Versicherungstechnik

Insurtech ist eine Terminologie, die eine Verschmelzung von Versicherung und Technologie darstellt und sich auf den Einsatz von Technologie in der Versicherungsbranche bezieht. Dieser Begriff ist von Fintech inspiriert, das wiederum eine Mischung aus Finanzen und Technologie war. In ähnlicher Weise bezieht sich Insurtech auf den Einsatz von Technologie im Versicherungsbereich. Dies sind hauptsächlich Technologieunternehmen, die in den Versicherungssektor eintreten, um einen technisch versierteren Kundenstamm der Neuzeit zu bedienen.

Die weltweite Akzeptanz von Insurtech zeigt, dass dies in Zukunft ein breites Adoptionskonzept sein wird. Denn der zugrunde liegende Faktor von Insurtech ist, dass die Branche viel Wachstumspotenzial hat. Insurtech bringt Innovationen in die Branche, z. B. das Angebot ultra-kundenspezifischer Policen, Sozialversicherungen und die Nutzung neuer Datenströme zur Kontrolle von Preisprämien.

Insurtech verstehen

Versicherungen sind eines der ältesten Finanzunternehmen und erfordern erfahrene Personen, um sie zu führen. Zuvor wurde die Methode, die verwendet wurde, um dem Unternehmen rentable Policen zu sichern, mit Hilfe einer versicherungsmathematischen Tabelle durchgeführt, um Policensuchende einer Risikokategorie zuzuordnen.

Aber dieser Ansatz führt dazu, dass einige Leute mehr zahlen, als sie sollten, weil ein grundlegendes Datenniveau verwendet wird, um Personen zu gruppieren. Insurtech wird eingesetzt, um diese Daten und Analyseprobleme direkt zu verwalten. Es ist in der Lage, dies zu tun, indem es Eingaben von allen Arten von Geräten verwendet, von der GPS-Autoortung bis hin zu Aktivitätstrackern am Handgelenk.

Abgesehen von diesen Entwicklungen nutzen Insurtech-Start-ups auch andere Methoden wie Deep Learning trainierte künstliche Intelligenz (KI), um Aufgaben von Maklern zu verwalten und auch den richtigen Policen-Mix für die individuelle Deckung zu finden.

Darüber hinaus gibt es auch die Verwendung von Apps, um alle Policen auf einer Plattform zu sammeln, um eine effektive Überwachung, Verwaltung und Erstellung von On-Demand-Versicherungen für Mikroereignisse zu gewährleisten, um maßgeschneiderte Gruppenversicherungen und Gruppenrabatte nachzubilden.

Wie funktioniert Insurtech?

Es war schon immer eine mühsame Aufgabe, eine Versicherungspolice kaufen zu können. Dies liegt aus vielen Gründen daran, dass der Hauptgrund der Umgang mit Handelsvertretern ist, die mehr an ihren eigenen Provisionen als am besten Interesse des Kunden interessiert sind. Zweitens ist die Menge an Papierkram, die erledigt werden muss, auch ein langer Prozess, der Wochen dauern kann, und am Ende erfahren Sie, dass die Deckung aus irgendeinem Grund verweigert wurde. Darüber hinaus gibt es eine Menge Fachjargon, aufgrund dessen es für einen einfachen Mann schwierig wird, Richtlinien zu verstehen.

Insurtech hat eine Revolution in allen Faktoren bewirkt, die den Abschluss einer Versicherung zu einer zeitaufwändigen und vergeblichen Aktivität gemacht haben. Es hat den Zugang zur Deckung erleichtert, indem die Kosten für Versicherer und Versicherungsnehmer gesenkt wurden. Darüber hinaus ist es durch den Einsatz von Technologie einfacher geworden, den gesamten Prozess zu beschleunigen. Außerdem haben Kunden die Möglichkeit, Versicherungen online bequem per Telefon und Computer zu recherchieren, zu vergleichen und abzuschließen. Die Auswirkungen von Insurtech sind in fast allen Aspekten des Versicherungssektors weitreichend, von der Hausratversicherung bis zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Dies hat es auch für Privatpersonen und Unternehmen bequem gemacht, schnell Zugang zu Versicherungsprodukten und -dienstleistungen zu erhalten und gleichzeitig Zeit und Probleme zu sparen, die zuvor beim Abschluss von Versicherungen aufgetreten sind. Den Kunden stehen verschiedene Versicherungsoptionen zur Verfügung, während sie gleichzeitig die Möglichkeit haben, Versicherungspläne an ihre Bedürfnisse und Vorlieben anzupassen.

Darüber hinaus gibt es weitere Vorteile von Insurtech wie Apps, automatische Überwachungsgeräte und tragbare Tracking-Tools. Es hat es jedem ermöglicht, eine Versicherungspolice zu beantragen, einschließlich Kleinunternehmern.

Hauptanwendungsgebiete von Insurtech

Im Folgenden sind die fünf Schlüsselbereiche aufgeführt, in denen Insurtech evolutionäre Veränderungen bewirken kann.

Überprüfung der Kundenidentität

Die Know Your Customer (KYC)-Policen sind wirklich wichtig für Versicherungsunternehmen, Rückversicherer und Makler. Dieser Prozess kann ziemlich zeitaufwändig sein, da das Sammeln so vieler Informationen von verschiedenen Kunden schon immer eine mühsame Arbeit war. Mit Insurtech ist es jetzt möglich geworden, Datenbanken zu entwerfen und zu entwickeln, um solche Mammutinformationen über die Kunden zu speichern.

Schadenmanagement

Laut dem PwC-Bericht ist es mit Blockchain-Technologie möglich, eine einzige Version von Anspruchsdokumenten zu entwickeln, die in Echtzeit überwacht und ausgewertet werden können. Das bedeutet, dass alle an einem Schaden beteiligten Parteien den Prozess gleichzeitig steuern können.

Mit Blockchain ist es auch möglich, alle Dokumente in den Schadenprozess für Underwriter zu integrieren. Dies erleichtert nicht nur die Schadensverwaltung, sondern hilft auch, die Kosten für die Schadensverwaltung zu senken.

Ein weiterer Aspekt von Insurtech, der das Schadenmanagement vereinfacht, sind intelligente Vertragselemente, die die Automatisierung vieler Prozesse ermöglichen. Dies trägt zu mehr Flexibilität und Transparenz bei und verbessert gleichzeitig die Beziehung zwischen Kunden und Versicherern.

Intelligente Vertragsformulierung

Insurtech hat das Konzept der papierlosen Smart Contracts eingeführt. Es ist im Grunde ein Blockchain-Vertrag zwischen zwei oder mehr Parteien. Die automatisierten Blockchain-Protokolle helfen bei der Authentifizierung und erleichtern die Verhandlung und Verwaltung der Vertragserfüllung.

Dies bringt viele Vorteile mit sich. Intelligente Verträge beschleunigen die Effizienz und Geschwindigkeit des Schadenmanagements. Die Vertragsregistrierung, Authentifizierung und Umsetzung sind einfacher geworden, da alles von einem Computer überwacht wird und der Schadensgutachter nicht eingreifen muss.

Betrugserkennung und Risikoprävention

Insurtech kann sehr hilfreich sein, wenn es darum geht, Fehler mit Hilfe eines dezentralen digitalen Depots zu erkennen und zu beseitigen. Dies trägt weiter dazu bei, eine vollständige authentische Transaktionshistorie der Versicherungsnehmer zu erstellen, wodurch Doppelarbeit und die Beteiligung Dritter vermieden werden.

Zahlungsabwicklung

Insurtech war auch sehr nützlich bei der Optimierung der Zahlung von Versicherungsprämien und Ansprüchen. Beispielsweise zahlen Versicherungsnehmer von Autoversicherungen kontinuierlich Raten nach dem Anteil der gefahrenen Kilometer.

Fazit

Die Versicherungsbranche brauchte dringend Innovation und Disruption, und Insurtech ist hier, um die erforderlichen Veränderungen herbeizuführen und die traditionellen Methoden dieser Unternehmen zu ersetzen. Es hat bereits große Fortschritte in Bereichen wie dem Online-Antragsprozess, dem automatisierten Underwriting-Schadenmanagement und der Betrugsprävention gemacht, um nur einige zu nennen. Es gibt große Vorteile, die die Industrie in Zukunft mit Insurtech erleben wird.