Devo pagare il debito o risparmiare?

Il debito gioca un ruolo importante nelle nostre vite oggi, abbiamo trattato questo argomento in modo abbastanza dettagliato negli articoli precedenti. Senza debiti, oggi semplicemente non è possibile vivere la nostra vita in uno stato di benessere. Hai bisogno di debito per comprare la tua casa, debito per comprare una macchina nuova e debito per finanziare la tua istruzione superiore.

Il debito è quindi inevitabile. Tuttavia, con il debito arriva la responsabilità di gestirlo in modo tale che possa essere saldato senza causare alcun danno al tuo punteggio di credito o al rapporto di credito.

Il debito non è necessariamente un male perché, come abbiamo discusso prima, ci consente di vivere una vita di comodità e lusso, che altrimenti non sarebbe possibile. Tuttavia, i problemi iniziano ad accumularsi quando il debito non può essere gestito. Qualunque sia il caso, il debito è un peso che non si può negare. Tutto si riduce a gestire correttamente questo onere.

Gestione finanziaria personale

Abbiamo discusso in articoli precedenti quanto sia importante la gestione finanziaria personale. È la chiave per gestire correttamente il debito. Gli elementi della gestione finanziaria personale possono rendere la gestione del debito molto semplice. Tuttavia, molte persone semplicemente non seguono questi elementi o principi.

Sono due principi molto importanti quando si tratta di gestione del debito

• Salvataggio
• Investimento

Importanza del risparmio

Il risparmio è una parte molto importante del debito o della gestione del credito. Il risparmio consente di creare un cuscinetto finanziario per il futuro. In America, la propensione media al risparmio è di circa l’11% e durante il picco di lockdown di Covid nel marzo 2020, questa propensione è salita fino al 30%.

In generale, gli americani risparmiano dal 10% al 15% circa del loro reddito, FUOCO gli appassionati prendono questa percentuale fino al 60% e in alcuni casi al 70%. Ma il fatto è che il risparmio è una parte importante della tua gestione finanziaria.

Quando risparmi un certo importo del tuo reddito ogni mese, crei un cuscinetto finanziario per ogni volta che si verifica la prossima emergenza finanziaria. Non puoi mai sapere quando la tua auto potrebbe guastarsi o quando la tua casa potrebbe richiedere manutenzione e riparazioni di emergenza. Allo stesso modo si può perdere un lavoro, specialmente in questi tempi finanziariamente pericolosi in cui la sicurezza del lavoro è già molto bassa.

In una situazione del genere, avere un risparmio a portata di mano può darti un po ‘di tranquillità. Senza risparmi, in caso di qualsiasi emergenza finanziaria, una persona dovrebbe ricorrere ad indebitarsi ancora di più. Le fonti di debito di emergenza possono includere il debito della carta di credito, i prestiti personali oi più rischiosi prestiti Payday o P2P online.

Importanza dell’investimento

Il risparmio da solo non compenserà una buona strategia finanziaria. Il risparmio deve essere investito in opzioni di investimento redditizie per crescere nel tempo. Quello che molte persone non capiscono è la differenza tra guadagnare reddito e generare ricchezza. Il tuo lavoro diurno attivo ti farà guadagnare il tuo reddito, ma se vuoi cercare la generazione di ricchezza, questo non sarà possibile con il tuo lavoro quotidiano.

Per la generazione di ricchezza, devi mettere da parte i risparmi e investirli e poi, nel tempo, i tuoi risparmi si trasformeranno in risparmi in aumento esponenziale trasformandosi così in ricchezza. L’intero processo può richiedere dai 10 ai 30 anni di attente decisioni di risparmio e investimento.

Molte persone pensano che finché sono indebitate, investire i risparmi non è un’opzione. È vero che il risparmio e l’investimento diventano molto difficili quando sei indebitato, ma estinguere il debito e assicurarti il futuro sono due processi completamente diversi.

Impostazione dello scenario

Cerchiamo di esaminarlo metodicamente. Ci possono essere tre scenari in questa situazione

• Non saldare il debito
• Pagare il debito con i risparmi
• Mantenere un equilibrio tra risparmio e rimborso del debito

Non pagare il debito

Questa non è davvero un’opzione che chiunque vorrebbe scegliere. C’è sempre la possibilità che tu decida semplicemente di non pagare il tuo debito, ma così facendo potresti metterti in ulteriori guai. Non estinguere il debito ti farà dichiarare fallito o insolvente. I tuoi istituti di credito avvieranno procedimenti legali contro di te. Se hai debiti garantiti, perderai la garanzia e anche il tuo rapporto di credito verrà ammaccato abbastanza seriamente.

Pagare il debito con i risparmi

Si può considerare di ripagare con il risparmio come un’opzione praticabile. Puoi dirottare tutti i tuoi risparmi per estinguere il debito e poi, una volta estinti i debiti, puoi ricominciare a risparmiare. Questo approccio è molto vicino al metodo della valanga di debiti.

Esiste tuttavia un rischio molto elevato di imbattersi in una situazione di emergenza che potrebbe finire per indebitarti ulteriormente. Ad esempio, se risparmi $ 300 ogni mese, generi un risparmio annuale fino a $ 3600. Questi risparmi possono essere utilizzati in caso di qualsiasi emergenza finanziaria. Se, tuttavia, dirottate questi risparmi verso l’estinzione dei vostri prestiti, potreste estinguere anticipatamente i vostri prestiti, ma sarete esposti finanziariamente in caso di emergenza.

C’è comunque la possibilità che tu possa essere fortunato e non incappare in alcuna emergenza finanziaria, in questo caso la tua scommessa verrà ripagata.

Forse una strategia migliore, in questo caso, sarebbe quella di utilizzare i risparmi per estinguere debiti a breve termine come i debiti della carta di credito, i prestiti personali e quelli con anticipo sullo stipendio. Non è consigliabile utilizzare i risparmi per debiti a lungo termine, poiché ciò ti esporrà per un periodo più lungo.

Mantenere un equilibrio tra risparmio e rimborso del debito

La strategia più prudente sarebbe forse quella di mantenere un equilibrio tra rimborso del debito e risparmio. Ciò potrebbe metterti a dura prova finanziariamente, ma adottando buone abitudini di gestione finanziaria come ridurre le spese, fare e rispettare i budget puoi generare risparmi e allo stesso tempo estinguere i tuoi debiti.

Il vantaggio aggiuntivo di questa strategia è che una volta che i tuoi debiti sono stati completamente ripagati, avrai interiorizzato buone abitudini finanziarie che ti manterranno libero dai debiti in modo da poter godere della tua meritata libertà finanziaria.

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