Moneyfarm Review

Cos’è Moneyfarm?

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Moneyfarm è generalmente descritto come un file robo advisor per investitori . È fondamentalmente un software che ti fornirà una strategia di investimento su misura.

In poche parole, Moneyfarm fa quello che farebbe sicuramente un consulente economico tradizionale. Stabilisce il tuo conto investitore e prende anche una decisione su una strategia. Ti consente quindi di applicare questa guida comodamente dal tuo divano.

Non è necessario stressarsi per scegliere azioni o monitorare i mercati ogni giorno. Che è davvero fantastico!

Con Moneyfarm stai beneficiando della comprensione degli investimenti misti di un gruppo esperto.

Moneyfarm è una piattaforma online e anche basata su app per investire. Mira a rendere gli investimenti facili, accessibili e anche convenienti.

La piattaforma offre tre prodotti principali: Stocks and Shares ISA, il General Financial Investment account e il Pension (SSIP).

Moneyfarm è solo uno dei consulenti robo di minoranza che integrano gli sviluppi automatizzati dell’innovazione finanziaria con un tocco umano. Se necessario, vengono offerti consulenti finanziari per assistere nel processo di sviluppo di un portafoglio o per rispondere a richieste di dettagli collegate alle esigenze specifiche di un cliente.

Moneyfarm cerca di aiutare gli investitori a raggiungere i loro obiettivi di investimento attraverso l’uso di tre attività particolari: sviluppare un portafoglio diversificato in tutto il mondo, mantenere i costi e monitorare i costi il più bassi possibile, e un ribilanciamento automatico del portafoglio per gestire il rischio.

Ecco un riepilogo dell’organizzazione di Moneyfarm prima di essere coinvolti in modo più dettagliato sulla loro strategia:

– Risparmio gestito: Moneyfarm ti svela facilmente le sue proprietà in gestione.

– Importo minimo del deposito: Non esiste un livello minimo di investimento finanziario per aprire un conto con Moneyfarm. Gli investitori possono iniziare da ₤ 1 e ricaricare non appena i fondi diventano prontamente disponibili. Suggeriscono che i clienti depositino un minimo di ₤ 1.500 per avere un portafoglio idealmente ben bilanciato.

– Dettagli di portafoglio e asset allocation: Moneyfarm utilizza Teoria del portafoglio moderno e anche l’affidabile versione portfolio per costruire profili per i clienti. Fanno uso di fondi negoziati in borsa per produrre un portafoglio di investimenti finanziari che aiuta i finanzieri a raggiungere i loro obiettivi con il giusto equilibrio di rischio e anche un potenziale incentivo.

– Tasse: Gli addebiti vanno dallo 0,70% allo 0,40%, in base a quanto viene speso con loro.

– Tipi di account disponibili: Moneyfarm ha tre scelte di tipo di account: Conti generali di investimento (tassati) , Azioni e anche azioni Conto di risparmio individuale e anche un file Pensione personale investita autonomamente (SIPP) .

Lato istituzionale di Moneyfarm

Moneyfarm è stata fondata nel marzo 2011 come servizio di gestione patrimoniale a basso costo e senza stress

Attualmente è uno dei più grandi consulenti di ricchezza digitale in Europa.

Inizialmente è un’azienda con sede in Italia che si è ramificata nel Regno Unito all’inizio del 2016 ed è autorizzata e gestita anche dalla Financial Conduct Authority. Allo stesso modo sono supportati dal Financial Services Compensation Scheme che suggerisce che tutto ciò che li allega fino a ₤ 85.000 è protetto.

Nonostante un recente giro di vite governativo sui robo advisor, Moneyfarm continua ad espandersi. La società ha introdotto nel settembre del 2019 che ha aumentato i finanziamenti di serie B di ₤ 40 milioni – il più grande round di finanziamento da parte di un manager di un’ampia gamma digitale europeo – da Allianz Asset Management.

Moneyfarm ha attualmente 50.000 clienti attivi e anche ₤ 1 miliardo di UAM (Assets Under Management).

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Come iscriversi a Moneyfarm? | Moneyfarm Review

Quando ti iscrivi a Moneyfarm, ti verrà chiesto di rispondere a un modulo.

Le domande su questo modulo servono a identificare il tuo profilo di investitore.

Il profilo identificherà i suggerimenti che Moneyfarm ti darà quando sarà il momento di produrre il tuo portfolio.

Investire non è un servizio valido per tutti. Individui diversi hanno preferenze e ostilità al rischio diverse.

Di seguito sono riportati alcuni esempi del tipo di domande in cui ti imbatterai:

– Perché stai investendo?
– Quanto stai investendo?
– Quanto puoi stanziare su base mensile / annuale?
– Qual è la tua principale fonte di reddito?

Questo modulo è ciò che consente a Moneyfarm di definire tra tutte le possibili alternative ciò che è meglio per te.

Alcuni screenshot di questo processo:

Non appena avrai risposto al sondaggio ti verrà fornita al tuo account una schermata che sicuramente ti offrirà i tuoi portafogli consigliati, come questo:

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Vedi una reale allocazione del portafoglio Moneyfarm

Il lato positivo è che puoi creare un portafoglio su misura totalmente gratuito utilizzando lo strumento di portafoglio di Moneyfarm senza impegnarti nella piattaforma. Provalo qui .

L’iscrizione è gratuita e non è obbligatorio contribuire con denaro.

Lo strumento suggerisce un portafoglio con un mix di asset a seconda di quanto tempo si intende investire oltre al proprio profilo di rischio (come stabilito dalla serie di domande sul rischio di Moneyfarm). L’immagine sotto mostra cosa puoi aspettarti di vedere. Questo livello di trasparenza è sicuramente un vantaggio.

Non appena il conto è stato finanziato, Moneyfarm raggiunge il lavoro allocando il denaro in base alla strategia e il robo advisor monitora l’allocazione delle risorse per assicurarsi che rimanga equilibrata.

Ciò garantisce che il conto dei rischi per il portafoglio rimanga regolare e anche l’investitore non sia rivelato a nessun tipo di rischio aggiuntivo che non richiede o non può gestire.

Come trasferire i miei fondi su Moneyfarm? | Moneyfarm Review

Il trasferimento di denaro a Moneyfarm avviene semplicemente come avviene con altre banche convenzionali o società monetarie.

Non appena hai un account con loro, devi solo accedere al tipo di trasferimento che può essere trovato attraverso la pagina del tuo account.

I trasferimenti direttamente nel tuo Moneyfarm ISA non conteranno nella direzione del tuo ₤ 20.000 indennità annuali, tuttavia, vale la pena notare che se stai trasferendo da un ISA in contanti il tuo denaro non verrà messo in un ISA in contanti con Moneyfarm in quanto al momento non forniscono questo prodotto.

Inoltre, se stai passando da una piattaforma di investimento con portafogli personalizzati, i tuoi soldi non verranno acquistati dalle stesse società o fondi (a meno che per coincidenza non abbia effettivamente scelto gli stessi identici ETF del team di Moneyfarm).

In termini di tempi di elaborazione per i trasferimenti, Moneyfarm è allo stesso livello dei rivali tradizionali e inoltre impiegano dai 15 ai 30 giorni per finire di fare affidamento sul tuo precedente provider.

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Moneyfarm fa per me? A chi si rivolge Moneyfarm? | Moneyfarm Review

Moneyfarm è un modo meraviglioso per le persone che sono nuove di zecca per investire in modo rapido e semplice. Il suo fabbisogno minimo di ₤ 1 lo rende perfetto per quelle persone che stanno appena iniziando ad accumulare denaro e vogliono metterlo a disposizione.

Allo stesso tempo, Moneyfarm può essere utilizzato anche da persone con una ricchezza netta elevata considerando che fornisce un metodo di base per tenere traccia di tutti i tuoi investimenti e può anche essere un ottimo mezzo per diversificare ulteriormente il proprio portafoglio.

Se stai cercando un metodo semplice per gestire i tuoi investimenti e farlo anche in un mezzo affidabile per l’obbligo fiscale, Moneyfarm può sicuramente essere quello che stai cercando.

Chi dovrebbe prendere in considerazione Moneyfarm?

Moneyfarm è adatto per gli individui:

• Chi desidera stanziare almeno ₤ 1.500. Coloro che desiderano investire importi minori dovrebbero guardare Nutmeg che ha un investimento minimo di ₤ 500 o Wealthsimple che non ha un importo minimo di investimento finanziario
• Persone che desiderano versatilità. Moneyfarm non ha costi di partenza e quindi è ottimo per coloro che desiderano mantenere aperte le loro scelte future evitando qualsiasi tipo di lock-in
• Coloro che cercano di ottenere un ritorno sugli investimenti molto migliore possibile, con un input minimo in termini di tempo o conoscenza
• Coloro che intendono investire mediante azioni curate e anche Azioni ISA o Pension (SSIP)
• Coloro che desiderano acquistare ETF senza dover conquistare il campo minato di cosa acquistare
• Coloro che desiderano un esperto di investimenti umani e una testimonianza preliminare di investimenti finanziari

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Quali servizi offre Moneyfarm? | Moneyfarm Review

Moneyfarm utilizza i suoi clienti tre principali servizi di investimento compresi Azioni e anche Azioni ISA , a Conto pensione (SIPP) e anche a Conto generale degli investimenti così come hai la possibilità di investire i tuoi soldi in una selezione di 7 portafogli. Ogni portafoglio come numero ad esso connesso; 1 è il rischio più basso e anche 7 il più alto.

I tuoi fondi saranno distribuiti su questi strumenti finanziari:

• Contanti.
• Contanti e titoli di stato a breve termine.
• Titoli di stato dei mercati sviluppati.
• Obbligazioni indicizzate all’inflazione.
• Credito investment grade.
• Credito ad alto rendimento e obbligazioni governative dei mercati emergenti.
• Azioni dei mercati sviluppati.
• Azioni dei mercati emergenti.
• Materie prime e immobili.

Come componente del riepilogo del prodotto, Moneyfarm è anche chiaro riguardo alle diverse nazioni in cui verranno certamente investiti i tuoi fondi.

Chiaramente, questo varia a seconda delle tue voglie di rischio.

Ad esempio, quelli con un portafoglio a basso rischio (1), avranno sicuramente il 66% dei loro fondi acquistati nei mercati del Regno Unito senza che venga acquistato assolutamente nulla nei paesi emergenti e anche nelle materie prime. Tuttavia, se hai il portafoglio a più alto rischio (7), solo l’11% dei tuoi fondi sarà nei mercati del Regno Unito e il 13% sarà acquistato nei paesi emergenti; Il 50% sarà sicuramente speso anche nel mercato dei titoli statunitense quando si sceglie il portafoglio ad alto rischio.

Quindi, di seguito sono riportati i tre prodotti principali:

Conto ISA Moneyfarm | Moneyfarm Review

ISA rappresenta un file Conto di risparmio individuale . È stata avviata come una campagna del governo britannico per utilizzare gli individui come una forma esentasse di conservazione e investimento.

Qualsiasi cittadino di età superiore ai 16 anni può aprire un ISA e iniziare a risparmiare circa ₤ 20.000 senza obbligo fiscale.

Quando questi regolamenti sono entrati in vigore, avevi una particolare “allocazione” ISA per investire in azioni e azioni, su un totale di ₤ 20.000.

Grazie ad una modifica normativa, considerando che dal 2015 puoi utilizzare la tua indennità senza limitazioni. Ciò implica che puoi mettere tutti i ₤ 20.000 in azioni e azioni e non avere alcun obbligo fiscale!

Se sei un principiante o un finanziere esperto che vuole adottare un approccio diretto, i migliori titoli di investimento finanziario e anche le azioni ISA devono:

1. Aiuta ad analizzare il grado di rischio dell’investimento (e quindi la possibile perdita) che intendi assumere.

2. Sviluppa un portafoglio diversificato per te (in modo che le tue uova non siano pronte nello stesso paniere).

3. mantenere le spese il più ridotte possibile (poiché queste incidono sui rendimenti), il che potrebbe implicare l’utilizzo di semplici fondi di investimento finanziario e di fondi negoziati in borsa chiamati ETF.

4. massimizzare i rendimenti degli investimenti investendo strategicamente i tuoi soldi.

5. Aiutarti a tenere traccia e anche a valutare il tuo portfolio (o fallo per te).

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Avviare un ISA di azioni e azioni con Moneyfarm è un ottimo metodo per immergerti quando si tratta di un mondo di investimenti finanziari.

Tuttavia, è necessario che tu effettui il primo deposito o trasferimento di almeno ₤ 1.500. A differenza di vari altri importanti attori come HL, AJ Bell e Fidelity, dove puoi iniziare con un minimo di ₤ 25 e impostare un regolare contributo di addebito diretto mensile.

Il loro articolo ISA, tuttavia, è versatile e puoi prelevare fondi e anche sostituirli nello stesso identico anno senza rosicchiare la tua indennità.

In termini di prestazioni, tuttavia, in genere, i loro clienti godono del loro ROI che ha mostrato guadagni stabili a lungo termine da quando l’azienda ha stabilito la sua filiale nel Regno Unito nel 2016.

Simile a qualsiasi conto di investimento, c’è un rischio connesso, ma raramente hanno visto cifre negative. Il loro portafoglio estremamente cauto non ti rende molto di più di quello che genererebbero sicuramente alcuni conti fruttiferi ad alto tasso (sebbene di solito siano limitati a una quantità bassa) e negli ultimi 12 mesi che hanno fatto rendimenti particolarmente forti del 3,38%.

Sul lato opposto dell’intervallo, il loro portafoglio più rischioso ha realizzato guadagni del 16,72% negli ultimi 12 mesi e ha anche registrato un rendimento medio annualizzato del 12,4% dato quel 2016 che è piuttosto eccezionale considerando il crollo che molte persone hanno affrontato nel 2018 .

Come trasferire il mio ISA a Moneyfarm?

Spostare il tuo ISA esistente in un ISA Moneyfarm richiede di completare un solo modulo rapido. Moneyfarm tratta con il tuo attuale provider ISA, chiudi il tuo vecchio account e trasferisci i fondi.

Questo richiede tra 15 e 30 giorni.

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Conto pensione Moneyfarm (SSIP) | Moneyfarm Review

Analogamente al Conto generale degli investimenti e all’ISA di azioni e azioni, la pensione viene investita in un portafoglio suggerito in base all’obiettivo di risparmio, alla propensione al rischio, alla data di pensionamento preparata e alla quantità di investimento prevista.

Moneyfarm ha un comodo calcolatore del piano pensionistico sul sito web per aiutarti a determinare quanto devi contribuire in base alla tua età, alla vecchiaia preferita e al valore del piano pensionistico desiderato.

Come trasferire le mie pensioni a Moneyfarm?

Se hai più pensioni, puoi incorporarle in Moneyfarm. Questo li rende più semplici da tenere d’occhio e potrebbe farti risparmiare denaro.

Simile all’ISA, c’è un tipo che devi presentare per farlo, così come Moneyfarm gestirà sicuramente il resto.

Si occupa del tuo attuale fornitore di servizi al posto tuo per trasferire le tue pensioni sul tuo conto Moneyfarm. Moneyfarm coprirà qualsiasi tipo di costo che il tuo vecchio fornitore di servizi ti costa per lasciare.

Il trasferimento richiede da 3 a 4 settimane.

Drawdown del piano pensionistico

Il prelievo della pensione è l’alternativa per accedere al tuo piano pensionistico per tutta la durata del pensionamento.
Hai la possibilità di:

– Ritirare la figura tonda.
– Avere entrate consistenti.
– Scegli di fare entrambe le cose, come e quando.

Puoi prelevare gratuitamente fino al 25% dall’imposta sul reddito del tuo piano pensionistico. Il resto rimane in investimenti dandogli la possibilità di crescere anche molto di più.

Puoi accedere a questo servizio dopo aver compiuto 55 anni.

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Quali sono le opzioni di prelievo della pensione su Moneyfarm?

Capitale di inizio pensione (PCLS)

Una cifra tonda iniziale della pensione è quella in cui ritiri circa il 25% della pensione come cifra tonda o in rate e lasci il resto investito. Hai sei mesi per iniziare a ricevere il resto della pensione.

Riduzione delle entrate con accesso flessibile.

Questa alternativa ti consente di accedere al tuo piano pensionistico come reddito imponibile, nonché di regolare la quantità e il programma degli insediamenti quando e quando lo desideri, nonché di lasciare il resto del tuo piano pensionistico speso. Puoi incorporarlo con PCLS.

Cifra tonda della pensione dei fondi non cristallizzati.

Questa opzione ti consente di prelevare importi crescenti dal tuo fondo pensione come e anche quando scegli di farlo. Fino al 25% di ogni prelievo è esente da imposte, mentre il restante 75% è soggetto a imposta sul reddito. Lasci il resto del tuo piano pensionistico speso in modo che abbia l’opportunità di continuare ad espandersi. Questa alternativa non può essere abbinata al PCLS.

Costi di prelievo del piano pensionistico:

– Nessun costo per entrare in prelievo.
– Nessuna spesa amministrativa.
– Nessun costo di prelievo.
– Nessun costo per cambiare il tuo fondo.

Vantaggi dell’imposta sulle successioni.

Il prelievo dal piano pensionistico include alcuni vantaggi fiscali di successione dopo il decesso. Qualsiasi tipo di fondi rimasti nel tuo piano pensionistico viene trasferito ai tuoi beneficiari senza alcuna imposta di successione.

Possono rimanere per utilizzare il prelievo il più possibile. Potrebbero sostenere l’obbligo di imposta sul reddito sui pagamenti se si muore di età superiore ai 75 anni.

I SIPP sono un metodo efficiente dal punto di vista fiscale per risparmiare per la tua pensione mentre ottieni anche un aumento del 25% dal governo federale – e anche questo non come denaro totalmente gratuito.

La straordinaria caratteristica della Moneyfarm Pension è che consente anche alla tua azienda di aggiungere fondi al tuo piano pensionistico.

La verità che Moneyfarm acquista principalmente ETF significa che possono mantenere i costi del fondo ragionevolmente ridotti, il che è eccellente per coloro che hanno fondi pensione più bassi e anche essere un servizio di robo advisor comporta anche alcuni vantaggi.

Sebbene ci siano alcuni ottimi consulenti monetari in giro, tutti possiamo commettere errori e, peggio ancora, alcuni esperti sono riconosciuti per non prestare attenzione agli interessi dei loro clienti, tuttavia le loro tasche si traducono invece in cattivi guadagni per i clienti.

Nel complesso il loro prodotto SIPP è perfetto per una persona che sta solo pensando di avviare un proprio fondo pensione.

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Conto generale degli investimenti | Moneyfarm Review

Il Conto Generale per gli Investimenti di Moneyfarm ti consente di investire a basse commissioni. Riceverai la stessa assistenza pratica e i suggerimenti che ricevi con l’ISA e la pensione. Poiché si ottiene una detrazione esentasse quando si acquista un ISA per azioni e azioni, in genere si sceglie questa opzione solo se si è effettivamente consumato l’allocazione ISA e si desidera comunque investire.

A differenza di Stocks and Shares ISA, non ci sono alcun tipo di restrizione su quanto puoi investire esattamente (eccetto il consigliato di ₤ 1.500). Qualsiasi tipo di imposta sui guadagni dipenderà da quanto guadagni in profitto e dall’indennità fiscale sulle plusvalenze per l’anno.

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Caratteristiche di Moneyfarm | Moneyfarm Review

Rispetto alle altre piattaforme presenti sul mercato Moneyfarm è molto completo per quanto riguarda funzionalità e strumenti. Dai un’occhiata a tutti quelli elencati di seguito:

Supporto umano: Moneyfarm dispone di professionisti qualificati che possono offrire supporto pratico e chiarire le domande che le persone pongono tramite chat. Non solo riceverai i migliori consigli, ma avrai anche un intero team di persone a tua disposizione per aiutarti con i mezzi.
Moneyfarm non si limita a prendere i tuoi soldi e ti trascura come tanti altri consulenti là fuori. Si impegnano a fornirti qualità e anche un servizio importante.

Monitoraggio sempre attivo: Tutti i portafogli di Moneyfarm sono tenuti d’occhio giorno e notte da un team di esperti umani che compongono un Comitato per gli investimenti, riequilibrandoli ogni volta che è necessario. Moneyfarm impiega numerose persone per garantire la massima soddisfazione completa del consumatore. Molti di questi individui sono ciò che Moneyfarm chiama “Esperti di portafoglio”. Questi individui sono finanzieri esperti e istruiti che controllano giorno dopo giorno le prestazioni dei portafogli. Questi specialisti modificheranno sicuramente la composizione dei portafogli per ottenere il grado ottimale di rendimento.

Centro di consulenza: Il nuovo Centro di consulenza sugli investimenti semplifica e rende meno complicato per le persone ottenere consigli sugli investimenti su base ricorrente, spingendo regolarmente i consumatori ad aggiornare le informazioni essenziali per assicurarsi che il loro portafoglio rimanga per soddisfare i loro obiettivi finanziari.

Commissioni semplici: Le commissioni vengono calcolate in base al totale delle risorse in gestione che hai in tutti i tuoi portafogli Moneyfarm, il che significa che se investi con Moneyfarm in una varietà di modi (ad esempio ISA e anche una pensione) sarai compensato pagando di meno.

App mobile: L’app mobile di Moneyfarm ti consente di valutare il tuo portafoglio, valutare l’efficienza, analizzare l’indennità di possesso e prelevare contanti dal tuo conto.

Servizi e strumenti di ricerca: Moneyfarm è effettivamente un tipo di soluzione “fornita per te”, in cui non hai l’adattabilità per creare il tuo portafoglio personalizzato.

Ciò suggerisce che non vedrai il consueto studio di ricerca e anche strumenti di analisi che potresti incontrare vari altri vettori di servizi di investimento finanziario. Forniscono ancora un’ampia gamma di informazioni per i loro clienti sul loro sito.

La loro area “Insights” include un aggiornamento regolare sito del blog dove puoi comodamente filtrare per argomento; Mercati finanziari, prodotti di investimento, economia comportamentale, pianificazione finanziaria e, per tutti i principianti che investono là fuori, Investing 101 dove ti informano su tutto, dalle basi del tasso di interesse sostanziale all’inflazione, all’equità e persino al PIL.

Ci piace in particolare la loro sezione eBook che attualmente presenta 7 guide complete ad affascinanti argomenti basati sulla finanza come andare in pensione presto, FinTech e acquistare il mercato del buy-to-let.

Infine, hanno anche un vantaggio strumento di calcolo del piano pensionistico per aiutarti a capire in modo specifico quanto devi conservare per la pensione. Non sorprende che le ricerche abbiano effettivamente scoperto che i giovani, in particolare i millennial, attualmente non riconoscono esattamente quanto hanno bisogno di risparmiare per una pensione produttiva e coloro che valutano un’intuizione sono stati generalmente disponibili in numero molto inferiore a quello che realmente richiederanno.

Lo strumento è strutturato in modo estremamente semplice, inserisci la tua età attuale, l’età di pensionamento desiderata, il valore del fondo pensione attuale e anche il tuo reddito annuale desiderato per la vita in pensione, così come calcolerà quanto hai bisogno di essere collocato lì ogni mese – puoi anche scegliere se includere la tua pensione statale come componente dei calcoli o in altro modo.

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In che modo Moneyfarm investe effettivamente? | Moneyfarm Review

Mentre una componente del fascino di Moneyfarm è consentire a qualcun altro di investire per te, non sarebbe ragionevole farlo semplicemente senza avere alcun tipo di idea di come Moneyfarm seleziona i suoi investimenti e anche cosa acquistano.

Moneyfarm utilizza gli ETF per creare i suoi portafogli.

Gli ETF sono strumenti di investimento finanziario creati per ricreare la performance di varie altre attività, come ad esempio un indice. Se investi in un ETF FTSE 100, la tua liquidità aumenterebbe o diminuirà sicuramente allo stesso prezzo del FTSE100. Ciò è dovuto al fatto che l’ETF è di fatto composto da tutte le azioni del FTSE 100. Semplice no?

Naturalmente, ci vorrebbe una grande quantità di denaro per uno specifico per acquistare effettivamente tutte queste azioni, ma sviluppando un fondo comune, come un ETF, questo può essere facilmente ottenuto.

Su questo argomento, è inoltre fondamentale tenere presente che esistono due diversi tipi di ETF in circolazione.

Da un lato, abbiamo ETF fisici . Questi sono quelli che possiamo etichettare come ETF “eccellenti” o “reali”.

Questi ETF sono ciò che abbiamo definito sopra. Rispettano il tasso di una proprietà sottostante o di una raccolta di beni acquistandoli realmente. Questo è il motivo per cui li chiamiamo ETF fisici, poiché hanno realmente la proprietà fisica delle risorse che tracciano.

Questi ETF sono uno dei più affidabili nel monitorare realmente gli aggiustamenti dei costi in tempo reale.

D’altra parte, ci sono campione di ETF , questi ETF non contengono realmente tutte le attività sottostanti dell’indice che stanno replicando, ma invece, come indica il nome, un campione di esse.

Quindi un ETF campione che monitora il FTSE 100 non deterrà effettivamente una partecipazione in tutte le attività di ogni società nel FTSE 100.

Potrebbe piuttosto contenere solo alcune delle società, possibilmente una di ogni settore.
Ciò può causare alcune incongruenze nel prezzo.

Ciò implicherà sicuramente una maggiore volatilità poiché l’ETF sarebbe meno “distribuito”. Una grande modifica in qualsiasi tipo di una fornitura avrà un risultato maggiore sul prezzo degli ETF.

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Che tipo di ETF utilizza Moneyfarm?

Questa è una grande preoccupazione. Moneyfarm fa uso per la maggior parte degli ETF “eccellenti”, quelli che hanno realmente le proprietà sottostanti.

Tuttavia, negli ultimi anni Moneyfarm ha iniziato a utilizzare molti dei file campione di ETF a seguito di alcune restrizioni di mercato.

In che modo Moneyfarm decide quali ETF sono i migliori per te?

Moneyfarm lo fa analizzando il tuo profilo di rischio e sviluppando i portafogli in base alla volatilità.

La volatilità non è esattamente la stessa cosa del rischio. La volatilità misura la rapidità con cui gli asset cambiano nel mercato.

Volatilità e rischio sono diversi, sono associati. Se la volatilità è alta, ciò suggerisce un rischio ancora maggiore.

Quindi, in base alla tua resistenza al rischio, che Moneyfarm ha identificato dalla tua risposta al modulo iniziale, ti verrà sicuramente fornito un portafoglio con volatilità corrispondente.

Scopriamo che questo è un ottimo modo per valutare il rischio e anche abbinare un portafoglio ai clienti perché questo significa che le proprietà sul tuo portafoglio si trasformeranno se finiscono per essere troppo pericolose.

Se si ritiene che un ETF nel tuo portafoglio abbia effettivamente incrementato la volatilità e, quindi, sia diventato più rischioso, la sua ponderazione sarà certamente ridotta al minimo nel tuo portafoglio, o potrebbe essere trasformata in un’altra preferibile.

A differenza di vari altri robo advisor, Moneyfarm non si limita a replicare i propri pari, ma di fatto svolge le proprie ricerche e investe anche in ciò che ritiene sia meglio, non semplicemente in ciò che sembra essere prominente al momento.

Quindi come apparirebbe un vero portafoglio Moneyfarm?

Ecco un esempio di un portafoglio “a rischio medio”

• Contanti e obbligazioni governative a breve termine 16,88%.
• Obbligazioni governative dei mercati sviluppati 5,51%.
• Obbligazioni societarie investment-grade 5,05%.
• Obbligazioni indicizzate all’inflazione 6,99%.
• Obbligazioni ad alto rendimento e dei mercati emergenti 13,42%.
• Equità dei mercati sviluppati 49,68%.
• Azioni dei mercati emergenti a 4,44%.
• Contanti 3,98%.

Come possiamo vedere, questo è un portafoglio ben diversificato con una buona varietà di strumenti finanziari.

Vediamo che la componente più grande, praticamente il 50%, è dedicata “Azioni dei mercati sviluppati” . Cosa significa questo nello specifico?

Non abbiamo una risposta esatta di ciò che stanno acquistando, ma supponiamo cosa sia una sorta di combinazione di indici tra mercati industrializzati come Stati Uniti, Regno Unito, Europa e forse alcuni paesi asiatici come il Giappone.

Ciò implica che Moneyfarm ha effettivamente acquisito ETF che tracciano l’SP500, il FTSE100 e forse anche una sorta di Eurostoxx e anche Nikkei.

Una distinzione fondamentale tra Moneyfarm e anche alcuni altri robo advisor è che in realtà consiglia un portafoglio per te.

Moneyfarm offre una guida gestita ai clienti, pertanto i suoi consumatori sono pagati per il più alto grado di difesa del consumatore fornito con raccomandazioni regolamentate rispetto a quello fornito dalle proposte di robo advisor di sola esecuzione.

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Consulenza sugli investimenti

Moneyfarm è ufficialmente autorizzata a fornire indicazioni sui tuoi investimenti finanziari.

Utilizza algoritmi insieme al know-how con l’obiettivo di fornire ai tuoi soldi le migliori possibilità di crescita.

Moneyfarm garantisce che acquisterete sempre un portafoglio ideale per voi, per le vostre esigenze di investimento e per i vostri tempi. Ha un centro di orientamento per darti maggiori informazioni su dove vengono investiti i tuoi soldi.

Inoltre, un algoritmo viene eseguito di mese in mese per garantire che il portafoglio che hai acquistato rimanga ideale per te. Puoi aggiornare i tuoi obiettivi ed eseguire la propensione al rischio in qualsiasi momento.

Strategia di investimento finanziario

Moneyfarm intende soddisfare i tuoi obiettivi in tre modi :.

• Diverse risorse e posizione. Selezionando una vasta gamma di risorse e coprendo anche una vasta gamma di paesi, Moneyfarm intende ridurre al minimo il rischio e aumentare il tuo sviluppo. Uno dei modi in cui Moneyfarm lo fa è quello di utilizzare fondi negoziati in borsa (ETF).
• Prezzi di gestione. Moneyfarm mantiene le sue spese ridotte per aumentare i tuoi rendimenti.
• Guarda avanti. Moneyfarm per il futuro e rimanere aggiornato sui cambiamenti con un mix di modifiche tattiche e allocazione tattica.

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Performance del portafoglio Moneyfarm | Moneyfarm Review

Moneyfarm ha effettivamente investito denaro in tutta Europa per alcuni anni e ha anche un record di 3 anni nel farlo nel Regno Unito.

Se ti iscrivi a Moneyfarm (il che non suggerisce che devi investire in quanto puoi semplicemente divertirti con esso completamente gratuito) è possibile accedere ai loro ultimi dati sulla performance nel Regno Unito risalenti a gennaio 2016 e ai loro rendimenti futuri previsti.

Ad esempio, un portafoglio Moneyfarm 4 (rischio medio) aveva un Rendimento totale del 34,8% da gennaio 2016 a gennaio 2020. Ciò significa un file Rendimento annualizzato dell’8,7% . Un considerevole buon ritorno considerando che non hai fatto assolutamente nulla. 🙂

Per dare un certo contesto, un tipico fondo pensione o comune, offerto su altre piattaforme di investimento, con un simile mix di investimenti a medio rischio (anch’esso riconosciuto come fondo attivo) ha reso il 19% a parità di durata.

Se si confronta la performance degli investimenti di Moneyfarm con altre piattaforme di investimento passive Moneyfarm ha fatto davvero bene!

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I portafogli sono costruiti facendo uso di Teoria del portafoglio moderno , e può anche includere una serie di varie classi di attività, tutte fornite utilizzando ETF economici.

I portafogli possono avere fino a quattordici fondi distribuiti su più asset tra cui azioni, obbligazioni e materie prime che coprono una serie di aree geografiche (Regno Unito, Europa, Stati Uniti, mercati emergenti, ecc.), Varie valute (Sterlina, Dollaro USA, Euro , ecc.) e industrie (finanziario, sanitario, energetico, ecc.).

Un portafoglio di rischio massimo di istanza (livello 7) potrebbe essere distribuito in questo modo:

Questo portafoglio è audacemente orientato verso le azioni, tuttavia, viene ampliato su diversi mercati per garantire che l’investitore venga rivelato al mercato azionario globale anziché solo al proprio paese di origine.

Per riassumere, Moneyfarm ha una strategia intelligente per la gestione del suo portafoglio e anche la sua performance di investimento è stata effettivamente forte e si avvicina anche a Nutmeg, il suo più grande concorrente.

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Moneyfarm vs Noce moscata

La noce moscata è il gestore di investimenti online più popolare con una notevole consapevolezza del marchio tra il pubblico in generale.

È un diretto concorrente di Moneyfarm in quanto entrambi forniscono profili ETF gestiti a basso costo con un focus sulla semplicità d’uso del consumatore.

Confrontiamoli.

Tariffe Moneyfarm vs Noce moscata a confronto

La tabella sotto riportata mette a confronto le commissioni addebitate da Moneyfarm e anche da Nutmeg sui loro portafogli gestiti:

È interessante notare che Nutmeg ha ridotto al minimo i suoi costi di amministrazione nel 2018 a quelli sopra indicati per essere paragonabile a Moneyfarm, tuttavia, Moneyfarm ha di conseguenza modificato la sua struttura delle commissioni nel febbraio 2020.

Moneyfarm vs Nutmeg Performance a confronto

Moneyfarm è stato lanciato all’inizio del 2016 quando i mercati degli investimenti erano in calo.

I dati sulle prestazioni di Moneyfarm all’inizio del 2016 suggeriscono che non ha versato alcun tipo di denaro e, anche come descritto in precedenza, ciò era probabilmente dovuto al fatto che non è stato totalmente investito nel mercato.

Di conseguenza è più giusto quando si fa un contrasto controllare le prestazioni nel 2017, 2018 e anche nel 2019.

Come puoi vedere di seguito, la strategia molto più attenta di Moneyfarm significa che hanno tirato indietro Nutmeg nel 2017 (quando il mercato dei titoli si è ripreso), ma poi ha superato Nutmeg nel 2018 quando i mercati erano molto più imprevedibili.

In quello che è stato un anno forte per entrambi, Moneyfarm ha offuscato ancora una volta Nutmeg nel 2019.

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Commissioni Moneyfarm | Moneyfarm Review

Sembra tutto fantastico ma lo sappiamo che non c’è pranzo gratis! 🙂

Gli addebiti di Moneyfarm, come molti altri broker e robo advisor, sono calcolati come una parte dell’importo investito.

Questa percentuale diminuisce all’aumentare della liquidità investita:

I loro costi di gestione sono essenzialmente separati direttamente in 2 componenti; le spese e gli oneri relativi alla fornitura della loro soluzione (la commissione di gestione di Moneyfarm) ei prezzi e anche gli oneri associati agli strumenti monetari che acquistano, Commissione del fondo sottostante così come Diffusione di mercato .

Approfondire le commissioni:

Commissione del fondo sottostante. Moneyfarm acquista principalmente ETF e anche questa è la commissione del fondo relativa a quei determinati strumenti. Con Moneyfarm, questa è una commissione di livello dello 0,20%.

Diffusione di mercato. Altrimenti indicato come il costo della transazione e può variare a seconda di dove e quando Moneyfarm effettua il tuo investimento. Il costo può essere di circa lo 0,09%.

Trading e anche altre commissioni. L’aspetto formidabile del servizio fatto per te e di questo quadro tariffario trasparente è che non ci sono costi di abbonamento aggiuntivi per utilizzare la soluzione e nessuna commissione di trading, che con vari altri fornitori di servizi può costare fino a .95 13,95 per operazione. Questa carica può essere anche più alta nei broker classici, il che è orribile e ingiusto considerando che abbiamo giocatori come Commercio libero dove puoi fare trading SENZA COMMISSIONI .

A proposito, trova qui una CONDIVISIONE GRATUITA al 100% per iniziare con loro.

Commissioni per la pensione. La struttura delle commissioni del piano pensionistico di Moneyfarm coincide con quella del loro conto ISA e del conto generale degli investimenti che abbiamo esaminato sopra. Inoltre, basano le loro commissioni sui fondi totali di tutti i conti, non solo su uno.

Un altro punto eccezionale sono loro non caricare qualsiasi tipo di commissione amministrativa per i prelievi sul tuo conto pensione, che, a seconda del valore del piatto, potrebbe vederti risparmiando centinaia all’anno rispetto ad altri fornitori tradizionali.

L’effetto delle commissioni ridotte rispetto alle autorità di vigilanza ad ampio raggio convenzionali è considerevole, in particolare quando i valori di portafoglio superano ₤ 1.000.000.

Per molti investitori che potrebbe sembrare una grande quantità di denaro, tuttavia con la strategia di investimento appropriata e anche i costi ridotti, può avvenire più rapidamente di quanto si pensi.

Su un investimento di ₤ 1.000.000, c’è un risparmio di ₤ 1538,33 al mese , che è denaro che può andare in tasca piuttosto che nella tasca di un broker.

Nel miglioramento, pagherai sicuramente i costi del fondo sottostante attualmente a una media dello 0,20% poiché Moneyfarm utilizza investimenti passivi noti come ETF (Exchange Traded Fund).

Questo è il mezzo meno costoso per investire poiché molti fondi gestiti dalle autorità di vigilanza dei fondi (indicati come fondi attivi) offerti utilizzando piattaforme di fondi significative hanno commissioni di fondi comprese tra 1,5-2,5% che è in cima alla commissione fatturata dalla piattaforma di investimento.

La ricerca di Moneyfarm suggerisce che lo sono quasi 1.2% in meno rispetto agli investimenti tramite Hargreaves Lansdown, quasi il 3% in meno rispetto all’utilizzo di un gestore di ampia gamma e anche il 4,8% in meno rispetto alla spesa con un consulente economico. Il punto principale è che Moneyfarm è sicuramente un modo conveniente per investire.

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Pro e contro di Moneyfarm | Moneyfarm Review

Moneyfarm Pro

• Moneyfarm gestisce il tuo portafoglio per te, non c’è bisogno di preoccuparsi di apportare modifiche.
• Prelievi gratuiti.
• Ottima app mobile
• Nessun costo di partenza.
• Azioni così come Azioni ISA offerte.
• Commissioni basse (rispetto ai concorrenti)
• Ottimo supporto clienti.
• Regolamentato FCA.
• Facile da usare.
• Possibilità di diversificazione all’interno del tuo investimento.
• Ogni piccola cosa è fatta per te non appena definisci la tua tolleranza al rischio e la prospettiva temporale.

Moneyfarm Cons

• Non estremamente pratico. Se stai cercando il fai-da-te, questo potrebbe non essere adatto a te.
• Si consiglia un minimo di recommended 1500 per iniziare a investire.
• Solo 7 portafogli. altre piattaforme spesso tendono ad avere più alternative.
• Disponibile solo nel Regno Unito e in Italia.
• Possibilità di investimento finanziario limitate.

Qualcosa in più su Moneyfarm Pro

La vera preoccupazione è, perché dovrei usare Moneyfarm piuttosto che un tipico consulente finanziario?

Dato che ora hai una buona idea di come funziona Moneyfarm e cosa ha da offrire, è molto facile vedere tutti i vantaggi che otterrai quando investi con loro:

• Commissioni basse: Quando si confronta Moneyfarm con il mercato degli investimenti nella sua interezza, possiamo affermare con sicurezza che forniscono prezzi operativi e di manutenzione molto più bassi.
  I consulenti finanziari tradizionali prendono commissioni sostanziali, mentre gli hedge fund generalmente prendono almeno l’1% oltre a addebitare le spese quando entrano ed escono.
• Requisiti minimi bassi: Questa è solo una delle caratteristiche più interessanti, poiché puoi iniziare a rabboccare solo 1 libbra. Dieci anni fa, un individuo avrebbe avuto bisogno di un minimo di £ 10.000 sterline per ottenere un’esposizione diretta ai prodotti finanziari (fondi, ETF) che Moneyfarm offre oggi.
• Assistenza umana: Ottieni davvero il meglio di entrambi i mondi con Moneyfarm. Da un lato si ottiene l’efficacia di un’intelligenza artificiale innovativa Dall’altro si ottiene la costante assistenza di tutti i dipendenti Moneyfarm che vengono utilizzati per mantenere e perfezionare anche questo sistema, oltre a risolvere eventuali dubbi che avete oltre a valutare e migliorare i tuoi investimenti finanziari ogni giorno.
• Semplicità e anche comodità di utilizzo: Sia l’app che il browser web sono facili da navigare e user-friendly. In realtà non è necessario essere esperti di tecnologia in alcun modo per ottenere prontamente una comprensione di tutte le funzionalità e delle opzioni che Moneyfarm deve utilizzare.
• Efficienza fiscale: Con Moneyfarm, puoi massimizzare la tua allocazione ISA aprendo un conto ISA con loro da zero, o anche trasferendo loro il tuo attuale ISA.

E un po ‘di più sui contro di Moneyfarm

• Opportunità di investimento limitate: Sebbene Moneyfarm abbia accesso a molte risorse, è possibile che gli investitori più esperti possano essere scoraggiati dall’utilizzare questa applicazione software. I trader più informati potrebbero pensare di costruire i propri portafogli utilizzando un conto di agente broker reale che fornisce loro semplicemente accesso a tutte le altre possibilità di investimento. Moneyfarm non ti consente di sviluppare il tuo portafoglio personale, non anche con il conto di investimento finanziario di base, ma riconosce che questo attributo potrebbe essere prontamente disponibile in futuro.
• Disponibile solo nel Regno Unito e in Italia: Sfortunatamente, Moneyfarm è prontamente disponibile nel Regno Unito e in Italia, il che indica che per molti europei questa non è una valida alternativa. Si spera che questo cambierà sicuramente presto in futuro.

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Dovrò pagare un obbligo fiscale sui miei ricavi su Moneyfarm? | Moneyfarm Review

Sia che tu paghi gli obblighi fiscali e anche quanto paghi dipenderà dal fatto che investi con l’ISA, il conto di investimento generale o il piano pensionistico e anche esattamente l’ammontare del profitto che realizzi.

• É come : Per gli ISA investi esentasse se rientra nella tua allocazione. Lo sgravio fiscale per l’anno fiscale 2020/2022 è di ₤ 20.000.
• Conti generali di investimento: Sì, potresti dover pagare l’obbligo fiscale sui guadagni di finanziamento (CGT) su qualsiasi guadagno che realizzi. Hai un’indennità annua esentasse CGT di ₤ 12.000 nel 2020/21, quindi dovrai solo pagare le tasse su qualsiasi tipo di guadagno superiore a questo.
• Pensioni: I contributi alla pensione sono esenti da oneri fiscali. Se si sceglie il prelievo del piano pensionistico, potrebbe essere necessario pagare l’imposta sui guadagni in base all’opzione selezionata.

Servizio clienti Moneyfarm | Moneyfarm Review

L’assistenza clienti di Moneyfarm è stata piuttosto rapida e utile anche nel rispondere alle nostre domande quando li abbiamo contattati.

Hanno un sistema di chat quasi dal vivo che è un po ‘come l’interfono, ma un po’ meglio in quanto non impiegano ore per rispondere; abbiamo davvero ricevuto feedback in molto meno di 5 minuti, il che è praticamente altrettanto buono come una normale conversazione in tempo reale.

Ai loro consulenti viene offerto di rispondere alle richieste dal lunedì al giovedì dalle 9:00 alle 19:00 e anche il venerdì dalle 9:00 alle 18:00.

È inoltre possibile connettersi a loro tramite e-mail, Twitter, Facebook Messenger e anche il telefono. Se sei limitato prontamente puoi persino programmare una chiamata.

Allo stesso modo hanno un significativo Sezione FAQ il che ti aiuta ad affrontare tutte le tue preoccupazioni di base.

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Moneyfarm Concorrenti | Moneyfarm Review

Moneyfarm si posiziona molto bene rispetto ai suoi concorrenti in molte aree, ma ha indubbiamente alcuni punti deboli rispetto ad altri robo advisor.

La necessità di un account minimo di account 1 rende Moneyfarm incredibilmente accattivante per gli investitori nuovi o inesperti (anche il minimo suggerito di ₤ 1.500 è conveniente).

Betterment e Hedhable non hanno entrambi un minimo, mentre WiseBanyan ha un bisogno di $ 1. Wealthfront, nel frattempo, trascina un Minimo $ 500 , mentre SigFig ha bisogno di $ 2.000 e Ally Invest Management Portfolios chiede $ 2.500 .

Anche altre società hanno minimi maggiori, come FutureAdvisor ( $ 10.000 ), Schwab Intelligent Portfolio ( $ 5.000 ), e anche Capitale personale ( $ 25.000 ).

Tuttavia nessuno di questi tocca la quantità di denaro di Vanguard $ 50.000 .

Per quanto riguarda gli oneri amministrativi, Moneyfarm parte tuttavia dallo 0,70%, che si colloca nella fascia più ampia dello spettro rispetto a vari altri robo advisor.

La commissione dello 0,6% per la seguente tariffa è un po ‘più gestibile, ma richiede un considerevole equilibrio del portafoglio ( ₤ 20.000 ).

Moneyfarm è sicuro? | Moneyfarm Review

Moneyfarm è autorizzata e controllata anche da Autorità di condotta finanziaria .

La liquidità dei clienti viene trattenuta separatamente ai fondi propri di Moneyfarm . Il tuo denaro e gli investimenti finanziari sono circondati da un conto diverso.

Moneyfarm lo fa nominando un istituto finanziario custode per detenere i vostri contanti e investimenti.

È lo stesso coperto dal Schema di compensazione per i servizi finanziari che indica che tanto quanto ₤ 85.000 dei tuoi investimenti finanziari sono coperti se Moneyfarm dovesse fallire.

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Conclusione | Moneyfarm Review

Detto questo, qual è la nostra ultima valutazione di Moneyfarm?

Prima di tutto, diciamo che Moneyfarm non è affatto unico nel suo genere. Ci sono molte altre alternative là fuori, come abbiamo sottolineato in precedenza nel post, e inoltre ti motivo ampiamente a uscire oltre che a fare le tue ricerche.

Detto questo, crediamo che Moneyfarm sia tra i robo advisor più efficaci in circolazione per alcuni motivi fondamentali.

• Moneyfarm ha tariffe convenienti;
• Forniscono un supporto eccezionale ai consumatori.
• Moneyfarm ha una comprovata esperienza al di sopra della media.
• Moneyfarm è regolamentata e autorizzata dalla FCA e ha anche che il denaro dei clienti è detenuto individualmente dal proprio, e anche nell’ambito del Financial Services Compensation Scheme i tuoi investimenti sono salvaguardati tanto quanto ₤ 85.000 libbre.
• L’interfaccia basata su browser di Moneyfarm e l’app sono facili da utilizzare e comprendere.

In poche parole, Moneyfarm fornisce un servizio davvero completo, consentendo a tutti i tipi di investitori di ottenere facilmente un’esposizione ai mercati.

Dovresti assolutamente pensare di utilizzare Moneyfarm se desideri investire ma non riconosci molto riguardo al mercato finanziario. Se non hai ancora molti fondi conservati, comunque desideri iniziare, questo è il posto che fa per te.

Inoltre, se hai già verificato i mezzi per acquistare ETF, Moneyfarm è un ottimo mezzo per limitare tutte le alternative disponibili.

Uno dei punti fantastici di Moneyfarm è che non devi dedicarti al lungo termine. Moneyfarm non ha costi di ferie, a differenza dei fondi di investimento.

Se stai cercando un metodo passivo semplice e senza problemi per acquistare in borsa, con un portafoglio su misura per il tuo profilo di rischio e obiettivi di risparmio finanziario, Moneyfarm è assolutamente una soluzione su cui riflettere.

La performance del portafoglio di Moneyfarm è stata effettivamente ottima, sebbene questa non sia sempre una misura chiara dei rendimenti futuri.

Tuttavia, se desideri un modo semplice, economico e semplice per allegare un potenziale di ritorno decente, allora vale la pena considerare Moneyfarm.

Per le persone britanniche e italiane, Moneyfarm è un robo advisor che offre una composizione di portafoglio ben professionalizzata a un basso costo che può aiutare a far crescere una pensione al suo livello massimo.

Moneyfarm è un elemento eccellente per chi è nuovo nel mondo del risparmio e degli investimenti che hanno una cifra tonda minuscola (minimo ₤ 1.500) che vogliono proporre da una parte per il loro futuro e anche ricaricare su base mensile.

In qualità di consulente robo, è un meraviglioso investimento facile che richiederà pochissima gestione nel tuo angolo e anche semplicemente il monitoraggio occasionale sul loro sito o app.

È adatto a persone senza esperienza di investimento in quanto solo un paio di richieste valuteranno sicuramente la tua propensione al rischio e ti metteranno sicuramente in un portafoglio che soddisferà le tue esigenze nel modo più efficace e, se non funziona, puoi anche scambiare come trasformare tra i profili come vuoi.

È un articolo meraviglioso per coloro che desiderano avere un input minimo verso i propri investimenti finanziari ma desiderano comunque ottenere un rendimento di gran lunga migliore di quello che entrano nelle banche dai tipici prodotti di risparmio finanziario. Le tariffe addebitate da Moneyfarm sono competitive e in linea con i vari altri servizi di robo advisor.

Adesso tocca a te? Cosa ti è piaciuto di più di Moneyfarm? Dicci!