Fintech Lending Industry

Come probabilmente già saprai, Fintech è una combinazione di finanza e tecnologia. Si riferisce all’uso innovativo della tecnologia per aiutare a sviluppare prodotti e servizi finanziari. Abbiamo coperto il significato di fintech e la sua portata, in alcuni i nostri articoli precedenti . Quindi assicurati di controllarli se hai qualche confusione su cosa sia il fintech.

Negli articoli precedenti abbiamo discusso solo brevemente delle applicazioni del fintech. Una di queste applicazioni è nel settore del prestito. Ora sappiamo che le banche svolgono due funzioni principali. Consentono depositi e prestano denaro. Fintech ha la capacità di assumere queste funzioni delle banche e fornire soluzioni alternative alle persone.

Il prestito è una delle principali funzioni svolte dalle banche. La capacità di creare credito è nella sua essenza il fattore trainante del progresso che vediamo oggi nel mondo. Il credito consente alle persone e alle istituzioni di prendere in prestito denaro che al momento non hanno, quindi possono effettuare spese che altrimenti non sarebbero in grado di fare.

I mutui ipotecari, ad esempio, consentono alle persone di acquistare proprietà e quindi i rimborsi richiedono molti anni per essere estinti. Se il credito ipotecario non esistesse, sarebbe diventato molto difficile per le persone acquistare la propria casa in contanti. Allo stesso modo, il prestito o il leasing automobilistico è un altro tipo comune di debito o credito.

Le banche forniscono anche prestiti personali che le persone possono utilizzare per qualsiasi scopo. Ora il problema con le banche è che hanno criteri rigorosi per il prestito di denaro. All’indomani della crisi finanziaria globale del 2008, in particolare, le banche sono state molto attente nell’approvare qualsiasi tipo di debito.

Se l’affidabilità creditizia del richiedente non è abbastanza buona, le banche possono semplicemente negare l’accesso al finanziamento del debito. Un decennio fa, essere negato dalle banche avrebbe significato che ti erano rimasti solo strozzini manipolatori. L’ascesa del fintech, tuttavia, ha consentito alle persone di accedere ai finanziamenti anche quando le banche chiudono loro i battenti.

Le piattaforme di prestito peer to peer, business to customer e business to business sono diventate un settore a sé stante negli ultimi dieci anni. Secondo le stime, il settore dei prestiti fintech varrà oltre 390 miliardi di dollari entro il 2023.

Cos’è il prestito fintech?

Il prestito fintech è un’alternativa fornita dal settore fintech a individui che sono stati negati dalle banche o coloro che non vogliono rivolgersi alle banche. Ora, poiché il settore del prestito fintech è un settore del prestito alternativo di per sé, ciò significa che non utilizza le banche come intermediari. Quando prendi la banca come intermediario, riduci i costi di fare affari, rimuovi anche tutte le misure burocratiche che le banche hanno, quindi il finanziamento diventa più facile ma allo stesso tempo più rischioso.

Come funziona il prestito fintech?

Poiché gli istituti di credito fintech non utilizzano le banche, i loro finanziamenti provengono da donatori o istituti di credito. In questo senso, gli istituti di credito fintech fondamentalmente collegano i prestatori con i mutuatari. Quindi le piattaforme di prestito fintech fungono da mercati per collegare i prestatori con i mutuatari.

Gli istituti di credito si registrano sulla piattaforma e quindi depositano i loro fondi. Ogni piattaforma ha i propri termini e condizioni. Alcune piattaforme consentono agli istituti di credito di scegliere i propri livelli di rischio. Maggiore è il livello di rischio, maggiore è il rendimento.

I mutuatari possono quindi essere abbinati agli istituti di credito o la piattaforma può mantenere i prestatori nel back-end e trattare con i mutuatari, proprio come un’istituzione. Questo è il numero di piattaforme di prestito fintech che funzionano.

Gli acquirenti devono semplicemente registrarsi, far controllare la loro solvibilità e una volta inviati i documenti richiesti online, la piattaforma di prestito comunica l’idoneità, i termini e le tariffe ai mutuatari.

Se i mutuatari trovano i termini e le tariffe adeguati, possono firmare il contratto e ottenere l’accesso ai fondi in appena 48 ore. L’intero processo, dall’avvio dell’applicazione all’ottenimento dei fondi, nella maggior parte dei casi richiede appena 2-3 giorni. Con le banche, potrebbero essere necessarie diverse visite. È così che il prestito fintech ha reso più facile l’accesso ai fondi per i privati e le piccole imprese.

Le banche di solito non sono disposte a prestare a startup e piccole imprese a causa della mancanza di una storia finanziaria e dell’alto rischio. È qui che l’ecosistema delle società di prestito fintech ha davvero mostrato il suo vero potenziale negli ultimi dieci anni. Sebbene il prestito fintech possa essere fatto risalire al 2004 e al 2005, l’ecosistema si è sviluppato adeguatamente dopo la crisi finanziaria globale del 2008.

Oggi gli Stati Uniti hanno il più grande ecosistema di prestiti fintech, semplicemente perché gli Stati Uniti hanno avuto il maggior numero di startup fintech. L’Europa ha anche un buon ecosistema di prestito fintech seguito dal Regno Unito.

Diamo ora un’occhiata ad alcune delle principali piattaforme di prestito fintech per avere un’idea migliore di questo settore.

• Affermare : Affirm è una società fintech che finanzia gli acquisti per i clienti al dettaglio. Le tariffe offerte da Affirm possono variare tra lo 0% e il 30%, a seconda della solvibilità del cliente. Affirm può connettersi direttamente con i negozi online e gli utenti possono utilizzare Affirm per pagare i propri acquisti al negozio online. Gli utenti successivamente effettuano pagamenti differiti ad Affirm, per cancellare il loro saldo.
• Afterpay : Afterpay è una startup australiana che si sta facendo strada negli Stati Uniti e in Europa. Afterpay è simile ad Affirm, tranne per il fatto che non addebita interessi. È una piattaforma di pagamento rateale senza interessi per acquisti online. Gli utenti possono effettuare fino a quattro rate per i propri acquisti. Afterpay è stato lanciato con l’idea di rendere l’accesso ai finanziamenti facile ed economico per i millennial dopo la crisi finanziaria.
• Cassa fondi : Fundbox è una società fintech che offre servizi di finanziamento alle piccole imprese. Fundbox offre servizi di factoring di fatturazione alle piccole imprese, consentendo loro di vendere fatture selezionate in cambio di contanti.
• Fundera : Fundera è un sensale di prestito online. Collega i mutuatari con istituti di credito adeguati e pertinenti. I mutuatari devono semplicemente fornire i dettagli del loro bisogno di finanziamento e dopo aver ottenuto tutti i dettagli richiesti, Fundera li abbina ai prestatori adeguati.
• Zopa : Introdotto nel 2005, questo rende Zopa il sito P2P più longevo a livello internazionale. Fondamentalmente, la piattaforma promuove prestiti personali per i prestatori del Regno Unito. Le finanze partono da ₤ 1.000, fino a un massimo di ₤ 25.000 – e anche i termini vanno da 1-5 anni. Poiché la piattaforma è stata introdotta come pioniera, ha fornito finanziamenti per oltre ₤ 5 miliardi di euro a oltre 470.000 consumatori del Regno Unito. In cambio, i finanzieri hanno effettivamente guadagnato 280 milioni di euro piuttosto ordinati nel tasso di liquidazione degli interessi.
  Quello che noterai sicuramente quando visiterai per la prima volta il sito web di Zopa è che è molto chiaro su ciò che fornisce. Ciò include qualsiasi cosa, dai rendimenti ai rischi, agli investimenti minimi. Avrai sicuramente bisogno di depositare almeno ₤ 1.000 per iniziare, anche se puoi investire solo ₤ 10 per prestito. Il tuo investimento di ₤ 1.000 ti consentirebbe di diversificare tra 100 diverse finanze.
• Circolo di finanziamento : Introdotto nel 2010, Funding Circle è un sito web P2P con sede nel Regno Unito specializzato in prestiti alle imprese. Poiché la piattaforma ha iniziato un semplice decennio prima, Funding Circle ha fornito prestiti per oltre 6,2 miliardi di sterline, cosa che, sostiene, ha causato lo sviluppo di 72.000 posti di lavoro nel solo 2018. Le organizzazioni che utilizzano Funding Circle sono di medie dimensioni, con un minimo di 9 anni di storia commerciale. Non accetta start-up, così come mutuatari che hanno un fatturato tipico di ₤ 800.000.
  Proprio come nel caso di Zopa, sarai sicuramente chiamato a investire un minimo di ₤ 1.000 a Funding Circle. Ciò ti consente di acquistare 100 diversi finanziamenti a ₤ 10 ciascuno, in modo da essere ben diversificato. Così come quando arriveranno i tuoi pagamenti mensili regolari, avrai sicuramente l’alternativa di reinvestirli all’istante. Questo ti permette di apprezzare i frutti del meraviglioso interesse composto.

Esistono dozzine di istituti di credito fintech simili, che forniscono finanziamenti convenienti e relativamente più economici a piccole imprese e privati rispetto alle banche convenzionali. Il settore dei prestiti fintech sta crescendo a un ritmo rapido e si prevede che crescerà ulteriormente perché molte piccole imprese hanno subito un calo del loro merito creditizio a causa della recessione indotta dalla pandemia, rendendole quindi non adatte alle banche. È più probabile che tali piccole imprese si rivolgano a istituti di credito fintech e quindi creino una maggiore domanda di fondi.