Modelo Bancário do Futuro

Em artigos anteriores , discutimos o que é a revolução fintech e como ela afetou o sistema bancário tradicional. Este artigo vai pegar essa discussão e levá-la um pouco mais longe.

Um dos maiores erros cometidos tanto pelas startups de fintech quanto pelo setor bancário na última década foi o de se verem como concorrentes.

A Fintech começou com a ideia principal de tornar obsoleto o sistema bancário tradicional. Uma ideia que em si não era tão ruim, porque a fintech está tornando o sistema bancário tradicional obsoleto. O problema, entretanto, é que os bancos são importantes demais para se tornarem obsoletos tão facilmente.

Se você notou, sempre que há um colapso financeiro, os governos correm para salvar as grandes corporações e as maiores empresas que são salvas primeiro são os bancos.

O crédito tornou-se o tecido dessa sociedade e os bancos podem ser considerados tecelões nesse cenário. É por isso que a última década não viu o avanço das fintech tão rapidamente quanto deveria, porque estava contra as instituições que mantêm a sociedade funcionando.

Os bancos também não estavam inicialmente abertos para fintech porque, historicamente, os bancos têm sido as instituições mais avançadas tecnologicamente.

Os bancos foram rápidos em transformar seus manuais em computadores quando os computadores foram introduzidos pela primeira vez. Da mesma forma, os bancos foram os primeiros a usar a Internet para acelerar o processamento de transações e os sistemas de comunicação.

No entanto, o surgimento das fintech foi uma exceção na abertura tradicional à tecnologia que os bancos têm mostrado. Esta exceção ocorreu porque a fintech, em primeiro lugar, se identificou como concorrente e, em segundo lugar, porque a fintech pretendia optar por um sistema bancário descentralizado, o que está em desacordo com o atual sistema bancário centralizado.

Esse é um dos motivos pelos quais, quando as criptomoedas foram lançadas há mais de uma década, muitas autoridades regulatórias agiram contra elas. Mesmo em 2021, quando o bitcoin está sendo negociado mais alto do que nunca, ele não está sendo usado como meio de troca, que era o objetivo original. Em vez disso, o bitcoin hoje é usado principalmente como uma reserva de valor e se tornou um ativo comercial.

Modelo Bancário do Futuro

A pandemia causou muitas mudanças. Uma das principais mudanças foi a disposição das startups de fintech e dos bancos de trabalharem entre si. Assim, agora que ambos começaram a se ver como benéficos um para o outro, o avanço do setor de fintech, em particular, será mais rápido do que era antes.

Então, como tudo isso vai mudar o modelo bancário do futuro ? Bem, vamos dar uma olhada na situação atual primeiro. Se suas necessidades bancárias são tão simples quanto depositar suas economias e sacar seus fundos, você pode não ter se deparado com muitos obstáculos, mas se suas necessidades bancárias forem um pouco mais do que poupança e saques básicos, então você entenderá isso no que diz respeito aos bancos estão preocupados porque ainda estão na idade das trevas.

Vamos começar com o processo de abertura de conta primeiro. Para a maioria dos bancos, o processo de abertura de conta requer que você envie seus dados de identidade, comprovante de trabalho, contas de serviços públicos e, se você for um estrangeiro tentando abrir uma conta em um país que está visitando, precisará produzir cartas de referência de seu banco em seu país de origem. Tudo isso o torna extremamente lento e incômodo para os clientes.

Compare isso com a abertura de uma conta no Apple Pay ou em qualquer outro aplicativo de carteira digital. É quase contínuo trabalhar com esses aplicativos fintech, e é por isso que as pessoas preferem esses aplicativos em vez dos bancos tradicionais. Os bancos costumavam ter o monopólio das funções de poupança, investimento e empréstimo, mas a ascensão das fintech aos poucos acabou com esse monopólio.

Existem aplicações de investimento financeiro em que indivíduos que nunca haviam investido em nada antes, agora estão investindo com apenas US $ 1.000 em economias. Eles agora estão integrando aplicativos de orçamento e investimento, que não apenas ensinam noções básicas de gestão financeira pessoal aos clientes, mas também planejam sua estratégia de investimento.

Existem aplicativos que replicam o portfólio de investidores inteligentes e permitem que os usuários construam seus portfólios por meio de algoritmos, para replicar o retorno gerado pelos investidores inteligentes. Além disso, aplicativos de consultor de robo (como Moneyfarm ) assumiram a área de gestão de riscos e agora assessoram os clientes de forma mais transparente e econômica.

Anteriormente, esses serviços eram domínio exclusivo dos bancos, mas as startups de fintech estão assumindo esses serviços lentamente. As pessoas estão respondendo positivamente a esses serviços oferecidos pelas fintechs porque as pessoas confiam mais nas fintechs do que nos bancos.

Por quê? Porque as fintechs oferecem maior transparência, baixo custo e diversidade de opções. Os bancos, por outro lado, cobram taxas mais altas que não são tão transparentes quanto se projetam e não oferecem diversidade de opções.

Mas isso não torna as fintech e os bancos concorrentes? Anteriormente, discutimos isso bancos e fintech agora estão tentando colaborar entre si ? Bem, sim. Embora isso os tenha tornado concorrentes, os bancos perceberam que, para permanecerem relevantes, eles precisam passar por uma transformação. Em outras palavras, eles aceitaram o inevitável.

Portanto, o que veremos no futuro é que os bancos terão startups de fintech como front-end. Em algum nível, veremos a integração entre fintechs e bancos com fintech cuidando do front-end, enquanto as tarefas de back-end, como resolução de disputas, processamento de pagamentos e aprovação regulatória, etc. se tornarão de responsabilidade exclusiva dos bancos.

Em outras palavras, no futuro, você não precisará ir a um banco para abrir sua conta bancária. Você pode até não precisar baixar o aplicativo de um banco digital para abrir uma conta bancária. Você pode abrir sua própria conta bancária através do Facebook ou Whatsapp. Esta não é uma ideia rebuscada. WeChat Pay e Whatsapp Pay já estão presentes como soluções de pagamento. Com mais algumas plataformas de integração como essas também podemos facilitar a abertura de contas bancárias e, assim, mudar o modelo bancário como o conhecemos. No futuro, todas as suas necessidades bancárias poderão ser atendidas através do Facebook ou Whatsapp, sem nunca ver o interior de um banco.