Bankmodell der Zukunft

In früheren Artikeln Wir haben diskutiert, was die Fintech-Revolution ist und wie sie das traditionelle Bankwesen gestört hat. Dieser Artikel wird diese Diskussion aufgreifen und etwas weiter gehen.

Einer der größten Fehler, den sowohl die Fintech-Startups als auch die Bankenbranche im letzten Jahrzehnt gemacht haben, war, sich als Konkurrenten zu sehen.

Fintech begann mit der Hauptidee, das traditionelle Bankwesen überflüssig zu machen. Eine Idee, die an sich nicht schlecht war, weil Fintech das traditionelle Bankwesen überflüssig macht. Das Problem ist jedoch, dass Banken zu wichtig sind, um so leicht obsolet zu werden.

Wenn Sie bemerkt haben, dass die Regierungen immer dann, wenn es zu einem finanziellen Zusammenbruch kommt, die großen Unternehmen retten wollen, und die größten Unternehmen, die zuerst gerettet werden, sind die Banken.

Kredite sind zum Gefüge dieser Gesellschaft geworden, und Banken können in diesem Szenario als Weber betrachtet werden. Aus diesem Grund hat Fintech im letzten Jahrzehnt nicht so schnell Fortschritte gemacht, wie es hätte sein sollen, weil es gegen die Institutionen ging, die die Gesellschaft am Laufen halten.

Auch Banken waren anfangs nicht offen für Fintech, da Banken historisch gesehen die technologisch fortschrittlichsten Institute waren.

Banken wandelten ihre manuellen Bücher schnell in Computer um, als Computer zum ersten Mal eingeführt wurden. Ebenso nutzten Banken als erste das Internet, um die Transaktionsverarbeitung und Kommunikationssysteme zu beschleunigen.

Der Aufstieg der Fintech war jedoch eine Ausnahme von der traditionellen Offenheit für Technologien, die Banken gezeigt haben. Diese Ausnahme trat auf, weil sich Fintech zum einen als Konkurrent identifizierte und zum anderen, weil Fintech ein dezentrales Bankensystem anstrebte, das im Widerspruch zum derzeitigen zentralisierten Bankensystem steht.

Dies ist ein Grund, warum viele Regulierungsbehörden bei der Einführung von Kryptowährungen vor über einem Jahrzehnt gegen sie vorgegangen sind. Selbst im Jahr 2021, wenn Bitcoin höher als je zuvor gehandelt wird, wird es nicht als Tauschmittel verwendet, was der ursprünglich beabsichtigte Zweck war. Stattdessen wird Bitcoin heute hauptsächlich als Wertspeicher genutzt und ist zu einem Handelsgut geworden.

Bankmodell der Zukunft

Die Pandemie hat viel verändert. Eine der wichtigsten Änderungen war die Bereitschaft von Fintech-Startups und Banken, miteinander zu arbeiten. Jetzt, da beide begonnen haben, sich gegenseitig als vorteilhaft zu betrachten, wird insbesondere der Fintech-Sektor schneller voranschreiten als zuvor.

Also, wie wird das alles das ändern? Bankmodell der Zukunft ? Lassen Sie uns zunächst einen Blick auf die aktuelle Situation werfen. Wenn Ihre Bankbedürfnisse so einfach sind wie das Einzahlen Ihrer Ersparnisse und das Abheben Ihres Geldes, sind Sie vielleicht nicht auf viele Hindernisse gestoßen, aber wenn Ihre Bankbedürfnisse sogar ein bisschen mehr sind als grundlegende Ersparnisse und Abhebungen, dann werden Sie das für Banken verstehen sind besorgt, dass sie noch im dunklen Zeitalter sind.

Beginnen wir zunächst mit der Kontoeröffnung. Für die meisten Banken müssen Sie bei der Kontoeröffnung Ihre Identitätsdaten, Arbeitsnachweise und Stromrechnungen einreichen. Wenn Sie als Ausländer versuchen, ein Konto in einem Land zu eröffnen, in dem Sie sich gerade befinden, müssen Sie Referenzschreiben von vorlegen Ihre Bank in Ihrem Heimatland. All dies macht es für die Kunden extrem langsam und umständlich.

Vergleichen Sie dies mit der Eröffnung eines Kontos bei Apple Pay oder einer anderen digitalen Brieftaschenanwendung. Die Arbeit mit diesen Fintech-Anwendungen ist nahezu nahtlos, weshalb diese Anwendungen den traditionellen Banken vorgezogen werden. Früher hatten die Banken ein Monopol über Spar-, Investitions- und Kreditfunktionen, aber der Aufstieg der Fintech hat dieses Monopol langsam beendet.

Es gibt Finanzinvestitionsanwendungen, bei denen Personen, die noch nie zuvor in etwas investiert hatten, jetzt mit Einsparungen von nur 1000 USD investieren. Sie integrieren jetzt Budgetierungs- und Anlageanwendungen, die den Kunden nicht nur die Grundlagen des persönlichen Finanzmanagements vermitteln, sondern auch ihre Anlagestrategie planen.

Es gibt Anwendungen, die das Portfolio intelligenter Investoren replizieren und es Benutzern dann ermöglichen, ihre Portfolios mithilfe von Algorithmen aufzubauen, um die von intelligenten Investoren erzielte Rendite zu replizieren. Darüber hinaus Robo Advisor-Anwendungen (wie Geldfarm ) haben den Bereich Risikomanagement übernommen und beraten Kunden nun transparenter und kostengünstiger.

Früher waren diese Dienste die einzige Domäne von Banken, und Fintech-Startups übernehmen diese Dienste nur langsam. Die Menschen reagieren positiv auf solche Dienstleistungen, die von Fintechs angeboten werden, weil die Menschen den Fintechs mehr vertrauen als den Banken.

Warum? Weil Fintechs mehr Transparenz, niedrige Kosten und vielfältige Optionen bieten. Banken hingegen erheben höhere Gebühren, die nicht so transparent sind, wie sie selbst projizieren, und keine Vielfalt an Optionen bieten.

Aber macht das dann nicht Fintech und Banken zu Konkurrenten? Das haben wir früher besprochen Banken und Fintech versuchen nun, zusammenzuarbeiten ? Nun ja. Während dies sie zu Konkurrenten machte, haben die Banken erkannt, dass sie die Transformation durchlaufen müssen, um relevant zu bleiben. Sie haben mit anderen Worten das Unvermeidliche akzeptiert.

Was wir also in Zukunft sehen werden, ist, dass Banken Fintech-Startups als Frontend haben werden. Auf einer bestimmten Ebene wird sich die Integration zwischen Fintechs und Banken mit Fintech um das Front-End kümmern, während die Back-End-Aufgaben wie Streitbeilegung, Zahlungsabwicklung und behördliche Genehmigung usw. in der alleinigen Verantwortung der Banken liegen werden.

Mit anderen Worten, in Zukunft müssen Sie möglicherweise nicht mehr zu einer Bank gehen, um Ihr Bankkonto zu eröffnen. Möglicherweise müssen Sie nicht einmal die App einer digitalen Bank herunterladen, um ein Bankkonto zu eröffnen. Sie können möglicherweise Ihr eigenes Bankkonto über Facebook oder WhatsApp eröffnen. Dies ist keine weit hergeholte Idee. WeChat Pay und Whatsapp Pay sind bereits als Zahlungslösungen vorhanden. Mit ein paar weiteren Integrationsplattformen wie diesen kann auch die Eröffnung eines Bankkontos erleichtert und damit das uns bekannte Bankmodell geändert werden. In Zukunft können alle Ihre Bankanforderungen über Facebook oder WhatsApp erfüllt werden, ohne jemals das Innere einer Bank zu sehen.