Según la prensa brasileña aquí , aquí y aquí , Transferwise usó ilegalmente las cuentas de los clientes para enviar su dinero de Brasil a su sede en el Reino Unido para evitar impuestos locales.

¿Cómo ocurrió eso?

Recientemente, Transferwise detuvo sus operaciones en Brasil. Algunos clientes especularon que estaban terminando sus operaciones debido a la legislación brasileña que es bastante desordenada.

Pero el 12 de marzo, el socio local brasileño de Transferwise, MS Bank, publicó un mensaje largo y detallado en su sitio web y un video en YouTube lo que explica la situación.

La historia completa

El banco brasileño MS Bank, que hasta el 18 de febrero era responsable de las transacciones cambiarias de la empresa inglesa TransferWise (ahora llamada Wise) en Brasil, afirma haber identificado que la empresa con sede en Londres utilizó los nombres y datos de más de 600.000 clientes. enviar dinero al exterior de forma irregular y sin pagar impuestos. Según el banco, el supuesto fraude supondría alrededor de £ 12.000.000,00.

TransferWise niega haber cometido algún delito y asegura que fue blanco de una campaña de desprestigio por parte del banco que fue su socio hasta el mes pasado.

“La empresa defraudó transferencias internacionales sin el conocimiento del banco y usuarios de la plataforma, involucrando sus nombres en ilegalidades que pueden derivar en hasta seis años de prisión”, dice el comunicado de MS Bank, difundido a última hora del viernes 12 de marzo.

Como se mencionó, un video publicado por el banco explica cómo ocurrió el presunto fraude. Los usuarios de la plataforma solicitaron una cantidad en moneda extranjera y, para realizar la compra, realizaron una transferencia mediante Transferencia Bancaria a MS Bank para pagar la operación y obtener el monto que pretendían enviar al exterior.

Según el banco, TransferWise “manipuló la información” e informó a la institución financiera que el cliente había adquirido un monto en moneda extranjera mayor al volumen efectivamente contratado. El video utiliza un ejemplo hipotético en el que un cliente pide 1.000 € y TransferWise informa a MS Bank que el pedido fue de 1.005 €. . La empresa con sede en Londres, entonces, se quedó con este excedente y lo envió al exterior sin pagar los impuestos adeudados. , todavía según MS Bank.

En el video , el banco solicita a los clientes que han realizado transacciones con TransferWise que verifiquen el Sistema de registro del Banco Central de Brasil , si las cantidades reportadas corresponden exactamente a las cantidades solicitadas en sus envíos. De lo contrario, MS Bank pide a los consumidores que informen los casos al Banco Central de Brasil.

Quejas en las redes sociales

Tras el comunicado de MS Bank, los usuarios que afirman haber realizado remesas internacionales a través de TransferWise publicaron en las redes sociales en las que afirman haber identificado diferencias en el sistema del Banco Central de Brasil sobre los valores registrados por la autoridad y los recibos proporcionados por TransferWise.

Uno de estos clientes es la abogada brasileña Stéphanie Leal, de 26 años, que actualmente vive en Ámsterdam. Ella dice que ha utilizado la plataforma TransferWise con frecuencia desde 2019 hasta el mes pasado. Al ver el Vídeo de MS Bank , fue a verificar sus transferencias en el sitio web del Banco Central de Brasil y encontró una inconsistencia.

– Siempre he realizado transferencias de euros a reales (BRL – moneda oficial brasileña), y en el Registrato En el informe, hubo una transferencia en dólares, con fecha del 26 de noviembre de 2020, al Reino Unido, que yo no hice. Pensé que era extraño y decidí buscar mi historial en TransferWise. No tuve transferencias el día 26, pero tuve una el día anterior, de euros a reales en cantidades muy similares – ella dice.

Stéphanie afirma haber presentado una denuncia ante el defensor del pueblo del Banco Central de Brasil. También fue a las redes sociales para cobrar una respuesta de TransferWise, pero hasta ahora no ha recibido una respuesta.

¿Qué dicen las empresas?

El presidente de MS Bank, Marcelo Sacomori, dijo que el banco identificó algunas irregularidades a fines de 2018, pero consideró que eran errores en el sistema. Como las inconsistencias continuaron identificándose, en 2019 la institución decidió notificar al Banco Central de Brasil y a la Receita Federal (el “HMRC local”).

– En septiembre de 2020, el Banco Central de Brasil y la Receita Federal (HMRC local) concluyeron que las operaciones eran irregulares . El 17 de septiembre, impusimos unilateralmente a TransferWise la decisión de retener los impuestos adeudados en cada transacción. Rompimos definitivamente la sociedad por nuestra decisión del 18 de febrero y hace dos semanas notificamos al Ministerio Público Federal sobre el caso porque creemos que hay un delito contra el sistema financiero.

Cuando se le preguntó por qué tomó cinco meses romper la asociación con TransferWise, Sacomori dijo que el banco quería recopilar más pruebas del presunto fraude y otras posibles irregularidades, que no revela cuáles son.

– Tuvimos que seguir algunos pasos legales porque no pudimos llevar esto inmediatamente al MPF, necesitábamos recolectar evidencia adicional. Algunos eventos continuaron ocurriendo. No puedo decir por el momento cuáles son, pero nos llevaron el 18 de febrero a decir que no había más – él dice.

El ejecutivo afirma que la institución tenía dos contratos con Transferwise: uno con la casa matriz y otro con la subsidiaria brasileña, y ambos no preveían que TransferWise sería remunerado por operaciones de cambio de divisas al inicio de los negocios de la empresa en Brasil.

– Los contratos formalizaron que la empresa no ganaría dinero en Brasil, dijeron que querían aumentar la base de usuarios. – dice Sacomori.

Según él, la Receita Federal (HMRC local) multó a MS Bank con más de £ 2,000,000 el año pasado después de encontrar las irregularidades.

– Por ley, los bancos son responsables de los actos de sus corresponsales financieros, la multa fue pagada por nosotros el día antes del (fecha de vencimiento) – él dice.

Reembolso en la corte

Sacomori dice que MS Bank tiene la intención de ir a los tribunales contra TransferWise para buscar una compensación por las pérdidas y daños al banco y sus clientes.

Según él, todas las presuntas irregularidades fueron, una vez identificadas, comunicadas por MS Bank a TransferWise, en particular a la ejecutiva Diana Ávila, directora de expansión global de la empresa con sede en Londres.

“Hubo cientos de correos electrónicos y docenas de videollamadas al respecto”, dice. Según él, la comunicación entre empresas sobre el tema fue fluida.

En su sitio web TransferWise informa a los clientes que no es posible realizar transferencias que involucren reales (BRL) en este momento. En las redes sociales, la gente ha informado de problemas para realizar transacciones desde el 18 de febrero, cuando finalizó el contrato con MS Bank.

El otro lado

TransferWise Brasil en una nota declaró que “seguimos estrictamente las leyes fiscales y las regulaciones locales en Brasil y en los más de 50 países en los que operamos”.

La empresa dice que “está en proceso de realizar transacciones cambiarias directamente, sin la necesidad de un intermediario” porque obtuvo una licencia del Banco Central de Brasil para operar en el país en junio de 2020. La autorización efectiva solo se publicó en enero de 2021.

“La empresa no tiene conocimiento de ninguna investigación o acusación en su nombre por parte de ningún regulador u otra autoridad, aunque sabe que actualmente está siendo blanco de una campaña difamatoria de un ex socio comercial insatisfecho con la terminación de la asociación”, dice la nota. de TransferWise.

En un correo electrónico enviado a sus clientes en febrero, TransferWise se disculpó con los consumidores e insinuó que el banco fue el que rompió el contrato, lo que va en contra de lo que la empresa dijo a la prensa brasileña.

“Lamentamos no haber enviado notificaciones con mucha antelación, pero nuestra asociación con MS Bank se terminó de repente”, dice el mensaje obtenido por la prensa.

En la nota enviada a la prensa, TransferWise Brasil también negó haber cometido actividades fraudulentas o indebidas y dijo que “tomará todas las medidas legales – civiles y penales – aplicables contra los responsables de actos de difamación”.