Insurtech

Insurtech è una terminologia che è una fusione di assicurazione e tecnologia, riferendosi all’uso della tecnologia nel settore assicurativo. Questo termine è ispirato al fintech che era ancora una volta un mix di finanza e tecnologia. Allo stesso modo, insurtech si riferisce all’uso della tecnologia nel campo delle assicurazioni. Si tratta principalmente di società tecnologiche che entrano nel settore assicurativo per soddisfare una base di clienti più esperti di tecnologia dell’era moderna.

L’accettazione globale dell’insurtech mostra che questo sarà un concetto di ampia adozione in futuro. Questo perché il fattore alla base dell’insurtech è che il settore ha un grande potenziale di crescita. Insurtech sta apportando innovazioni al settore, offrendo polizze ultra personalizzate, assicurazioni sociali e utilizzando nuovi flussi di dati per controllare i premi sui prezzi.

Capire Insurtech

L’assicurazione è stata una delle più antiche attività finanziarie e richiede persone esperte per gestirla. Prima che la metodologia utilizzata per garantire polizze redditizie all’azienda fosse realizzata con l’aiuto di una tabella attuariale per assegnare i richiedenti di polizza a una categoria di rischio.

Ma questo approccio porta alcune persone a pagare più del dovuto a causa di un livello di base di dati utilizzato per raggruppare le persone. Insurtech viene utilizzato per gestire questi dati e problemi di analisi frontalmente. È in grado di farlo utilizzando l’input da tutti i tipi di dispositivi, dal rilevamento GPS dell’auto ai tracker di attività al polso.

Oltre a questi sviluppi, le start-up insurtech utilizzano anche altri metodi come l’intelligenza artificiale (AI) addestrata per il deep learning per gestire le attività dei broker e trovare anche il giusto mix di politiche per la copertura individuale.

Inoltre, vengono utilizzate app per raccogliere tutte le polizze in un’unica piattaforma al fine di garantire un monitoraggio, una gestione e una creazione di assicurazioni on-demand efficaci per i microeventi per ricreare coperture di gruppo personalizzate e sconti di gruppo.

Come funziona Insurtech?

È sempre stato un compito noioso poter acquistare una polizza assicurativa. Ciò è dovuto a molte ragioni, la principale è avere a che fare con agenti di vendita che sono più interessati alle proprie commissioni piuttosto che al miglior interesse del cliente. In secondo luogo, la quantità di scartoffie che deve essere eseguita è anche un lungo processo che può richiedere settimane e, alla fine, sapere che la copertura è stata negata per qualsiasi motivo. Inoltre, c’è molto gergo coinvolto a causa del quale diventa difficile per un uomo comune capire le politiche.

Insurtech ha rivoluzionato tutti i fattori che hanno reso l’assicurazione un’attività futile e dispendiosa in termini di tempo. Ha reso la copertura più accessibile riducendo i costi per assicuratori e assicurati. Inoltre, con l’uso della tecnologia, è diventato più facile accelerare l’intero processo. Inoltre, i clienti hanno la possibilità di ricercare, confrontare e acquistare l’assicurazione online comodamente dal telefono e dal computer. L’impatto dell’insurtech è di vasta portata in quasi tutti gli aspetti del settore assicurativo, dall’assicurazione sulla casa all’assicurazione sull’invalidità.

Ciò ha anche reso conveniente per privati e aziende accedere rapidamente a prodotti e servizi assicurativi, risparmiando tempo e problemi che in precedenza erano stati affrontati durante l’acquisto di un’assicurazione. I clienti hanno a disposizione varie opzioni assicurative e hanno anche la possibilità di personalizzare i piani assicurativi in base alle proprie esigenze e preferenze.

Inoltre, ci sono altri vantaggi dell’insurtech come app, dispositivi di monitoraggio automatico e strumenti di tracciamento indossabili. Ha consentito a chiunque di richiedere una polizza assicurativa, compresi i piccoli imprenditori.

Aree di applicazione chiave di Insurtech

Le seguenti sono le cinque aree chiave in cui l’insurtech può creare cambiamenti evolutivi.

Verifica dell’identità del cliente

Le polizze Know Your Customer (KYC) sono molto importanti per compagnie assicurative, riassicuratori e broker. Questo processo può richiedere molto tempo perché raccogliere così tante informazioni da clienti diversi è sempre stato un lavoro noioso. Con insurtech, ora è diventato possibile progettare e sviluppare database per archiviare informazioni così mastodontiche sui clienti.

Gestione reclami

Come da report PwC con tecnologia blockchain è possibile sviluppare un’unica versione dei documenti di reclamo che può essere monitorata e valutata in tempo reale. Ciò significa che tutte le parti coinvolte in un sinistro possono gestire il processo contemporaneamente.

Con la blockchain è anche possibile integrare tutti i documenti nel processo di sinistro per i sottoscrittori. Ciò non solo semplifica la gestione dei sinistri, ma aiuta anche a ridurre i costi di gestione dei sinistri.

Un altro aspetto dell’insurtech grazie al quale sta semplificando la gestione dei sinistri è attraverso elementi di contratto intelligente che consentono l’automazione di molti processi. Ciò contribuisce ad aumentare la flessibilità e la trasparenza, migliorando al contempo il rapporto tra clienti e assicuratori.

Formulazione del contratto intelligente

Insurtech ha introdotto il concetto di smart contract senza carta. È fondamentalmente un contratto blockchain tra due o più parti. I protocolli blockchain automatizzati aiutano ad autenticare e facilitare la negoziazione e la gestione dell’esecuzione del contratto.

Questo comporta molti vantaggi. I contratti intelligenti accelerano l’efficienza e la velocità della gestione dei reclami. La registrazione, l’autenticazione e l’attuazione dell’accordo sono diventate più semplici poiché tutto è monitorato da un computer e non c’è l’intervento del valutatore del sinistro.

Individuazione delle frodi e prevenzione dei rischi

Insurtech può essere molto utile quando si tratta di rilevare ed eliminare gli errori con l’aiuto di un deposito digitale decentralizzato. Ciò aiuta ulteriormente a stabilire una cronologia completa delle transazioni autentica degli assicurati eliminando duplicazioni e coinvolgimento di terze parti.

Processo di pagamento

Insurtech è stato anche molto utile per semplificare i pagamenti dei premi assicurativi e dei sinistri. Ad esempio, i contraenti di assicurazione auto pagano rate su base continuativa in base alla percentuale di miglia percorse.

Conclusione

Il settore assicurativo aveva un disperato bisogno di innovazione e interruzione e l’insurtech è qui per creare i cambiamenti necessari, sostituendo le metodologie tradizionali di queste società. Ha già fatto passi da gigante in aree come il processo di richiesta online, la gestione automatizzata dei reclami sottoscritti e la prevenzione delle frodi, solo per citarne alcuni. Ci sono grandi vantaggi che l’industria sperimenterà con l’insurtech in futuro.