{"id":4658,"date":"2021-04-16T12:43:02","date_gmt":"2021-04-16T11:43:02","guid":{"rendered":"https:\/\/thefintechmag.com\/transferwise-utilizo-ilegalmente-las-cuentas-de-los-clientes-para-enviar-dinero-de-su-empresa-desde-brasil-a-su-sede-en-el-reino-unido-para-evitar-impuestos-locales\/"},"modified":"2021-04-16T12:43:02","modified_gmt":"2021-04-16T11:43:02","slug":"transferwise-utilizo-ilegalmente-las-cuentas-de-los-clientes-para-enviar-dinero-de-su-empresa-desde-brasil-a-su-sede-en-el-reino-unido-para-evitar-impuestos-locales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/thefintechmag.com\/es\/transferwise-utilizo-ilegalmente-las-cuentas-de-los-clientes-para-enviar-dinero-de-su-empresa-desde-brasil-a-su-sede-en-el-reino-unido-para-evitar-impuestos-locales\/","title":{"rendered":"Transferwise utiliz\u00f3 ilegalmente las cuentas de los clientes para enviar dinero de su empresa desde Brasil a su sede en el Reino Unido para evitar impuestos locales."},"content":{"rendered":"<p>Seg\u00fan la prensa brasile\u00f1a<a href=\"https:\/\/oglobo.globo.com\/economia\/banco-paranaense-acusa-transferwise-de-usar-clientes-para-transferencia-ilegal-de-100-milhoes-ao-exterior-24924756\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> aqu\u00ed<\/a> ,<a href=\"https:\/\/www.terra.com.br\/noticias\/tecnologia\/ms-bank-acusa-transferwise-de-envio-ilegal-de-dinheiro-usando-dados-de-clientes,d6864747f7393487d2c4e2fdcefe7bbfu6xti5jx.html%22\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> aqu\u00ed<\/a> y<a href=\"https:\/\/tecnoblog.net\/420901\/ms-bank-acusa-transferwise-de-envio-ilegal-de-dinheiro-usando-dados-de-clientes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> aqu\u00ed<\/a> , Transferwise us\u00f3 ilegalmente las cuentas de los clientes para enviar<strong> su<\/strong> dinero de Brasil a su sede en el Reino Unido para evitar impuestos locales.<\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_82_2 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Table of Contents<\/p>\n<label for=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-69ea3e66c37b1\" class=\"ez-toc-cssicon-toggle-label\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 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completa<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/thefintechmag.com\/es\/transferwise-utilizo-ilegalmente-las-cuentas-de-los-clientes-para-enviar-dinero-de-su-empresa-desde-brasil-a-su-sede-en-el-reino-unido-para-evitar-impuestos-locales\/#Quejas_en_las_redes_sociales\" >Quejas en las redes sociales<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/thefintechmag.com\/es\/transferwise-utilizo-ilegalmente-las-cuentas-de-los-clientes-para-enviar-dinero-de-su-empresa-desde-brasil-a-su-sede-en-el-reino-unido-para-evitar-impuestos-locales\/#%C2%BFQue_dicen_las_empresas\" >\u00bfQu\u00e9 dicen las empresas?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/thefintechmag.com\/es\/transferwise-utilizo-ilegalmente-las-cuentas-de-los-clientes-para-enviar-dinero-de-su-empresa-desde-brasil-a-su-sede-en-el-reino-unido-para-evitar-impuestos-locales\/#Reembolso_en_la_corte\" >Reembolso en la corte<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/thefintechmag.com\/es\/transferwise-utilizo-ilegalmente-las-cuentas-de-los-clientes-para-enviar-dinero-de-su-empresa-desde-brasil-a-su-sede-en-el-reino-unido-para-evitar-impuestos-locales\/#El_otro_lado\" >El otro lado<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFComo_ocurrio_eso\"><\/span>\u00bfC\u00f3mo ocurri\u00f3 eso?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Recientemente, Transferwise detuvo sus operaciones en Brasil. Algunos clientes especularon que estaban terminando sus operaciones debido a la legislaci\u00f3n brasile\u00f1a que es bastante desordenada.<\/p>\n<p>Pero el 12 de marzo, el socio local brasile\u00f1o de Transferwise, MS Bank, public\u00f3 un<a href=\"https:\/\/msbank.com.br\/comunicado\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> mensaje largo y detallado<\/a> en su sitio web y<a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=zXKcGs8xZL0\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> un video en YouTube<\/a> lo que explica la situaci\u00f3n.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"La_historia_completa\"><\/span>La historia completa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>El banco brasile\u00f1o MS Bank, que hasta el 18 de febrero era responsable de las transacciones cambiarias de la empresa inglesa TransferWise (ahora llamada Wise) en Brasil, afirma haber identificado que la empresa con sede en Londres utiliz\u00f3 los nombres y datos de m\u00e1s de 600.000 clientes. enviar dinero al exterior de forma irregular y sin pagar impuestos. Seg\u00fan el banco, el supuesto fraude supondr\u00eda alrededor de \u00a3 12.000.000,00.<\/p>\n<p>TransferWise niega haber cometido alg\u00fan delito y asegura que fue blanco de una campa\u00f1a de desprestigio por parte del banco que fue su socio hasta el mes pasado.<\/p>\n<p>\u201cLa empresa defraud\u00f3 transferencias internacionales sin el conocimiento del banco y usuarios de la plataforma, involucrando sus nombres en ilegalidades que pueden derivar en hasta seis a\u00f1os de prisi\u00f3n\u201d, dice el comunicado de MS Bank, difundido a \u00faltima hora del viernes 12 de marzo.<\/p>\n<p>Como se mencion\u00f3,<a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=zXKcGs8xZL0\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> un video publicado por el banco<\/a> explica c\u00f3mo ocurri\u00f3 el presunto fraude. Los usuarios de la plataforma solicitaron una cantidad en moneda extranjera y, para realizar la compra, realizaron una transferencia mediante Transferencia Bancaria a MS Bank para pagar la operaci\u00f3n y obtener el monto que pretend\u00edan enviar al exterior.<\/p>\n<p>Seg\u00fan el banco, TransferWise \u201cmanipul\u00f3 la informaci\u00f3n\u201d e inform\u00f3 a la instituci\u00f3n financiera que el cliente hab\u00eda adquirido un monto en moneda extranjera mayor al volumen efectivamente contratado. <strong>El video utiliza un ejemplo hipot\u00e9tico en el que un cliente pide 1.000 \u20ac y TransferWise informa a MS Bank que el pedido fue de 1.005 \u20ac.<\/strong> . <strong>La empresa con sede en Londres, entonces, se qued\u00f3 con este excedente y lo envi\u00f3 al exterior sin pagar los impuestos adeudados.<\/strong> , todav\u00eda seg\u00fan MS Bank.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=zXKcGs8xZL0\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">En el video<\/a> , el banco solicita a los clientes que han realizado transacciones con TransferWise que verifiquen el<a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/cidadaniafinanceira\/registrato\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> Sistema de registro del Banco Central de Brasil<\/a> , si las cantidades reportadas corresponden exactamente a las cantidades solicitadas en sus env\u00edos. De lo contrario, MS Bank pide a los consumidores que informen los casos al Banco Central de Brasil.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quejas_en_las_redes_sociales\"><\/span>Quejas en las redes sociales<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Tras el comunicado de MS Bank, los usuarios que afirman haber realizado remesas internacionales a trav\u00e9s de TransferWise publicaron en las redes sociales en las que afirman haber identificado diferencias en el sistema del Banco Central de Brasil sobre los valores registrados por la autoridad y los recibos proporcionados por TransferWise.<\/p>\n<p>Uno de estos clientes es la abogada brasile\u00f1a St\u00e9phanie Leal, de 26 a\u00f1os, que actualmente vive en \u00c1msterdam. Ella dice que ha utilizado la plataforma TransferWise con frecuencia desde 2019 hasta el mes pasado. Al ver el<a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=zXKcGs8xZL0\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> V\u00eddeo de MS Bank<\/a> , fue a verificar sus transferencias en el sitio web del Banco Central de Brasil y encontr\u00f3 una inconsistencia.<\/p>\n<p>&#8211;  <em>Siempre he realizado transferencias de euros a reales (BRL &#8211; moneda oficial brasile\u00f1a), y en el<a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/cidadaniafinanceira\/registrato\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> Registrato<\/a> En el informe, hubo una transferencia en d\u00f3lares, con fecha del 26 de noviembre de 2020, al Reino Unido, que yo no hice. Pens\u00e9 que era extra\u00f1o y decid\u00ed buscar mi historial en TransferWise. No tuve transferencias el d\u00eda 26, pero tuve una el d\u00eda anterior, de euros a reales en cantidades muy similares<\/em> &#8211; ella dice.<\/p>\n<p>St\u00e9phanie afirma haber presentado una denuncia ante el defensor del pueblo del Banco Central de Brasil. Tambi\u00e9n fue a las redes sociales para cobrar una respuesta de TransferWise, pero hasta ahora no ha recibido una respuesta.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFQue_dicen_las_empresas\"><\/span>\u00bfQu\u00e9 dicen las empresas?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>El presidente de MS Bank, Marcelo Sacomori, dijo que el banco identific\u00f3 algunas irregularidades a fines de 2018, pero consider\u00f3 que eran errores en el sistema. Como las inconsistencias continuaron identific\u00e1ndose, en 2019 la instituci\u00f3n decidi\u00f3 notificar al Banco Central de Brasil y a la Receita Federal (el \u00abHMRC local\u00bb).<\/p>\n<p>&#8211;  <em>En septiembre de 2020,<strong> el Banco Central de Brasil y la Receita Federal (HMRC local) concluyeron que las operaciones eran irregulares<\/strong> . El 17 de septiembre, impusimos unilateralmente a TransferWise la decisi\u00f3n de retener los impuestos adeudados en cada transacci\u00f3n. Rompimos definitivamente la sociedad por nuestra decisi\u00f3n del 18 de febrero y hace dos semanas notificamos al Ministerio P\u00fablico Federal sobre el caso porque creemos que hay un delito contra el sistema financiero.<\/em><\/p>\n<p>Cuando se le pregunt\u00f3 por qu\u00e9 tom\u00f3 cinco meses romper la asociaci\u00f3n con TransferWise, Sacomori dijo que el banco quer\u00eda recopilar m\u00e1s pruebas del presunto fraude y otras posibles irregularidades, que no revela cu\u00e1les son.<\/p>\n<p>&#8211;  <em>Tuvimos que seguir algunos pasos legales porque no pudimos llevar esto inmediatamente al MPF, necesit\u00e1bamos recolectar evidencia adicional. Algunos eventos continuaron ocurriendo. No puedo decir por el momento cu\u00e1les son, pero nos llevaron el 18 de febrero a decir que no hab\u00eda m\u00e1s<\/em> &#8211; \u00e9l dice.<\/p>\n<p>El ejecutivo afirma que la instituci\u00f3n ten\u00eda dos contratos con Transferwise: uno con la casa matriz y otro con la subsidiaria brasile\u00f1a, y ambos no preve\u00edan que TransferWise ser\u00eda remunerado por operaciones de cambio de divisas al inicio de los negocios de la empresa en Brasil.<\/p>\n<p>&#8211;<em> Los contratos formalizaron que la empresa no ganar\u00eda dinero en Brasil, dijeron que quer\u00edan aumentar la base de usuarios.<\/em> &#8211; dice Sacomori.<\/p>\n<p>Seg\u00fan \u00e9l, la Receita Federal (HMRC local) mult\u00f3 a MS Bank con m\u00e1s de \u00a3 2,000,000 el a\u00f1o pasado despu\u00e9s de encontrar las irregularidades.<\/p>\n<p>&#8211;<em> Por ley, los bancos son responsables de los actos de sus corresponsales financieros, la multa fue pagada por nosotros el d\u00eda antes del (fecha de vencimiento)<\/em> &#8211; \u00e9l dice.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Reembolso_en_la_corte\"><\/span>Reembolso en la corte<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Sacomori dice que MS Bank tiene la intenci\u00f3n de ir a los tribunales contra TransferWise para buscar una compensaci\u00f3n por las p\u00e9rdidas y da\u00f1os al banco y sus clientes.<\/p>\n<p>Seg\u00fan \u00e9l, todas las presuntas irregularidades fueron, una vez identificadas, comunicadas por MS Bank a TransferWise, en particular a la ejecutiva Diana \u00c1vila, directora de expansi\u00f3n global de la empresa con sede en Londres.<\/p>\n<p>\u00abHubo cientos de correos electr\u00f3nicos y docenas de videollamadas al respecto\u00bb, dice. Seg\u00fan \u00e9l, la comunicaci\u00f3n entre empresas sobre el tema fue fluida.<\/p>\n<p>En su sitio web TransferWise informa a los clientes que no es posible realizar transferencias que involucren reales (BRL) en este momento. En las redes sociales, la gente ha informado de problemas para realizar transacciones desde el 18 de febrero, cuando finaliz\u00f3 el contrato con MS Bank.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"El_otro_lado\"><\/span>El otro lado<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>TransferWise Brasil en una nota declar\u00f3 que \u00abseguimos estrictamente las leyes fiscales y las regulaciones locales en Brasil y en los m\u00e1s de 50 pa\u00edses en los que operamos\u00bb.<\/p>\n<p>La empresa dice que \u00abest\u00e1 en proceso de realizar transacciones cambiarias directamente, sin la necesidad de un intermediario\u00bb porque obtuvo una licencia del Banco Central de Brasil para operar en el pa\u00eds en junio de 2020. La autorizaci\u00f3n efectiva solo se public\u00f3 en enero de 2021.<\/p>\n<p>\u00abLa empresa no tiene conocimiento de ninguna investigaci\u00f3n o acusaci\u00f3n en su nombre por parte de ning\u00fan regulador u otra autoridad, aunque sabe que actualmente est\u00e1 siendo blanco de una campa\u00f1a difamatoria de un ex socio comercial insatisfecho con la terminaci\u00f3n de la asociaci\u00f3n\u00bb, dice la nota. de TransferWise.<\/p>\n<p>En un correo electr\u00f3nico enviado a sus clientes en febrero, TransferWise se disculp\u00f3 con los consumidores e insinu\u00f3 que el banco fue el que rompi\u00f3 el contrato, lo que va en contra de lo que la empresa dijo a la prensa brasile\u00f1a.<\/p>\n<p>\u00abLamentamos no haber enviado notificaciones con mucha antelaci\u00f3n, pero nuestra asociaci\u00f3n con MS Bank se termin\u00f3 de repente\u00bb, dice el mensaje obtenido por la prensa.<\/p>\n<p>En la nota enviada a la prensa, TransferWise Brasil tambi\u00e9n neg\u00f3 haber cometido actividades fraudulentas o indebidas y dijo que \u00abtomar\u00e1 todas las medidas legales &#8211; civiles y penales &#8211; aplicables contra los responsables de actos de difamaci\u00f3n\u00bb.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Seg\u00fan la prensa brasile\u00f1a aqu\u00ed , aqu\u00ed y aqu\u00ed , Transferwise us\u00f3 ilegalmente las cuentas de los clientes para enviar su dinero de Brasil a su sede en el Reino Unido para evitar impuestos locales. \u00bfC\u00f3mo ocurri\u00f3 eso? 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