Sichere und unsichere Schulden

Wie Sie bereits wissen, sind Kredite oder Schulden ein wesentlicher Bestandteil der Gesellschaft, in der wir leben. Wir haben dies bereits in einigen unserer vorherigen Artikel ausführlich besprochen. In diesem Artikel werden wir uns eingehender mit Schulden befassen. Tatsächlich werden wir uns mit der spezifischen Art von Schulden befassen, damit unsere Leser eine bessere Vorstellung von Schulden haben können.

Arten von Schulden

Es gibt nämlich hauptsächlich zwei große Kategorien von Schulden

• Gesicherte Schulden
• Ungesicherte Schulden

Beide Schuldtypen haben ihre Vor- und Nachteile, und obwohl es in den meisten Fällen nicht Sache des Kreditnehmers ist, zu entscheiden, welchen Typ sie wählen, bestimmen die Kreditgeber die Art der Schuld, die sie anbieten müssen, auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit des Schuldners Kreditnehmer. Es kann jedoch bestimmte Situationen geben, in denen die Kreditnehmer die Freiheit haben, die Art der Schulden zu wählen, die sie aufnehmen möchten.

Gesicherte Schulden

Gesicherte Schulden bezieht sich auf alle Schulden, die durch Sicherheiten oder Sicherheiten besichert sind. Um gesicherte Schuldner zu erhalten, müssen Kreditnehmer einen Vermögenswert von ungefähr dem gleichen Wert wie das Darlehen platzieren, um die Schulden zu erhalten. Das Sicherheitenvermögen dient dem Kreditgeber als Sicherheit für den Fall, dass der Kreditnehmer die Schulden nicht begleicht.

Wenn der Kreditnehmer die Schuld rechtzeitig zurückzahlt, ist der besicherte Vermögenswert am Ende der Kreditlaufzeit nach vollständiger Begleichung der Schuld keine Sicherheit mehr. Sicherheiten können von unterschiedlicher Art sein. Zum Beispiel dient bei Hypothekendarlehen die betreffende Immobilie als Sicherheit und der Kreditnehmer kann die Immobilie nutzen. Gleiches gilt für Autokredite, aber gesicherte Kreditkarten erfordern einen Geldbetrag als Sicherheit, der auf einem Konto aufbewahrt wird, das nicht sein kann Zugriff durch den Kreditnehmer.

Wenn der Darlehensnehmer nicht in der Lage ist, das Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen und mit der Zahlung in Verzug zu geraten, kann der Darlehensgeber die rechtlichen Verfahren einleiten, um das besicherte Vermögen zu verwahren und zu verkaufen, um die Verluste auszugleichen.

Kreditgeber werden keine Gerichtsverfahren einleiten, wenn der Kreditnehmer eine oder zwei Zahlungen versäumt. Auf die ersten versäumten Rückzahlungen folgen Mahnungen und verspätete Strafen. Die Kreditnehmer geben dem Kreditgeber jede Gelegenheit, den Kredit zurückzuzahlen. Wenn der Kreditgeber das Darlehen ablehnt oder nicht einfach zurückzahlen kann, haben die Kreditgeber das Recht, ein Gerichtsverfahren einzuleiten.

Der Prozess der Zwangsvollstreckung oder Verwaltung durchläuft verschiedene Schritte und führt dazu, dass die Bank oder der Kreditgeber die vollständige Verwahrung des besicherten Vermögenswerts erhalten. Aus diesem Grund können besicherte Kredite etwas riskant sein.

Vor- und Nachteile von gesicherten Schulden

• Einfach verfügbar: Gesicherte Schulden sind im Vergleich zu unbesicherten Schulden relativ leicht verfügbar. Es ist leicht verfügbar, da das Risiko für den Kreditgeber aufgrund der Sicherheiten verringert wird.
• Niedrige Kredit-Score-Anforderung: Gesicherte Schulden erfordern keine sehr hohe Kreditwürdigkeit. Daher können Personen mit niedrigen Kredit-Scores leicht Zugang zu gesicherten Schulden erhalten. Gesicherte Schulddarlehen und Kreditkarten sind normalerweise für Personen ohne oder mit schlechtem Kredit verfügbar. Gesicherte Schulden können auch zur Umstrukturierung oder Wiederherstellung des Kredit-Scores und des Schuldenprofils verwendet werden.
• Riskant: Wir haben dies oben behandelt, das Hauptrisiko für eine besicherte Schuld liegt beim Kreditnehmer. Wenn der Kreditnehmer die Schulden nicht rechtzeitig zurückzahlt, kann er die Sicherheit verlieren.

Beispiele für gesicherte Schulden

• Hypothekendarlehen: Hypothekendarlehen sind die häufigste Art von besicherten Schulden. Die Sicherheit für Hypothekendarlehen ist die verpfändete Immobilie.
• Autokredit: Autokredite sind ebenfalls besicherte Schulden, wobei die Sicherheit das Fahrzeug ist, für das der Kredit aufgenommen wurde.
• Gesicherte Kreditkarten: Für gesicherte Kreditkarten ist eine Kaution auf der Karte zu hinterlegen. Die Anzahlung kann einem bestimmten Prozentsatz des Kreditlimits entsprechen. Gesicherte Kreditkarten richten sich in der Regel an Personen ohne Bonität oder schlechte Ergebnisse.

Ungesicherte Schulden

Ungesicherte Schulden erfordert keine Sicherheiten oder Sicherheit gegen den Darlehensbetrag. Dies bedeutet, dass das Kontrahentenrisiko für unbesicherte Schulden für den Kreditgeber recht hoch ist. Um dieses Risiko auszugleichen, verlangen die Kreditgeber von den Kreditnehmern in der Regel einen höheren Zinssatz.

Da es keine Sicherheiten gibt, hat der Kreditgeber bei Nichtzahlung oder Zahlungsverzug des Kreditnehmers nur eine Möglichkeit, die Zahlung zurückzufordern, und zwar durch eine Klage. Dies macht ungesicherte Schulden für beide Parteien riskant, für die Kreditgeber jedoch etwas riskanter. Aus diesem Grund bevorzugen Kreditgeber Personen mit hohen und ausgezeichneten Kredit-Scores, wenn es um ungesicherte Schulden geht. Beispielsweise stehen ungesicherte Kreditkarten nur Personen mit hohen Kredit-Scores zur Verfügung. Eine Person ohne Bonitätshistorie müsste sich zunächst für eine gesicherte Kreditkarte entscheiden. Sobald ihre Kreditwürdigkeit gut genug ist, bietet die Bank an, sie auf eine ungesicherte Kreditkarte umzustellen.

Es gibt jedoch eine riskantere Seite für Kreditnehmer. Wenn beispielsweise ein Kreditnehmer von Banken und Kreditgenossenschaften aufgrund einer sehr niedrigen oder schlechten Kreditwürdigkeit abgelehnt wurde, werden die Optionen eingeschränkt. Kreditnehmer müssen Zahltag- und P2P-Kredite aufnehmen. Hierbei handelt es sich um hochverzinsliche Darlehen, für die keine Sicherheiten erforderlich sind. Diese ungesicherten Kreditoptionen richten sich an Personen mit niedrigen oder schlechten Kredit-Scores.

Vor- und Nachteile ungesicherter Schulden

• Höhere Raten: Kreditgeber kompensieren das hohe Kontrahentenrisiko durch die Erhebung hoher Zinssätze.
• Flexibilität: Personen, die die Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, können Zugang zu Darlehen mit flexiblen Bedingungen und Merkmalen erhalten, die sonst nicht verfügbar wären.
• Gegenparteirisiko: Die Kreditgeber sind dem Kontrahentenrisiko ausgesetzt, dh dem Risiko, dass der Kreditnehmer möglicherweise nicht zahlt.

Beispiele für ungesicherte Schulden

• Persönliche Darlehen: Privatkredite, die Banken ihren Kunden anbieten, sind ungesichert und haben flexible Konditionen.
• Kreditkarten: Die meisten Kreditkarten sind ungesicherte Karten.
• Zahltagdarlehen: Zahltag- und P2P-Kredite sind ebenfalls ungesicherte Kredite mit sehr hohen Zinssätzen.

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