Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

Buy Now Pay Later (BNPL) kauft alles, was Sie gerade brauchen, und bezahlt es später in Form von Raten. Es kann verwendet werden, um alle Arten von Artikeln zu kaufen, die für verschiedene Zwecke erforderlich sind, von kleinen Einkäufen in Geschäften bis hin zu Dienstleistungen zum Beispiel für medizinische Zwecke Rechnungen zusammen mit einigen teuren Dingen wie Hausrenovierungen oder Sonnenkollektoren.

Es wird mittlerweile von Millionen von Menschen auf der ganzen Welt verwendet. Die interessante Tatsache ist, dass es bei richtiger Verwaltung eine billige und bequeme Möglichkeit sein kann, auf Kredit zuzugreifen, aber wenn nicht, kann es zu Verzugszinsen und einer negativen Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit kommen.

Wie funktioniert BNPL? | Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

Die BNPL-Apps ermöglichen es den Benutzern, eine bestimmte Sache zu kaufen und diese dann im Laufe der Zeit in wöchentlichen, zweiwöchentlichen und monatlichen Raten abzubezahlen. Wenn man Glück hat, können sie die Raten während der zinsfreien Zeitangebote überweisen, ansonsten müssen die Nutzer manchmal auf meist höhere Zinsperioden stoßen.

Zu den beliebtesten BNPL-Anwendungen gehören Bill me later, PayPal-Guthaben , Afterpay , Affirm , Klarna , und FuturePay . Raten sind in der Regel zinslos und teilen den Kauf in vier gleiche Raten auf, wobei die erste an der Kasse und die anderen danach bezahlt werden.

Wie wirkt sich BNPL auf die Kreditwürdigkeit aus? | Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

Es wird oft angenommen, dass BNPL normalerweise die Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst, aber wenn die Raten pünktlich gezahlt werden, hat dies keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit. Bei ausbleibenden Zahlungen können die BNPL-Anwendungen jedoch das Konto sperren oder die sofortige Zahlung des Restguthabens verlangen.

Wichtige Aspekte vor der Verwendung von BNPL | Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

Obwohl BNPL eine billige Möglichkeit ist, Dinge zu kaufen, wird es immer noch als Schulden angesehen. Aber man muss auch die folgenden drei Aspekte berücksichtigen, bevor man in die BNPL-Welt einsteigt.

• Ist der Artikel erschwinglich, wenn BNPL keine Option wäre?
• Wird es möglich sein, Rückzahlungen zu leisten?
• Ist BNPL die am besten geeignete Vereinbarung für den Kauf eines bestimmten Artikels? Wenn die Antwort auf all diese drei Fragen ein „Nein“ ist, sollte man auf jeden Fall eine andere Kaufmethode als BNPL in Betracht ziehen.

Ist es eine gute Idee, BNPL für Online-Käufe zu verwenden? | Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

Manchmal bietet BNPL gute Angebote, wenn die Zahlungen regelmäßig erfolgen. Obwohl es für die meisten Käufe eine bequeme Möglichkeit ist, BNPL zu verwenden, muss man sich jedoch der Fallstricke dieses Arrangements bewusst sein.

Vorteile von BNPL | Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

• Keine harten Bonitätsprüfungen

Die Mehrzahl der BNPL-Anträge führt keine harte Bonitätsprüfung durch, während die Kunden ein Konto eröffnen. Dies ist für die Kunden von Vorteil, da viele Kreditanfragen auch zu einer Reduzierung der Kreditwürdigkeit führen. Einige Anwendungen führen nur einen sanften Pull auf die Kreditauskunft ihrer Kunden durch, was jedoch keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit hat.

• Zinsfreie Zeiten

Es gibt den Kunden die Möglichkeit, zinsfreie Zeiträume in Anspruch zu nehmen und den Restbetrag innerhalb der vereinbarten Frist zu bezahlen. Es ermöglicht dem Verbraucher auch, den Kauf sofort zu genießen, anstatt darauf zu warten, ohne sich um die Zinsen kümmern zu müssen.

• Bequem und schnell

Die BNPL-Anwendungen sind äußerst komfortabel und schnell, da keine separaten Anwendungen erforderlich sind und die Bearbeitungszeit ebenfalls sehr passend ist. Darüber hinaus ermöglichen die benutzerfreundlichen Anwendungen den Benutzern, ihren Einkauf in kürzerer Zeit abzuschließen.

• Regelmäßiger Tilgungsplan

Da die Anzahl der Raten und der Zeitpunkt der Rückzahlung festgelegt sind, ist es recht einfach, den Betrag zurückzuzahlen. Außerdem werden die Zahlungen automatisch abgezogen, so dass der Betrag nicht geplant oder manuell zurückgezahlt werden muss.

• Überall erhältlich

Anfangs war BNPL nur online erhältlich, aber aufgrund der steigenden Nutzung und Nachfrage ist es jetzt auch in einigen High-End-Shops und im Laden erhältlich.

Nachteile von BNPL-Apps | Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

• Späte Gebühren

Bei fehlender Deckung oder fehlender Ratenzahlung kann es zur Zahlung von Säumniszuschlägen oder Zuschlägen kommen. Einige Gebühren sind angemessene Pauschalgebühren, wie sie bei Kreditkarten erhoben werden. Im Falle der Nichtzahlung von Säumnisgebühren summiert sich dies jedoch weiter, was zu erhöhten Gebühren führt.

Darüber hinaus müssen Verbraucher manchmal vorsichtig sein, wenn es um die Werbung mit aufgeschobenen Zinsen für BNPL-Apps geht. Wenn Sie den Restbetrag nicht vor Ablauf des Aktionszeitraums bezahlen können, werden ab dem ursprünglichen Kaufdatum Zinsen berechnet, die teuer sein können.

• Hoher Zinssatz

Die BNPL-Apps verlangen von den Verbrauchern keine Zinsen für Einkäufe. Bei Zahlungsausfall vor Ablauf der Zinsperioden werden jedoch Zinsgebühren erhoben, die höher als die regulären Kreditkartenzinsen sein können.

• Unteres Kreditlimit

Die BNPL-Anwendungen basieren auf dem Konzept, für kleinere Einkäufe zu bezahlen. Aber nur wenn das Einkommen der Verbraucher hoch ist, haben sie das Privileg, höhere Grenzen zu genießen. Trotzdem empfiehlt es sich, auf die Käufe zu achten, damit hohe Zins- und Verzugszinsen vermieden werden können.

• Kein Kredit aufbauen

Die geleisteten Zahlungen werden niemals an die Kreditauskunfteien gemeldet, so dass die Verbraucher kein positives Ergebnis rechtzeitiger Zahlungen erwarten können, mit Ausnahme des Erwerbs von Eigentum.

• Überhöhte Ausgaben

Mit der zunehmenden Verwendung von BNPL haben viele Benutzer berichtet, dass dies im Vergleich zur Verwendung von Kreditkarten zu Mehrausgaben und unnötigen Käufen führte. Außerdem stehen Benutzer auch in Bezug auf die Rückerstattung und fehlerhafte Produkte vor Herausforderungen. Verbraucher müssen das Problem häufig sowohl dem Händler als auch dem Kreditgeber mitteilen, was eine verwirrende oder entmutigende Aufgabe sein kann.

Fazit | Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

BNPL ist immer noch eine graue Industrie mit der Entwicklung von Regeln und Vorschriften für seine effektiven Operationen angesichts der großen Nachfrage und besseren Zukunftsaussichten. Darüber hinaus wird es, sobald es sich um eine regulierte Branche handelt, einfacher sein, Verbraucherschutzgesetze sowie mehr Kontrolle und Abwägung einzuführen, um transparente und faire Einkäufe zu gewährleisten.

Haben Sie schon einmal “Jetzt kaufen und später bezahlen” ausprobiert? Erzählen Sie uns Ihre Erfahrungen in den Kommentaren unten!