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Cos’è Esketit? | Esketit Review
Lanciato a dicembre 2020, Esketit offre un modo sicuro e diretto per investire in prestiti personali. I prestiti Esketit sono emessi da originatori di prestiti affiliati, il che rende il processo trasparente e facile da verificare.
Esketit è un mercato di prestiti personali, noto anche come piattaforma di investimento P2P (peer-to-peer), che ti consente di finanziare prestiti per creditori privati e ottenere un ritorno per il tuo denaro investito.
La società è aperta a tutti gli investitori che risiedono nell’UE o nel SEE. Consente a qualsiasi membro di investire in prestiti personali emessi dalle organizzazioni micro-finanziarie partner (denominate Loan Originators).
La piattaforma Esketit afferma di fornirti le migliori pratiche nel settore dei prestiti P2P e di consentirti di guadagnare rendimenti premium.
Non importa se sei un investitore privato o istituzionale, l’importo minimo di investimento con Esketit è di 10 euro.
Come funziona Esketit? | Esketit Review
Esketit è una piattaforma di prestito P2P (peer-to-peer) che consente a qualsiasi investitore di investire in prestiti personali. Ecco come funziona la piattaforma Esketit:
- Identifica gli investitori
- Esegue la due diligence
- Definisce i limiti di prestito che gli originatori del prestito possono richiedere
- Esegue operazioni di contabilità, rimborsi e pagamento degli interessi per tutti gli investimenti
- Esegue il recupero crediti
- Assicura che tutti i requisiti legali e normativi vengano rispettati
Chi sono gli originatori di prestiti in Esketit? | Esketit Review
Avendo a che fare con Esketit, sentirai molto spesso il termine Loan Originators. I promotori di prestiti sono società di microfinanza che emettono prestiti su cui puoi investire.
Esketit collabora con fornitori di prestiti affidabili all’interno dell’Unione europea per offrirti opportunità di investimento a basso rischio, sicure e redditizie.
Il partner principale della piattaforma Esketit è Creamfinance Group. Il gruppo fornisce prestiti al consumo online rapidi e convenienti, con l’obiettivo di rendere i soldi disponibili a tutti. Il gruppo Creamfinance opera attualmente in 5 mercati redditizi, tra cui Lettonia, Repubblica Ceca, Spagna, Polonia e Messico.
Ci sono un totale di oltre 500 dipendenti che lavorano duramente dietro le quinte, incluso l’hub IT, che ha sede in Austria.
Chi possiede Esketit? | Esketit Review
Davis Barons e Matiss Ansviesulis – fondatori del gruppo Creamfinance di grande successo – sono i due co-fondatori dietro Esketit.
Il gruppo Creamfinance da solo è stato redditizio sin dal suo inizio nel 2012, raggiungendo i 70 milioni di ricavi nel 2019.
Per fornire maggiori garanzie agli investitori Esketit, Davis e Matiss utilizzano l’approccio “pelle nel gioco”.
Approccio “Skin in the Game” di Esketik | Esketit Review
“Skin in the game” è un linguaggio comunemente usato nel settore della finanza aziendale, che si riferisce a quando i proprietari mantengono una quota azionaria in circostanze in cui gli investitori esterni cercano di investire.
I fondatori di Esketit hanno investito in Esketit Loan Originators e i Loan Originator stanno investendo nei prestiti. Ciò significa che i fondatori di Esketit possiedono sia la piattaforma che i Loan Originator per garantire che gli interessi dell’azienda siano in linea con gli interessi degli investitori.
Pro e contro di Esketit | Esketit Review
Professionisti
- Investimenti minimi bassi, a partire da 10 euro
- Autori affidabili di prestiti
- Rendimenti interessanti (media del 12,78% all’anno)
- Funzionalità di investimento automatico
- Garanzia di riacquisto
- Opzione di mercato secondario
Contro
- Come ogni investimento, anche gli investimenti P2P sono rischiosi
- Gli investimenti in Esketit sono illiquidi: non puoi ottenere i tuoi soldi fino alla data di scadenza del prestito
- I prestiti P2P non sono ancora regolamentati (la legge applicabile entrerà in vigore a novembre 2021)
Come investire in Esketit? | Esketit Review
Investire in Esketit è un processo semplice. Ecco la guida passo passo:
1. Registrati
Invia un applicazione in linea form per iniziare a investire in prestiti P2P con Esketit.
2. Finanzia il tuo account
Una volta che ti sei registrato, dovrai finanziare il tuo account per iniziare a investire.
L’importo minimo che puoi investire con Esketit è di € 10.
3. Selezionare il prestito in cui investire
Ci sono due opzioni per costruire il tuo portafoglio di investimenti:
- Scegli le tue preferenze e parametri per impostare un portafoglio di investimenti automatici
- Filtra manualmente i prestiti e investi nei tuoi preferiti
4. Tieni traccia dei progressi
Esketit fornisce strumenti che ti consentono di monitorare quotidianamente i tuoi investimenti, portafoglio e rendimenti.
5. Ottieni le tue entrate
Alla fine del periodo di prestito, riceverai il capitale investito, più gli interessi guadagnati. I fondi saranno per te accessibili non appena il prestito sarà rimborsato.
Apertura del tuo account Esketit | Esketit Review
Diventare un membro Esketit è un processo semplice e interamente online. Ecco cosa è necessario per configurare il tuo account Esketit:
- Crea il tuo account utilizzando un’e-mail e un numero di telefono e imposta una password complessa
- Conferma il tuo indirizzo email per attivare il tuo account
- Verifica la tua identità fornendo una carta d’identità o un passaporto
- Verifica il tuo conto bancario
- Finanzia il tuo account Esketit
Che dire del processo di verifica dell’identità su Esketit? | Esketit Review
La verifica dell’identità è una parte essenziale del processo di registrazione e viene eseguita utilizzando Veriff, un provider di verifica dell’identità online. Dovrai fornire a Veriff una foto del tuo documento di identità: la carta d’identità o il passaporto. Sono necessarie fino a 48 ore per verificare il tuo account.
Verifica del conto bancario su Esketit | Esketit Review
Una volta verificata la tua identità, puoi verificare il tuo conto bancario su Esketit. Per fare ciò, dovrai effettuare un deposito (minimo 1 Euro) a Esketit Platform Ltd. tramite bonifico bancario. Questa procedura collega il tuo conto bancario al profilo del tuo investitore.
La verifica del conto bancario può richiedere fino a 48 ore, a seconda della banca.
Tieni presente che mentre puoi verificare il tuo conto bancario con un deposito iniziale di 1 euro, non è sufficiente per iniziare a investire. L’importo minimo con cui puoi iniziare a investire è di 10 euro.
Come funzionano i processi di deposito e prelievo su Esketit? | Esketit Review
Come aggiungo fondi in Esketit?
Per aggiungere fondi al tuo account Esketit, devi effettuare un trasferimento dal tuo conto bancario al conto bancario di Esketit Platform Ltd. Accedi alla sezione “Deposita e preleva” della piattaforma per trovare il numero di conto bancario della piattaforma Esketit.
Assicurati di inserire il tuo numero di conto dell’investitore, che inizia con INV-, nel campo di riferimento del pagamento. Puoi trovare questo numero nella sezione “Panoramica account” della piattaforma.
Come posso prelevare fondi da Esketit?
Per prelevare i tuoi fondi da Esketit, vai alla sezione “Depositi e prelievi” della piattaforma. Vedrai quanti fondi sono disponibili per il prelievo nel campo “Fondi disponibili”. Specifica semplicemente quanto vuoi prelevare e fai clic sul pulsante “Preleva”.
I fondi richiesti verranno trasferiti al tuo conto bancario collegato.
Qual è l’investimento minimo in Esketit? | Esketit Review
La soglia minima di investimento per ogni prestito è di 10 euro.
In quali valute sono gli investimenti su Esketit? | Esketit Review
La valuta principale su Esketit è l’euro. Le opportunità di investimento sulla piattaforma Esketit sono elencate in Euro e i Loan Originator ricevono finanziamenti in Euro.
Posso fare un cambio di valuta sul sistema?
Esketit non offre un’opzione di cambio valuta. Si consiglia di effettuare un cambio di valuta una volta ricevuti i fondi sul proprio conto bancario.
Cosa succede dopo aver effettuato il mio investimento su Esketit? | Esketit Review
Una volta investito in Esketit, i tuoi fondi verranno trasferiti direttamente all’originatore del prestito.
Alla data di scadenza, ti verrà rimborsato il capitale, mentre ricevi mensilmente il pagamento degli interessi per il tuo investimento.
Quali sono i ritorni di Esketit attesi? | Esketit Review
Il tasso di interesse di ciascun prestito è specificato nell’accordo di cessione e l’interesse esatto viene calcolato in base ad esso. Il rendimento del tuo investimento viene calcolato dal primo giorno in cui hai investito fino a quando il contratto di prestito raggiunge la data di scadenza.
Ecco la formula per calcolare l’interesse:
Interesse = giorni di investimento / 365 * tasso di interesse * importo investito
Il rendimento lordo medio degli investimenti Esketit è del 12,78% all’anno. Tuttavia, questo numero può cambiare a seconda del tipo di investimento scelto e della classificazione del rischio.
Chi può investire in Esketit? | Esketit Review
Per essere idoneo a investire in Esketit, un investitore deve soddisfare i seguenti requisiti:
- Avere almeno 18 anni
- Avere un conto bancario attivo in qualsiasi paese dell’UE
- Avere un documento di identità: carta d’identità o passaporto
- Finanzia un conto Esketit con un minimo di 10 EUR
Verifica dell’identità Esketit | Esketit Review
Per rispettare una normativa antiriciclaggio dell’Unione Europea, Esketit richiede a tutti i membri di andare a verificare la propria identità.
Esketit collabora con Veriff – uno dei più affidabili verificatori di identità online – per garantire la sicurezza e la protezione dei tuoi documenti di identità legali. Veriff utilizza un programma software AI per confermare automaticamente la tua identità.
Caratteristiche di Esketit | Esketit Review
Esketit mira a fornire una piattaforma di investimento P2P semplice e diretta. E per raggiungere questo obiettivo, Esketit offre le seguenti funzionalità:
Mercato secondario
La caratteristica del mercato secondario consente l’opportunità di vendere l’investimento prima che maturi. Vendere un investimento su un mercato secondario è un’ottima opzione quando hai bisogno di un’uscita rapida ed è completamente gratuito.
Tieni presente che se elenchi il tuo contratto di prestito su un mercato secondario, guadagnerai comunque interessi fino a quando un altro investitore non lo acquisterà. Smetterai di ricevere interessi solo una volta che il tuo accordo sarà di proprietà di qualcuno.
Sconto / premio sul mercato secondario. Cosa significa?
Per vendere più velocemente il tuo contratto di investimento, puoi mettere in vendita un contratto di prestito su un mercato secondario con uno sconto. Ad esempio, se il capitale iniziale è di 100 EUR e gli applichi uno sconto del 10%, lo venderai per 90 EUR.
Al contrario, potresti vendere il tuo contratto di prestito a un prezzo più alto rispetto a un capitale iniziale: questo è chiamato premio. Gli investitori applicano principalmente un premio alle loro operazioni quando prevedono che il futuro pagamento degli interessi andrà a vantaggio del nuovo investitore ancora di più.
Quando vendi il tuo contratto di prestito su un mercato secondario, dipende interamente da te se applicare uno sconto, un premio o venderlo al prezzo originale.
Auto-Invest
Con una funzione di investimento automatico, puoi investire automaticamente i tuoi soldi e risparmiare tempo prezioso. Imposta semplicemente i tuoi criteri di investimento preferiti che corrispondono ai tuoi obiettivi finanziari e alla tua voglia di investire per conto tuo non appena il nuovo contratto di prestito è disponibile.
Garanzia di gruppo
A volte i promotori del prestito non sono in grado di adempiere all’obbligo di riacquisto nei confronti degli investitori. In tal caso, hai comunque la certezza di ottenere i tuoi soldi: il proprietario del cedente del prestito (cioè il gruppo) interviene per adempiere all’obbligo di riacquisto.
Obbligo di riacquisto
Come ogni investimento, investire in prestiti personali non garantiti contiene un certo livello di rischio. L’obbligo di riacquisto di Esketit obbliga i cedenti del prestito a fornire una garanzia di riacquisto se il pagamento degli interessi o del capitale viene ritardato per più di 60 giorni.
Per quanto tempo è possibile scegliere l’affare di prestito su Esketit? | Esketit Review
L’accordo di prestito sarà visibile per te sulla piattaforma Esketit fino a quando:
- Non ha raggiunto la sua data di scadenza
- Oppure non è stato completamente finanziato da altri investitori
Come scegli le opportunità di investimento su Esketit? | Esketit Review
Una volta che sei un membro approvato di Esketit, troverai prestiti forniti da CreamFinance Group e fornitori di prestiti affidabili dallo Sri Lanka e dalla Giordania. Le opportunità di prestito che Esketit mette sulla sua piattaforma sono già state verificate per i possibili rischi: i fondatori di Esketit selezionano manualmente i mutuatari.
Un tale approccio ti dà la tranquillità di un investitore, permettendoti di scegliere l’opportunità di investimento che si adatta al tuo attuale stato finanziario e ai tuoi obiettivi di rendimento.
Che dire delle commissioni Esketit? | Esketit Review
In qualità di investitore Esketit, non devi pagare alcuna commissione.
Tassazione Esketit: come vengono tassati i guadagni generati? | Esketit Review
Anche se Esketit Platform non si assume la responsabilità del pagamento delle tasse, è interamente compito tuo gestire e pagare le tasse sulla tua plusvalenza o interessi guadagnati.
Assicurati di controllare le leggi e le politiche fiscali locali che si applicano agli investimenti.
Liquidità Esketit | Esketit Review
Gli investimenti Esketit sono illiquidi, il che significa che una volta che i tuoi fondi sono stati investiti, non sarai in grado di recuperarli fino alla fine della data di scadenza del prestito.
Inoltre, non vi è alcuna garanzia di riavere i vostri soldi alla fine della data di scadenza del prestito nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente e non sia in grado di rimborsare il debito.
Statistiche Esketik | Esketit Review
Ecco alcune statistiche interessanti su Esketit dal suo lancio nel dicembre 2020:
| Investimenti cumulativi | 910,75 € migliaia |
| Interessi cumulativi pagati | 4,47 migliaia di € |
| Deposito medio | € 8.698 |
| Numero di investitori | 75+ |
| Tasso di interesse medio | 12.78% |
Uscita dall’investimento prima della data di scadenza | Esketit Review
Se per qualsiasi motivo desideri uscire dall’investimento prima della data di scadenza, Esketit ti consente di farlo. Ma in questo caso, un altro investitore deve accettare di acquistare la tua inserzione a un prezzo scontato o premium, o alla pari.
In alternativa, i mittenti o i mutuatari del prestito potrebbero anche estinguere il prestito prima della sua data di scadenza, il che significa che riceverai i tuoi soldi prima del previsto. Ma non vi è alcuna garanzia che questo caso si avvererà.
Nel caso in cui tu abbia una necessità estremamente urgente di ottenere i tuoi soldi prima della data di scadenza del prestito, la piattaforma Esketit potrebbe anche considerare di riacquistare il tuo prestito con uno sconto dell’1%. Per far conoscere a Esketit la tua situazione e verificare ulteriori dettagli, contatta il team di supporto all’indirizzo [email protected] .
Assistenza clienti Esketit | Esketit Review
In caso di domande o problemi relativi al proprio account Esketit, è possibile contattare il team di assistenza clienti Esketit all’indirizzo [email protected] .
L’orario di lavoro di Esketit è dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 18:00, GMT +2.
Dove ha sede Esketik? | Esketit Review
Esketit Platform Ltd. è registrata in Irlanda con sede legale 77 Lower Camden Street, Dublino. La sede operativa dell’azienda si trova a Riga, in Lettonia, in Uriekstes Street.
Esketit è sicuro? | Esketit Review
Sebbene Esketit fornisca l’obbligo di acquisto e la garanzia di gruppo, il tuo capitale è ancora a rischio. Ciò significa che se il mutuatario non può rimborsare il prestito, non c’è alcuna garanzia che tu possa mai riavere i tuoi soldi.
Ecco perché è altamente raccomandato investire solo la quantità di denaro che puoi permetterti di perdere senza influire sul tuo tenore di vita.
Tuttavia, la piattaforma Esketit fa del suo meglio per proteggerti dalle perdite collaborando con creditori di prestiti affidabili. E poiché i fondatori di Esketit hanno oltre 10 anni di esperienza nel credit scoring, sanno a chi concedere prestiti in sicurezza.
Inoltre, la piattaforma fornisce in anticipo dati statistici su ogni prestito che include il livello di rischio associato a ciascuna opportunità.
Cosa succede se la piattaforma fallisce o un mutuatario va in default? | Esketit Review
Non ci sono garanzie che riceverai indietro i tuoi soldi investiti se Esketit fallisce o se un mutuatario è inadempiente.
Esketit è regolamentato? | Esketit Review
Il 5 ottobre 2020 il Parlamento Europeo ha approvato la legge per regolamentare le piattaforme di crowdfunding nell’Unione Europea. Questo regolamento entrerà in vigore il 10 novembre 2021.
Esketit attualmente applica tutte le raccomandazioni stabilite dall’Unione Europea e sta attivamente seguendo gli sviluppi per soddisfare i requisiti del regolamento.
Chi sono i concorrenti di Esketit? | Esketit Review
Fellow Finance, Nibble, Iuvo, PeerBerry, Mintos e Swapper sono i principali concorrenti di Esketit
Quanto è sofisticato il framework IT e anche l’esperienza utente su Esketit? | Esketit Review
La piattaforma Esketit ha un’interfaccia e un’esperienza utente piuttosto sofisticate: la piattaforma è facile da usare per investitori di ogni estrazione.
Qual è la distinzione cruciale di Esketit tra vari altri istituti di prestito P2P? | Esketit Review
Esketit si differenzia dalle altre piattaforme di prestito P2P perché i fondatori possiedono anche i Loan Originators, il che rende gli investimenti ancora più affidabili e responsabili.
Inoltre, Esketit fornisce una funzione di autoinvestimento che semplifica ulteriormente il processo di investimento.
Verdetto della recensione di Esketit: dovrei investire in Esketit? | Esketit Review
Esketit è un mercato per i prestiti personali che consente agli investitori di tutta l’Unione europea di investire e beneficiare di rendimenti sofisticati.
I fondatori dell’azienda hanno più di 10 anni di esperienza nel credit scoring che consente loro di fornire le migliori opportunità di investimento.
L’opzione di investimento automatico consente agli investitori di preselezionare le loro preferenze e investire automaticamente quando le loro impostazioni vengono soddisfatte.
Quindi, secondo noi, provaci!
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