Secondo la stampa brasiliana Qui , Qui e Qui , Transferwise ha utilizzato illegalmente gli account dei clienti per inviare loro soldi dal Brasile al loro quartier generale nel Regno Unito per evitare le tasse locali.

Come è successo?

Di recente, Transferwise ha interrotto le sue operazioni in Brasile. Alcuni clienti hanno ipotizzato che stessero terminando le loro operazioni a causa della legislazione brasiliana che è piuttosto disordinata.

Ma il 12 marzo, il partner locale brasiliano di Transferwise, MS Bank, ha pubblicato un file messaggio lungo e dettagliato sul loro sito web e un video su YouTube che spiega la situazione.

L’intera storia

La banca brasiliana MS Bank, che fino al 18 febbraio era responsabile delle transazioni in valuta della società inglese TransferWise (ora denominata Wise) in Brasile, afferma di aver identificato che la società con sede a Londra utilizzava i nomi ei dati di oltre 600.000 clienti inviare denaro all’estero in modo irregolare e senza pagare le tasse. Secondo la banca, la presunta frode coinvolgerebbe circa £ 12.000.000,00.

TransferWise nega di aver commesso alcun crimine e afferma di essere stato l’obiettivo di una campagna diffamatoria della banca che era il suo partner fino al mese scorso.

“La società ha truffato i bonifici internazionali all’insaputa della banca e degli utenti della piattaforma, coinvolgendo i loro nomi in illegalità che possono portare fino a sei anni di carcere”, si legge nel comunicato di MS Bank, diffuso venerdì 12 marzo.

Come accennato, un video rilasciato dalla banca spiega come si è verificata la presunta frode. Gli utenti della piattaforma hanno ordinato una quantità in valuta estera e, per effettuare l’acquisto, hanno effettuato un bonifico tramite Bonifico Bancario a MS Bank per pagare l’operazione e ottenere l’importo che intendevano inviare all’estero.

Secondo la banca, TransferWise “ha manipolato le informazioni” e ha informato l’istituto finanziario che il cliente aveva acquisito un importo in valuta estera maggiore del volume effettivamente contrattato. Il video utilizza un esempio ipotetico in cui un cliente ordina € 1.000 e TransferWise informa MS Bank che l’ordine era € 1.005 . La società con sede a Londra, quindi, ha trattenuto tale eccedenza e l’ha spedita all’estero senza pagare le tasse dovute , sempre secondo MS Bank.

Nel video , la banca chiede ai clienti che hanno effettuato transazioni con TransferWise di controllare il file Sistema di registrazione della banca centrale brasiliana , se gli importi riportati corrispondono esattamente alle quantità ordinate nelle loro spedizioni. In caso contrario, MS Bank chiede ai consumatori di segnalare i casi alla Banca centrale brasiliana.

Reclami sui social media

A seguito della dichiarazione di MS Bank, gli utenti che affermano di aver effettuato rimesse internazionali tramite TransferWise pubblicati sui social media in cui affermano di aver identificato differenze nel sistema della Banca centrale brasiliana sui valori registrati dall’autorità e quelli sulle ricevute fornite da TransferWise.

Uno di questi clienti è l’avvocato brasiliano Stéphanie Leal, 26 anni, che attualmente vive ad Amsterdam. Dice di aver utilizzato frequentemente la piattaforma TransferWise dal 2019 al mese scorso. Dopo aver visto il file Video di MS Bank , è andata a controllare i suoi trasferimenti sul sito web della Banca centrale brasiliana e ha riscontrato un’incongruenza.

– Ho sempre effettuato trasferimenti da euro a reais (BRL – valuta ufficiale brasiliana) e in Registrato Secondo la relazione, c’è stato un trasferimento in dollari, datato 26 novembre 2020, al Regno Unito, cosa che non ho fatto. Ho pensato che fosse strano e ho deciso di cercare nella mia cronologia su TransferWise. Non ho avuto trasferimenti il 26, ma ne avevo uno il giorno prima, da euro a reais in quantità molto simili – lei dice.

Stéphanie afferma di aver presentato una denuncia al difensore civico della Banca centrale brasiliana. È anche andata sui social media per chiedere una risposta da TransferWise, ma finora non ha ricevuto una risposta.

Cosa dicono le aziende?

Il presidente di MS Bank, Marcelo Sacomori, ha affermato che la banca ha individuato alcune irregolarità alla fine del 2018, ma le ha considerate errori di sistema. Poiché le incongruenze continuavano a essere identificate, nel 2019 l’istituzione ha deciso di notificare la banca centrale brasiliana e la Receita Federal (la “HMRC locale”).

– A settembre 2020, la Banca centrale brasiliana e la Receita Federal (HMRC locale) hanno concluso che le operazioni erano irregolari . Il 17 settembre abbiamo imposto unilateralmente a TransferWise la decisione di trattenere le imposte dovute su ogni transazione. Abbiamo rotto definitivamente la partnership con la nostra decisione del 18 febbraio e due settimane fa abbiamo notificato il caso al Ministero pubblico federale perché riteniamo che ci sia un crimine contro il sistema finanziario.

Alla domanda sul motivo per cui ci sono voluti cinque mesi per rompere la partnership con TransferWise, Sacomori ha detto che la banca voleva raccogliere ulteriori prove della presunta frode e di altre possibili irregolarità, che non rivela quali siano.

– Abbiamo dovuto seguire alcuni passaggi legali perché non potevamo portarli immediatamente all’MPF, dovevamo raccogliere ulteriori prove. Alcuni eventi hanno continuato a verificarsi. Al momento non posso dire cosa siano, ma ci hanno portato il 18 febbraio a dire che non c’era più – lui dice.

Il dirigente afferma che l’istituto aveva due contratti con Transferwise: uno con la sede centrale e l’altro con la controllata brasiliana, ed entrambi non prevedevano che TransferWise sarebbe stata remunerata per le operazioni di cambio all’inizio dell’attività della società in Brasile.

– I contratti hanno formalizzato che la società non avrebbe fatto soldi in Brasile, hanno detto di voler aumentare la base di utenti – dice Sacomori.

Secondo lui, l’anno scorso la Receita Federal (HMRC locale) ha multato MS Bank per oltre 2.000.000 sterline dopo aver riscontrato le irregolarità.

– Per legge, le banche sono responsabili degli atti dei loro corrispondenti finanziari, la multa è stata pagata da noi il giorno prima della (data di scadenza) – lui dice.

Rimborso in tribunale

Sacomori afferma che MS Bank intende adire il tribunale contro TransferWise per chiedere un risarcimento per perdite e danni alla banca e ai suoi clienti.

Secondo lui, tutte le presunte irregolarità, una volta individuate, sono state comunicate da MS Bank a TransferWise, in particolare al dirigente Diana Ávila, direttore dell’espansione globale della società con sede a Londra.

“C’erano centinaia di e-mail e dozzine di videochiamate a riguardo”, dice. Secondo lui, la comunicazione tra le aziende sull’argomento è stata fluida.

Sul suo sito web, TransferWise informa i clienti che al momento non è possibile effettuare trasferimenti che coinvolgono reais (BRL). Sui social media, le persone hanno segnalato problemi nell’effettuare transazioni dal 18 febbraio, quando è terminato il contratto con MS Bank.

L’altra parte

In una nota TransferWise Brasile afferma che “seguiamo rigorosamente le leggi fiscali e le normative locali in Brasile e negli oltre 50 paesi in cui operiamo”.

La società afferma che “è in procinto di condurre transazioni in valuta estera direttamente, senza la necessità di un intermediario” perché ha ottenuto una licenza dalla Banca centrale brasiliana per operare nel paese nel giugno 2020. L’autorizzazione effettiva è stata rilasciata solo nel gennaio 2021.

“L’azienda non è a conoscenza di alcuna indagine o accusa per suo conto da parte di alcun regolatore o altra autorità, sebbene sappia che è attualmente oggetto di una campagna diffamatoria da parte di un ex partner commerciale insoddisfatto della cessazione della partnership”, si legge nella nota da TransferWise.

In un’e-mail inviata ai suoi clienti a febbraio, TransferWise si è scusato con i consumatori e ha lasciato intendere che la banca era quella che aveva infranto il contratto, il che è contrario a quanto affermato dalla società alla stampa brasiliana.

“Siamo spiacenti di non aver inviato le notifiche con largo anticipo, ma la nostra partnership con MS Bank è stata improvvisamente interrotta”, si legge nel messaggio ottenuto dalla stampa.

Nella nota inviata alla stampa, TransferWise Brasil ha anche negato di aver commesso attività fraudolente o improprie e ha affermato che “prenderà tutte le misure legali – civili e penali – applicabili contro i responsabili di atti di diffamazione”.