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Banche e Assistenti Virtuali | Le banche seguono le fintech o restano indietro?

Banche e assistenti virtuali

Le banche esistono da secoli e in quel periodo hanno visto molti cambiamenti. Ma nell’era digitale di oggi, la posta in gioco è più alta che mai.

Le banche devono adattarsi o si ritroveranno superate dalle società fintech in grado di offrire prodotti e servizi innovativi in modo rapido ed efficiente. fortunatamente, le banche stanno abbracciando il cambiamento digitale con l’aiuto delle società fintech.

Ecco come lo stanno facendo.

AI e assistenti virtuali

Secondo l’ analisi dell’IoT , entro il 2025 il mondo vedrà circa 27 miliardi di dispositivi connessi. Pertanto, sempre più consumatori cercano la comodità, il che significa che è fondamentale per le banche essere in grado di fornire questo tipo di servizio se vogliono stare al passo con la concorrenza. In nessun luogo questa esigenza è più evidente che con gli assistenti automatici o gli assistenti virtuali.

Tuttavia, prima di procedere a esaminare in che modo le banche utilizzano gli assistenti virtuali, diamo un’occhiata alle preoccupazioni molto chiare che esistono con l’adozione di massa dell’IA

Uno dei maggiori svantaggi dell’utilizzo dell’IA per le banche è che può portare a un processo decisionale distorto. Ad esempio, se una banca utilizza l’IA per decidere se approvare o meno un prestito, l’algoritmo potrebbe essere prevenuto nei confronti di determinati dati demografici, come donne o minoranze.

Un altro svantaggio dell’utilizzo dell’IA per le banche è che può essere costoso. Le banche devono investire nella tecnologia e nel personale in grado di mantenerla e gestirla. Inoltre, le banche devono garantire che i propri dati siano al sicuro e protetti dagli hacker.

C’è sempre il rischio che l’IA commetta errori. Se un sistema di intelligenza artificiale prende una decisione sbagliata, potrebbe costare denaro alla banca o addirittura farle perdere clienti.

Infine, il più grande svantaggio o almeno un punto di discussione, per ora, è l’impatto dell’IA sulla forza lavoro umana. Se le banche e altre imprese adotteranno flussi di lavoro basati sull’intelligenza artificiale, ciò comporterà una significativa riduzione della forza lavoro umana, portando alla disoccupazione. Sebbene questa sia sempre stata una chiara preoccupazione relativa all’automazione, non è stata in grado di ostacolare la velocità con cui l’IA sta “prendendo il controllo”.

Che cos’è un assistente virtuale?

Un assistente virtuale è un programma software basato sull’intelligenza artificiale che esegue attività o servizi per un utente. Gli assistenti virtuali possono essere utilizzati per una varietà di scopi, come la pianificazione di appuntamenti, la gestione di elenchi di cose da fare e il servizio clienti.

Gli assistenti virtuali sono convenienti?

Il numero di fusioni e acquisizioni di banche e fintech è aumentato negli ultimi anni. Le banche sono ora pienamente consapevoli che non possono più ignorare la rivoluzione fintech perché ha un impatto diretto sul loro business.

Di conseguenza, molte banche stanno acquisendo società fintech e incorporando i loro prodotti e servizi per gestire sia le attività di back end che di front-end. Alcune banche stanno prendendo in mano la situazione diversificandosi nel settore fintech sviluppando soluzioni interne.

In ogni caso, fintech sta conquistando il settore bancario. Uno dei primi casi d’uso che abbiamo visto del fintech nel settore bancario è l’uso diffuso di assistenti virtuali.

Le banche stanno risparmiando denaro con gli assistenti virtuali automatizzando i processi che altrimenti richiederebbero dipendenti umani. Ad esempio, un assistente virtuale può essere utilizzato per rispondere alle richieste dei clienti, il che può ridurre la necessità per i dipendenti della banca di gestire le chiamate del servizio clienti. Gli assistenti virtuali possono essere utilizzati anche per monitorare i saldi e le transazioni dei conti, il che può aiutare le banche a prevenire le frodi.

In che modo le banche utilizzano gli assistenti virtuali?

Le banche possono utilizzare gli assistenti virtuali in diversi modi, ma il più delle volte li forniscono ai clienti come:

  • Un assistente personale per le esigenze bancarie e finanziarie (come il pagamento di bollette e il saldo dei conti correnti)
  • Un consulente che fornisce approfondimenti personalizzati sulle finanze dell’utente (ad esempio, suggerimenti su dove un utente può risparmiare denaro)
  • Un concierge per il completamento di attività che la banca normalmente non gestisce (ad esempio, prenotazione di viaggi o gestione di prestiti auto)

Con questi servizi prontamente disponibili per i propri clienti, le banche sono in grado di rimanere competitive senza sacrificare la convenienza.

Utilizza casi di assistenti virtuali

Le aziende fintech come Kasisto , ad esempio, sfruttano i progressi dell’intelligenza artificiale (AI) per creare assistenti virtuali in grado di comunicare direttamente con i clienti. Uno di questi assistenti è KAI, un assistente intelligente che utilizza l’elaborazione del linguaggio naturale e l’apprendimento automatico per rispondere a domande su problemi bancari e finanziari personali. I dati raccolti da KAI vengono quindi resi anonimi e forniti alle banche affinché possano migliorare i propri prodotti.

Gli analisti prevedono che gli assistenti virtuali diventeranno ancora più popolari in futuro. Li stiamo già vedendo ovunque, anche sul web, a casa, in auto e sui telefoni sotto forma di Siri e Alexa.

Un altro esempio è Ally Bank . La banca ha sviluppato Ally Assist, un assistente AI basato su testo e voce per la propria applicazione di mobile banking. Ally Assist può essere utilizzato per rispondere alle richieste dei clienti come richieste di informazioni, pagamenti, depositi e bonifici. Ally Assist utilizza l’apprendimento automatico per imparare dai suoi utenti e quindi si basa sui suoi dati per anticipare le esigenze degli utenti.

Bank of America ha una serie di applicazioni di intelligenza artificiale che utilizza per una varietà di scopi. Questi includono il rilevamento delle frodi, la fornitura del servizio clienti e l’aumento dell’efficienza. La banca utilizza inoltre Watson di IBM per fornire agli agenti del servizio clienti un motore intuitivo, che li aiuta a comprendere e reagire meglio alle esigenze dei clienti.

Erica è un rappresentante del servizio clienti basato sull’intelligenza artificiale per Bank of America. Può rispondere alle domande dei clienti e aiutarli con le loro esigenze bancarie.

Detto questo, una cosa è chiara: le banche si stanno adattando rapidamente per stare al passo con la concorrenza delle società fintech. Gli assistenti virtuali sono un modo e man mano che le cose avanzano, potremmo vedere le banche cambiare completamente la loro forma in futuro.

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