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Wichtige Punkte, die vor dem Eingehen einer Bank-Fintech-Partnerschaft zu berücksichtigen sind
In einer Welt, in der digitales Banking zur Norm wird, arbeiten traditionelle Banken mit Fintech-Unternehmen zusammen, um zu überleben. Auch wenn dies für beide Unternehmen ein großer Schritt sein kann, ist es nicht immer einfach, eine erfolgreiche Partnerschaft zwischen Banken und Fintech-Unternehmen aufzubauen.
Großbanken sind nicht für ihre Risikobereitschaft bekannt. Da die digitale Revolution jedoch ihren Weg durch das Finanzwesen findet und den Banken weiterhin Marktanteile abnimmt, wird das Eingehen von Risiken zu einer Notwendigkeit. Infolgedessen suchen viele Banken nach Fintech-Startups, mit denen sie zusammenarbeiten können, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Dieser Schritt ist für beide Seiten finanziell sinnvoll.
Banken können ihre Infrastruktur und ihr Kapital nutzen, um die Innovation von Fintech-Startups zu finanzieren und gleichzeitig von der Agilität des Startups zu profitieren. Andererseits haben Fintech-Unternehmen Zugang zu Banklizenzen und einem großen Kundenstamm, den sie sonst im Alleingang nicht gehabt hätten.
Diese symbiotische Beziehung ist zwar wichtig für jede Bank und jedes Fintech-Unternehmen, das erfolgreich sein möchte, aber es ist nicht immer einfach. Von unterschiedlichen Geschäftsmodellen bis hin zu sehr unterschiedlichen Kulturen und komplexen Compliance-Anforderungen; Der Aufbau einer erfolgreichen Banking- und Fintech-Beziehung erfordert eine sorgfältige Planung und Überlegung.
Schauen wir uns also drei Schlüsselfaktoren an, die Banken und Fintechs berücksichtigen sollten, bevor sie eine Partnerschaft eingehen.
Regulierungsbehörden
Die Beziehung zu den Aufsichtsbehörden ist ein wichtiger Punkt, der sowohl von Banken als auch von Fintechs berücksichtigt werden sollte, bevor sie irgendeine Art von Partnerschaft eingehen.
Vor einer Partnerschaft mit einem Fintech-Unternehmen ist es für Banken wichtig zu prüfen, wie gut sie reguliert sind. Fintechs müssen Bundes- und Landesgesetze befolgen, daher ist es wichtig sicherzustellen, dass Ihr potenzieller Partner bei den richtigen Aufsichtsbehörden einen guten Ruf hat. Wenn Sie eine Bank sind, sollten Sie auch die folgenden drei Fragen dazu stellen, wie Ihr Fintech-Partner plant, regulatorische Hindernisse zu bewältigen, die wahrscheinlich in Zukunft auftreten werden.
- Welche Schritte werden sie unternehmen, um den Überblick zu behalten und die Vorschriften zu befolgen, wenn sie sich ändern?
- Welche rechtlichen Anforderungen gelten für ihre derzeitigen Dienstleistungen?
- Ist ihre Software lizenziert oder zertifiziert und welche Lizenzen oder Zertifizierungen müssen sie haben?
Das Compliance-Management kann sowohl für Banken als auch für Fintechs eine entmutigende Aufgabe sein. Um sicherzustellen, dass die Beziehung erfolgreich ist, ist es wichtig, dass beide Parteien die notwendigen Schritte zur Verwaltung der Compliance unternehmen. Dazu gehört die Ernennung eines internen Experten oder die Nominierung eines hochrangigen Mitglieds Ihres Teams, um eine Beziehung zu den Aufsichtsbehörden aufzubauen. Für Banken ist es auch wichtig, ein Lieferantenmanagementprogramm mit Aufsicht über ihre Partner zu entwickeln.
Datensicherheit
Datensicherheit ist sowohl für Banken als auch für Fintech-Unternehmen ein wichtiges Anliegen. Um eine erfolgreiche Partnerschaft zu gewährleisten, ist es wichtig, dass beide Parteien die notwendigen Schritte zum Schutz der Daten unternehmen. Welche Art von Sicherheitsmaßnahmen haben Ihre Fintech-Partner eingeführt? Wie ist die Datensicherheit mit bestehenden Richtlinien und Verfahren verknüpft und welche Art von Schutz besteht für sensible Kundendaten? All dies sind Fragen, die sich Banken vor einer Partnerschaft stellen sollten.
Die Datensicherheit ist jedoch nur ein Aspekt des Datenschutzes. Sowohl für Banken als auch für Fintechs ist es außerdem wichtig zu wissen, wie ihre Partner mit einer Datenpanne umzugehen gedenken, sobald diese passiert ist. Gibt es einen Plan, um Schäden zu minimieren und zu verhindern, dass sie sich wiederholen? Was würden sie tun, wenn das Schlimmste eintritt, und wie würden sie ihre Kunden und Partner informieren? All dies sind Fragen, die vor dem Eingehen einer Partnerschaft beantwortet werden müssen.
Die Mannschaft
Das Kennenlernen des Teams, das das Fintech betreibt, in das Sie investieren, ist eine der wichtigsten Aufgaben.
Der menschliche Faktor wird in Fintech immer übersehen. Wir können verstehen, warum dies manchmal angesichts des Geldbetrags und der damit verbundenen Komplexität erforderlich ist, die Fachwissen auf dem Gebiet der Finanzen oder der Datenwissenschaft erfordern, aber es kann nicht geleugnet werden, dass zumindest ein gewisses Maß an emotionaler Intelligenz erforderlich wäre. Es ist ziemlich einfach, über diese Tatsache hinwegzusehen, wenn reale Anwendungsfälle geliefert werden.
Für eine Bank, die eine Partnerschaft mit einem insbesondere jungen Fintech eingeht, ist es unabdingbar, das Team hinter der Idee zu analysieren.
Zunächst sollten sie sich die Unternehmensführung selbst ansehen. Auf diesem sollten die Gründer und Schlüsselpersonen sein, die die täglichen Angelegenheiten des Fintech-Unternehmens leiten. Sie müssen eine gründliche Hintergrundprüfung durchführen und analysieren, wie kompetent und gut vernetzt diese Führungskräfte sind.
Zweitens müssen Banken ihr Produktentwicklungsteam genau unter die Lupe nehmen und sicherstellen, dass es die richtige Mischung aus Menschen mit einer soliden Produktvision hat.
In dieser Hinsicht ist es ideal, einen technischen Mitgründer, Produktmanager und Softwareingenieure zu haben.
Drittens müssen sich die Banken die Kundenbetreuungs- und Marketingteams des Fintech-Unternehmens ansehen. Haben sie ein gutes Verständnis für die Herausforderungen des Marktes? Ist ihre digitale Präsenz stark genug? Schließlich sollten sie sich genau ansehen, wie gut sie sich selbst vermarkten, wie viel Markenbekanntheit sie generieren konnten und welche Art von Kunden sie angezogen haben.
Tatsache ist, dass eine Bank, die mit einem Fintech zusammenarbeitet, nicht nur die Technologie oder das Produktangebot von ihnen will, sondern auch ein starkes Team sucht, das die eigenen Geschäftsanforderungen versteht.
Die Vorteile einer Partnerschaft mit einem Fintech-Unternehmen liegen auf der Hand, aber es ist wichtig, dass Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Due Diligence durchzuführen, bevor Sie eine Vereinbarung treffen. Stellen Sie sicher, dass Sie ein klares Verständnis der Beziehung zu den Aufsichtsbehörden, der geltenden Datensicherheitsmaßnahmen und der Leitung der Show haben. Bei sorgfältiger Planung können sowohl Banken als auch Fintech-Unternehmen die Früchte einer fruchtbaren Partnerschaft ernten.
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