Modello bancario del futuro

Negli articoli precedenti , abbiamo discusso di cosa sia la rivoluzione fintech e di come abbia sconvolto il sistema bancario tradizionale. Questo articolo riprenderà quella discussione e la approfondirà un po ‘.

Uno dei più grandi errori commessi dalle startup fintech e dal settore bancario nell’ultimo decennio è stato quello di vedersi come concorrenti.

Fintech è nata con l’idea principale di rendere obsoleta l’attività bancaria tradizionale. Un’idea che di per sé non era poi così male perché il fintech sta rendendo obsoleto il sistema bancario tradizionale. Il problema, tuttavia, è che le banche sono troppo importanti per essere rese obsolete così facilmente.

Se avete notato, ogni volta che c’è un crollo finanziario, i governi si affrettano a salvare le grandi società e le più grandi società che vengono salvate per prime sono le banche.

Il credito è diventato il tessuto di questa società e le banche possono essere considerate tessitrici in questo scenario. Questo è il motivo per cui l’ultimo decennio non ha visto il progresso del fintech così rapidamente come avrebbe dovuto, perché è stato contro le istituzioni che mantengono la società attiva e funzionante.

Anche le banche inizialmente non erano aperte al fintech perché storicamente le banche sono state le istituzioni tecnologicamente più avanzate.

Le banche trasformarono rapidamente i loro manuali in computer quando furono introdotti per la prima volta i computer. Allo stesso modo, le banche sono state le prime a utilizzare Internet per accelerare l’elaborazione delle transazioni e i sistemi di comunicazione.

Tuttavia, l’ascesa del fintech è stata un’eccezione nella tradizionale apertura alla tecnologia dimostrata dalle banche. Questa eccezione si è verificata perché il fintech si è identificato in primo luogo come un concorrente e in secondo luogo perché il fintech mirava a un sistema bancario decentralizzato, che è in contrasto con l’attuale sistema bancario centralizzato.

Questo è uno dei motivi per cui quando le criptovalute sono state lanciate oltre un decennio fa, molte autorità di regolamentazione si sono mosse contro di loro. Anche nel 2021, quando il bitcoin viene scambiato a livelli più alti che mai, non viene utilizzato come mezzo di scambio, che era lo scopo originario previsto. Invece il bitcoin oggi viene utilizzato principalmente come riserva di valore ed è diventato un asset di trading.

Modello bancario del futuro

La pandemia ha causato molti cambiamenti. Uno dei principali cambiamenti è stata la volontà delle startup fintech e delle banche di lavorare tra loro. Pertanto, ora che entrambi hanno iniziato a considerarsi reciprocamente vantaggiosi, il progresso del settore fintech, in particolare, sarà più rapido di quanto non fosse in precedenza.

Quindi come cambierà tutto questo modello bancario del futuro ? Bene, diamo prima un’occhiata alla situazione attuale. Se le tue esigenze bancarie sono semplici come depositare i tuoi risparmi e prelevare i tuoi fondi, potresti non aver incontrato molti ostacoli, ma se le tue esigenze bancarie sono anche un po ‘più del semplice risparmio e prelievo, allora lo capirai per quanto riguarda le banche sono preoccupati di essere ancora nell’età oscura.

Cominciamo prima con il processo di apertura del conto. Per la maggior parte delle banche, il processo di apertura del conto richiede di inviare i dettagli dell’identità, la prova del lavoro, le bollette e se sei uno straniero che cerca di aprire un conto in un paese che stai visitando, dovrai produrre lettere di referenze da la tua banca nel tuo paese d’origine. Tutto ciò lo rende estremamente lento e macchinoso per i clienti.

Confronta questo con l’apertura di un account su Apple Pay o qualsiasi altra applicazione di portafoglio digitale. È quasi perfetto lavorare con queste applicazioni fintech, motivo per cui le persone preferiscono queste applicazioni rispetto alle banche tradizionali. Le banche avevano il monopolio sulle funzioni di risparmio, investimento e prestito, ma l’ascesa del fintech ha lentamente posto fine a quel monopolio.

Esistono applicazioni di investimento finanziario in cui individui che non avevano mai investito in nulla prima, ora investono con un risparmio di soli $ 1000. Ora stanno integrando applicazioni di budget e investimento, che non solo insegnano ai clienti le basi della gestione finanziaria personale, ma pianificano anche la loro strategia di investimento.

Esistono applicazioni che replicano il portafoglio di investitori intelligenti e quindi consentono agli utenti di costruire i propri portafogli attraverso algoritmi, per replicare il rendimento generato dagli investitori intelligenti. Inoltre, le applicazioni di robo advisor (come Moneyfarm ) hanno ripreso lo spazio di gestione del rischio e ora forniscono consulenza ai clienti in modo più trasparente ed economico.

Precedentemente questi servizi erano l’unico dominio delle banche, le startup fintech stanno prendendo il controllo di questi servizi lentamente. Le persone stanno rispondendo positivamente a tali servizi offerti dalle fintech perché le persone si fidano delle fintech più delle banche.

Perché? Perché le fintech offrono maggiore trasparenza, basso costo e diversità nelle opzioni. Le banche invece applicano commissioni più elevate che non sono così trasparenti come si proiettano e non offrono diversità nelle opzioni.

Ma questo non rende quindi fintech e banche concorrenti? In precedenza ne abbiamo discusso banche e fintech stanno ora cercando di collaborare tra loro ? Beh si. Anche se questo le ha rese concorrenti, le banche si sono rese conto che per rimanere rilevanti devono passare attraverso la trasformazione. In altre parole, hanno accettato l’inevitabile.

Quindi quello che vedremo in futuro è che le banche avranno le startup fintech come front-end. Ad un certo livello, vedremo l’integrazione tra fintech e banche con fintech che si prende cura del front-end, mentre le attività di back-end come la risoluzione delle controversie, l’elaborazione dei pagamenti e l’approvazione normativa, ecc. Diventeranno di esclusiva responsabilità delle banche.

In altre parole, in futuro, potresti non dover andare in banca per aprire il tuo conto bancario. Potrebbe anche non essere necessario scaricare l’app di una banca digitale per aprire un conto bancario. Puoi eventualmente aprire il tuo conto bancario tramite Facebook o Whatsapp. Questa non è un’idea inverosimile. WeChat Pay e Whatsapp Pay sono già presenti come soluzioni di pagamento. Con qualche integrazione in più piattaforme come queste possono anche facilitare l’apertura del conto bancario e quindi cambiare il modello bancario così come lo conosciamo. In futuro, tutte le tue esigenze bancarie potrebbero essere soddisfatte tramite Facebook o Whatsapp, senza mai vedere l’interno di una banca.