Wie stören Fintechs das traditionelle Bankwesen?

Die globale Finanzkrise von 2008 hat die Mängel des konventionellen Bank- und Finanzsystems aufgedeckt, und diese Mängel haben zum Aufstieg von Fintech in der Welt nach der Rezession geführt. Bevor wir uns mit der Frage befassen, wie Fintech das traditionelle Bankwesen stört, wollen wir uns kurz einige der Hauptmängel des konventionellen Bankensystems ansehen und dann sehen, wie der Aufstieg des Fintech nicht nur das konventionelle Bankwesen herausgefordert, sondern auch eine Transformation des Bankwesens bewirkt hat Markt.

Probleme mit dem konventionellen Bankensystem Wie stören Fintechs das traditionelle Bankwesen?

Das konventionelle Bankwesen vor der globalen Finanzkrise von 2008 war und ist mit Problemen behaftet, die in erster Linie zur Krise geführt haben. Nach der Krise wurden Korrekturgesetze erlassen, aber einige der Probleme sind dem System inhärent, und daher konnten selbst Korrekturgesetze diese Probleme nicht lösen.

Aus Sicht der Endverbraucher sind die größten Nachteile des konventionellen Bankwesens:

• Verzögerungen bei der Transaktionsverarbeitung
• Arbeitszeit
• Auswirkung der Inflation auf die Ersparnisse
• Mangel an Investitionsmöglichkeiten
• Unzugänglichkeit zu Finanzdienstleistungen

Wenn Sie beispielsweise eine Freigabekontrolle durchführen, dauert die Freigabe normalerweise 24 bis 48 Stunden. Es macht absolut keinen Sinn, dass im Zeitalter der 4G- und 5G-Konnektivität eine einfache Überprüfung bis zu 48 Stunden dauert. Darüber hinaus kann ein Fehler auf dem Scheck dazu führen, dass der Scheck storniert wird.

Während Banken normalerweise rund um die Uhr Kundenservice haben, sind ihre Arbeitszeiten auf 9-5 begrenzt. Dies bedeutet, dass Finanzinstitute in dem Moment, in dem die Arbeitszeit endet, die Verarbeitung der Zahlungen und Transaktionen einstellen. Nehmen wir zum Beispiel die Aktienmärkte. Ereignisse, die sich auf die Börse auswirken, können zu jeder Tageszeit auftreten, Sie können jedoch nur während der Arbeitszeit handeln. Darüber hinaus gibt es geografische Barrieren. Eine Person in Asien kann beispielsweise nicht einfach in die Wall Street investieren, da die Kaution für ausländische Investoren höher ist als für lokale Investoren. Gleiches gilt für fast jeden Aktienmarkt.

Ein weiteres wichtiges Problem, das die Endverbraucher direkt betrifft, ist das Fehlen von Anlageprodukten. Die Zinssätze sind derzeit weltweit auf einem Allzeittief. In vielen Ländern bieten Banken Zinssätze zwischen 1% und 2% an, während die Inflationsraten in vielen Ländern zwischen 1% und 5% liegen. Dies bedeutet, dass wenn Sie Ihre Ersparnisse in der Bank behalten und Zinsen bei 2% verdienen, der Effekt der Inflation von 4% zu einem Nettoverlust von 2% führt. Mit anderen Worten, anstatt zu wachsen, werden Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit schwinden.

Dies ist nur die Spitze des Eisbergs. Es gibt viele andere Probleme mit dem konventionellen Bankgeschäft. In dem Untersuchungsbericht des US-Senats zu den Gründen für die Finanzkrise wurde beispielsweise dargelegt, dass Banken wie JP Morgan und Lehman Brothers über die sich abzeichnende Krise Bescheid wussten. Die im Bericht genannten Händler wussten, dass die Subprime-Hypothekenkrise den Markt treffen würde, und machten daher Milliarden durch Leerverkauf der Derivateprodukte.

Dies macht das konventionelle Bankensystem extrem fehlerhaft. Dies ist nicht nur eine Vermutung, alle oben genannten Mängel und Nachteile sind gut dokumentierte Tatsachen. Aufgrund dieser Nachteile erlebte Fintech in der Welt der Finanzkrise nach 2008 den Aufstieg. An diesem Punkt wird es jedoch unfair sein, die Rolle der Smartphone-Revolution im Aufstieg der Fintech zu verpassen, da die Entwicklung von Smartphone-Apps für viele Fintech-Produkte und -Dienstleistungen zu einem sehr wichtigen Bereitstellungsmechanismus wurde.

Aufstieg von Fintech | Wie stören Fintechs das traditionelle Bankwesen?

“” Fintech “bezieht sich auf Finanztechnologie und in einfachen Worten bezieht sich Fintech auf den Einsatz von Technologie zur Bereitstellung von Finanzprodukten und -dienstleistungen. Fintech in seiner sehr rudimentären Form begann bereits in den 90er Jahren mit Finanzdienstleistungen wie PayPal, mit denen Benutzer Transaktionen online durchführen konnten.

Es war jedoch der Finanzcrash von 2008 und der Aufstieg von Smartphone-Anwendungen, die zur Fintech-Revolution führten. Die Einführung von Blockchain und Bitcoin war der erste Kieselstein. An diesem Punkt ist es wichtig zu verstehen, dass Blockchain ein wesentlicher Treiber von Fintech ist, aber Fintech ist nicht nur auf die Blockchain beschränkt.

Das letzte Jahrzehnt konzentrierte sich insbesondere auf Lösungen, die nicht auf Blockchain basierten. Die Pandemie löste jedoch eine Zunahme der Einführung von Blockchain-basierten Lösungen aus.

Die Welt nach der Finanzkrise war eine desillusionierte Welt, und aus dieser Ernüchterung gingen Fintech-Lösungen hervor, die direkt mit herkömmlichen Bankprodukten und -dienstleistungen konkurrierten. Während eine konventionelle Bank Spar- und Kreditvergabe anbietet, verfolgen Fintech-Lösungen einen dezentraleren Ansatz. Es gibt Anwendungen, die Sparlösungen anbieten, Anwendungen wie Acorns, mit denen Benutzer ihre Ersparnisse nicht nur speichern, sondern auch in Kleinstinvestitionen investieren können.

Ebenso gibt es Anwendungen, die Verbrauchern Kredite gewähren und damit die Kreditvergabefunktion der Banken übernehmen. Afterpay, eine in Australien ansässige App, mit der Benutzer Waren in vier einfachen Raten online kaufen können, ohne dass Zinsen berechnet werden.

Marktteilnehmer im Fintech-Sektor bieten gezielte Dienstleistungen an. Dadurch können sie Dienstleistungen anbieten, die von höherer Qualität sind als die herkömmlicher Banken. Die Zahl der Online-Banken nimmt zu, insbesondere die Pandemie hat das Wachstum der Online-Banken vorangetrieben. Diese vollständig online verfügbaren digitalen Banken bieten ihren Kunden bessere Zinssätze, da sie nicht die Verwaltungskosten haben, die die traditionellen stationären Banken haben.

Laut einem PWC-Bericht von 2016 meldeten fast 70% der Banken einen Marktanteilsverlust bei Fintech-Lösungen. Diese Banken meldeten aufgrund des Wettbewerbs durch die Fintech-Lösungen auch einen erhöhten Druck auf ihre Margen.

Dies zeigt, dass konventionelle Banken nicht nur Marktanteile verlieren, sondern auch ihren Nutzen.

Warum sollte eine Person ihre Ersparnisse in eine Bank investieren, wenn sie problemlos eine Anwendung herunterladen kann, mit der sie leistungsstarke Portfolios nachahmen und eine Rendite erzielen kann, die höher ist als der von den Banken gezahlte Zinssatz?

Kernbankmechanismus | Wie stören Fintechs das traditionelle Bankwesen?

Banken sind nicht nur in den Bereichen traditionelle Finanzprodukte und -dienstleistungen mit Störungen durch Fintech konfrontiert. Sie sind auch gezwungen, ihre Kernbankmechanismen zu überdenken. Kernbankmechanismen sind einfach das Back-End-System, das die Transaktionen in den verschiedenen Filialen einer Bank verarbeitet und aktualisiert.

Mit Fintech-Lösungen können Verbraucher rund um die Uhr auf ihre Daten zugreifen und diese schnell verarbeiten. Kernbankmechanismen sind zu diesem Zeitpunkt mindestens drei bis vier Jahrzehnte alt und daher nicht in der Lage, den Anforderungen des modernen Verbrauchers gerecht zu werden. Banken sind daher gezwungen, ihre Kernmechanismen zu überdenken und zu aktualisieren, um mit den sich ändernden Zeiten Schritt zu halten.

Blockchain – Künstliche Intelligenz – Maschinelles Lernen | Wie stören Fintechs das traditionelle Bankwesen?

Wenn das letzte Jahrzehnt störend war, wird das nächste noch störender sein, denn jetzt haben wir die Kombination aus Blockchain, künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen, die uns Produkte und Dienstleistungen bietet, die eine sehr praktikable Alternative zum herkömmlichen Bankensystem darstellen. Decentralized Finance (DeFi) ist ein Konzept, das nicht nur die Finanzierung dezentralisiert und damit den Bedarf an konventionellen Banken beseitigt, sondern auch die Schaffung neuer Finanzprodukte und -dienstleistungen als Add-Ons ermöglicht.

Fintech hat uns somit eine Lösung für jeden Nachteil und das inhärente Problem des konventionellen Bankensystems gegeben. Diese Lösungen haben zu Marktstörungen geführt, und da Blockchain-basierte Lösungen in Richtung Massenakzeptanz gehen, wird der konventionelle Bankensektor eine Transformationsphase durchlaufen, in der Blockchain-basiertes Fintech zur Norm wird.

Ist es das erste Mal, dass Sie von Fintechs und ihren Auswirkungen hören? Verwenden Sie bereits einen von ihnen? Schau es dir an Unsere Fintechs Bewertungen hier .