Fintech-Kreditindustrie

Wie Sie wahrscheinlich bereits wissen, ist Fintech eine Kombination aus Finanzen und Technologie. Es bezieht sich auf den innovativen Einsatz von Technologie zur Entwicklung von Finanzprodukten und -dienstleistungen. Wir haben in einigen Fällen erläutert, was Fintech bedeutet und welchen Spielraum es hat unsere früheren Artikel . Stellen Sie also sicher, dass Sie sie überprüfen, wenn Sie Unklarheiten darüber haben, was Fintech ist.

In den vorherigen Artikeln haben wir die Anwendungen von Fintech nur kurz erörtert. Eine solche Anwendung liegt im Bereich der Kreditvergabe. Jetzt wissen wir, dass Banken zwei Hauptfunktionen erfüllen. Sie erlauben Einzahlungen und verleihen Geld. Fintech hat die Fähigkeit, diese Funktionen von Banken zu übernehmen und den Menschen alternative Lösungen anzubieten.

Die Kreditvergabe ist eine der Hauptfunktionen der Banken. Die Fähigkeit, Kredite zu schaffen, ist im Wesentlichen der treibende Faktor für den Fortschritt, den wir heute in der Welt sehen. Kredite ermöglichen es Menschen und Institutionen, Geld zu leihen, das sie derzeit nicht haben, und so Ausgaben zu tätigen, die sie sonst nicht könnten.

Hypothekendarlehen zum Beispiel ermöglichen es den Menschen, Immobilien zu kaufen, und dann dauert es viele Jahre, bis die Rückzahlungen zurückgezahlt sind. Wenn es keinen Hypothekarkredit gegeben hätte, wäre es für die Menschen sehr schwierig geworden, ihre Häuser in bar zu kaufen. In ähnlicher Weise ist Autokredit oder Autoleasing eine andere übliche Art der Belastung oder Gutschrift.

Banken stellen auch Privatkredite zur Verfügung, die Menschen für jeden Zweck nutzen können. Jetzt ist die Sache mit Banken, dass sie strenge Kriterien für das Ausleihen von Geld haben. Insbesondere nach der globalen Finanzkrise von 2008 haben die Banken bei der Genehmigung jeglicher Art von Schulden sehr vorsichtig vorgegangen.

Wenn die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht gut genug ist, können Banken den Zugang zur Fremdfinanzierung einfach verweigern. Vor einem Jahrzehnt hätte die Ablehnung durch Banken bedeutet, dass Sie nur noch manipulative Kredithaie hatten. Der Aufstieg der Fintech hat den Menschen jedoch den Zugang zu Finanzmitteln ermöglicht, selbst wenn Banken ihre Türen für sie schließen.

Peer-to-Peer-Kredite, Business-to-Customer- und Business-to-Business-Kreditplattformen haben sich in den letzten zehn Jahren zu einer eigenständigen Branche entwickelt. Schätzungen zufolge wird die Fintech-Kreditbranche bis 2023 einen Wert von über 390 Milliarden US-Dollar haben.

Was ist Fintech-Kreditvergabe?

Fintech-Kredite sind eine Alternative der Fintech-Branche für Personen, die entweder von Banken abgelehnt wurden oder sich nicht an Banken wenden möchten. Da die Fintech-Kreditbranche eine eigenständige alternative Kreditbranche ist, bedeutet dies, dass sie keine Banken als Vermittler einsetzt. Wenn Sie die Bank als Vermittler herausnehmen, senken Sie die Geschäftskosten und beseitigen alle bürokratischen Maßnahmen der Banken, sodass die Finanzierung einfacher, aber gleichzeitig auch riskanter wird.

Wie funktioniert Fintech Lending?

Da Fintech-Kreditgeber keine Banken nutzen, kommen ihre Finanzmittel von Spendern oder Kreditgebern. In diesem Sinne verbinden Fintech-Kreditgeber Kreditgeber grundsätzlich mit Kreditnehmern. Fintech-Kreditplattformen dienen daher als Marktplätze für die Verbindung von Kreditgebern mit Kreditnehmern.

Die Kreditgeber registrieren sich bei der Plattform und zahlen dann ihr Geld ein. Jede Plattform hat ihre eigenen Geschäftsbedingungen. Auf einigen Plattformen können Kreditgeber ihre eigenen Risikostufen auswählen. Je höher das Risiko, desto höher die Rendite.

Die Kreditnehmer können dann mit den Kreditgebern abgeglichen werden, oder die Plattform kann die Kreditgeber am hinteren Ende halten und wie eine Institution mit den Kreditnehmern umgehen. So funktionieren viele Fintech-Kreditplattformen.

Die Käufer müssen sich lediglich registrieren, ihre Kreditwürdigkeit überprüfen lassen und sobald sie die erforderlichen Dokumente online eingereicht haben, teilt die Kreditplattform den Kreditnehmern die Berechtigung sowie die Bedingungen und Zinssätze mit.

Wenn die Kreditnehmer die Bedingungen und Zinssätze für angemessen halten, können sie den Vertrag unterzeichnen und in nur 48 Stunden Zugang zu Geldern erhalten. Der gesamte Prozess vom Start des Antrags bis zum Erhalt der Mittel dauert in den meisten Fällen kaum 2-3 Tage. Bei Banken kann es mehrere Besuche dauern. Auf diese Weise hat die Fintech-Kreditvergabe Einzelpersonen und kleinen Unternehmen den Zugang zu Geldern erleichtert.

Banken sind aufgrund mangelnder Finanzgeschichte und hohen Risikos normalerweise nicht bereit, Kredite an Start-ups und kleine Unternehmen zu vergeben. Hier hat das Ökosystem der Fintech-Kreditunternehmen in den letzten zehn Jahren sein wahres Potenzial gezeigt. Obwohl die Fintech-Kreditvergabe bis in die Jahre 2004 und 2005 zurückverfolgt werden kann, hat sich das Ökosystem nach der globalen Finanzkrise von 2008 ordnungsgemäß entwickelt.

Heute haben die USA das größte Ökosystem für Fintech-Kredite, einfach weil die USA die meisten Fintech-Startups hatten. Europa hat auch ein gutes Fintech-Kredit-Ökosystem, gefolgt von Großbritannien.

Schauen wir uns nun einige der führenden Fintech-Kreditplattformen an, um eine bessere Vorstellung von dieser Branche zu erhalten.

• Bestätigen :: Affirm ist ein Fintech-Unternehmen, das Einkäufe für Privatkunden finanziert. Die von Affirm angebotenen Preise können je nach Kreditwürdigkeit des Kunden zwischen 0% und 30% liegen. Affirm kann sich direkt mit Online-Shops verbinden und Benutzer können Affirm verwenden, um ihre Einkäufe im Online-Shop zu bezahlen. Die Benutzer leisten später aufgeschobene Zahlungen an Affirm, um ihr Guthaben auszugleichen.
• Nachzahlung :: Afterpay ist ein australisches Startup, das jetzt in die USA und nach Europa vordringt. Afterpay ähnelt Affirm, mit der Ausnahme, dass keine Zinsen berechnet werden. Es ist eine zinslose Plattform für Ratenzahlungen für Online-Einkäufe. Benutzer können bis zu vier Raten für ihre Einkäufe leisten. Afterpay wurde mit der Idee ins Leben gerufen, Millennials nach der Finanzkrise den Zugang zu Finanzmitteln einfach und kostengünstig zu machen.
• Fundbox :: Fundbox ist ein Fintech-Unternehmen, das kleinen Unternehmen Finanzierungsdienstleistungen anbietet. Fundbox bietet kleinen Unternehmen Rechnungs-Factoring-Services an, mit denen sie ausgewählte Rechnungen gegen Bargeld verkaufen können.
• Fundera :: Fundera ist ein Online-Leih-Matchmaker. Es verbindet Kreditnehmer mit geeigneten und relevanten Kreditgebern. Die Kreditnehmer müssen lediglich die Details ihres Finanzierungsbedarfs angeben, und nachdem Fundera alle erforderlichen Details erhalten hat, vergleicht Fundera sie mit geeigneten Kreditgebern.
• Zopa :: Damit wurde Zopa 2005 eingeführt und ist damit die international am längsten bestehende P2P-Site. Grundsätzlich fördert die Plattform persönliche Kredite für britische Kreditgeber. Die Finanzen beginnen bei 1.000, bis maximal 25.000. – und die Laufzeiten reichen von 1 bis 5 Jahren. Da die Plattform als Pionier eingeführt wurde, hat sie mehr als 470.000 britischen Verbrauchern Finanzierungen im Wert von mehr als 5 Mrd. EUR ermöglicht. Im Gegenzug haben die Finanziers tatsächlich einen ordentlichen Zinssatz von 280 Millionen Pfund Sterling erzielt.
  Was Sie sicherlich bemerken werden, wenn Sie zum ersten Mal auf die Zopa-Website gehen, ist, dass klar ist, was sie liefert. Dies umfasst alles von Renditen über Risiken bis hin zu Mindestinvestitionen. Sie müssen auf jeden Fall mindestens 1.000 deposit einzahlen, um loszulegen, obwohl Sie nur 10. Pro Darlehen investieren können. Ihre Investition in Höhe von 1.000 ₤ würde es Ihnen ermöglichen, über 100 verschiedene Finanzen zu diversifizieren.
• Finanzierungskreis :: Funding Circle wurde 2010 eingeführt und ist eine in Großbritannien ansässige P2P-Website, die sich auf Geschäftskredite spezialisiert hat. Da die Plattform ein einfaches Jahrzehnt früher beginnt, hat Funding Circle Kredite in Höhe von mehr als 6,2 Milliarden Euro bereitgestellt, die allein im Jahr 2018 zur Entwicklung von 72.000 Arbeitsplätzen geführt haben. Die Organisationen, die Funding Circle nutzen, sind mittelgroß und haben mindestens 9 Jahre Handelsgeschichte. Es werden keine Start-ups sowie Kreditnehmer mit einem typischen Umsatz von 800.000 accept akzeptiert.
  Genau wie im Fall von Zopa werden Sie sicherlich aufgefordert, mindestens 1.000 at in Funding Circle zu investieren. Auf diese Weise können Sie 100 verschiedene Fonds zu je 10 purchase erwerben, sodass Sie gut diversifiziert sind. Ebenso wie wenn Ihre regelmäßigen monatlichen Abrechnungen eingehen, haben Sie sicherlich die Alternative, sie sofort wieder anzulegen. So können Sie die Früchte des wunderbaren Zinseszinses schätzen.

Es gibt Dutzende ähnlicher Fintech-Kreditgeber, die kleinen Unternehmen und Privatpersonen im Vergleich zu herkömmlichen Banken eine bequeme und relativ günstigere Finanzierung bieten. Die Fintech-Kreditbranche wächst rasant und wird voraussichtlich weiter wachsen, da viele kleine Unternehmen aufgrund der durch die Pandemie ausgelösten Rezession einen Rückgang ihrer Kreditwürdigkeit verzeichnet haben und daher nicht für Banken geeignet sind. Solche kleinen Unternehmen wenden sich eher an Fintech-Kreditgeber und schaffen so eine größere Nachfrage nach Geldern.