros:
Juros = dias de investimento / 365 * taxa de juros * valor investido
O retorno bruto médio dos investimentos da Esketit é de 12,78% ao ano. No entanto, esse número pode mudar dependendo do tipo de investimento escolhido, bem como da classificação de risco.
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Quem pode investir na Esketit? | Crítica Esketit
Para ser elegível para investir na Esketit, o investidor deve atender aos seguintes requisitos:
- Ter 18 anos ou mais
- Ter uma conta bancária ativa em qualquer país da UE
- Ter um documento de identidade – RG ou passaporte
- Financie uma conta Esketit com um mínimo de 10 EUR
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Esketit Identity Verification | Crítica Esketit
Para cumprir a legislação contra a lavagem de dinheiro da União Europeia, a Esketit exige que todos os membros verifiquem suas identidades.
Esketit tem parceria com Veriff – um dos verificadores de identidade online mais confiáveis – para garantir a proteção e segurança de seus documentos de identidade legal. O Veriff usa um programa de software AI para confirmar automaticamente sua identidade.
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Recursos do Esketit | Crítica Esketit
Esketit tem como objetivo fornecer uma plataforma de investimento P2P simples e direta. E para atingir esse objetivo, a Esketit oferece os seguintes recursos:
Mercado secundário
O recurso de mercado secundário permite a oportunidade de vender o investimento antes que ele amadureça. Vender um investimento em um mercado secundário é uma ótima opção quando você precisa de uma saída rápida e é totalmente gratuito.
Observe que, se você listar seu negócio de empréstimo em um mercado secundário, ainda receberá juros sobre ele até que outro investidor o compre. Você só vai parar de receber juros quando seu negócio for propriedade de alguém.
Desconto / prêmio no mercado secundário. O que isto significa?
Para vender sua transação de investimento mais rapidamente, você pode colocar uma transação de empréstimo à venda em um mercado secundário com um desconto. Por exemplo, se o principal inicial for 100 EUR e você aplicar um desconto de 10% a ele, você o venderá por 90 EUR.
Pelo contrário, você poderia vender seu negócio de empréstimo por um preço mais alto em comparação com o principal inicial – isso é chamado de prêmio. Os investidores aplicam principalmente um prêmio em seus negócios quando preveem que o pagamento futuro de juros beneficiará ainda mais o novo investidor.
Ao vender o seu negócio de empréstimo em um mercado secundário, depende inteiramente de você aplicar um desconto, um prêmio ou vendê-lo pelo preço original.
Auto-Invest
Com o recurso Auto-Invest, você pode investir seu dinheiro automaticamente e economizar seu precioso tempo. Basta definir seus critérios de investimento preferidos que correspondam a seus objetivos financeiros e apetite pelo recurso de investimento automático para investir em seu nome assim que o novo acordo de empréstimo estiver disponível.
Garantia de Grupo
Às vezes, os originadores do empréstimo não conseguem cumprir sua obrigação de recompra para com os investidores. Nesse caso, você ainda terá a garantia de receber seu dinheiro – o proprietário do originador do empréstimo (ou seja, o grupo) intervém para cumprir a Obrigação de Recompra.
Obrigação de recompra
Como qualquer investimento, investir em empréstimos pessoais sem garantia contém um certo nível de risco. A Obrigação de Recompra da Esketit obriga os originadores do empréstimo a dar uma garantia de Recompra se o pagamento dos juros ou principal atrasar por mais de 60 dias.
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Por quanto tempo o contrato de empréstimo está disponível para escolha no Esketit? | Crítica Esketit
O negócio do empréstimo ficará visível para você na plataforma Esketit enquanto:
- Não atingiu a data de maturidade
- Ou não foi totalmente financiado por outros investidores
Como você escolhe as oportunidades de investimento no Esketit? | Crítica Esketit
Depois de ser um membro aprovado da Esketit, você encontrará empréstimos fornecidos pelo CreamFinance Group e originadores de empréstimos confiáveis do Sri Lanka e Jordânia. As oportunidades de empréstimo que a Esketit coloca em sua plataforma já foram verificadas quanto a possíveis riscos – os fundadores da Esketit escolhem os tomadores de empréstimo.
Essa abordagem dá a você, um investidor, paz de espírito, permitindo que você escolha a oportunidade de investimento que se adapta à sua situação financeira atual e às suas metas de retorno.
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E as taxas da Esketit? | Crítica Esketit
Como investidor da Esketit, você não precisa pagar nenhuma taxa.
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Tributação Esketit: Como os lucros gerados são tributados? | Crítica Esketit
Embora a Esketit Platform não se responsabilize pelo pagamento de impostos, é inteiramente sua função administrar e pagar impostos sobre seu ganho de capital ou juros ganhos.
Certifique-se de verificar as leis e políticas tributárias locais que se aplicam a investimentos.
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Esketit Liquidity | Crítica Esketit
Os investimentos da Esketit são ilíquidos, o que significa que uma vez que seus fundos forem investidos, você não poderá recuperá-los até o final da data de vencimento do empréstimo.
Além disso, também não há garantia de que você receberá seu dinheiro de volta no final da data de vencimento do empréstimo, caso o devedor fique inadimplente e não consiga pagar a dívida.
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Estatísticas de Esketik | Crítica Esketit
Aqui estão algumas estatísticas interessantes sobre o Esketit desde seu lançamento em dezembro de 2020:
| Investimentos cumulativos | € 910,75K |
| Juros cumulativos pagos | € 4,47K |
| Depósito médio | € 8.698 |
| Número de investidores | 75+ |
| Taxa média de juros | 12.78% |
Sair do investimento antes da data de vencimento | Crítica Esketit
Se por algum motivo você quiser sair do investimento antes do seu vencimento, a Esketit permite. Mas, neste caso, outro investidor precisa concordar em comprar sua listagem a um preço com desconto ou prêmio, ou ao par.
Como alternativa, os originadores ou tomadores do empréstimo também podem pagar o empréstimo antes de sua data de vencimento – o que significa que você receberá seu dinheiro antes do esperado. Mas não há garantia de que esse caso se tornará realidade.
Caso você tenha uma necessidade extremamente urgente de receber seu dinheiro antes da data de vencimento do empréstimo, a plataforma Esketit também pode considerar a recompra do seu empréstimo com um desconto de 1%. Para informar a Esketit sobre a sua situação e verificar mais detalhes, entre em contato com a equipe de suporte em [email protected] .
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Suporte ao cliente da Esketit | Crítica Esketit
Caso você tenha alguma dúvida ou problema em relação à sua conta da Esketit, você pode entrar em contato com a equipe de suporte ao cliente da Esketit em [email protected] .
O horário comercial da Esketit é de segunda a sexta-feira, das 9h às 18h, GMT +2.
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Onde está localizada a Esketik? | Crítica Esketit
A Esketit Platform Ltd. está registrada na Irlanda com o endereço legal 77 Lower Camden Street, Dublin. O escritório operacional da empresa está localizado em Riga, Letônia, na Uriekstes Street.
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O Esketit é seguro? | Crítica Esketit
Embora a Esketit forneça Obrigação de Recompra e Garantia de Grupo, seu capital ainda está em risco. Isso significa que, se o mutuário não puder pagar o empréstimo, não há garantia de que você receberá seu dinheiro de volta.
É por isso que é altamente recomendável investir apenas a quantidade de dinheiro que você pode perder, sem afetar seu padrão de vida.
No entanto, a plataforma Esketit faz o seu melhor para protegê-lo de perdas por meio de parcerias com originadores de empréstimos confiáveis. E uma vez que os fundadores da Esketit têm mais de 10 anos de experiência em pontuação de crédito, eles sabem a quem conceder empréstimos com segurança.
Além disso, a plataforma fornece dados estatísticos sobre cada empréstimo com antecedência, que incluem o nível de risco associado a cada oportunidade.
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O que acontecerá se a plataforma falir ou o mutuário entrar em default? | Crítica Esketit
Não há garantias de que você receberá o dinheiro investido de volta se o Esketit entrar em falência ou se o devedor entrar em default.
A Esketit é regulamentada? | Crítica Esketit
O Parlamento Europeu aprovou a lei que regulamenta as plataformas de crowdfunding na União Europeia a 5 de outubro de 2020. Este regulamento entrará em vigor no dia 10 de novembro de 2021.
A Esketit atualmente aplica todas as recomendações estabelecidas pela União Europeia e está acompanhando ativamente os desenvolvimentos para atender aos requisitos regulamentares.
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Quem são os concorrentes do Esketit? | Crítica Esketit
Fellow Finance, Nibble, Iuvo, PeerBerry, Mintos e Swapper são os principais concorrentes da Esketit
Quão sofisticada é a estrutura de TI e também a experiência do usuário no Esketit? | Crítica Esketit
A plataforma Esketit tem uma interface e uma experiência de usuário bastante sofisticadas – a plataforma é fácil de usar para investidores de todas as origens.
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Qual é a distinção crucial do Esketit entre várias outras instituições de empréstimo P2P? | Crítica Esketit
Esketit difere de outras plataformas de empréstimos P2P, pois seus fundadores também possuem os originadores do empréstimo, o que torna os investimentos ainda mais confiáveis e responsáveis.
Além disso, o Esketit oferece um recurso de investimento automático que simplifica ainda mais o processo de investimento.
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Veredicto da revisão do Esketit: Devo investir no Esketit? | Crítica Esketit
Esketit é um mercado para empréstimos pessoais que permite que investidores de toda a União Europeia invistam e se beneficiem de retornos sofisticados.
Os fundadores da empresa têm mais de 10 anos de experiência em pontuação de crédito, o que lhes permite oferecer as melhores oportunidades de investimento.
A opção de investimento automático permite que os investidores pré-selecionem suas preferências e invistam automaticamente quando suas configurações forem atendidas.
Então, em nossa opinião, vá em frente!
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