Perché le startup Fintech falliscono?

Come imprenditore potresti avere grandi sogni per la tua startup fintech, potresti persino iniziare e riuscire a ottenere finanziamenti attraverso investitori prestigiosi. Ma ci sono alcuni fattori che molti imprenditori fintech sbagliano nel loro approccio, che si traducono nel fallimento delle loro iniziative di startup fintech.

Il Wall Street Journal riporta che fino al 75% delle startup fintech sostenute da VC falliscono. Questo è un numero molto grande e ciò che lo rende ancora più significativo è il fatto che queste startup fintech falliscono dopo aver ottenuto finanziamenti dai VC.

Se sei un imprenditore, allora capirai che portare la tua startup nella fase in cui puoi ottenere finanziamenti attraverso i VC non è un compito facile. Le startup che arrivano a questa fase passano attraverso più test e prove. Queste startup hanno:

• Una buona idea centrale
• Missione e obiettivi stabiliti
• I fondamentali finanziari sono stati elaborati
• I fondi di venture capital hanno dato il via libera a queste startup
• Hanno una base di clienti di base, su cui possono costruire

Allora, dove vanno storte queste startup?

Da questo momento in poi, se un fintech va storto, può essere solo a causa di alcuni gravissimi errori nella strategia e nella pianificazione, che anche le banche e gli investitori non sono riusciti a vedere. In questo articolo, quindi, esamineremo alcuni degli errori chiave commessi dalle startup fintech, che si traducono in un tasso di fallimento così alto tra le startup fintech.

Errore n. 1: scegliere l’investitore sbagliato | Perché le startup Fintech falliscono?

Gli imprenditori sono definiti dalla loro capacità di assunzione di rischi. Non solo possono riunire fattori di produzione per manifestare le loro idee, ma è il rischio che sono in grado di intraprendere, che li definisce. Ciò, tuttavia, non significa che gli imprenditori abbiano sempre l’esperienza necessaria per l’idea che stanno cercando di costruire un’azienda.

Questa mancanza di esperienza diventa ancora più pronunciata quando si guarda alle startup fintech. Le startup Fintech uniscono due mondi molto complessi di finanza e tecnologia. Pertanto, qualsiasi imprenditore che intraprende una startup fintech deve avere le conoscenze e l’esperienza richieste in entrambi questi settori.

Questo tuttavia non è così comune. È difficile trovare giovani imprenditori che abbiano maturato un’esperienza pluriennale nei settori finanziario e tecnologico. Per sopperire a questa mancanza di conoscenze ed esperienze rilevanti, gli imprenditori si rivolgono a investitori che non solo possono finanziare la startup, ma anche fornire la necessaria guida tecnica, esperienza e intuizione.

Ora, il motivo per cui le startup fintech falliscono è perché gli imprenditori scelgono gli investitori sbagliati. Se una banca o qualsiasi altro investitore finanzia una startup fintech, senza avere l’esperienza e la conoscenza del settore in questione, la startup riceverà i fondi ma non le competenze tecniche (ovvero denaro intelligente), necessarie per far crescere il business da migliaia a milioni di clienti.

Pertanto, per gli imprenditori, è assolutamente fondamentale fare i compiti prima di cercare investitori per finanziare le proprie startup. È possibile che un investitore che non ha la giusta esperienza possa essere interessato alla tua startup, scegliere un tale investitore porterà i fondi ma non le competenze tecniche. In tal caso potrebbe essere meglio cercare investitori più adatti o optare per la costosa opzione di reclutare professionisti esperti per ottenere quel vantaggio tecnico e competitivo.

Errore n. 2: problemi di conformità | Perché le startup Fintech falliscono?

Come affermato in precedenza, gli imprenditori raramente hanno le competenze e l’esperienza richieste. Semplicemente non è possibile per una persona conoscere ogni aspetto della startup, ecco perché deve assumere professionisti qualificati ed esperti.

Un’area importante che viene trascurata a causa della mancanza di competenza tecnica è la conformità (rullo di tamburi) alle normative e alle leggi locali . Le startup fintech sono molto diverse dalle startup di altri settori perché sono bloccate in due settori contemporaneamente. Ciò significa che i problemi di conformità sono generalmente più complessi per le startup fintech rispetto alle startup “classiche”.

Non solo devono rispettare le normative che regolano il settore tecnologico, ma anche le norme e i regolamenti che regolano il settore finanziario. Quello che di solito accade è che le startup fintech si imbattono in aree grigie o, per mancanza di lungimiranza o semplicemente a causa di circostanze mutevoli, rimangono intrappolate in problemi di conformità che possono diventare minacce esistenziali.

Ad esempio, molti paesi non hanno normative fintech aggiornate. Bitcoin è vietato o fuorilegge in molti paesi e dove non è fuorilegge, la legge tace. Una fintech che si occupa di bitcoin in un paese del genere può provare a sfruttare la zona grigia, ma cosa accadrebbe se in futuro quel paese regolamentasse contro l’uso dei bitcoin? Questo è ciò che è successo in Pakistan nel 2014, quando il Paese ha vietato l’uso dei bitcoin. Startup e investitori hanno finito non solo per perdere i loro fondi, ma hanno anche dovuto affrontare procedimenti giudiziari.

Il paese ha tuttavia recentemente annullato il divieto, ma le criptovalute non sono ancora legali in Pakistan, il che rende questa zona grigia. Ora avviare una fintech in una zona grigia è estremamente pericoloso perché non sai in che modo si stabiliranno le leggi e i regolamenti.

Allo stesso modo, il fintech è un settore in costante sviluppo e progresso. La creazione di nuove tecnologie e soluzioni significa che le leggi e i regolamenti dovranno essere costantemente aggiornati, ecco perché è molto importante avere nel team esperti finanziari e legali professionisti ed esperti sin dal primo giorno.

Errore #3: Concentrarsi sul concorrente sbagliato | Perché le startup Fintech falliscono?

Molte startup fintech commettono l’errore di identificare erroneamente il settore bancario convenzionale come principale concorrente. Mentre è vero che il settore fintech ha il potenziale per creare un sistema finanziario alternativo in grado di rivaleggiare con il sistema bancario convenzionale . È tuttavia sbagliato identificare le banche come i principali concorrenti.

Le banche e le altre istituzioni finanziarie ne sono i beneficiari e si possono persino chiamare gli architetti del sistema finanziario convenzionale. Le startup Fintech possono pretendere di rivaleggiare con loro, ma devono anche guardare alle realtà di base. I regolamenti e le leggi supportano principalmente le istituzioni finanziarie convenzionali rispetto alle fintech.

Blockchain è in circolazione da dieci anni e l’adozione di massa deve ancora avvenire. Ciò dimostra che il settore bancario convenzionale ha semplicemente accesso a vaste fonti di finanziamento e potere burocratico con cui le fintech non possono competere in questo momento.

Guarda come le economie salvano sempre le grandi banche e le grandi imprese invece delle startup. Il crollo finanziario del marzo 2020 ha portato a un allentamento quantitativo in cui le banche centrali sono intervenute per salvare prima le grandi imprese e le società. Quante aziende sono uscite a causa della recessione indotta dalla pandemia? E quante piccole imprese e startup hanno fallito? È chiaro che le startup fintech, al momento, non possono permettersi di competere direttamente con il sistema bancario convenzionale anche se hanno il vantaggio tecnologico e l’esperienza su di loro.

La strategia migliore, per il momento, è quindi quella di creare scompiglio ed evitare di competere direttamente con le istituzioni finanziarie, concentrandosi invece sulla creazione di sinergie attraverso partnership significative. Fintech e le istituzioni finanziarie convenzionali possono trarre vantaggio l’una dall’altra lavorando insieme, invece di identificarsi reciprocamente come concorrenti.

Evitare questi errori può aiutare le startup fintech a ridurre il tasso di fallimento e aumentare i clienti.

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